Решение № 2-2-18/2019 2-2-18/2019~М-2-6/2019 М-2-6/2019 от 11 февраля 2019 г. по делу № 2-2-18/2019

Дело № 2-2-18/2019 г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Жиздра «11» февраля 2019 года

Людиновский районный суд Калужской области постоянное судебное присутствие в городе Жиздра Жиздринского района Калужской области

в составе председательствующего судьи Тарасовой Л.В.,

при секретаре Евсигнееве А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по иску ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

18 января 2019 года ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска Банк указал, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (кредитор) предоставил ФИО1 (должник) кредит с процентной ставкой за пользование кредитом 34,90% годовых при полной стоимости кредита 41,7% годовых, в сумме 178 938 руб., в том числе 155 000 руб. сумма к выдаче и 23 938 руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в указанном договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов, Условий договора. Заемщиком были получены заявка и график погашения по кредиту. С содержанием, являющихся общедоступными и размещенными в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка, Условий договора, Тарифами Банка, памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования заемщик был ознакомлен и согласен.

В соответствии с условиями договора истцом произведена выдача кредита путем перечисления денежных средств в размере 333 183 руб. на счет заемщика ФИО1 №, открытый в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", и выдачей их заемщику ФИО1 через кассу офиса Банка. Также, во исполнение заявления заемщика о дополнительных услугах, Банк осуществил перечисление за счет кредита 23 938 руб. в счет оплаты страхового взноса на личное страхование заемщика. То есть, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Ответчик ФИО1 при заключении договора обязалась уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязалась в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Но платежи в счет погашения задолженности по кредиту ею производились с нарушениями сроков и сумм обязательных платежей, в результате чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк потребовал от ФИО1 полного досрочного погашения задолженности со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка ФИО1 не исполнено.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 по данному кредитному договору составляет: 256 831 руб. 48 коп., в том числе: сумма основного долга – 148 551 руб. 98 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 65 777 руб. 19 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 29 939 руб. 96 коп, штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 562 руб. 35 коп., которую Банк просит взыскать с ответчика ФИО1 Также просит суд взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 768 руб. 31 коп.

Представитель истца – представитель ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (Банк) в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом, извещенным о месте и времени судебного заседания; Банк ходатайствовал о рассмотрении дела без участия их представителя. В своих возражениях представитель Банка указал, что Банк иск поддерживает, что Банк обратился в суд с заявлением ДД.ММ.ГГГГ в пределах 3-х годичного срока с момента, когда Банк узнал о прекращении исполнения обязательств заемщиком ФИО1, а именно, с момента неисполнения ею требования о полном досрочном погашении задолженности от ДД.ММ.ГГГГ.; что заключение индивидуального договора страхования жизни и здоровья не являлось условием предоставления кредита, а зависело исключительно от волеизъявления ФИО1 Заключение договора страхования происходило на основании отдельного заявления ФИО1 на страхования от ДД.ММ.ГГГГ., адресованного страховщику. После заключения договора страхования заемщик имела возможность в течение 21 дня обратиться к Страховщику с заявлением о досрочном отказе от договора страхования и вернуть уплаченную страховую премию в полном объеме (п. 9.3 Правил страхования, утвержденных Приказом генерального директора ООО «ППФ Страхование жизни» № от ДД.ММ.ГГГГ.). Денежные средства, для оплаты страхового взноса, Банк перечислил в пользу страховщика на основании поручения заемщика. Расчет задолженности Банком произведен правильно в соответствии с требованиями действующих тарифов.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела; от ФИО1 в суд поступили письменные возражения по заявленным требованиям и заявление с ходатайством о рассмотрении дела без ее участия. В возражениях ФИО1 указывает, что исковые требования она не признает, просит в удовлетворении иска отказать в связи с истечением срока исковой давности для обращения в суд; снизить сумму основного долга по кредиту до 105 493 руб. 80 коп., сумму общей задолженности до 198 019 руб. 54 коп.; признать недействительными условия за выставления штрафов в размере 12 231 руб. 76 коп. и уменьшить размер задолженности на эту сумму; признать недействительными условия договора в части взимания комиссии за предоставление ежемесячных уведомлений в размере 522 руб.

В обоснование доводов ФИО1 указывает, что в течение 25 месяцев она надлежащим образом исполняла условия указанного кредитного договора, допустила задолженность в виду ухудшения финансового положения, связанного с ее увольнением с работы, что Банк не принимал своевременные меры по взысканию кредитной задолженности и злоупотреблял своим правом на получение штрафных санкций. Заключительный счет на оплату всей задолженности она не получала. Считает, что кредитный договор не содержит существенных условий, а именно, не содержит данных о правилах заключения услуг и условий кредитования, о графике погашения суммы кредита, не определена и не рассчитана полная стоимость кредита, ей не были выданы Тарифы по кредитам, ею не подписывались условия выдачи кредита, не указан размер комиссии за обслуживание счета, порядок предоставления поручений на совершение операций по счету. Считает, что Банк предоставил ей недостоверную информацию о размере и условиях кредита.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Так, согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как усматривается из ч. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. на основании поданного ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. заявления, которое также является неотъемлемой частью Заявки на открытие банковских счетов, истец ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" заключило с ответчиком ФИО1 (Клиент) кредитный договор № о предоставлении ей кредита в сумме 178 938 руб., в том числе 155 000 руб. - сумма к выдаче/перечислению и 23 938 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование; стандартная ставка по кредиту – 34,90% годовых, полная стоимость кредита – 41,73% годовых; количество процентных периодов -54, ежемесячный платеж – 6 611 руб. 76 коп., первый платеж – ДД.ММ.ГГГГ.

На уже открытый в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" на имя ФИО1 счет №, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" были перечислены денежные средства в размере 155 000 руб. и 23 938 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 с указанного счета в кассе ОО № №, расположенной по адресу: <адрес>, получила 155 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 было подписано заявление на добровольное страхование №, согласно которому ФИО1 просила заключить с ней договор страхования от несчастных случаев и болезней, и выразила свое согласие на безналичное списание с ее расчетного счета в ООО "ХКФ" денежных средств для оплаты страховой премии в размере 23 938 руб. В данном заявлении имеется указание на то, что выгодоприобретатель по договору страхования совпадает с Застрахованным, что ФИО1 проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО "ХКФ Банк" решения о предоставлении ей кредита, что при желании она вправе обратиться в любую страховую компанию.

ДД.ММ.ГГГГ на основании данного заявления ООО "ХКФ Банк" перевело по кредитному договору № на транзитный счет партнера 23 938 руб.

При подписании заявки и данного кредитного договора ФИО1 была ознакомлена и своей подписью подтвердила, что ей понятны все пункты Договора, что она с ними согласна и обязуется их выполнять. Также ФИО1 своей подписью дала согласие на направление ей извещений по почте, подтвердила, что получила Заявку, график погашения кредита, что она прочла и согласна с содержанием Условий Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Тарифы Банка, памятки об условиях использования Карты, по услуге «Извещения по почте», памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Условия договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов, являются неотъемлемой частью кредитного договора (далее - Условия), наряду с заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиком погашения и Тарифами Банка. Договор является смешанным и определят порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету, получение дополнительных услуг Банка. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему дополнительные услуги согласно условиям Договора. Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей, в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее сумм ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту Клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела 2).

Пунктом 1 раздела 3 Условий предусмотрено, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка.

В пункте 3 раздела 3 Условий закреплено право Банка на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п. 3 раздела 3).

В соответствии с п.1.4 Условий договора, погашение Задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту. Сумма ежемесячного платежа согласно разделу «О платеже» кредитного договора составила 6 611 руб. 76 коп. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения кредита. Согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательства).

Подписав заявку на открытие банковского счета, ФИО1 подтвердила заключение с истцом договора, факт получения заявки, графика погашения, условий договора, Тарифов. Свои обязанности по договору ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" исполнило в полном объеме, что подтверждается представленными документами и стороной ответчика не оспаривалось.

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнила. Платежи в счет погашения задолженности по данному кредитному договору ФИО1 производились с нарушениями сроков и сумм обязательных платежей.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дней включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (п. 4.2 тарифов ООО «ХКФ Банк»)В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, у неё образовалась задолженность перед Банком. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 256 831 руб. 48 коп., в том числе: сумма основного долга – 148 551 руб. 98 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 65 777 руб. 19 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 29 939 руб. 96 коп, штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 562 руб. 35 коп., что подтверждается представленным Банком расчетом, который соответствует закону и условиям договора и является правильным. Иного расчета ответчиком не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк сформировал и направил ответчику ФИО1 заключительный счет, где Банк проинформировал ФИО1 о размере задолженности по кредитному договору №, который ФИО1 до настоящего времени не погашен.

В соответствии с п.4 раздела Ш Условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Таким образом, ответчиком ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом. В этой связи, у ФИО1 перед ООО "ХКФ" имеется указанная выше задолженность по кредиту, в размер которой также включены убытки банка в размере 29 939 руб. 96 коп., поскольку банком не получены проценты по кредиту за период пользования ответчиком денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Данная задолженность подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ООО "ХКФ Банк".

ДД.ММ.ГГГГ.. ООО "ХКФ Банк" обращался с заявлением к мировому судье судебного участка №25 Людиновского судебного района о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности, который отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. по заявлению ФИО1

В соответствии с представленным Банком расчетом задолженности, у ответчика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. имеется задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ которая составляет: 256 831 руб. 48 коп., в том числе: сумма основного долга – 148 551 руб. 98 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 65 777 руб. 19 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 29 939 руб. 96 коп, штрафа за возникновение просроченной задолженности – 12 562 руб. 35 коп. Расчет соответствует закону и условиям договора и является правильным.

Ответчик заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями, ссылаясь на то, что последний платеж в полном объеме ею был произведен ДД.ММ.ГГГГ., дата очередного платежа должна была состояться ДД.ММ.ГГГГ. и поступить на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ. То есть, ДД.ММ.ГГГГ. истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права, и не позднее ДД.ММ.ГГГГ он мог обратиться в суд за защитой своего права. Иск подан банком только в январе 2019 года, то есть за пределами срока исковой давности.

Довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд считает несостоятельным.

Так, статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно ч.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнений кредитных обязательств», утвержденного Постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013 указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГКРФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из условий о кредитовании, возврат денежных средств должен был осуществляться ФИО1 ежемесячно в размере, установленном графиком, то есть периодическими платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и составлял 54 процентных периодов. Ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга и сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссии за направление извещений. Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 №, дата последнего платежа, произведенного ФИО1 по возврату кредита ДД.ММ.ГГГГ., по погашению процентов - ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. в связи с нарушением ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. ООО "ХКХ Банк» направил ФИО1 почтой (простым почтовым отправлением) требование о полном досрочном погашении долга, где Банк проинформировал ФИО1 о размере задолженности по кредитному договору и потребовал в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования погасить досрочно полностью задолженность в размере 256 831 руб. 48 коп., что подтверждается представленной в суд истцом копией письма в адрес ФИО2 с требованием о полном досрочном погашении долга.

В указанный срок ФИО1 долг по кредиту не погасила.

Доказательств в обоснование довода ФИО1 о том, что требование о полном досрочном погашении долга от ДД.ММ.ГГГГ. она не получала, в суд представлено не было.

Таким образом, ООО "ХКХ Банк» узнало о прекращении исполнения обязательств ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ., то есть, с этой даты следует исчислять 3-х годичный срок исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ. ООО "ХКХ Банк" почтой направило мировому судье судебного участка №25 Людиновского судебного района Калужской области заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "ХКХ Банк" задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 256 831 руб. 48 коп., которое поступило в судебный участок ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. мировой судья судебного участка №25 Людиновского судебного района Калужской области вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "ХКХ Банк" задолженности по указанному кредитному договору в сумме 256 831 руб. 48 коп. ДД.ММ.ГГГГ. определением этого же мирового судьи по заявлению ФИО1 указанный судебный приказ был отменен.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям перестал течь со дня обращения ООО "ХКХ Банк" к мировому судье за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ., его течение продолжилось с момента отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ. и истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ. (дата поступления заявления в электронном виде), то есть, в пределах срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, суд отклоняет заявление ответчика о пропуске срока исковой давности.

Также, суд считает необоснованным довод ответчика о том, что взимание платы банком за извещение по почте в размере 522 руб., поскольку такая сумма банком с ФИО1 не взыскиваются.

Суд считает необоснованным и довод ответчика ФИО1 о том, что с нее незаконно снята сумма в размере 23 938 руб. для оплаты страховой премии, которая не указана в кредитном договоре.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Но данная норма права не препятствует закрепить эту обязанность соглашением сторон. Заключение договора страхования является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Из представленного в материалы дела заявления ФИО1 на страхование №, адресованного ООО «ППФ Страхование жизни», следует, что ФИО1 выразила согласие на заключение договора страхования от несчастных случаев и болезни, была согласна на оплату страхового взноса в размере 23 938 руб. путем безналичного перечисления денежных средств с ее расчетного счета, открытого в ООО «ХКФ Банк», на расчетный счет страховщика, о чем имеется ее личная подпись в заявлении.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В то же время ФИО1 не представила в суд доказательства того, что она обращалась в ООО "ХКФ Банк" с предложением заключить кредитный договор без заключения договора страхования жизни и здоровья и получила отказ.

Из представленных в материалы дела доказательств, следует, что у ответчика имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья или без обеспечения, поскольку это не является обязательным условием кредитного договора. Оказание данного вида услуг банком не поставлено в зависимость от заключения с клиентом кредитного договора. ФИО1 сама выразила намерение на заключение договора страхования при имеющейся возможности отказаться от нее.

Вопреки доводам ФИО1 все условия кредитного договора были надлежащим образом доведены до ФИО1 до заключения такого Договора, где условия кредитования изложены в доступной и наглядной форме, и все соответствуют требованиям действующего законодательства и являются достоверными. Кредитный договор содержит все необходимые существенные условия, в том числе имеется информация об условиях кредитования (п. 1-9 договора), о карте (п. 19-26 договора), о дополнительных услугах (п. 27-28 договора). В разделе договора «О документах» ФИО1 подтвердила, что она получила заявку, график погашения по кредиту, что она прочла и полностью согласна с содержанием Условий Договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Тарифы Банка, памятки об условиях использования Карты, по услуге «Извещения по почте», памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования, о чем имеется ее подпись. Также в этом разделе имеется указание на то, что все указанные документы (кроме заявки и графика погашения по кредиту) являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте Банка. Согласно представленной истцом копии требования о полном досрочном погашении кредита, ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 по месту ее жительства <адрес>, ООО "ХКФ Банк" по почте было направлено указанное требование о возврате в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования задолженности по кредиту в размере 256 831 руб. 48 коп.

Суд также считает, что оснований для снижения размера задолженности по кредитному договору не имеется. Ухудшение же финансового положения ответчика само по себе не может служить основанием для снижения размера кредитной задолженности.

Таким образом, суд считает, что иск ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании с нее задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном размере, а именно в сумме 256 831 руб. 48 коп.

С учетом требований ст. 98 ГПК РФ суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче заявления в суд, в размере 5 768 руб. 31 коп., исходя из размера удовлетворенных требований истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 256 831 руб. 48 коп., в том числе: сумма основного долга – 148 551 руб. 98 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 65 777 руб. 19 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 29 939 руб. 96 коп, штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 562 руб. 35 коп.

Взыскать в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" с ФИО1 государственную пошлину, уплаченную ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" при подаче заявления в суд, в размере 5 768 руб. 31 коп.

Решение может быть обжаловано в Калужский областной суд через Людиновский районный суд Калужской области постоянное судебное присутствие в городе Жиздра Жиздринского района Калужской области в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: