Решение № 2-409/2019 2-409/2019~М-216/2019 М-216/2019 от 23 мая 2019 г. по делу № 2-409/2019

Дело <№>


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«24» мая 2019 года город Светлогорск.

Светлогорский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Маношиной М.А.,

при секретаре Казаковцевой Ю.К.,

с участием:

представителя ответчика, ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к <ФИО>2, о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец, Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту - АО «Тинькофф Банк») обратился в суд с исковым заявлением к ответчику <ФИО>2, о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование заявленных требований истец указал, что <Дата> между сторонами заключён договор кредитной карты <№> с начальным лимитом - 300.000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1. Общих условий, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменён в сторону повышения либо понижения, без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывал на имя клиента банковский счёт, то подтверждением надлежащего исполнения Банком своих обязанностей по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк <Дата> расторг договор путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Установленная задолженность ответчиком не погашена. На дату направления в суд искового заявления долг ответчика перед Банком составляет 82.663,23 рублей, из которых: сумма основного долга 56.811,74 рублей, сумма просроченных процентов - 22.311,49 рублей, сумма штрафов - 3.540,00 рублей.

В этой связи, истец просил взыскать с <ФИО>2 в его пользу задолженность, образовавшуюся за период с <Дата> по <Дата>, включительно, в размере 82.663,23 рублей, из которых: сумма основного долга - 56.811,74 рублей, сумма просроченных процентов - 22.311,49 рублей, сумма штрафов - 3.540,00 рублей, а также просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере - 2.679,90 рублей.

В судебное заседание представитель истца, АО «Тинькофф Банк», <ФИО>4, действующий на основании доверенности, не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении заявленных требований в отсутствие представителя Банка, настаивал на удовлетворении заявленных требований.

Ответчик, <ФИО>2, в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика, <ФИО>2 - <ФИО>5, действующий на основании доверенности, в судебном заседании с заявленными требованиями истца согласился. Пояснил, что в настоящее время у ответчика <ФИО>2 материальные трудности, в связи с потерей работы, в связи с чем, исполнить долговые обязательства перед Банком она не имеет возможности.

Частью 3 ст.167 ГПК РФ, установлено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания, если признает причины их неявки неуважительными.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела и оценив исследованные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные АО «Тинькофф Банк» требования подлежат удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п.1, п.2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст.309-310 ГК РФ).

В ходе судебного разбирательства установлено, что <Дата><ФИО>2 подписала и направила в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету на заключение универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещённых на сайте Банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций; для кредитного договора - зачисление Банком суммы кредита на счёт; для договора расчётной карты - открытие картсчёта и отражение Банком первой операции по картсчёту; для договора вклада - открытие счёта вклада, зачисление на него суммы вклада.

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты, <ФИО>2 подтвердила факт ознакомления с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, указала, что понимает их, и, в случае заключения договора, обязуется их соблюдать.

Пунктом 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) предусмотрено, что универсальный договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является совершение Банком действий, свидетельствующих о принятии Банком оферты.

Анкета-заявление ответчика была принята Банком, а активация <ФИО>2 кредитной карты произведена в ноябре 2016 года. Следовательно, между сторонами настоящего спора был заключён договор о выпуске и обслуживании кредитных карт по номеру договора <№>.

В соответствии с условиями заключенного договора, содержащихся в заявлении-анкете, Общих условиях, тарифах Банка, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту.

Согласно п.5.3, п.7.3.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк устанавливает лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования с клиентом; в любой момент Банк вправе изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Из текста искового заявления следует, что Банком лимит кредита по карте был установлен в 300.000 рублей.

Кроме того, заполняя и подписывая заявление-анкету, <ФИО>2 дала согласие на участие в Программе страховой защиты заёмщиков Банка.

Как следует из п.5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счёт-выписку, в которой отражаются все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии, платы, штрафы, а также начисленные проценты по кредиту.

В свою очередь ответчик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанный в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф, согласно тарифному плану (п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

Согласно Тарифам по кредитным картам Банка (АО), кредитная карта с тарифным планом ТП 7.27 RUR, имеет лимит задолженности до 300.000 рублей, процентная ставка по кредиту (беспроцентный период) составляет 0% годовых до 55 дней; за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа - 34,9% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей; плата за обслуживание основной карты 590 рублей; плата за предоставление услуги "СМС-банк" - 59 рублей; минимальный платёж не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа - за первый раз 590 рублей, за второй раз - 1% от задолженности плюс 590 рублей, за третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых.

Своей подписью в заявлении-анкете <ФИО>2 удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах по кредитным картам размещенными в сети Интернет, и обязалась их соблюдать.

Подлинность подписи в заявлении-анкете <ФИО>2 не оспорена.

После активации кредитной карты <ФИО>2 неоднократно произведены операции покупок посредством кредитной карты. Указанные обстоятельства подтверждаются представленной истцом выпиской по договору (л.д.22-23).

Обязательство по предоставлению Банком кредита выполнено полностью и своевременно, тогда как ответчиком обязательства по договору в части возврата полученного кредита надлежащим образом не исполнялись.

Пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банка (АО) предусматривается, что, в том числе, в случае невыполнения заёмщиком обязательств по выплате кредита кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор с направлением заёмщику заключительного счёта, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему.

По состоянию на <Дата> (дата расторжения договора) задолженность ответчика перед Банком составляет 82.663,23 рублей, из которой сумма основного долга - 56.811,74 рублей, сумма просроченных процентов - 22.311.49 рублей, сумма штрафов - 3.540.00 рублей.

Произведённый истцом расчёт задолженности был проверен судом и признан правильным.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, исходя из фактических обстоятельств дела, отсутствия доказательств, подтверждающих внесение <ФИО>2 в кредитную организацию денежных средств в счёт погашения кредитной задолженности, суд приходит к выводу, что заявленные Банком исковые требования законны и обоснованы.

Доводы представителя ответчика, о наличии, у его доверителя материальных трудностей в связи с потерей работы, суд находит несостоятельными, поскольку ответчик при заключении договора обязан был предусмотреть все возможные неблагоприятные последствия, в том числе, и последствия потери работы. Финансовая стабильность заёмщика должна быть изначально предусмотрена при получении в заём денежных средств, так как сама природа договора займа подразумевает его срочность, платность и возвратность. Тяжелое материальное положение не снимает с заёмщика обязанности по возврату денежных средств, полученных по вышеуказанному договору займа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2679.90 рублей., что подтверждено платежными поручениями (л.д. 8,9).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к <ФИО>2, удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с <ФИО>2 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от <Дата><№> за период с <Дата> по <Дата> в размере 82.663,23 рублей, из которых: сумма основного долга - 56.811,74 рублей, сумма просроченных процентов - 22.311,49 рублей, сумма штрафов - 3.540 рублей., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере - 2.679,90 рублей, а всего - 85.343,13 рублей.

В соответствии со ст.ст. 320, 321.1, 321 ГПК РФ, настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через светлогорский городской суд <Адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено «29» мая 2019 года.

Судья Светлогорского городского суда

<Адрес> Маношина М.А.