Решение № 2-7233/2024 2-993/2025 2-993/2025(2-7233/2024;)~М-4748/2024 М-4748/2024 от 9 февраля 2025 г. по делу № 2-7233/2024

Дело № 2-993/2025 (2-7233/2024;)

54RS0007-01-2024-007811-02

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 февраля 2025 года г. Новосибирск

Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Пасюк И.А.,

при секретаре судебного заседания Игумновой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО о взыскании сумм по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что 26.06.2019 между сторонами заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 145 000,00 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общий условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления – Анкеты. Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком за период с 21.09.2023 г. по 24.01.2024 г. составляет 103 757,26 руб., из которых: сумма основного долга 103 197,36 руб., сумма процентов 0,00 руб., сумма иных платежей и штрафов 559,90 руб.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика в пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 21.09.2023 по 24.01.2024 включительно, состоящую из суммы основного долга 103 197,36 руб., сумма процентов 0,00 руб., суммы иных платежей и штрафов 559,90 руб.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещён, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явилась, судом приняты меры, предусмотренные ст. 113 ГПК РФ, к надлежащему извещению ответчика о дне, времени и месте судебного разбирательства, путем направления судебных извещений заказной почтой с уведомлением по адресу указанному им в заявлении-анкете на получение кредита, а также по адресу его регистрации подтверждённому адресной справкой УВМ ГУ МВД России по Новосибирской области от 13.11.2024, которые прибыли в место вручения заблаговременно, однако ответчиком получены не было, в связи с чем, возвращены в суд из-за истечения срока хранения. Кроме того, информация о месте и времени рассмотрения дела была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Октябрьского районного суда г. Новосибирска в соответствии со ст.ст. 14, 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Таким образом, проверив материалы дела, учитывая надлежащее извещение ответчика по его фактическому адресу проживания и по адресу регистрации, суд признал неявку ответчика в судебное заседание неуважительной, и с учетом согласия представителя истца на основании ст. 233 ГПК РФ дело было рассмотрено в порядке заочного производства, поскольку оснований для отложения слушания дела не имелось.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Статьями 9, 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют гражданские права и свободны в заключении договора.

По правилу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 26.06.2019 ФИО обратилась в АО «ТБанк» с заявлением-анкетой, которая представляет собой оферту на заключение с заявителем универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка tinkoff.ru, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке.

В заявлении-анкете указано, что ФИО уведомлена, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящей заявке при полном использовании лимита задолженности в 700 000,00 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 55 дней 0% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,9% годовых.

ФИО своей подписью подтвердил, что ознакомлен, согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.

Пунктом 5.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт определено, что лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению без согласования с клиентом.

АО «ТБанк», акцептовав заявление ФИО, заключило с ней договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты Банка № с тарифным планом 10.6 на следующих условиях: лимит задолженности до 700 000,00 руб.; процентная ставка по операциям покупок: в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых; за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа – 29,9 % годовых; по операциям получения наличных денежных средств, Платам, Комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при неоплате Минимального платежа – 39,9%; ежемесячная плата за обслуживание: основой кредитной карты – 1 890,00 руб., дополнительной кредитной карты – 590,00 руб.; плата за перевыпуск кредитной карты по инициативе Клиента – 290,00 руб.; комиссии за операции получения наличных денежных средств, операции в других кредитных организациях, а также приравненные к ним операции: список которых размещен на сайте Банка, за расчетный период до 100 000 руб. (включительно) – 390 руб. свыше 100 000 руб. – 2,9% плюс 390,00 руб.; плата за предоставленные услуги «Оповещение об операциях» - 59,00 руб.; минимальный платеж не более 8% (задолженность, мин.600,00 руб.); штраф за не оплату минимального платежа: первый раз – 590,00 руб., второй раз подряд – 1% задолженности плюс 590,00 руб.; третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590,00 руб.; неустойка при неоплате Минимального платежа – 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390,00 руб.

ФИО кредитную карту получила, активировала ее 23.06.2019, чем выразила свое согласие на условия кредитования, предложенные банком, использовала кредитную карту, что подтверждается выпиской по счету. Однако свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, допуская в нарушение п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт просрочку по оплате минимального платежа, что подтверждается материалами дела.

Банк в соответствии с условиями договора направил в адрес заемщика заключительный счет с указанием размера задолженности по состоянию на 24.01.2024 в сумме 103 757,26 руб. Дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял платежей по кредиту ответчик не совершал. До настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена, обратного суду ответчиком не представлено.

В соответствии с расчетом, произведенным истцом в соответствии с условиями договора, заключенного с заемщиком, и проверенным судом, задолженность ответчика за период с 21.09.2023 по 24.01.2024 (включительно) составляет 103 757,26 руб., из которых: сумма основного долга 103 197,36 руб., сумма процентов 0,00 руб., сумма иных платежей и штрафов 559,90 руб.

На период рассмотрения гражданского дела задолженность по указанному кредитному договору и по процентам заемщиком не погашена. Иного расчета ответчиком в опровержение доводов истца суду также не представлено.

Учитывая, что право требования возврата всей суммы займа и процентов, установленное договором кредитной карты № является законным требованием банка, отказ в удовлетворении требований приведет к нарушению прав истца как кредитора, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов подлежащими удовлетворению.

Как следует из расчета задолженности, предусмотренного тарифного плана, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте составляют 559,90 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

Пунктами 69, 71 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике.

Ответчик никаких письменных возражений относительно начисленной суммы неустойки и доказательств в обоснование ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства суду не представил.

Объективных данных, позволяющих считать, что размер предъявленной ко взысканию штрафной санкции явно несоразмерен последствиям неисполнения денежного обязательства, судом не установлен.

Принимая во внимание положения вышеуказанных норм права, а также учитывая длительность периода просрочки, что подтверждается расчетом задолженности, соотношение суммы неустойки и суммы основного долга, суд приходит к мнению о взыскании неустойки в заявленном размере.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика госпошлины в размере 3 275,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО, /дата/ года рождения, (паспорт <данные изъяты>), в пользу АО «ТБанк» (ИНН №), задолженность по кредитному договору № от 26.06.2019 г. в размере 103 757,26 руб., из них сумма задолженности по основному долгу в размере 103 197,36 руб., сумма задолженности по штрафам в размере 559,90 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 275,00 руб., а всего взыскать 107 032,26 руб. (сто семь тысяч тридцать два рубля, 26 копеек).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья /подпись/ И.А. Пасюк

Мотивированное решение изготовлено 24 февраля 2025 года.