Решение № 2-1182/2019 2-68/2020 2-68/2020(2-1182/2019;)~М-1089/2019 М-1089/2019 от 24 мая 2020 г. по делу № 2-1182/2019

Дело №2-68/2020


РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

25 мая 2020 года

Дубненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Григорашенко О.В.

при секретаре Алагаевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к К.А.А., Б.Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Истец, Банк) обратился в Дубненский городской суд Московской области с иском к К.А.А., Б.Е.С. (далее – Ответчики, Заемщики) о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и К.А.А. был заключен кредитный договор№ф (далее – Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере <сумма> на срок ДД.ММ.ГГГГ включительно, с взиманием платы за пользование кредитом. В обеспечении исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и Б.Е.С. был заключен договор поручительства №фп от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями договора поручительства поручитель отвечает солидарно перед истцом за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика. В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил должникам уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Сумма задолженности по кредитному договору должниками не оплачена до настоящего времени. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на14.03.2019г.составляет <сумма>, из них: задолженность по основному долгу – <сумма>; задолженность по уплате процентов – <сумма>; штрафные санкции – <сумма>

Истец с учетом уточнений просит взыскать с К.А.А. и Б.Е.С. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору№ ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу – <сумма>, по уплате процентов – <сумма>; штрафные санкции – <сумма> Также истец просит взыскать с ответчиков в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» расходы по уплате госпошлины в размере <сумма>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик К.А.А. и его представитель по доверенности С.Т.П. представили отзыв на исковое заявление, согласно которому уточненный иск признали частично, указав о наличии задолженности по указанному кредитному договору, но при этом не согласились с размером заявленных исковых требований.

Ответчик Б.Е.С. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила.

Суд, учитывая положения ч.3 ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Ознакомившись с доводами искового заявления, выслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящемКодексе.

Статьей 420 ГК РФ установлено, что договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 4 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на день заключения кредитного договора) договор должен быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Исходя из положений статей 432, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к существенным условиям кредитного договора относятся условия, определяющие предмет договора сумма кредита, срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом. Иных условий, необходимых для признания кредитного договора заключенным, законодательством не предусмотрено. Вместе с этим условия, не относящиеся к предмету договора, могут быть признаны существенными условиями кредитного договора лишь при наличии специального заявления одной из сторон (кредитора либо заемщика) о необходимости достичь по ним соглашения.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.п.1,2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, еслизакономили договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ч.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как установлено судом, между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и К.А.А. был заключен договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ. (далее – Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит на сумму <сумма> на срок 120 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Условиями кредитного договора (п. 4.2) предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении условий Договора Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% за каждый день просроченной задолженности по кредиту, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов с даты образования просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам.

Банк свои обязательства по условиям договора исполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на расчетный счет ответчика, что подтверждается выпиской с банковского (текущего) счета. Поскольку К.А.А. согласился с условиями предоставления кредитных денежных средств и подписал Заявление-Анкету о предоставлении потребительского кредита, то он обязан был возвращать заемные средства и проценты ежемесячными равными платежами в соответствии с установленным графиком погашения задолженности.

Согласно п.1.4 договора в обеспечение исполнения обязательств по настоящему договору банк принял поручительство Б.Е.С. по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с условиями Договора поручительства поручитель отвечает солидарно перед истцом за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. решением Арбитражного суда г. Москвы АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно п. 16 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).

Как следует из выписки со счета ДД.ММ.ГГГГ Заемщик частично осуществлял платежи, в соответствии с графиком платежей, то есть совершил действия по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), тем самым акцептовав ее.

Свои обязательства по возврату кредита Заемщик и поручитель должным образом не исполняют – денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивают, что подтверждается расчетом ко взыскиваемой задолженности и выпиской по счету.

На основании изложенного суд приходит к выводу о существенном нарушении К.А.А. и Б.Е.С. условий Кредитного договора, в связи, с чем банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении данного соглашения - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

В соответствии с п. 5.4 Договора истец направил ответчикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате штрафных санкций, на которое ответчики не отреагировали.

Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиками своих обязательств по соглашению о кредитовании, суд считает требования истца о досрочном взыскании с ответчиков задолженности по основному долгу, по процентам и штрафных санкций обоснованными.

Из представленной в материалы дела выписки со счета (л.д. 168-187) следует, что ответчиком в период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ совершены платежи в счет исполнения обязательств по договору кредитования №ф на общую сумму <сумма>, из которых <сумма> отнесены Банком на погашение основного долга, <сумма> - срочных/просроченных процентов за пользование кредитными средствами, и <сумма> - на оплату штрафных санкций. Итого, размер задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <сумма>

В ходе судебного разбирательства К.А.А. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2. ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как следует из ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Таким образом, кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности обязанности по возврату основного долга и по уплате процентов по кредитному договору.

Как следует из материалов дела, по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставлен заемщику до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику платежей, ДД.ММ.ГГГГ является конечной датой исполнения кредитного договора ответчиком, в отношении которого трехлетний срок для обращения в суд за защитой нарушенного права истцом не пропущен и истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из почтового конверта (л.д. 59) исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, а соответственно срок исковой давности в отношении конечной даты исполнения кредитного договора (07.12.2020г.) истцом не пропущен.

С учетом изложенного, срок исковой давности по данному исковому заявлению начинает исчисляться со дня обращения истцом за защитой нарушенного права, то есть со дня подачи искового заявления– ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку, трёхлетний срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, а ближайшей датой внесения ежемесячного платежа по кредитному договору является ДД.ММ.ГГГГ., то с учетом применения срока исковой давности, задолженность ответчика подлежит расчету с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

Соответственно, сумма задолженности по основному долгу составляет <сумма>.

В тоже время, согласно расчета истца ответчик с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произвел платежи в счет исполнения кредитного обязательства по основному долгу в размере <сумма> (табл.1), по процентам – <сумма>(табл.2,3).

Таким образом, с учетом применения срока исковой давности и произведенных платежей ответчиком К.А.А. суд считает надлежащим взыскать в пользу истца сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере <сумма> (<сумма>), сумму задолженности по процентам за пользование кредитом в размере <сумма> сумму штрафных санкций – <сумма>, а всего в размере <сумма>.

Поскольку судом установлено, что сумму кредита и сумму процентов за пользование кредитом до настоящего времени ответчик истцу возвратил не в полном объеме, а доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, освобождающих заемщика от ответственности за неисполнение принятых на себя обязательств, ответчиком представлено не было, суд находит требования истца о взыскании невозвращенной ответчиком суммы кредита и неуплаченных процентов за пользование кредитом законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению с учетом произведенного судом расчета.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом за подачу искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <сумма>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7).

Судом исковые требования удовлетворены частично, а именно: на 58,96 % (<сумма>).

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <сумма>.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к К.А.А., Б.Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с К.А.А. и Б.Е.С. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере <сумма>, из которых: <сумма> – задолженность по основному долгу; <сумма> – задолженность по процентам; <сумма> - размер неустойки по просроченному платежу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <сумма>, а всего взыскать <сумма>.

В удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к К.А.А., Б.Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в большей сумме – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Дубненский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Решение суда изготовлено в окончательно форме 01 июня 2020 года.

Судья: