Решение № 2-2809/2025 2-2809/2025~М-2124/2025 М-2124/2025 от 7 декабря 2025 г. по делу № 2-2809/2025

2-2809/2025

УИД №24RS0002-01-2025-003820-08


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2025 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А.,

при секретаре Смолевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО ПКО «АФК», общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 01.03.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №2168426898, в соответствии с условиями которого банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 30 000 руб. 12.05.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 49120515, которым банк уступил право требования от ответчика уплаты задолженности по указанному договору в общей сумме 41 308,16 руб. По состоянию на 29.07.2025 задолженность ответчика составила 41 274,70 руб. с учетом удержанных у ФИО1 при исполнении судебного приказа мирового судьи денежных средств в сумме 33,46 руб. Указанную сумму задолженности ООО ПКО «АФК» просило взыскать с ФИО1 Также истец полагал, что вправе требовать от ответчика уплаты предусмотренных ст. 809 ГК РФ процентов за пользование кредитом за период с даты уступки прав 13.05.2015 по 29.07.2025 в сумме 105 804,34 руб., а также предусмотренных ст. 395 ГК РФ процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 13.05.2015 по 29.07.2025 в размере 30 400,13 руб. Кроме того, ООО ПКО «АФК» просило взыскать с ответчика предусмотренные ст. 395 ГК РФ проценты по день вынесения решения суда и до даты фактического возврата долга, взыскать в счет возмещения судебных расходов по оплате госпошлины 6 325 руб., расходов по направлению претензии (требования), копии искового заявления ответчику и копии иска третьему лицу 211,20 руб. (л.д. 3-4).

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО «Совкомбанк» (л.д. 2).

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «АФК», уведомленный о дате, месте и времени слушания дела судебным сообщением, врученным 08.11.2025 (л.д. 128), а также в соответствии с положениями ч.2.1 ст.113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, не явился. В исковом заявлении представитель общества ФИО2, действующая на основании доверенности от 15.02.2024 (л.д. 63), просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 4-оборот).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела судебным сообщением по адресу регистрации (л.д. 126), а также смс-сообщением по указанному им номеру телефона и с его согласия (л.д. 127), в зал суда не явился. В представленном отзыве ответчик ФИО1 просил в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «АФК» отказать в связи с пропуском срока исковой давности (л.д. 122).

Представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом уведомленным о рассмотрении дела судебным извещением, врученным 06.11.2025 (л.д. 126,128), а также в соответствии с положениями ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, в зал суда не явился, отзыва по существу заявленных требований не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО ПКО «АФК» подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 01 июня 2015 года) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С 01 июня 2015 года в новой редакции ст. 395 ГК РФ установлено, что размер процентов определяется ставками, имевшими место в соответствующие периоды времени, а не на день предъявления иска или день вынесения решения, как это было установлено в прежней редакции данной нормы. Ввиду этого за каждый период просрочки расчет осуществляется исходя из средней ставки (ставок) банковского процента в этом периоде, а если ставка за соответствующий период не опубликована - исходя из самой поздней из опубликованных ставок.

Расчет процентов осуществляется по ставке, сложившейся в федеральном округе, в котором находится место жительства (место нахождения) кредитора.

В редакции ст. 395 ГК РФ, действующей с 01 августа 2016 года, размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Как следует из материалов дела, 01.03.2013 ФИО3 в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подано заявление о предоставлении банковской карты с лимитом овердрафта по банковскому продукту «Карта стандарт 44.9/1».

На основании данного заявления с ФИО3 был заключен договор об использовании карты <***> от 01.03.2013 с лимитом овердрафта 30 000 руб., ставка по кредиту годовых установлена при снятии наличных и при оплате товаров и услуг 44,90 %, при оплате товаров и услуг в льготный период 0%.

ФИО3 была выдана карта № и осуществлялось кредитование счета.

Пунктами 6-9 договора установлено, что минимальный платеж по карте составляет 5,00 % от задолженности по договору, начало расчетного периода - 25 число каждого месяца, начало платежного периода - 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день с 25-го числа включительно.

Согласно Тарифам по банковскому продукту «Карта стандарт 44.9/1», подписанным ответчиком, лимит овердрафта по карте составляет от 0 рублей до 200 000 рублей, процентная ставка по кредиту по карте 44,9 % годовых, минимальный платеж – 5 % от задолженности, но не менее 500 рублей, льготный период до 51 дня, штраф при возникновении задолженности свыше 1 месяца – 500 рублей, 2 месяцев – 1 000 рублей, 3 месяцев – 2 000 рублей, 4 месяцев – 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д. 27).

Разделом 1 п. 1.2.3 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов предусмотрено, что срок кредита в форме овердрафта - период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно (л.д. 28-30).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком Банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Задолженность по кредиту в форме овердрафта- сумма денежных средств, которую заемщик должен уплатить Банку, включающая суммы кредита в форме овердрафта процентов за пользование кредитом, страховых взносов (при наличии коллективного страхования), комиссий (вознаграждений), а также неустойки и возмещение убытков, связанных с возвратом кредита (п.2.1 раздел II).

Согласно п. 2.2 раздела II Типовых условий при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода, указанного в тарифном плане. В каждый платежный период заемщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущих расчетных периодов, каждый из которых равен одному месяцу. Первый платежный период начинается с момента активации карты.

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке, установленными тарифами Банка, действующими на момент предъявления требования об уплате неустойки. Задолженность по уплате ежемесячного минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете (п. 2 раздела IV).

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 произвел активацию кредитной карты Банка 05.03.2013 (л.д. 31).

Выпиской по счету ФИО1 в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подтверждается неоднократное совершение ответчиком в период с 05.03.2013 по 12.12.2013 расходных операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашения задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у него обязательств перед Банком, так же как и у Банка перед ним.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ.

Обстоятельства заключения договора об использовании карты <***> от 01.03.2013 ответчиком не оспорены.

Всего за период пользования картой ФИО1 в счет погашения долга и уплаты процентов внесено 16 714 руб., из которых 3 127,10 руб. банком зачтено в счет погашения долга, 9 435,06 руб. – в счет уплаты процентов, 1 500 руб. – штрафа, 2 053,84 руб. в счет уплаты страховой премии и 598 руб. – в счет уплаты комиссии за снятие наличных денежных средств.

Согласно расчету, по состоянию на 12.05.2015 задолженность ФИО1 по кредитному договору составляла 41 308,16 руб., из которых основной долг 29 658,26 руб. (32 785,36 руб. использованного кредитного лимита – 3 127,10 руб. уплаченного долга), проценты 5 508,05 руб., 1 141,85 руб., штрафы 5 000 руб. (л.д. 9-10).

После 12.12.2013 обязательства по возврату кредита и уплате процентов ФИО1 не исполнялись, платежи в счет уплаты долга и процентов не производились.

12.05.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО ПКО «АФК» был заключен договор уступки прав требования №49120515, согласно п. 1.1 которого цедент обязуется передать, а цессионарий обязуется принять от цедента права требования цедента по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности) соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/договорам автокредитования в объеме и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанным в приложении №1 (л.д. 41-44).

Из приложения к договору об уступке требований усматривается, что ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» передано право требования задолженности по договору об использовании карты №2168426898, заключенному с должником ФИО1 в общей сумме 41 308,16 руб., из которых основной долг 29 658,26 руб., проценты 5 508,05 руб., комиссия 1 141,85 руб., штраф 5 000 (л.д. 45-47).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст.384 ГК РФ).

Право осуществления кредитором уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении, предусмотрено ч. 1 ст. 12 Федерального закона 353-ФЗ "О потребительском кредите", на основании которой кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ) (п. 10).

Пунктом 12 данного постановления разъяснено, что если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Пунктом 6 раздела V Типовых условий предусмотрено право банка полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу (л.д. 29-оборот).

Доказательств того, что между сторонами состоялось соглашение о том, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, ответчиком не предоставлено.

Уступка требований по денежному обязательству в нарушение условия договора о предоставлении согласия должника или о запрете уступки, по общему правилу, действительна независимо от того, знал или должен был знать цессионарий о достигнутом цедентом и должником соглашении, запрещающем или ограничивающем уступку (пункт 3 статьи 388 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 12 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для профессиональной коллекторской организации, со дня внесения сведений о нем в государственный реестр и утрачивает такие права и обязанности со дня исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра, если иное не предусмотрено настоящей главой.

Соответственно деятельность по возврату просроченной задолженности с физических лиц имеют право осуществлять юридические лица, внесенные в государственный реестр.

Под государственным реестром понимается государственный реестр профессиональных коллекторских организаций (пункт 2 части 2 статьи 2 Закона N 230-ФЗ).

