Решение № 2-1882/2024 от 5 ноября 2024 г. по делу № 2-1882/2024

Производство № 2-1882/2024

УИД(М)№


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 6 ноября 2024 года

Белогорский городской суд <адрес> в составе:

судьи Голятиной Е.А.,

при секретаре Михолапе Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО Экспресс-Кредит к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, возмещении судебных расходов,

установил:

ООО "Экспресс-Кредит", обратилось в <адрес> городской суд <адрес> с указанным исковым заявлением, в обоснование исковых требований указав, что <дата> между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита в сумме 97 074 рубля 30 копеек. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий кредитного договора не производил оплату в предусмотренные сроки. В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии па право осуществления банковской деятельности. <дата> ПАО "Восточный экспресс банк" уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) N 727 от <дата>. Условие о передаче прав содержится в кредитном договоре и согласовано сторонами в момент его заключения. В целях взыскания образовавшейся задолженности ООО "Экспресс-Кредит" обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который был вынесен, а впоследствии отменен. В данном исковом заявлении истец не требует взыскания пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя они и были уступлены взыскателю в рамках договора цессии. На основании изложенного, ссылаясь на положения ст. ст. 140, 213, 307, 382, 384, 819 ГК РФ, представитель истца просит суд вынести решение о взыскании задолженности с ответчика ФИО1, в пользу ООО "Экспресс-Кредит" за период с <дата> по <дата> в размере 96 608 рублей 28 копеек, а также государственной пошлины в размере 3 098 рублей 24 копейки.

Одновременно с исковым заявлением представителем истца по доверенности ФИО2, было подано заявление о взыскании судебных расходов, в котором она просила произвести процессуальное правопреемство, заменив ООО "Экспресс-Кредит" на правопреемника ИП ФИО3 в части требования о взыскании судебных расходов; взыскать с ФИО1 в пользу ИП ФИО3 судебные расходы в размере 43 000 руб. Заявление было обосновано тем, что в целях защиты своих нарушенных прав истец был вынужден прибегнуть к услугам лица оказывающего юридические услуги. <дата> между ООО "Экспресс-Кредит" и ИП Г. был заключен договор оказания юридических услуг №. В силу п. 3.4 договора стоимость работ (услуг) устанавливается исходя из минимальных установленных ставок, утвержденных решением Совета Адвокатской П. Х.-<адрес> от <дата> N 13 Рекомендованные базовые минимальные ставки стоимости некоторых видов юридической помощи, оказываемой по соглашениям с адвокатами Адвокатской П. Х.-<адрес> - Югры, как сумма стоимости отдельных видов юридической помощи. Как следует из п. 3.2 договора окончательная стоимость и форма вознаграждения за оказываемые услуги определяется сторонами в дополнительных соглашениях к настоящему договору. Согласно дополнительному соглашению к договору № от <дата> ООО "Экспресс-Кредит" были оказаны услуги на общую сумму в размере 43 000 руб. Кроме того, стороны договора в дополнительном соглашении предусмотрели порядок оплаты оказанных услуг (п. 3), а именно в счет оплаты юридических услуг заказчик уступает, а исполнитель принимает будущие права требования к ФИО1 по взысканию судебных расходов, подлежащих уплате заказчиком, на общую сумму 43 000 руб. (ст. 388.1 ГК РФ) (п. 3.1).).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, согласно исковому заявлению просит рассмотреть гражданское дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, согласно предоставленному отзыву на исковое заявление, просит в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности, кроме того просит рассмотреть гражданское дело без ее участия.

Письменной позиции относительно доводов ответчика о пропуске срока исковой давности от истца не поступило.

Иные лица, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, причина неявки не известна.

Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие лиц надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания ответчика.

Изучив доводы искового заявления, заявление истца о возмещении судебных расходов и заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, исследовав материалы настоящего гражданского дела, оценив собранные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подпунктом 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (абз.1 п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В соответствии с положениями параграфа 1 главы 42 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как установлено судом, и следует из материалов дела, <дата> между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по тарифному плану "надежная (instant)" с лимитом кредитования 100 000 руб., срок действия лимита и возврата кредита - до востребования, процентная ставка 25% годовых за проведение безналичных операций и 3,5% за проведение наличных операций, погашение кредита предусмотрено внесением минимального ежемесячного платежа (МОП), размер МОП 10% от лимита кредитования рассчитанного на конец расчетного периода, максимальный размер МОП – 12723 рубля, срок льготного периода до 56 дней, дата платежа – согласно счет выписке, продолжительность платежного периода – 25 дней.

Стороны договорились, что за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки подлежит уплате штраф в размере 3%/590 рублей в день.

В соответствии условиями кредитования заемщик, подписывая кредитный договор, подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут взиматься с заемщика в случае заключения договора кредитования и составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка.

Из анализа всей совокупности представленных сторонами доказательств следует, что кредитный договор № от <дата> был заключен ответчиком по собственному волеизъявлению, с осознанием правовых последствий своих действий. При заключении кредитного договора заемщик добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные данным договором. Подписав договор, заемщик выразила волю на его заключение на изложенных в нем условиях и обязалась их исполнять.

Материалами дела, в том числе выпиской из лицевого счета №, открытого на имя ФИО1 в банке, подтвержден факт получения и использования ответчиком денежных средств, т.е. выполнения банком своих обязательств по кредитному договору перед ответчиком.

Как видно из выписки из лицевого счета, ответчик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, последнее списание денежных средств в погашение просроченной ссудной задолженности по договору в сумме 4910 руб. и начисленных просроченных процентов по кредитному договору в сумме 2 353, 03 руб. было произведено <дата>. Иных денежных средств в счет погашения кредита ответчиком не вносилось.

Таким образом, заемщик, воспользовавшись кредитными денежными средствами, свои обязательства по кредитному договору не исполняла надлежащим образом, вследствие чего образовалась непогашенная задолженность.

Как следует из соглашения о кредитовании счета №, подписанных заемщиком, ФИО1 дала разрешение банку полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в т.ч. организации не имеющей лицензию на право осуществления банковской деятельности), с передачей новому кредитору документов, удостоверяющих права требования, и сведений, имеющих значение для осуществления требования.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что <дата> между ПАО "Восточный экспресс банк" (цедентом) и ООО "Экспресс-Кредит" (цессионарием) заключен договор об уступке прав (требований) N 727, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложению N 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения N 1 к договору (пункт 1.1).

Из существа договора цессии от <дата> следует, что требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующим в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением N 1 к договору (пункт 1.2).

Пункт 1.3 названного договора цессии от <дата> закрепляет, что цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов (штрафных процентов, неустойки, пени и др.), предусмотренных кредитными договорами.

Согласно приложению N 1 к данному договору ООО "Экспресс-Кредит" были переданы права (требования) по кредитному договору № от <дата>, заключенному между цедентом и ответчиком, в общей сумме 102 723 рубля 33 коп.

ООО"Экспресс-Кредит" уведомляло ФИО1 о состоявшейся уступке права требования и погашении задолженности по кредитному договору с указанием реквизитов для оплаты и контактного телефона.

Действительность уступки права требования ответчиком по делу не оспорена, условия о возможности уступки права требования согласовано с заемщиком путем подписания ею условий кредитования физических лиц.

Кроме того, суд отмечает, что сама по себе сделка по переуступке прав требований не нарушает прав ответчика и не изменяет объем его обязанностей, поскольку переход прав требований по кредитному договору другому кредитору не изменяет его условий.

Таким образом, учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что в связи с имевшим место заключением договора уступки права требования в настоящее время надлежащим кредитором по кредитному договору, заключенному с ответчиком, является ООО "Экспресс-Кредит", которое вправе требовать с ФИО1 взыскания задолженности.

