Решение № 2-12/2024 2-12/2024(2-302/2023;)~М-115/2023 2-302/2023 М-115/2023 от 12 февраля 2024 г. по делу № 2-12/2024

Дело № 2-12/2024

УИД: 47RS0010-01-2023-000153-84


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. ФИО1 13 февраля 2024 года

Судья Лодейнопольского городского суда Ленинградской области Тимофеева И.А.,

при секретаре Иванове А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «Соло» о признании сертификата недействительным, взыскании убытков,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «Соло», в котором просил суд:

- признать сертификат № от 15 апреля 2022 года, заключенным между ООО «Соло» и ФИО2 недействительным;

- взыскать с ответчика убытки в размере 292`709,76 рублей;

- взыскать с ответчика компенсацию морального вреда – 50`000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 15 июля 2022 года между ним и ответчиком ООО «Соло», в связи с оформлением кредитных правоотношений и покупки транспортного средства был заключен договор страхования, в связи с чем ФИО2 был выдан сертификат от 15 апреля 2022 года № сроком действия на 02 года. Из указанного сертификата следует, что провайдером услуг является ООО «Соло», а страховую услугу предоставляет ООО «СК «Ренесанс жизнь». Стоимость программы страхования составила 292`709,76 рублей. 18 октября 2022 года истцом в досрочном порядке была погашена задолженность по кредитному договору, в связи с чем он (ФИО2) обратился в ООО «СК «Ренесанс жизнь» с заявлением о досрочном прекращении договора страхования и выплаты части страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовал данный договор. В ответ на указанное обращение истцу было указано на необходимость обращения к ответчику, но обращение с аналогичным заявлением к ответчику осталось без удовлетворения со ссылкой на то, что оснований для возврата страховой премии, а также возврата сертификата не имеется. Также истец ссылается и на то обстоятельство, что при заключении оспариваемого сертификата он (ФИО2) не имел намерения заключать какие-либо сторонние договоры с ответчиком или же иными третьими лицами, не связанными со страхованием кредитного договора. В связи с чем, по мнению истца, он был введен в заблуждение относительно сути и предмета оспариваемого сертификата, поскольку ответчик, в лице своего сотрудника (поверенного лица), злоупотребил своим положением, и не предоставил полной, необходимой и достоверной информации о содержании заключаемой сделки, а также ввел истца в заблуждение относительно сути, содержания, а также последствиях оспариваемого сертификата.

Истец ФИО2 извещен надлежащим образом о месте и времени слушания по делу (Том 1 л.д.243, 246-247), в судебное заседание не явился, направил в суд своего представителя ФИО3, который поддержал заявленные требования, просил их удовлетворить.

Ответчик ООО «Соло» извещено о месте и времени слушания по делу (Том 1 л.д.248-249), в суд своего представителя не направило.

Третье лицо ООО «СК «Ренесанс жизнь», будучи извещенным о месте и времени слушания по делу (Том 1 л.д.250), в суд своего представителя не направило, в представленном отзыве на исковое заявление полагала заявленные требования не подлежащими удовлетворению, так как истец, будучи полностью дееспособным, при заключении договора страхования, должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и содержание совершаемой сделки, сопоставив их со своими основными намерениями, в том числе истец мог отказаться от заключения договора страхования, что ни коем образом не отразилось бы на предоставлении ему кредита, он также мог был отказаться от заключения оспариваемого договора страхования на предложенных условиях. Вместе с тем третьим лицом отмечалось, что у истца был срок в 14 дней, предусмотренный договором страхования, для возврата уплаченной страховой премии.

Суд, с учетом требований ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы, имеющиеся в деле, суд приходит к следующему.

В силу п.п.1, 2 ст.10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (ч.2 ст.16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1).

Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст.1 ГК РФ).

Между тем, в силу ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статьей 10 ГК РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (п.1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных п.1 данной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (п.2).

В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные п.2 этой же статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены данным кодексом (п.3).

Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков (п.4).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п.1 ст.421 ГК РФ).

При толковании условий договора судом принимаются во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (ч.1 ст.431 ГК РФ).

Как установлено положениями ч.ч.1,2 ст.179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Согласно п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В соответствии положениями ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (п.2 ст.942 ГК РФ).

Согласно положений ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований или возражений.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 13 июля 2022 года между истцом и ООО «Рольф Эстейт Санкт-Петербург» Филиал «Аэропорт» был заключен договор купли продажи бывшего в эксплуатации транспортного средства № согласно которому ФИО2 приобрел у ООО «Рольф Эстейт Санкт-Петербург» Филиал «Аэропорт» транспортное средство марки «<данные изъяты>», 2019 года выпуска за сумму в размере 4`454`000 рублей. Из содержания указанного договора, а также прилогаемой памятки, не следует обязательств по заключению договора страхования (Том 1 л.д.7-12,82-86).

Из дополнительно соглашения к договору купли-продажи от 13 июля 2022 года №, заключенного 15 июля 2022 года следует, что данное дополнительное соглашение было заключено сторонами ООО «Рольф Эстейт Санкт-Петербург» Филиал «Аэропорт» и истцом ФИО2 для предоставления истцу скидки в размере 236`000 рублей от общей цены автомобиля в сумме 4`690`000 рублей, в связи с чем общая цена автомобиля, указная в п.2.1 договора купли-продажи составляет 4`454`000 рублей (п.п.1,2,3 дополнительного соглашения). При этом указанная скида предоставляется при соблюдении покупателем (истцом) следующих условий дополнительного соглашения, произведенных до приобретение автомобиля: покупателем в салоне продавца с партнерами продавца (по выбору покупателя) заключается: договор страхования КАСКО на сумму страховой премии не менее 109`151,43 рубль, а также договор страхования жизни на сумму страховой премии не мене 317`709,76 рублей. Также покупателем в салоне продавца с партнерами продавца банками (по выбору покупателя) заключается кредитный договор с целью использования денежных средств, предоставляемых банком покупателю, на приобретение у продавца автомобиля (п.4).

В случае неисполнения покупателем любого условия из п.4 дополнительного соглашения, скидка покупателю не предоставляется и покупатель обязан произвести доплату за автомобиль в размере суммы предоставленной покупателю согласно п.2 настоящего соглашения скидки до получения автомобиля, при этом общая цена договора устанавливается без учета скидки, указанной в п.2 соглашения и составляет 4`690`000 рублей (п.5).

Стороны также договорились, что покупатель обязан произвести доплату за автомобиль (без учета скидки) в размере суммы предоставленной скидки в одном из следующих случаев: подачи покупателем заявления об отказе из одного из договоров, перечисленных в п.4 настоящего соглашения или досрочного расторжения покупателем данных договоров: досрочного погашения покупателем кредита, полученного в связи с заключением договора между покупателем и банком в соответствии с п.4 настоящего договора, в полном объеме в течение 95 календарных дней с даты заключения кредитного договора между банком и покупателем; частично-досрочного погашения покупателем кредита, полученного покупателем в связи с заключением договора между покупателем и банком в соответствии с п.4 настоящего договора, в размере более 50% в течении 32 дней с даты заключения кредитного договора между банком и покупателем (п.6).

Доплата за автомобиль в случаях указанных в п.6 настоящего соглашения производится покупателем в течении 5 календарных дней с даты отказа от соответствующего договора/даты досрочного расторжения соответствующего договора/даты досрочного погашения кредита полностью или частично. При этом общая цена договора устанавливается без учета скидки, указанной в п.2 настоящего соглашения и составляет 4`690`000 рублей (п.7).

С указанными условиями истец был ознакомлен в полном объеме и с ними согласен, о чем свидетельствует собственноручная подпись ФИО2 в дополнительном соглашении (л.д.81).

15 июля 2022 года между истцом и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита №, согласно индивидуальным условиям которого истец берет кредит в размере 3`281`708,76 рублей на срок 60 месяцев (до 15 июля 2027 года) под 18,49% годовых под залог приобретаемого транспортного средства («<данные изъяты>», 2019 года выпуска). Также согласно пп.3 п.9 данного договора следует, что истец наравне с заключением кредитного договора обязан заключить договор страхования приобретаемого транспортного средства, являющегося обеспечением по исполнению истца обязательств по кредитном договору (предметом залога) (Том 1 л.д.13-19).

15 июля 2022 года ФИО2 также был заключен договор страхования в виде сертификата № сроком действия на 2 года, согласно условиям которого застрахованный (истец) заключает договор в отношении страховых рисков: смерть застрахованного, наступившего в результате несчастного случая; инвалидность застрахованного I и II группы в результате несчастного случая; дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам. Страховая сумма составляет 2`784`000 рулей, страховая премия – 14`635,49 рублей, стоимость программы страхования – 292`709,76 рублей. Страховую услугу предоставляет ООО «СК «Ренесанс жизнь», провайдером услуг является ООО «Соло».

Из текста данного договора также следует, что подписывая и оплачивая настоящий Сертификат истец безоговорочно присоединяется (подтверждает, что ознакомлен и согласен с указанными далее документами), а именно с момента оплаты сертификата к действующей редакции Правил комплексного абонентского обслуживания с присоединением к программе коллективного страхования ООО «СК «Ренесанс жизнь», размещенных на сайте https://soloassistans.ru/, и Правилам страхования Экспресс ООО «СК «Ренесанс жизнь», размещенным на сайте ООО «СК «Ренесанс жизнь» https://www.renlife.ru/. Перечень и описание страховых случаев, а также порядок и условия оказанных иных услуг закреплены в вышеуказанных Правилах. Данный договор подписан собственноручно истцом (ФИО2) (Том 1 л.д.20-23).

На обращение истца в адрес ООО «Соло» о досрочном прекращении договора страхования и возврате страховой премии, в связи с исполнением 18 октября 2022 года обязательств по кредитному договору (погашение кредита), ответчик ответил отказом, поскольку истцом был пропущен, установленный п.3.7 Правил, 14-дневный срок на возврат страховой премии в полном объеме (Том 1 л.д.28-33).

Согласно правил комплексного абонентского обслуживания для клиентов ООО «СК «Ренесанс жизнь» возврат страховой премии в полном объеме может быть произведен исключительно в течении 14 календарных дней с момента выдачи клиенту сертификата («период охлаждения»). В данном случае клиент вправе обратиться в заявлением об отказе от присоединения к договору страхования по адресу места нахождения компании: <адрес>, с указанием реквизитов счета клиента для возврата денежных средств, номера телефона и адреса электронной почты клиента. Клиент не вправе требовать возврата денежных средств посредством почтового перевода.

К указанному заявлению должны быть приложены копия документа, удостоверяющего личность, копия сертификата, а также копия документа, подтверждающего оплату сертификата (п.3.7 правил л.д.101).

Акцептируя настоящую оферту клиент принимает условия о возврате сертификата, о возврате страховой премии и об отказе от договора, предусмотренные настоящими правилами, с учетом абонентского характера такого договора, и признает, что не вправе требовать возврата стоимости сертификата в случае, если самим клиентом не была затребована услуга у компании в период действия сертификата (п.3.8 правил л.д.101, л.д.98-106).

Аналогичный срок расторжения договора страхования (14 дней) предусмотрен и правилами страхования экспресс из п.6.3 (л.д.112) которых следует, что по заключенному договору страхования страхователю предоставлено 14 календарных дней со дня заключения договора страхования независимо от уплаты страховой премии при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течении которых возможно отказаться от договора страхования (аннулировать) на основании письменного заявления, подписанного страхователем собственноручно. Указанное заявление должно быть направлено страхователем по адресу центрального офиса страховщика, указанному в договоре страхования/указанному на официальном сайте страховщика, средствами почтовой или курьерской связи, либо подано страхователем через личный кабинет страхователя, либо подано страхователем в офис агента (если информация о возможности приема заявления агентом размещена на официальном сайте страховщика).

Оплаченная страховая премия возвращается страховщиком страхователю в безналичной форме в течении 10 рабочих дней с даты получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования с указанием его банковских реквизитов, если новый срок возврата не предусмотрен действующим законодательством Российской Федерации (л.д.107-193).

