Решение № 2-1491/2020 2-7744/2019 от 24 сентября 2020 г. по делу № 2-1491/2020

Дело № 2-1491/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 сентября 2020 года г. Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дьяченко Л.В.

при секретаре Стафиевской О.М.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности 24 АА 3124635 от 04.06.2018г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору международной банковской карты,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору международной банковской карты. Требования мотивированы тем, что на основании заявки от 19.01.2007 г. на выпуск международной банковской карты Сбербанка России без явки клиента, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ранее ОАО «Сбербанк России», далее по тексту — Сбербанк) предоставил ФИО1 (далее - Держатель) в пользование банковскую карту Visa Gold Аэрофлот для расчета в валюте, с лимитом овердрафта по карте в размере 1500 Евро. Для отражения операций, проводимых с использованием данной карты в соответствии с заключенным договором №, должнику был открыт счет №*****0008. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение международной карты Сбербанка России и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания международной карты Сбербанка (далее - Условия), Тарифами Сбербанка и Памяткой Держателя международных банковских карт. Согласно пункту 1.5 "Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", утвержденных ЦБ РФ 24.12.2004 г., кредитная организация вправе осуществлять эмиссию расчетных (дебетовых) банковских карт. Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). В соответствии с п.2.5. Условий использования международных карт Сбербанка России Visa Gold или MasterCard Gold, п. 4.1, Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», п. 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом ОАО «Сбербанк России», Банк в соответствии с Тарифами Банка может предоставить Клиенту кредит в форме «овердрафт» («овердрафт») по Счету. В случае предоставления Клиенту овердрафта по Счету, лимит овердрафта устанавливается сроком на 1 год с даты заключения Договора либо на период, остающийся до истечения очередного года с даты заключения Договора, с неоднократным продлением на каждые последующие 12 календарных месяцев (п. 4.2. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России»). Согласно п. 4.2.7. Условий использования международных карт Сбербанка России Visa Gold или MasterCard Gold Банк может в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы Банка с уведомлением Держателя в отчете, через информационные стенды подразделений Банка и web-сайт Банка. При образовании овердрафта на Счете Банк начисляет на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка (п.4.2.3. Условий использования международных карт Сбербанка России Visa Gold или MasterCard Gold и п.4.6. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России»), На основании п. 3.1.8., 2.5. Условий использования международных карт Сбербанка России Visa Gold или MasterCard Gold, п. 4.7. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», Клиент обязуется погашать задолженность по Счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по Счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по Счету. За несвоевременное погашение задолженности по Счету взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату). ФИО1 Условия надлежащим образом не выполнил, в результате по счету карты образовалась просроченная задолженность. Сумма задолженности по состоянию на 26.09.2016 года составляет 4403,74 Евро, в том числе: просроченный основной долг - 1499,82 Евро; просроченные проценты - 2903,92 Евро. В адрес Ответчика 25.08.2016 г. направлялось требование о нарушении им условий использования международной карты Сбербанка, однако, данное требование ФИО1 до настоящего времени не исполнено. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по международной банковской карте в сумме 4403,74 Евро в рублях по курсу Банка России на дату исполнения решения суда; расходы взыскателя по оплате государственной пошлины в сумме 6 352,43 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно, о причинах неявки суд не уведомил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в зал суда не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно, обеспечил явку своего представителя.

Представитель ответчика ФИО2 заявленные исковые требования не признала, ранее представила суду возражения, согласно которых указала, что 19.01.2007г. ответчику была выдана международная банковская карта Сбербанка России для расчета в валюте, с лимитом овердрафта по карте в размере 1500 евро. На основании п. 3.1.8 и 2.5. Условий использования международных банковских карт Сбербанка России Visa Gold и MasterCard Gold, п. 4.7. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», Клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по Счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по Счету. Пункт 4.1.1. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» обязывает банк ежемесячно предоставлять отчет держателю карты. Согласно выписке по лицевому счету, последняя операция по карте была совершена ответчиком 27.10.2011г. - списана сумма овердрафта. Далее операции по карте ответчиком не совершались. Учитывая указанные выше условия использования международных банковских карт, обязанность возврата суммы овердрафта, а также процентов наступила 30 ноября 2011 года. В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Исковое заявление подано в суд 11 января 2017 года, то есть за пределами установленного ГК РФ срока. Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с изменением норм ГК РФ об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по исполнительным требованиям. Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование овердрафтом на день подачи искового заявления также истек. Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных ПАО "Сбербанк России" исковых требований должно быть отказано в полном объеме. Также пояснила, что по отмененному решению суда г.Москва с ФИО1 были удержаны все требуемые банком денежные средства, исполнительное производство окончено.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В силу ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В ходе судебного исследования по делу установлено, что 19.01.2007 г. ответчиком подана заявка на выпуск международной банковской карты Сбербанка России. ПАО «Сбербанк России» предоставил ФИО1 в пользование банковскую карту Visa Gold Аэрофлот для расчета в валюте, с лимитом овердрафта по карте в размере 1500 Евро. Для отражения операций, проводимых с использованием данной карты в соответствии с заключенным договором №, должнику был открыт счет №.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив заемщику банковскую карту. Согласно Мемориальному ордеру № 1297 от 27.02.2007 г., срок действия карты до 01.2010.

В силу п. 1.4. Условий использования международных карт Сбербанка России Visa Gold или MasterCard Gold от 18.08.2006г. Банк осуществляет обслуживание карт в соответствии с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживанием банковских карт.

Согласно п. 2.2 Условий использования международных карт Сбербанка России Visa Gold или MasterCard Gold от 18.08.2006г. Банк ежемесячно формирует отчет по операциям с картой (в том числе дополнительным) (далее отчет).

В силу п. 2.6 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты, включительно. Банк имеет право перевыпустить карту (в т.ч. дополнительную) по истечении срока ее действия в случае если клиент письменно не уведомил банк за 60 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой. Карта не перевыпускается при отсутствии операций с использованием карты в течение года, предшествующего перевыпуску карты (п.2.7 Условий).

При отсутствии денежных средств на счете и операций по карте в течение срока ее действия договор утрачивает силу. Прекращение действия договора является основанием для закрытия счета (п.3.11 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России»).

Как следует из п. 4.2.4. Условий использования международных карт Сбербанка России Visa Gold или MasterCard Gold от 18.08.2006г. при нарушении держателем настоящих условий, при возникновении задолженности по счету Держателя, превышающей лимит овердрафта, или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушении действующего законодательства банк вправе: направить держателю уведомление с требованием возврата карты в Банк.

В соответствии с п. 4.7. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», Клиент обязуется погашать задолженность по Счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по Счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по Счету. За несвоевременное погашение задолженности по Счету взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату) (п. 4.8 Условий).

Согласно п.п. 3.19, 3.20 Общих условий выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом ОАО «Сбербанк России» карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты, включительно. Для перевыпуска карты до истечения ее срока действия держатель основной карты должен подать письменное заявление в банк.

На основании п. 3.27 Общих условий выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом ОАО «Сбербанк России» в случаях, установленных законодательством РФ, банк вправе потребовать досрочной уплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении.

В адрес Ответчика 25.08.2016 г. направлялось требование о нарушении им условий использования международной карты Сбербанка. Ответчиком требования истца в полном объеме не исполнены.

Как следует из выписки по счету, сумма задолженности ответчика по состоянию на 26.09.2016 года составляет 4 403,74 Евро, в том числе: просроченный основной долг - 1499,82 Евро; просроченные проценты - 2903,92 Евро.

Как следует из материалов дела 03.11.2016г. мировым судьей судебного участка № 349 района Беговой г. Москвы, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 350 района Беговой г. Москвы в принятии заявления ПАО «Сбербанк России» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору ФИО1 отказано.

06 марта 2017г. Савеловским районным судом г. Москвы вынесено решение которым постановлено: «взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк сумму задолженности по международной банковской карте в сумме 4 403,74 евро в рублях по курсу Банка России на дату исполнения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 352,43 руб.

Исполнительный лист ФС № 0100171120 от 06.03.2017г. выдан представителю истца ФИО3 26.04.2017г.

Апелляционным определением Московского городского суда от 24.05.2019г. решение Савеловского районного суда г. Москвы от 06.03.2017г. отменено. Дело направлено в суд первой инстанции для рассмотрения по общим правилам искового производства.

Ответчиком ФИО1 и его представителем ФИО2, суду сделано заявление о пропуске истцом срока исковой давности, рассмотрев которое, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское права конкретного лица.

Согласно ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года, определяемый в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В силу п.п.1,2 ст.200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Статьей 203 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.17 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В п. 18 указанного Постановления разъяснено, что начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Банк акцептовал заявку клиента 19.01.2007г., последняя операция по карте совершена ответчиком 27 октября 2011 года - списана сумма овердрафта (л.д. 16).

Требование о досрочном возврате денежных средств банком направлено клиенту с требованием о возврате задолженности в размере 4 351,29 евро в полном объеме в срок до 25.08.2016 года.

Между тем, согласно условиям использования международных банковских карт Сбербанка России Visa Gold и MasterCard Gold, Клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по Счету, а также платы, начисленные в соответствии с Тарифами Банка, не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета по Счету. Пункт 4.1.1. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» обязывает банк ежемесячно предоставлять отчет держателю карты. Последняя операция ответчиком совершена 27 октября 2011 года, срок возврата задолженности 27 ноября 2011г., после указанной даты, с 28.11.2011 года банк узнал о нарушении своего права и в соответствии со ст. 200 ГК РФ началось течение срока исковой давности.

Более того, как следует из Мемориального ордера № 1297 от 27.02.2007 г., срок действия карты до 01.2010, то есть сроком действия карты – 3 года, соответственно перевыпуск карты был осуществлен в январе 2010, сроком действия до января 2013. Как следует их выписки по счету, последняя операция совершена ответчиком 27.10.2011. Следовательно, в соответствии с п.2.7 Условий использования банковских карт, последняя не подлежала перевыпуску, в связи с отсутствием операций с использованием карты в течение года, предшествовавшего ее перевыпуску.

Поскольку по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст. 200 ГК РФ), в срок до 28.11.2014 года истец должен был обратиться в суд с требованием к ответчику о взыскании задолженности.

Между тем, с исковым заявлением банк обратился в суд только в 10.11.2017г. спустя более 5-ти лет с момента когда узнал о нарушении своего права.

Каких-либо доказательств наличия у банка уважительных причин, объективно препятствующих своевременному обращению в суд с судебным приказом, а в дальнейшем с иском, в материалах дела не имеется, стороной истца суду не предоставлено, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору международной банковской карты, необходимо отказать, в связи с пропуском истцом срока для обращения в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Московского банка ПАО Сбербанк в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по договору международной банковской карты – отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Красноярска.

Председательствующий: подпись Л.В.Дьяченко

Мотивированное решение изготовлено 22 октября 2020 года.

КОПИЯ ВЕРНА

Судья: Л.В.Дьяченко