Включение в государственный реестр сведений о юридическом лице является юридическом фактом, с которым связывается момент приобретения таким юридическим лицом прав и обязанностей, предусмотренных Законом о коллекторской деятельности.

ООО ПКО «АФК» включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, что подтверждено свидетельством от 22.02.2017 (л.д.62).

При таких обстоятельствах, суд считает, что передача права требования в данном случае не нарушает норм действующего законодательства, договоры уступки права заключены в письменной форме, что соответствует требованиям ст. 389 ГК РФ, не были оспорены в установленном законом порядке.

В соответствии с названным договором уступки ООО ПКО «АФК» приобрело право требования по договору договор об использовании карты <***> от 01.03.2013, заключенному с должником ФИО1 в общей сумме 41 308,16 руб.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 06.06.2015 в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, в котором размер задолженности по состоянию на 22.05.2015 указан в 41 308,16 руб. и заемщику сообщены платежные реквизиты нового кредитора ООО «АФК» (л.д. 48,59).

Приведенный расчет задолженности ответчиком не оспорен, дополнительные сведения о произведенных платежах либо контррасчет не представлены. Суд соглашается с проверенным расчетом истца относительно суммы основного долга и процентов.

При наличии заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО ПКО «АФК» договора уступки права требования кредитором по отношению к ответчику ФИО1 является ООО ПКО «АФК».

Доказательств погашения данной задолженности ответчиком ФИО1 не представлено, о произведенных платежах не сообщено, заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании долга по кредитному договору.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Статьей 201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно статье 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 Постановления от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичная позиция содержалась в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. N 15/18 (действовавшего в период заключения и исполнения договора).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае условиями договора об использовании карты <***> от 01.03.2013, заключенного с ФИО1, предусмотрено, что началом расчетного периода по договору является 25 число каждого месяца, началом платежного периода - 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день с 25-го числа включительно, что предусмотрено п. 6,7,8,9 договора об использовании карты. При наличии задолженности минимальный платеж заемщика должен поступить на счет с 25 числа каждого месяца + 20 дней (л.д. 24).

Таким образом, при активации карты 05.03.2013 по условиям кредитного первый расчетный период начался в марте 2013 г. и платежный период начался 25.04.2013. При наличии с марта 2013 г. задолженности минимальный платеж ФИО1 должен был внести не позднее 20 дней с начала платежного периода, т.е. в срок до 15.05.2013 и далее 15 числа каждого последующего месяца.

С учетом установленного тарифами размера минимального платежа в 5% от задолженности, ежемесячный минимальный платеж по договору от 01.03.2013 составлял 1 482,91 руб. (29 658,26 руб. х5%), всего ФИО1 надлежало внести 20 минимальных платежей в период с 15.03.2013 по 15.12.2014.

По заявлению ООО «АФК» о выдаче судебного приказа, направленному 20.04.2017, мировым судьей судебного участка № 5 в г.Ачинске и Ачинском районе выдан судебный приказ от 02.05.2017 № 2-1082/5/2017, которым с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору №2168426895 от 01.03.2013 в размере 41 308,16 руб.

Названный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № 5 в г. Ачинске от 04.04.2025 в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 80-86).

Следовательно, до даты подачи заявления о выдаче судебного приказа 20.04.2017 установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности по требованиям в отношении периодических ежемесячных платежей (включая 5% от основной задолженности, начисленные за текущий период проценты, комиссию и штраф), срок уплаты которых наступил 15.04.2014 и ранее, кредиторами был пропущен.

Исковое заявление направлено ООО ПКО «АФК» в Ачинский городской суд почтой 13.08.2025 по истечении 4 месяцев 8 дней с даты отмены 04.04.2025 судебного приказа (л.д.68).

По последующим платежам с 15.05.2014 по 15.12.2014 неистекший срок исковой давности на дату подачи заявления о выдаче судебного приказа составлял менее 6 месяцев, а потому с учетом прошедшего с даты отмены судебного приказа до даты предъявления иска срока, продлился до 6 месяцев и не истек.

На основании изложенного, задолженность по кредитному договору с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пределах срока исковой давности, т.е. по платежам, срок уплаты которых наступил с 15.05.2014 и после.

Таким образом, сумма долга, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1, составит 11 863,28 руб. (сумма основного долга, подлежавшая погашению минимальными платежами за период с 15.05.2014 по 15.12.2014 или 1 482,91 руб. х 8).

Поскольку обязательство перед кредитором ООО ПКО «АФК» ответчиком надлежащим образом не исполнено, на суммы просроченной задолженности подлежат начислению проценты, предусмотренные положениями ст. 809 ГК РФ, исходя из предусмотренной договором ставки 44,9% годовых, с учетом удержанных у ответчика 16.07.2018 при исполнении судебного приказа денежных средств в сумме 33,46 руб. (л.д. 6).

За период с 15.05.2014 по 29.07.2025 на сумму просроченной задолженности по основному долгу в сумме 11 863,28 подлежат начислению предусмотренные ст. 809 ГК РФ в размере 59 668,37 руб., которые суд считает возможным взыскать с ответчика, исходя из расчета:

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней 596 366 562

11 863,28

15.05.2014

31.12.2015

596

11 863,28 ? 596 / 365 ? 44.9%

8 697,70

8 697,70

11 863,28

01.01.2016

31.12.2016

366

11 863,28 ? 366 / 366 ? 44.9%

5 326,61

14 024,31

11 863,28

01.01.2017

16.07.2018

562

11 863,28 ? 562 / 365 ? 44.9%

8 201,52

22 225,83

16.07.2018

Оплата долга

-33,46

22 192,37

11 863,28

17.07.2018

31.12.2019

533 366 1095 366 210

11 863,28 ? 533 / 365 ? 44.9%

7 778,31

29 970,68

11 863,28

01.01.2020

31.12.2020

366

11 863,28 ? 366 / 366 ? 44.9%

5 326,61

35 297,29

11 863,28

01.01.2021

31.12.2023

1095

11 863,28 ? 1095 / 365 ? 44.9%

15 979,84

51 277,13

11 863,28

01.01.2024

31.12.2024

366

11 863,28 ? 366 / 366 ? 44.9%

5 326,61

56 603,74

11 863,28

01.01.2025

29.07.2025

210

11 863,28 ? 210 / 365 ? 44.9%

3 064,63

59 668,37

Итого

59 668,37

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании на день вынесения решения предусмотренных ст. 395 ГК РФ процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами на сумму задолженности, размер которых за период с 13.05.2015 на сумму основного долга в 29 658,26 руб. исчислен истцом в 30 400,13 руб. (л.д. 18-19).

Пунктом 1 ст. 395 ГК РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7, сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Между тем, суд не может согласиться с приведенным истцом расчетом процентов, поскольку таковой составлен без учета отдельных положений действующего законодательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" постановлением Правительства РФ от 03.04.2020 N 428 был введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении должников, относящихся к приведенному в постановлении перечню.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 не представлено сведений о распространении на него действия данного моратория, возражений об освобождении от уплаты законной неустойки не заявлено.

В то же время, постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" (начало действия документа - 1 апреля 2022 г., срок действия документа ограничен 1 октября 2022 г.) введен мораторий сроком на 6 месяцев (до 1 октября 2022 г.) на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.

Согласно пункту 1 указанного постановления, мораторий вводится на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Исходя из приведенного законодательства и акта его толкования действие моратория распространяется на всех граждан. В этой связи необходимость установления признаков несостоятельности, указанных в пункте 2 статьи 213.4 и пункте 1 статьи 223.2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" не усматривается.

Кроме того, запрет на начисление финансовых санкций не ставился в зависимость ни от причин просрочки исполнения обязательств, ни от доказанности факта нахождения ответчика в предбанкротном состоянии. Возникновение долга по причинам, не связанным с теми, из-за которых введен мораторий, правового значения не имеет.

Как указано в п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», зачисление денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов в порядке, установленном статьей 70 Закона об исполнительном производстве, свидетельствует о надлежащем исполнении должником денежного обязательства перед кредитором, подтвержденного решением суда, в связи с чем со дня такого зачисления проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, на сумму зачисленных денежных средств не начисляются.

Соответственно, проценты за пользование ФИО1 чужими денежными средствами подлежат начислению на сумму основного долга, определенную судом ко взысканию в 11 863,28 руб. за период с 15.05.2014 по день вынесения решения суда в размере 12 894,89 руб., исходя из расчета:

Задолженность,руб.

Период просрочки

Оплата

Ставка,Центральныйфед. округ

Днейвгоду

Проценты,руб.

c

по

дни

сумма, руб.

дата

[1]

[2]

[3]

[4]

[5]

[6]

[7]

[8]

[1]x[4]x[7]/[8]

11 863,28

15.04.2014

31.05.2015

412

0

-

8,25%

365

1 104,75

11 863,28

01.06.2015

14.06.2015

14

0

-

11,80%

365

53,69

11 863,28

15.06.2015

14.07.2015

30

0

-

11,70%

365

114,08

11 863,28

15.07.2015

16.08.2015

33

0

-

10,74%

365

115,19

11 863,28

17.08.2015

14.09.2015

29

0

-

10,51%

365

99,06

11 863,28

15.09.2015

14.10.2015

30

0

-

9,91%

365

96,63

11 863,28

15.10.2015

16.11.2015

33

0

-

9,49%

365

101,79

11 863,28

17.11.2015

14.12.2015

28

0

-

9,39%

365

85,45

11 863,28

15.12.2015

31.12.2015

17

0

-

7,32%

365

40,45

11 863,28

01.01.2016

24.01.2016

24

0

-

7,32%

366

56,94

11 863,28

25.01.2016

18.02.2016

25

0

-

7,94%

366

64,34

11 863,28

19.02.2016

16.03.2016

27

0

-

8,96%

366

78,41

11 863,28

17.03.2016

14.04.2016

29

0

-

8,64%

366

81,21

11 863,28

15.04.2016

18.05.2016

34

0

-

8,14%

366

89,71

11 863,28

19.05.2016

15.06.2016

28

0

-

7,90%

366

71,70

11 863,28

16.06.2016

14.07.2016

29

0

-

8,24%

366

77,45

11 863,28

15.07.2016

31.07.2016

17

0

-

7,52%

366

41,44

11 863,28

01.08.2016

18.09.2016

49

0

-

10,50%

366

166,77

11 863,28

19.09.2016

31.12.2016

104

0

-

10%

366

337,10

11 863,28

01.01.2017

26.03.2017

85

0

-

10%

365

276,27

11 863,28

27.03.2017

01.05.2017

36

0

-

9,75%

365

114,08

11 863,28

02.05.2017

18.06.2017

48

0

-

9,25%

365

144,31

11 863,28

19.06.2017

17.09.2017

91

0

-

9%

365

266,19

11 863,28

18.09.2017

29.10.2017

42

0

-

8,50%

365

116,03

11 863,28

30.10.2017

17.12.2017

49

0

-

8,25%

365

131,39

11 863,28

18.12.2017

11.02.2018

56

0

-

7,75%

365

141,06

11 863,28

12.02.2018

25.03.2018

42

0

-

7,50%

365

102,38

11 863,28

26.03.2018

16.07.2018

113

0

-

7,25%

365

266,27

11 829,82

17.07.2018

16.09.2018

62

33,46

16.07.2018

7,25%

365

145,69

11 829,82

17.09.2018

16.12.2018

91

0

-

7,50%

365

221,20

11 829,82

17.12.2018

16.06.2019

182

0

-

7,75%

365

457,15

11 829,82

17.06.2019

28.07.2019

42

0

-

7,50%

365

102,09

11 829,82

29.07.2019

08.09.2019

42

0

-

7,25%

365

98,69

11 829,82

09.09.2019

27.10.2019

49

0

-

7%

365

111,17

11 829,82

28.10.2019

15.12.2019

49

0

-

6,50%

365

103,23

11 829,82

16.12.2019

31.12.2019

16

0

-

6,25%

365

32,41

11 829,82

01.01.2020

09.02.2020

40

0

-

6,25%

366

80,80

11 829,82

10.02.2020

26.04.2020

77

0

-

6%

366

149,33

11 829,82

27.04.2020

21.06.2020

56

0

-

5,50%

366

99,55

11 829,82

22.06.2020

26.07.2020

35

0

-

4,50%

366

50,91

11 829,82

27.07.2020

31.12.2020

158

0

-

4,25%

366

217,04

11 829,82

01.01.2021

21.03.2021

80

0

-

4,25%

365

110,20

11 829,82

22.03.2021

25.04.2021

35

0

-

4,50%

365

51,05

11 829,82

26.04.2021

14.06.2021

50

0

-

5%

365

81,03

11 829,82

15.06.2021

25.07.2021

41

0

-

5,50%

365

73,09

11 829,82

26.07.2021

12.09.2021

49

0

-

6,50%

365

103,23

11 829,82

13.09.2021

24.10.2021

42

0

-

6,75%

365

91,88

11 829,82

25.10.2021

19.12.2021

56

0

-

7,50%

365

136,12

11 829,82

20.12.2021

13.02.2022

56

0

-

8,50%

365

154,27

11 829,82

14.02.2022

27.02.2022

14

0

-

9,50%

365

43,11

11 829,82

28.02.2022

31.03.2022

32

0

-

20%

365

207,43

11 829,82

01.04.2022

01.10.2022

184

0

-

0%(мораторий)

365

0

11 829,82

02.10.2022

23.07.2023

295

0

-

7,50%

365

717,08

11 829,82

24.07.2023

14.08.2023

22

0

-

8,50%

365

60,61

11 829,82

15.08.2023

17.09.2023

34

0

-

12%

365

132,23

11 829,82

18.09.2023

29.10.2023

42

0

-

13%

365

176,96

11 829,82

30.10.2023

17.12.2023

49

0

-

15%

365

238,22

11 829,82

18.12.2023

31.12.2023

14

0

-

16%

365

72,60

11 829,82

01.01.2024

28.07.2024

210

0

-

16%

366

1 086,02

11 829,82

29.07.2024

15.09.2024

49

0

-

18%

366

285,08

11 829,82

16.09.2024

27.10.2024

42

0

-

19%

366

257,93

11 829,82

28.10.2024

31.12.2024

65

0

-

21%

366

441,19

11 829,82

01.01.2025

08.06.2025

159

0

-

21%

365

1 082,19

11 829,82

09.06.2025

27.07.2025

49

0

-

20%

365

317,62

11 829,82

28.07.2025

14.09.2025

49

0

-

18%

365

285,86

11 829,82

15.09.2025

26.10.2025

42

0

-

17%

365

231,41

11 829,82

27.10.2025

24.11.2025

29

0

-

16,50%

365

155,08

Итого:

4242

33,46

9,38%

12 894,89

Также суд приходит к выводу, что проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению на остаток долга в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, за период с 25 ноября 2025 года по день фактического возврата задолженности по кредитному договору.

В объем уступленных ООО ПКО «АФК» прав первоначальным кредитором включена задолженность по штрафу в сумме 5 000 руб., комиссии в сумме 1 141,85 руб.

Между тем, исходя из условий договора и размера предусмотренного им штрафа, суд приходит к выводу, что спорная задолженность по штрафу образовалась в период до 15.04.2014, а потому срок исковой давности по требованиям в данной части пропущен.

В свою очередь, расчет задолженности по комиссии на сумму 1 141,85 руб. истцом при обращении в суд не представлен, основания начисления таковой комиссии в исковом заявлении не приводятся, что не позволяет суду оценить обоснованность переданного ООО ПКО «АФК» требования в части задолженности по комиссии, в связи с чем суд считает необходимым в удовлетворении данной части требований отказать.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым требования ООО ПКО «АФК» к ФИО1 удовлетворить, взыскать с ответчика в пользу кредитора задолженность по кредитному договору в размере 11 829,82 руб., проценты за пользование суммой кредита в размере 59 668,37 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами по день вынесения решения суда в размере 12 894,89 руб., всего 84 393,08 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Платежным поручением №3732 от 07.08.2025 ООО ПКО «АФК» оплачена госпошлина за обращение в суд с иском к ФИО1 в сумме 6 325 руб. (л.д. 5).

При обращении в суд истцом дополнительно понесены расходы на почтовые отправления в сумме 211,20 руб. (105,60 руб. – за отправку копии искового заявления ответчику, 105, 60 руб. – за отправку копии искового заявления третьему лицу) (л.д. 64-65).

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ООО ПКО «АФК» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины и почтовые расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом в 47,55 % исковых требований, в сумме 3 107,96 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору в сумме 84 393,08 рублей, возмещение судебных расходов в сумме 3 107,96 рублей, всего 87 501 (восемьдесят семь тысяч пятьсот один) рубль 04 копейки, в остальной части требований отказать.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, на фактический остаток задолженности по обязательству, начиная с 25 ноября 2025 года и по день фактического исполнения обязательства по погашению задолженности.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Е.А. Ирбеткина

Мотивированное решение изготовлено 08 декабря 2025 г.