Истцом заявление о расторжении договора страхования направлено, с приложением справки о закрытии 18 октября 2022 года кредита, в адрес третьего лица ООО «СК «Ренесанс жизнь» 26 декабря 2022 года на что ему ООО «СК «Ренесанс жизнь» 30 декабря 2022 года был дан ответ, что его (ФИО2) обращение было передано в ООО «Соло» (л.д.72-80).

Оценивая вышеизложенное, суд приходит в выводу о том, что истцом с целью получения скидки в размере 236`000 рублей по договору купли-продажи транспортного средства от 13 июля 2022 года №№ с ООО «Рольф Эстейт Санкт-Петербург» Филиал «Аэропорт» 15 июля 2022 года было заключено дополнительное соглашение к указанному договору одним из условий которого было заключения истцом, в том числе, договора страхования жизни, в связи с транспортное средство по договору от 13 июля 2022 года было приобретено с учетом скидки за сумму в размере 4`454`000 рублей вместо 4`690`000 рублей.

Истец для получения упомянутой скидки согласился с условиями дополнительного соглашения, также был ознакомлен и согласен с Правилами комплексного абонентского обслуживания с присоединением к программе коллективного страхования ООО «СК «Ренесанс жизнь», и Правилами страхования Экспресс ООО «СК «Ренесанс жизнь», согласно которым расторжение страхового договора и возврат страховой премии возможен в течении 14 дней со дня заключения договора страхования, что подтверждено собственноручной подписью истца в дополнительном соглашении.

Из дополнительного соглашения также усматривается, что в случае нарушения его (дополнительного соглашения) условий, в том числе отказа от страховых договоров, досрочного расторжения страховых договоров или досрочного погашения кредита в полном объеме (ранее 95 дней со дня заключения договора кредита), частично-досрочного погашения покупателем кредита в размере более 50% в течении (ранее 32 дней со дня заключения договора кредита) покупатель обязан произвести доплату за автомобиль (без учета скидки) в размере суммы предоставленной скидки 236`000 рублей.

В связи с вышеуказанными условиями дополнительного соглашения истец, соблюдая 95ти-дневный срок, через 97 дней – 18 октября 2022 года исполнил обязательства по кредитному договору от 13 июля 2022 года (полностью погасил задолженность и закрыл его) (л.д.80).

Таким образом судом установлено, что оспариваемый договор был заключен истцом (ФИО2) лично, не представлено суду и материалы дела не содержат доказательств тому, что действия ответчика при заключении договора страхования были направлены на обман (введение в заблуждение), то есть сознательное формирование у истца на момент совершения спорной сделки неправильного, ошибочного представления от ней (сделке), доказательств заключения договора страхования под влиянием обмана и вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, доказательств применения ответчиком средств насилия, угрозы, обмана, вследствие которых истец был вынужден подписать договор страхования на предложенных ответчиком условиях, а также принимая во внимание, что заключение договора страхования производилось по волеизъявлению обеих сторон, права истца на получение информации об условиях договора не нарушено, суд, руководствуясь статьями 1, 10, 179, 421, 432 ГК РФ, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «Соло» о признании сертификата недействительным, взыскании убытков.

Вместе с тем, судом отмечается и то, что при заключении договора истец был ознакомлен с полными условиями страхования, письменно выразил волю на заключение договора страхования, то есть, совершил действия, направленные на исполнение условий договора. ФИО2 добровольно, по своему усмотрению заключил договор страхования с ответчиком, согласившись с их условием. До заключения договора страхования истцу страховщиком была предоставлена вся необходимая информация

Между тем ФИО4 не был лишен возможности, проявив должную осмотрительность, получить дополнительную информацию об условиях договора, полагая, предоставленные сведения недостаточными, а также имел возможность отказаться от заключения договора в течение 14 календарных дней со дня заключения договора (период охлаждения). Условия оспариваемого договора были согласованы при заключении, о чем свидетельствует подпись истца в представленных документах. Заключенный договор носит двусторонний характер, содержат описание взаимных прав и обязанностей сторон, потому истец, располагавший на стадии заключения договора полной информацией о его условиях, добровольно и в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Также не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании компенсации морального вреда, так как они являются производными от вышеуказанных требований в удовлетворении которых судом отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «Соло» о признании сертификата недействительным, взыскании убытков – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Лодейнопольский городской суд Ленинградской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья