Решение № 2-270/2021 2-270/2021~М-143/2021 М-143/2021 от 9 марта 2021 г. по делу № 2-270/2021

Дело №2-270/2021

УИД 69RS0032-01-2021-000489-44


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2021 года город Торжок

Торжокский межрайонный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Логиновой О.В.,

при секретаре судебного заседания Шейкиной Е.Г.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 31 августа 2010 года за период с 16 сентября 2010 года по 25 ноября 2020 года и судебных расходов,

установил:

Открытое акционерное общество АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 и ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 31 августа 2010 года за период с 16 сентября 2010 года по 25 ноября 2020 года в размере 297 127 рублей 81 копейка, в том числе: сумма основного долга – 20441 рубль 21 копейка, сумма процентов – 191710 рублей 67 копеек, штрафные санкции – 84 975 рублей 93 копейки, а также судебных расходов по оплате госпошлины в размере 6171 рубль 28 копеек.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 31.08.2010 между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от 31.08.2010, в соответствии с условиями которого истец предоставил ФИО1 кредит в сумме 150000 рублей 00 копеек сроком погашения до 30.01.2012, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Денежные средства были перечислены заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки, за пользование кредитом составляет 0,13% за каждый день. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки.

Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 16.09.2010 по 25.11.2020 в размере 1166852 рубля 43 копейки, из которой сумма основного долга – 20 441 рубль 21 копейка, сумма процентов – 191 710 рублей 67 копеек, штрафные санкции – 954700 рублей 55 копеек.

Истец на этапе подачи заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 84975 рублей 93 копейки, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Таким образом, истец заявляет ко взысканию сумму задолженности по кредитному договору 775-32286537-810/10ф за период с 16.09.2010 по 25.11.2020 в размере 297127 рублей 81 копейка, из которых: сумма основного долга – 20 441 рубль 21 копейка, сумма процентов – 191710 рублей 67 копеек, штрафные санкции – 84975 рублей 93 копейки.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства № 775-32286537-810/10фп от 31.08.2010, в соответствии с условиями которого поручитель отвечает солидарно перед истцом за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Должникам направлялись требования о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако они проигнорированы.

Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнить обязательства по кредитному договору. Временной администрацией, а впоследствии и представителями Конкурсного управляющего банка в адрес ответчиков направлялись уведомления, содержание реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года по делу № А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением мирового судьи судебного участка № 2 города Торжка Тверской области от 26.04.2019 отменен судебный приказ о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору <***> от 31.08.2010 в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.

Ссылаясь на п. 1 ст. 307 ГК РФ, ст. 309 ГК РФ, п. 1 ст. 310 ГК РФ, п. 1 и п. 2 ст. 819 ГК РФ, п. 2 ст. 811 ГК РФ, ст.ст. 330, 363 ГК РФ, п. 5, п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», п. 1 ст. 151 ГПК РФ, истец просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по кредитному договору <***> от 31 августа 2010 года за период с 16 сентября 2010 года по 25 ноября 2020 года в размере 297 127 рублей 81 копейка, в том числе: сумма основного долга – 20 441 рубль 21 копейка, сумма процентов – 191710 рублей 67 копеек, штрафные санкции – 84975 рублей 93 копейки и судебные расходы по оплате госпошлины в размере – 6171 рубль 28 копеек.

В судебное заседание истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» представителя не направил, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал и пояснил, что он кредит не брал, паспорт был им утерян. К нему приезжала полиция из г. Твери в 2010 или 2011 году, было судебное разбирательство. К нему приезжали коллекторы, звонили. Он ездил к следователю ФИО2 в Тверь, там сверяли почерк, выясняли, что это ни он брал кредит. На копии паспорт его, а фото не его. В этом деле и сотрудники банка были замешаны. Потом он ездил в районный суд Твери, точно не помнит какой, там осудили людей, он не был причастен, не был ни потерпевшим, ни ответчиком. Тех людей осудили, они уже, наверное, отсидели, а его все вызывают. Эти люди тогда ни в одном банке кредит брали, ему присылали бумаги из разных банков, там и мопед в кредит брали, и «Лексус». ФИО2 ему не знакома.

Ответчик ФИО3, надлежащим образом извещенная судом о дне, времени и месте судебного заседания, не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. Также ФИО3 пояснила, что договора с банком она не заключала, у нее был украден паспорт. По факту кражи паспорта она обращалась в полицию, где было заведено и расследовано дело, в ходе которого установлено, что кредит оформляло другое лицо. Она проходила полиграф и с нее были сняты все подозрения. Просит производство по делу в отношении нее прекратить.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом принято решение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие не явившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силустатьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений статьи56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

С учетом специфики предмета доказывания по спорам, вытекающим из договорных обязательств, суд исходит из того, что на стороне истца лежит бремя доказывания самого факта заключения кредитного договора и договора поручительства.

При подготовке дела к судебному разбирательству лицам, участвующим в деле, разъяснялись положения статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с чем суд на основании части 2 статьи195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и в соответствии с закрепленным в части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации принципом состязательности и равноправия сторон, основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Истец в обоснование исковых требований ссылается на то обстоятельство, что 31 августа 2010 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от 31.08.2010, в соответствии с условиями которого истец предоставил ФИО1 кредит в сумме 150000 рублей 00 копеек сроком погашения до 30.01.2012, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства № 775-32286537-810/10фп от 31.08.2010, в соответствии с условиями которого поручитель отвечает солидарно перед истцом за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В ходе судебного разбирательства ответчики ФИО1 и ФИО2 ссылалась на то, что указанные договора они не подписывали, кредит был оформлен третьими лицами по потерянным паспортам.

Указанные обстоятельства нашли подтверждение во вступившем в законную силу приговоре Центрального районного суда города Твери от 29 марта 2012 года по делу № 1-12/2012, который по правилам части 4 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязателен для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого они вынесены, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

Как следует из приговора Центрального районного суда города Твери от 29 марта 2012 года по делу № 1-12/2012, ***, *** и *** совершили мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, группой лиц по предварительному сговору (эпизод от 31 августа 2010 года в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк»).

Преступление совершено ими в городе Твери при следующих обстоятельствах.

***, движимый страстью к наживе и незаконному обогащению, намеревался использовать для этого денежные средства, полученные в результате преступной деятельности – совершения мошеннического завладения денежными средствами путем оформления кредитных договоров с использованием поддельных документов.

Согласно разработанному *** преступному плану, им были подробно выяснены правила предоставления гражданам кредитов в банках города Твери.

В период с октября 2005 года по 24 августа 2010 года *** при не установленных следствием обстоятельствах получил в свое распоряжение паспорт гражданина РФ серии *** номер ***, выданный 30 июля 2004 года Торжокским ГОВД Тверской области на имя ФИО1

В период с июля 2010 года по 24 августа 2010 года *** при не установленных следствием обстоятельствах получил в свое распоряжение паспорт гражданина РФ серии *** номер ***, выданный 09 декабря 2008 года отделом УФМС России по Тверской области в Московском районе города Твери на имя ФИО2

Осознавая, что эффективность преступной деятельности возрастет при групповом ее совершении, *** решил подыскать соучастников из числа лиц, испытывающих денежные затруднения и ведущих антиобщественный образ жизни.

С целью расширения преступной деятельности и увеличения получаемых от нее доходов, *** вступил в преступный сговор, направленный на оформление кредитов в Банке по поддельным документам, с *** и ***, не имеющих постоянного источника дохода, остро нуждающихся в средствах к существованию.

С целью подготовки к совершению преступления *** предложил *** и *** предоставить ему свои фотографии для последующего изготовления поддельных паспортов на имя ФИО1 и ФИО2, а также водительского удостоверения на имя ФИО1, с вклеенными в них фотографиями *** и *** Получив в свое распоряжение фотографии с изображением лиц *** и ***, *** не позднее 24 августа 2010 года передал данные фотографии неустановленному лицу, которое при не установленных следствием обстоятельствах, с использованием специальной техники, изготовило поддельный паспорт и водительское удостоверение на имя ФИО1, вклеив в них фотографии ***, поддельный паспорт на имя ФИО2, вклеив в него фотографию ***, а также копию трудовой книжки серии *** на имя ФИО1, копию трудовой книжки серии *** на имя ФИО2

В целях успешной реализации своего совместного с *** и *** преступного умысла, *** в августе 2010 года, но не позднее 24 августа, в помещении офиса № 412 А, расположенного по адресу: проспект Чайковского, дом 28/2, с помощью компьютерной техники изготовил поддельную справку о доходах физического лица за 2010 год № 161 от 25.08.2010 в ИФНС № 6949 (форма № 2-НДФЛ) на имя ФИО1, поддельную справку о доходах физического лица за 2010 год № 60 от 24.08.2010 в ИФНС № 6952 (форма № 2-НДФЛ) на имя ФИО2, куда внес не соответствующие действительности сведения.

Продолжая реализацию совместного преступного замысла, направленного на хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, 26 августа 2010 года, в дневное время, ***, действуя согласно своей преступной роли, дал указание своему соучастнику *** выступить от имени ФИО1 в роли заемщика при оформлении кредита в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее по тексту - Банк) на сумму 150 000 рублей. Так ***, действуя в рамках своей преступной роли, дал *** указания о том, какие заведомо ложные сведения тот должен сообщи сотруднику Банка в заявке к предоставлению кредита.

С этой целью 26 августа 2010 года, не позднее 17 часов, *** действуя по указаниям ***, в рамках отведенной ему преступной роли, от имени ФИО1 по телефону подал заявку на предоставление кредита в Банк, сообщив сотруднику Банка заведомо ложные сведения о своей личности – ФИО1, месте работы – *** и общем доходе – 62200 рублей, которые с его слов были внесены в Анкету к Заявлении о предоставлении кредита. Тем самым *** ввел в заблуждение сотрудников Банка в целях завладения чужим имуществом путем обмана и злоупотребления доверием.

Продолжая реализацию совместного преступного замысла, направленного на хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, 26 августа 2010 года, в дневное время, ***, действуя согласно своей преступной роли, дал указание своей соучастнице *** выступить в роли поручителя ***, действующего от имени ФИО1, при оформлении кредита в Банке на сумму 150 000 рублей. Также *** в рамках своей преступной роли дал ***, указания о том, какие заведомо ложные сведения последняя (действуя от имени ФИО2) должна сообщить сотруднику Банка в анкете поручителя к заявке, поданной от имени ФИО1, на предоставление кредита в сумме 150 000 рублей.

Действуя согласно отведенной преступной роли, ***, следуя указаниям, полученным от ***, действуя от имени ***, выдавая себя за поручителя заемщика – ***, действующего от имени ФИО1, по телефону сообщила сотрудникам Банка заведомо несоответствующие действительности сведения о своей личности – ФИО2, месте работы – *** и заработной плате – 30 000 рублей, которые были внесены в Анкету поручителя к Заявлению о предоставлении кредита. Тем самым *** ввела в заблуждение сотрудников Банка в целях завладения чужим имуществом путем обмана и злоупотребления доверием.

*** потребовал от *** достоверного выполнения подписи от имени ФИО1, а от *** – выполнения подписи от имени ФИО2, чтобы они соответствовали подписям, имеющимся в паспортах на имя ФИО1 и ФИО2

27 августа 2010 года, не позднее 12 часов, ***, *** и ***, действующие в составе группы лиц по предварительному сговору, прибыли к указанному Банку, расположенному по адресу: улица Крылова, дом 22.

Продолжая реализацию совместного преступного умысла, *** передал *** пакет поддельных документов на имя ФИО1, необходимый для предоставления кредита, а именно паспорт гражданина РФ серии ***, выданный 30 июля 2004 года Торжокским ГОВД Тверской области на имя ФИО1 и поддельное водительское удостоверение на имя ФИО1 ***, выданное 09.10.2001, в которые были вклеены фотографии ***, поддельную справку о доходах физического лица за 2010 год № 161 от 25.08.2010 в ИФНС № 6949 (форма № 2-НДФЛ) на имя ФИО1 и копию трудовой книжки серии *** на имя ФИО1, с внесенными в них не соответствующими действительности сведениями.

Действуя согласно заранее разработанному преступному плану с распределением ролей, *** передал *** пакет документов, необходимых для предоставления сотруднику Банка при заполнении анкеты поручителя заемщика от имени ФИО2, а именно паспорт гражданина РФ серии ***, выданный 09 декабря 2008 года отделом УФМС России по Тверской области в Московском районе гор. Твери на имя ФИО2 и водительское удостоверение на имя ФИО2 *** от 09.10.2009 с вклеенными в них фотографиями ***, справку о доходах физического лица за 2010 год № 60 от 24.08.2010 в ИФНС № 6952 (форма № 2-НДФЛ) на имя ФИО2 и копию трудовой книжки серии *** на имя ФИО2, в которых имелись не соответствующие действительности сведения.

В указанное время *** и ***, действуя в рамках, отведенных им *** преступных ролей, согласно заранее разработанному преступному плану, действуя совместно и согласованно, зашли в помещение Банка, расположенного по указанному выше адресу, где, действуя в соответствии с указаниями ***, обратились к сотруднику Банка с просьбой принять пакет документов, необходимых для выдачи кредита на имя ФИО1

***, с целью сокрытия своей ведущей роли в совершении преступления, оставался неподалеку от ***, будучи готовым дать необходимую консультацию своим соучастникам *** и *** в случае возникновения трудностей.

В указанное время ***, находясь в помещении Банка, действуя согласно отведенной ему преступной роли, от имени ФИО1, предъявил сотруднику Банка поддельный паспорт гражданина РФ серии ***, выданный 30 июля 2004 года Торжокским ГОВД Тверской области на имя ФИО1, и поддельное водительское удостоверение ***, выданное 09.10.2001 на имя ФИО1, в которые были вклеены фотографии ***, поддельную справку о доходах физического лица за 2010 год № 161 от 25.08.2010 в ИФНС № 6949 (форма № 2-НДФЛ) на имя ФИО1 и копию трудовой книжки серии *** на имя ФИО1, в которых имелись не соответствующие действительности сведения, а также сообщил сотруднику Банка заведомо ложные сведения о своей личности – ФИО1, месте работы – ***» и общем доходе – 62 200 рублей, которые были внесены в анкету заемщика к заявлению о предоставлении кредита.

В указанное время, находясь в помещении Банка, ***, действуя согласно отведенной ей преступной роли, от имени поручителя заемщика ФИО2, предъявила сотруднику Банка паспорт гражданина РФ серии ***, выданный 09 декабря 2008 года отделом УФМС России по Тверской области в Московском районе гор. Твери на имя ФИО2 с фотографией ***, справку о доходах физического лица за 2010 год № 60 от 24.08.2010 в ИФНС № 6952 (форма № 2-НДФЛ) на имя ФИО2 и копию трудовой книжки серии *** на имя ФИО2, в которых имелись не соответствующие действительности сведения, а также сообщила сотруднику Банка заведомо ложные сведения о своей личности – ФИО2, месте работы – *** и заработной плате – 30 000 рублей, которые были внесены в анкету поручителя к заявлению о предоставлении кредита.

Тем самым *** и ***, действуя совместно по предварительному сговору между собой и ***, ввели в заблуждение сотрудников Банка в целях завладения денежными средствами Банка путём обмана и злоупотребления доверием. Получив информацию от сотрудника Банка о том, что решение о предоставлении кредита будет получено 31 августа 2010 года, *** и *** покинули помещение Банка.

31 августа 2010 года, не позднее 12 часов, было получено одобрение Банка по предоставлению кредита на сумму 150 000 рублей.

В результате сообщенных *** и *** заведомо ложных сведений между ***, действующим от имени ФИО1, и Банком заключен кредитный договор <***> от 31 августа 2010 года на сумму 150 000 рублей, согласно которому заемщик ФИО1 в целях погашения кредита должен ежемесячно вносить платежи по кредиту в кассу Банка, начиная с 15 сентября 2010 года до 31 августа 2012 года включительно. Между ***, действующей от имени ФИО2, и Банком заключен договор поручительства № 775-32286537-810/10фп от 31 августа 2010 года на сумму 150 000 рублей, согласно которому поручитель ФИО2 обязалась солидарно с заемщиком отвечать перед Банком за исполнение всех его обязательств по кредитному договору <***>- 810/10ф от 31 августа 2010 года. Однако данные обязательства ни ***, ни ***, действовавшие в составе группы лиц по предварительному сговору с ***, исполнять не намеревались.

Полученные по кредитному договору денежные средства в сумме 150 000 рублей *** и *** согласно предварительной договоренности передали ***, который присвоил их и распорядился ими по своему усмотрению, заплатив *** и *** денежное вознаграждение в сумме по 10 000 рублей каждому.

В результате совместных преступных действий ***, *** и *** ОАО АКБ «Пробизнесбанк» причинен ущерб в сумме 150 000 рублей.

Вина ***, *** и *** в совершении преступления, предусмотренного частью 2 статьи Уголовного кодекса Российской Федерации, по факту мошеннических действий в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» при заключении кредитного договора <***> от 31 августа 2010 года подтверждена:

- показаниями представителя потерпевшего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» *** о том, что ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в рамках реализации Программы потребительского кредитования предоставляет гражданам право на предоставление потребительских кредитов (предоставление денежных средств по кредиту нецелевого потребительского кредитования физических лиц). Ему известно, что по кредитному договору <***>- 810/10ф от 31 августа 2010 года, заключенному с заемщиком ФИО1 (им оказался ***) и поручителем ФИО2 (ею оказалась ***) сроком на 24 месяца, какие-либо выплаты не осуществлялись. Сумма кредита по указанному договору составила 150 000 рублей. Оплата платежей должна была осуществляться с 15 сентября 2010 года до 31 августа 2012 года включительно;

- показаниями свидетеля ФИО4 31.А. о том, что она работает в должности управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее по тексту - Банк), расположенном по адресу: <...>. В конце августа 2010 года в течении рабочего времени Банка, она находилось на своем рабочем месте к ней обратился незнакомый мужчина (им оказался ***), который представился ФИО1 и пояснил, что он по телефону подал анкету о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумму 150 000 рублей, после чего с последним связались сотрудники Банка и пригласили в офис Банка для предоставления необходимых документов. *** показал ей документа на имя ФИО1, *** г.р., а именно паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, справку о доходах физического лица (формы № 2-НДФЛ) и копию трудовой книжки. Заявленная анкета о предоставлении кредита на неотложные нужды в сумме 150 000 рублей от имени ФИО1, могла быть рассмотрена при наличии поручителя, о чем ***, действующий от имени ФИО1, был уведомлен. 31 августа 2010 года в дневное время в Банк, расположенный по указанному адресу, снова обратился ***, действующий от имени ФИО1 совместно с незнакомой ей девушкой (ею оказалась ***), которая должна была выступить в роли поручителя при оформлении кредита. Девушка предоставила ей документы на имя ФИО2, *** г.р., а именно: паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, справку о доходах физического лица (формы № 2-НДФЛ) и копию трудовой книжки. Исполняя свои должностные обязанности, она проверила пакет документов на имя ФИО1, предоставленных ***, и на имя ФИО2, предоставленных ***, после чего отксерокопировала необходимые документы для приобщения их к кредитному досье ФИО1 и ФИО2, после чего осуществила ряд телефонных звонков по предоставленным номерам контактных телефонов, и получила положительные характеристики на указанных клиентов. Впоследствии Банк одобрил заявку ФИО1 (от имени которого действовал ***) на предоставление кредита в сумме 150 000 рублей, под поручительство ***, (от имени которой действовала ***). Ею был сформирован пакет документов на предоставление кредита, в которых ***, выдавая себя за ФИО1, и ***, выдавая себя за ФИО2, собственноручно в ее присутствии выполнили соответствующие записи и подписи в банковских документах, необходимых для заключения кредитного договора и договора поручительства. Согласно кредитному договору <***> от 31 августа 2010 года ФИО1, от имени которого действовал *** с поручителем ***, выдававшей себя за ФИО2, Банком были предоставлены деньги в сумме 150 000 рублей. Согласно указанному договору заемщик ФИО1 в целях погашения кредита должен был ежемесячно вносить платежи по кредиту в кассу Банка, в течение 24 месяцев. Впоследствии по данному кредиту не было произведено не одной оплаты. Сотрудниками кредитно-аналитической службы Банка, было установлено, что ФИО1 никогда не оформлял кредит в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», и данным гражданином ранее был утерян гражданский паспорт, по которому 31 августа 201 г. оформлен кредитный договор <***>- 32286537-810/10Ф, и, что ФИО2 никогда не оформляла договор поручительства в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», и последней ранее был утерян гражданский паспорт, по которому 31 августа 2010 года оформлен договор поручительства <***>. Таким образом, было выявлено, что в отношении Банка совершено мошенничество, в результате которого Банку причинён материальный ущерб на сумму 150 000 рублей;