Согласно представленного истцом расчета задолженность по кредитному договору за период с <дата> по <дата> составляет 96 608 руб. 28 коп., из которых: 76 081 рубль 33 копейки – сумма основного долга, 20526 рублей 95 копеек – сумма неуплаченных процентов.

Вместе с тем, оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов и, представленному истцом расчету задолженности, у суда не имеется, расчет судом проверен и признается верным, соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами кредитного договора. Альтернативный расчет задолженности, опровергающий расчет, представленный стороной истца, стороной ответчика не представлен.

Доказательств, опровергающих расчет истца, в том числе исполнения обязательств надлежащим образом в период до возникновения спора в суде, либо доказательств погашения указанной кредитной задолженности в полном объеме при рассмотрении спора в суде, ответчиком в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ, не представлено, и судом при рассмотрении дела не добыто, в связи с чем, требования истца являются обоснованными.

В ходе рассмотрения дела стороной ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

Рассматривая довод стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ, по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения(п. 2 названной статьи).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ <дата>, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В силу ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абз. 1 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В п. 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43, дано разъяснение о том, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно заявления клиента о заключении договора кредитования № от <дата>, и индивидуальных условий, срок действия договора между банком и ФИО1 определен моментом его востребования. При этом, в соответствии с условиями договора от <дата> его погашение должно было осуществляться в размере обязательного минимально платежа, т.е. периодическими платежами.

Из материалов дела (выписки из лицевого счета, расчета задолженности) следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору произведен <дата>, в последующем каких-либо денежных средств в погашение кредита ответчиком не вносилось, в связи с чем, о нарушении ответчиком обязательств истцу стало известно, при невнесении ответчиком следующего платежа по кредитному договору с <дата>, именно с этой даты следует исчислять срок исковой давности по заявленным требованиям.

<дата> ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

<дата> мировым судьей <адрес> по <адрес> городскому судебному участку №, вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 пользу ООО "Экспресс-Кредит" задолженности по кредитному договору № от <дата>, заключенному с ПАО "Восточный экспресс банк", за период с <дата> по <дата> в общем размере 96608,28руб., госпошлины в размере 1549 руб. 12 коп.

Определением мирового судьи <адрес> по <адрес> городскому судебному участку № от <дата> вышеуказанный судебный приказ был отменен, на основании поступивших от должника возражений.

Т.е. до обращения с заявлением к мировому судье, истекло 2 года 9 месяцев 23 дня срока исковой давности, не истекшая часть срока составила 2 месяца 7 дней, судебная защита нарушенного права осуществлялась в течение 4 года 4 месяца, 15 дней (с <дата> дата подачи заявления о вынесении судебного приказа, по <дата> - дата отмены судебного приказа). Период судебной защиты истца, а именно действия судебного приказа прерывает течение срока исковой давности, и с момента отмены судебного приказа срок исковой давности начинает исчисляться заново.

<дата> отменён судебный приказ, течение шести месячного срока после отмены судебного приказа началось <дата>, следовательно, с настоящим исковым заявлением истец должен был обратиться до <дата>.

Между тем, после отмены судебного приказа <дата> настоящее исковое заявление истец подал в Белогорский городской суд <адрес><дата>, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, т.е. по истечении шестимесячного срока после отмены судебного приказа, в настоящем случае, по истечении 10 месяцев со дня отмены судебного приказа, следовательно, истцом пропущен срок исковой давности применительно ко всей сумме задолженности.

Указанные обстоятельства, в силу п.2 ст.199 ГК РФ, являются самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении иска.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности стороной истца не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных ООО "Экспресс-Кредит" требований в связи с истечением срока исковой давности.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3098,24 руб. и по оплате юридических услуг в размере 43 000 руб., исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО ПКО Экспресс-Кредит к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, возмещении судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> областной суд через <адрес> городской суд в течении месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья: Е.А.Голятина

Решение суда в окончательной форме принято <дата>.