Решение № 2-2364/2023 2-53/2024 2-53/2024(2-2364/2023;)~М-1834/2023 М-1834/2023 от 1 февраля 2024 г. по делу № 2-2364/2023

Дело № 2-53/2024


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

пгт.Каа-Хем 2 февраля 2024 года

Кызылский районный суд Республики Тыва в составе судьи Чымбал-оол Ч.М., при секретаре Ондар А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала на основании заявления ФИО1 был открыт счет №. В соответствии с заявлением на получение бизнес-карты АО «Россельхозбанк» в рамках тарифного плана «Корпоративный» клиент подтвердил, что условия открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания и памятку держателя бизнес-карты АО «Россельхозбанк» получил, ознакомлен и обязуется их неукоснительно выполнять. Согласно выписке из ЕГРИП от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ прекратил предпринимательскую деятельность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счете имелись денежные средства в сумме <данные изъяты>. клиент произвел расходы денежных средств на сумму <данные изъяты>. Клиенту был предоставлен технический овердрафт в сумме <данные изъяты>. В соответствии с п.2.4 тарифного плана «Корпоративный» в случае, если сумма расходных операций по счету, совершенных с использованием карты, превысит суммы денежных средств, находящихся на счете, взимаются проценты, начисляемые со дня, следующего за датой возникновения задолженности по день ее фактического погашения, в размере <данные изъяты> % годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. общая сумма задолженности ответчика составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> сверхлимитная задолженность, <данные изъяты> штрафные санкции. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Просит взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Представитель истца просил рассмотреть дело без его участия, о времени и месте судебного заседания извещен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 850 данного кодекса предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В соответствии с частью 3 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с ДД.ММ.ГГГГ) в редакции, действовавшей на момент заключения договора, общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

В пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что в случае, если заключенный сторонами договор содержит элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), к отношениям сторон по договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что предоставление кредита, в том числе путем кредитования счета, с обязательством по уплате процентов осуществляется на основании договора, который должен быть заключен в письменной форме.

Индивидуальный предприниматель ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подписывая заявление о присоединении к Условиям открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания клиента АО «Россельхозбанк» просил открыть расчетный счет в валюте – рубли.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен договор банковского счета № и банком открыт банковский счет №.

На основании заявления ФИО1 о присоединении к Условиям открытия банковского счета для осуществления расчетов с использованием бизнес-карт АО «Россельхозбанк», с ответчиком заключен договор № и был открыт счет №.

В соответствии с заявлением на получение бизнес-карты АО «Россельхозбанк» в рамках тарифного плана «Корпоративный» ФИО1 подтвердил, что условия открытия банковских счетов и расчетно-кассового обслуживания и памятку держателя бизнес-карты АО «Россельхозбанк» получил, ознакомлен и обязуется их неукоснительно выполнять.

В этот же день между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 также заключен Единый сервисный договор №.

На основании указанных заявлений, на имя ФИО1 открыты дебетовые счета №, № и выдана бизнес-карта с тарифным планом «Корпоративный».

Согласно п.2.2 открытие счета и расчетно-кассовое обслуживание клиента осуществляется банком на основании договора, состоящего из заявления о присоединении к Условиям и самого Условия, а также в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Пунктом 2.4 тарифного плана «Корпоративный» предусмотрено, что в случае, если сумма расходных операций по счету, совершенных с использованием карты, превысит суммы денежных средств, находящихся на счете, взимаются проценты, начисляемые со дня, следующего за датой возникновения задолженности по день ее фактического погашения, в размере 50 % годовых от суммы задолженности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Обязанность вернуть неосновательно приобретенное имущество возникает независимо от того, являлось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

С учетом изложенного, обязательства из неосновательного обогащения возникают при наличии трех условий:

- имело место приобретение или сбережение имущества;

- приобретение или сбережение произведено за счет другого лица (за чужой счет);

- отсутствие правовых оснований, а именно - приобретение или сбережение не основано ни на законе, ни на сделке, в том числе договоре.

Бремя доказывания указанных обстоятельств лежит на истце.

Потребовать возврата суммы неосновательного обогащения возможно только от лица, которое его фактически получило.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счете ответчика имелись денежные средства в размере <данные изъяты>, между тем клиент произвел расходы денежных средств на сумму <данные изъяты>, тем самым образовался неразрешенный (технический) овердрафт, то есть задолженность, возникшая в результате обработки Банком платежей при отсутствии денежных средств на счете, в размере <данные изъяты>.

Как следует из представленной в материалы дела выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на указанный счет были зачислены денежные средства в размере <данные изъяты>, в этот же день 6 транзакциями было произведено снятие наличных денежных средств на общую сумму <данные изъяты> (по <данные изъяты> 4 транзакции, и транзакции на сумму <данные изъяты>), за произведенные операции списаны комиссии на сумму <данные изъяты>. Таким образом, транзакции на сумму <данные изъяты> были произведены не принадлежащими ответчику денежными средствами, а поступившими на его счет от АО «Россельхозбанк».

Вместе с тем ФИО1 зная о фактическом отсутствии денежных средств на своем счете, в связи с их снятием, совершил снятие денежных средств за счет денежных средств банка, что и привело к образованию неразрешенного (технического) овердрафта по счету ответчика. Вышеуказанный технический овердрафт возник вследствие снятия ответчиком денежных средств в день исполнения Банком поручения на перевод до начала определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика.

Судом установлено, что договором банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ возможность кредитования счета, открытого на имя ФИО1 предусмотрена не была, однако в результате совершения ответчиком неоднократных операций по снятия денежных средств со счета карты в банкомате образовался отрицательный баланс в виде неразрешенного (технического) овердрафта в размере <данные изъяты>, что технический овердрафт возник вследствие снятия ответчиком денежных средств в день исполнения банком поручения на перевод до начала определения достаточности денежных средств на банковском счете плательщика.

Исходя из существа возникших между сторонами правоотношений фактически ответчиком использованы денежные средства банка в сумме задолженности без установленных законом и договором оснований, что в силу положений Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает обязанность по возврату неосновательного обогащения, возникшего на стороне ответчика, что взыскание с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» денежных средств в размере <данные изъяты> является правомерным.

Ответчиком не приведено и документально не подтверждено оснований для освобождения от обязанностей по возврату неосновательного обогащения.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> - сверхлимитная задолженность; <данные изъяты> – штрафные санкции за возникновение задолженности при превышении суммы совершенных расходных операций по счету суммы денежных средств, находящихся на счете.

С учетом того, что договором предусмотрено начисление <данные изъяты> % годовых от суммы задолженности, если расходные операции по счету, совершенные с использованием карты, превысят сумму денежных средств, находящихся на счете, с ответчика ФИО1 также подлежат взысканию начисленные проценты в размере <данные изъяты>.

При таких обстоятельствах, исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты>, поэтому подлежит взысканию с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала в счет расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковое заявление акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт № №, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала задолженность в размере <данные изъяты>, также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 9 февраля 2024 года.

Судья Ч.М. Чымбал-оол <данные изъяты>