- показаниями свидетеля ФИО1 о том, что в октябре 2005 года им был утерян паспорт гражданина РФ серия ***, выданный 30.07.2004 Торжокским ГОВД Тверской области, в связи чем он обратился в УФМС России по Тверской области в Торжокском районе. Водительское удостоверение он никогда не терял. В октябре 2010 года к нему по месту жительства приехали представители ОАО ОКБ «Пробизнесбанк», от которых ему стало известно об оформлении кредитного договора на сумму 150 000 рублей, заключенного на его имя. Сотрудникам указанного банка он пояснил, что не оформлял данный договор, и, что ранее им был потерян его гражданский паспорт. В дальнейшем по месту жительства ему стали приходить различные письма с напоминаниями об уплате кредитов в том или ином банке города Твери, которым он пояснял, что к оформлению кредитных договоров не имеет никакою отношения. ***, *** и *** не знает;

- показаниями свидетеля ФИО2 о том, что в связи с достаточной финансовой обеспеченностью никакой трудовой деятельностью она никогда не занималась и поэтому трудовой книжки не имеет. 09 декабря 2008 года в отделе УФМС России по Тверской области в Московском районе города Твери ей был выдан паспорт гражданина РФ серии *** на ее имя. Примерно в конце июля 2010 года ею были утрачены документы на ее имя, а именно: паспорт гражданина РФ и свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе на территории РФ на ее имя. По данному поводу она обращалась в УФМС Московского района города Твери с заявлением об утрате паспорта РФ, в связи с чем ей был выдан новый паспорт РФ. Также она обращалась в УФНС России по Тверской области и города Твери, где сообщила об утрате свидетельства о постановке на учет физического лица в налоговом органе на территории РФ. Водительское удостоверение ей не выдавалось. В сентябре 2010 года от сотрудников ЗАО «Банк русский Стандарт» ей стало известно, что на ее имя оформлен кредит, в связи с чем она обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт», где написала объяснение по поводу утраты документов и непричастности к оформлению указанного кредита. *** и *** не знает;

- заявлением представителя потерпевшего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» *** о привлечении к уголовной ответственности лиц, которые, используя поддельные паспорта на имя ФИО1 и ФИО2, 31 августа 2010 года оформили кредит на неотложные нужды в сумме 150 000 I рублей в ОАО АКБ «Пробизнесбанк», расположенном по адресу: <...>, чем причинили ОАО АКБ «Пробизнесбанк» материальный ущерб на сумму 150 000 рублей,

- сообщением отдела УФМС России по Тверской области в Торжокском районе Тверской области о том, что 30 июля 2004 года ФИО1, *** года рождения, получил паспорт РФ серии ***, с заявлением об утрате данного паспорта ФИО1 обратился в отделение УФМС России по Тверской области в Торжокском районе Тверской области 22 сентября 2005 года,

- сообщением МРЭО ГИБДД при УВД по Тверской области о том, что на имя ФИО1, *** г.р., выдавалось водительское удостоверение серии *** от 08.02.2003, что свидетельствует о подложности водительского удостоверение серии ***, выданного 09.10.2001 МРЭО ГИБДД на имя ФИО1, *** г.р., которое было предъявлено *** кредитному специалисту ОАО АКБ «Пробизнесбанк» при заключении кредитного договора <***> от 31 августа 2010 года,

- копией подлинной трудовой книжки серии *** на имя ФИО1, *** г.р., в которой отсутствуют сведения о работе ФИО1 в *** что подтверждает факт несоответствия действительности сведений, предъявленных *** сотруднику ОАО АКБ «Пробизнесбанк» при оформлении кредитного договора <***>- 810/10Ф от 31 августа 2010 года,

- копией подлинного водительского удостоверения ***, выданного 08.02.2003 на имя ФИО1, *** г.р., которое свидетельствует о подложности водительского удостоверение серии ***, выданного 09.10.2001 МРЭО ГИБДД на имя ФИО1, *** г.р., которое было предъявлено *** кредитному специалисту ОАО АКБ «Пробизнесбанк» при оформлении кредитный договор <***> от 31 августа 2010 года,

- сообщением отдела УФМС России по Тверской области в Московском районе города Твери, согласно которому 09 декабря 2008 года на имя ФИО2, *** г.р., отделом УФМС России по Тверской области в Московском районе города Твери выдавался паспорт РФ серии ***; с заявлением об утрате паспорта РФ ФИО2 обратилась в отдел УФМС России по Тверской области в Московском районе города Твери 08 сентября 2010 года,

- сообщением МРЭО ГИБДД при УВД по Тверской области о том, что на имя ФИО2, *** г.р., водительское удостоверение не выдавалось, что подтверждает факт подложности предъявленного *** водительского удостоверения на имя ФИО2 при оформлении договора поручительства <***>- 810/10Ф от 31 августа 2010 года,

- протоколом выемки в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» кредитных документов - расходного кассового ордера 511 от 31 августа 2010 года; выписки по лицевому счету № <***> от 31.08.2010 клиента ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ФИО2; выписки по счету № 42301810400000670577 от 31 августа 2010 года клиента ОАО АКБ «Пробизнесбанк» ФИО1; копии паспорта РФ ***, выданного 09.12.2008 отделом УФМС России по Тверской области в Московском районе города Твери на имя ФИО2 с изображением лица ***; копии водительского удостоверения серии *** выданного 09.10.2009 МРЭО ГИБДД на имя ФИО2 с изображением лица ***; копии паспорта РФ серия *** выданного 30.07.2004 Торжокским ГОВД Тверской области на имя ФИО1 с изображением лица ***; копии водительского удостоверения серии ***, выданного 09.10.2001 МРЭО ГИБД на имя *** с изображением лица ***; справки о доходах физического лица за 2010 года № 60 от 24.08.2010 в ИФНС № 6952 на ФИО2 с оттиском круглой печати «***; копии трудовой книжки на имя ФИО2; копии трудовой книжки на имя ФИО1; справки о доходах физического лица за 2010 год № 161 от 25.08.2010 ИФНС № 6949 на ФИО1 с оттиском круглой печати «***»; договора поручительства № 775-32286537-810/10фп от 31.08.2010 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2; графика платежей от 31.08.2010 (Приложение № 1 к Договору поручительства №775-32286537-810/10фп); анкеты поручителя от 31.08.2010 на имя ФИО2; кредитного договора <***> от 31.08.2010 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1; графика платежей от 31.08.2010, Приложение № 1 к Кредитному договору №775-32286537-810/10ф; анкеты заемщика от 31.08.2010 на имя ФИО1, и протоколом осмотра указанных документов,

- заключением эксперта № 547 от 03 июня 2011 года, согласно которому рукописные записи и подписи в соответствующих строках и графах представленных кредитных документов по договору <***> от 31 августа 2010 года выполнены *** Рукописные записи и подписи в соответствующих строках и графах представленных кредитных документов по договору поручительства <***> от 31 августа 2010 года выполнены ***

Приговором Центрального районного суда города Твери от 29 марта 2012 года по делу № 1-12/2012 г., ***, *** и *** признаны виновными, в том числе, по указанным эпизодам 31 августа 2010 года, с назначением наказания. С ***, *** и *** в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в счет возмещения имущественного ущерба взыскано 141815 рублей.

На основании оценки представленных доказательств по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о недоказанности истцом в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации факта заключения 31 августа 2010 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 кредитного договора <***> и со ФИО2 договора поручительства № 775-32286537-810/10фп.

Принимая во внимание изложенное, правовых оснований для удовлетворения требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 31 августа 2010 года за период с 16 сентября 2010 года по 25 ноября 2020 года – у суда не имеется.

Разрешая требование истца о взыскании в его пользу судебных расходов, суд приходит к выводу, что оно является вытекающим из основного требования, которое признано не подлежащим удовлетворению, в связи с чем в его удовлетворении также надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору <***> от 31 августа 2010 года за период с 16 сентября 2010 года по 25 ноября 2020 года в размере 297127 (двести девяносто семь тысяч сто двадцать семь) рублей 81 копейка, в том числе: сумма основного долга – 20411 рублей 21 копейка, сумма процентов – 171710 рублей 67 копеек, штрафные санкции – 84975 рублей 93 копейки, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6171 рубль 28 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Торжокский межрайонный суд Тверской области.

Председательствующий О.В. Логинова

Решение в окончательной форме принято 17 марта 2021 года.

Председательствующий О.В. Логинова

Дело №2-270/2021

УИД 69RS0032-01-2021-000489-44