Решение № 2-1698/2020 от 26 мая 2020 г. по делу № 2-1698/2020

дело № 2-1698/2020


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«27» мая 2020 года

г.Пушкино Московская область

Пушкинский городской суд Московской области

в составе:

председательствующего судьи Чуткиной Ю.Р.,

при секретаре Крестининой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» к ФИО1 о расторжении Соглашения о кредитовании, взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, состоящему из правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам и Соглашения № от <дата> в размере 670 358,12 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 15 903,58 руб.

В обоснование иска указано, что АО «Р. Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала заключило <дата> с заемщиком ФИО1 договор, состоящий из правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам и Соглашения №; по условиям договора размер кредита составил 716 749,92 руб., процентная ставка установлена в размере 15,5 % годовых, окончательный срок возврата кредита – не позднее <дата>; договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательства по нему; в соответствии с п. 2.2 раздела 2 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами; Банком были выполнены обязательства перед заемщиком, вытекающие из Договора и предоставлены заемные денежные средства в сумме 716 749,92 руб.; Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита; с указанного ссудного счета на счет №, открытый в Московском РФ АО «Россельхозбанк», ФИО1 было перечислено 716 749,92 руб., что подтверждается банковским ордером № от <дата>; в соответствии с п. 4.2.1. Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению; согласно пункту 4.2.2. правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно; Заемщик не исполнял свои обязательства по договору, систематически нарушала обязательства по договору. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом на основании п. 6.1. ст. 6 Правил и в соответствии со ст. 330 ГК РФ банк начал начислять неустойку на сумму просроченных платежей; в связи неисполнением обязательств по договору Банк направил ответчику требование о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по договору в установленный срок, расторжении кредитного договора; в установленный в требовании срок ответчик в добровольном порядке кредит не возвратил, проценты не уплатил; по состоянию на <дата> по договору, состоящему из правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам и соглашения № от <дата>, у ответчика образовалась перед Банком задолженность в сумме 670 358,12 руб., в том числе: основной долг в размере 491 422,08 руб., просроченный основной долг в размере 92 175,90 руб., проценты за пользование кредитом в размере 73 986,03 руб., пеня за несвоевременный возврат основного долга в размере 7 341,86 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов в размере 5 432,25 руб. Поскольку в досудебном порядке требования Банка не удовлетворены ответчиком, последовало обращение с иском в суд.

Определением Зеленчукского районного суда Карачаево-Черкесской Республики от <дата> настоящее гражданское передано по подсудности в Пушкинский городской суд <адрес>.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании по иску частично возражала по доводам, изложенным в письменном отзыве, указав, что не признает сумму начисленных процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере 59 287,99 руб., сумму пени за несвоевременный возврат основного долга за период с <дата> по <дата> в размере 6 333,68 руб., сумму пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере 4 680,70 руб., просит отказать в удовлетворении исковых требований в данной части. также не признает сумму в размере 70 000 руб., в части основного долга, включенную в основной долг за оплату страхования, сумму 11 777,12 руб. в части процентов по кредиту на сумму 70 000 руб. за оплату страхования за период с <дата> по <дата>., в данной части просит отказать и сумму произведенных расходов на страхование в размере 81 777,12 руб. зачесть в счет уплаты госпошлины в размере 15 903,58 руб., остаток – 65 873,54 руб. зачесть в счет погашения долга в порядке ст. 319 ГК РФ; признает требования истца по договору № от <дата> в размере 534 182,21 руб., в том числе: основной долг в размере 487 931,01 руб., просроченный основной долг в размере 29 793,43 руб., проценты за пользование кредитом в размере 14 698,04 руб., пеня за несвоевременный возврат основного долга в размере 1 008,18 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 751,55 руб.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Правоотношения, возникшие между сторонами, регулируются нормами Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, <дата> между АО «Р. Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала и ФИО1 был заключен договор, состоящий из правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам и Соглашения №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 716 749,92 руб. со сроком возврата не позднее <дата> под 15,5 % годовых.

Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения сторонами своих обязательства по нему.

В соответствии с п. 2.2 раздела 2 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.

Банком были выполнены обязательства перед заемщиком, вытекающие из Договора и предоставлены заемные денежные средства в сумме 716 749,92 руб.

На имя ответчика был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита.

С указанного ссудного счета на счет №, открытый в Московском РФ АО «Россельхозбанк», ФИО1 было перечислено 716 749,92 руб., что подтверждается банковским ордером № от <дата>. Доказательств обратного ответчиком не представлено.

В соответствии с п. 4.2.1. Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к Соглашению.

Сумма подлежащих уплате процентов за пользование кредитом согласно п. 4.1. Правил начисляется по формуле простых на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно пункту 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита определенной в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа (заемщиком в п. 6.3 раздела 1 соглашения датой платежа определено 25 число каждого месяца), определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие проценты периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания процентов.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком, являющимся приложением к соглашению.

Согласно п. 6.1. ст. 6 Правил банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить банку денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном вышеуказанной статьей.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Пеня начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором для уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени определяется соглашением в пункте 12.

Материалами дела подтверждено и не опровергнуто ответчиком Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Доказательств обратного ответчиком в порядке ст.56 ГПК РФ не представлено.

Из содержания Соглашения и Правил следует, что ФИО1 с условиями договора ознакомлена, поскольку указанные документы подписаны собственноручно ответчиком.

Между тем, принятые на себя обязательства по договору ответчик в полном объеме не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на <дата> составляет 670 358,12 руб., в том числе: основной долг в размере 491 422,08 руб., просроченный основной долг в размере 92 175,90 руб., проценты за пользование кредитом в размере 73 986,03 руб., пеня за несвоевременный возврат основного долга в размере 7 341,86 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов в размере 5 432,25 руб.

В соответствии с п. 4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммах и сроки, предусмотренные договором.

Банк направил ответчику требование о возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по договору в установленный срок, расторжении кредитного договора.

Требование Банка в добровольном порядке ответчиком удовлетворены не были.

Расчет задолженности, представленный стороной истца, произведен в соответствии с условиями договора, основан на представленных доказательствах, ответчиком не опровергнут достоверными доказательсвами.

Оценив в совокупности исследованные доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по возврату кредита. Действия ответчика нарушают права истца по Соглашению о кредитовании №, в том числе, право на получение процентов, на возврат суммы кредита. Указанные обстоятельства подтверждаются представленными и исследованными в судебном заседании доказательствами.

Расчет, представленный истцом, не противоречит закону, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Соглашению о кредитовании № в размере 670 358,12 руб.

С учетом положений ст. ст. 450, 452 ГК РФ суд полагает возможным расторгнуть Соглашение о кредитовании №, заключенное <дата> между сторонами, - с <дата>.

Доводы ответчика о том, что перед заключением договора Банк не провел надлежащий мониторинг Заемщика на предмет его финансовой состоятельности и возможности дальнейшего кредитования, также о навязывании Банком Заемщику услуги по страхованию кредита от неуплаты суд отклоняет, поскольку доказательств в подтверждение данных доводов ответчиком, в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ, не представлено.

Кроме того, необходимо отметить, что страхование носит добровольный характер и не могло навязываться со стороны истца.

При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 903,58 руб., которые подтверждены документально.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» к ФИО1 о расторжении Соглашения о кредитовании, взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение о кредитовании№ от <дата>, заключенный между АО «Р. Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, с <дата>.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 670 358 рублей 12 копеек, в том числе: основной долг - 491 422 рублей 08 копеек, просроченный основной долг – 92 175 рублей 90 копеек, проценты за пользование кредитом – 73 986 рублей 03 рублей, пени за несвоевременный возврат основного долга – 7 341 рублей 86 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 5 432 рубля 25 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 903 рубля 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме –<дата>

Судья: