Решение № 2-961/2017 2-961/2017 ~ М-930/2017 М-930/2017 от 28 ноября 2017 г. по делу № 2-961/2017

<данные изъяты>

№ 2-961/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 29 ноября 2017 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Петелиной М.С.,

при секретаре – Сафроновой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-961/2017 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Исковые требования мотивированы тем, что 19.08.2011г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №0018961938 с лимитом задолженности 48 000 рублей, который был установлен Банком в одностороннем порядке в соответствии с Общими условиями. Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, и является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Свои обязательства по договору Банк исполнил надлежащим образом, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с Общими условиями расторг договор 21.07.2016г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете, который подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Задолженность ответчика перед Банком составляет 88 515 рублей 87 копеек, из которых: 52 047 рублей 10 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 23 327 рублей 16 копеек – просроченные проценты, 11 734 рубля 97 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 08.01.2016г. по 21.07.2016г., в размере 88 515 рублей 87 копеек, из которых: 52 047 рублей 10 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 23 327 рублей 16 копеек – просроченные проценты, 11 734 рубля 97 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 855 рублей 48 копеек.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д. 10,54). Суд в соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ признаёт неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично в части взыскания основного долга, не согласна с суммой начисленных процентов, так как у неё нет денежных средств на их оплату.

Выслушав мнение лица, участвующего в деле, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд находит иск АО «Тинькофф Банк» подлежащим частичному удовлетворению.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.ч. 2,3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 06.06.2011 года ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на оформление кредитной карты, в котором просила заключить с ней договор на выпуск и обслуживание кредитной карты на условиях, в рамках которого Банк выпустит на её имя кредитную карту и установит ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте, за счет кредита, предоставляемого Банком (л.д. 11).

В заявлении ФИО1 указала, что понимает и соглашается с тем, что настоящее предложение является безотзывным и бессрочным акцептом настоящего предложения, и соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей; окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных ею в настоящем заявлении-анкете; настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора; в случае акцепта настоящего предложения, и соответственно заключения договора, в зависимости от размера установленного банком лимита задолженности, Банк имеет право выпустить кредитную карту категории, отличной от указанной в настоящем заявлении-анкете; условия договора, включая Общие условия и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями; что она уведомлена, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете (Тарифный план 1.0) при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий безпроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9 % годовых, при равномерном погашении кредита в течении двух лет – 53,3% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается посредством подписания настоящего заявления-анкеты.

Тарифным планом 1.0 определено, что беспроцентный период по кредитной карте составляет 0% до 55 дней; базовая процентная ставка – 12,9% годовых; плата за обслуживание карты – 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 390 рублей, которая взимается за каждую операцию получения наличных денежных средств; размер минимального платежа – не более 6% от задолженности мин. 600 рублей, при этом, минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента индивидуально, информация о минимальном платеже указывается в счете-выписке; штраф за неуплату минимального платежа (не применяется при сумме задолженности меньше или равной 150 руб.), совершенную в первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту – при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 рублей; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 390 рублей (л.д. 28-оборот).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, определяющими порядок выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 30 оборот-35), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (пункт 2.3 Общих условий).

При этом, согласно п.2.5 Общих условий, клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Решение о предоставлении клиенту лимита задолженности принимается Банком на основании информации, предоставленной Банку клиентом (п.2.5 Общих условий).

Своей подписью в заявлении-анкете ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами и обязуется их соблюдать.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней, с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования (пункт 7.4 Общих условий).

Судом установлено, что «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) акцептовал оферту ФИО1, предоставив ей кредитную банковскую карту и активировал ее 19.08.2011 г. Таким образом, между сторонами был заключен договор кредитной карты <***> от 19.08.2011 г.

В связи с этим, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком имели место договорные отношения. При этом, форма заключенного между сторонами договора не противоречит положениям ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Соглашение между сторонами по всем существенным условиям договора достигнуто.

Как следует из выписки по договору <***>, ФИО1 с 05.09.2017 г. совершались расходные операции по карте и осуществлялось получение наличных денежных средств.

Решением единственного акционера «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) от 16 января 2015 года (л.д. 39) «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) изменило организационно-правовую форму с Закрытого акционерного общества на Акционерное общество, и изменило наименование на «Тинькофф Банк».

Нормами ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатит штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами.

В силу п. 11.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством Российской Федерации в случае неисполнения клиентом обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня оформления Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности.

Согласно выписке по кредитному договору <***> клиента ФИО1 по состоянию на 05 октября 2017 года, ответчик с 09.08.2014 г. допускала ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению платежей, в связи с чем, Банк направил в адрес ответчика Заключительный счет, в котором уведомил о принятии решения о расторжении договора кредитной карты и истребовании суммы задолженности по состоянию на 21.07.2016 года в размере - 81109 рублей 23 копеек, из них: кредитная задолженность – 52047 рублей 10 копеек; проценты – 23327 рублей 16 копеек; штрафы – 11734 рубля 97 копеек (л.д. 23).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30-ти календарных дней после даты его формирования (пункт 7.4 Общих условий).

Между тем, указанное требование истца ответчиком до настоящего времени исполнено не было, задолженность не погашена, как следует из справки о размере задолженности ФИО1 по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты <***> (л.д. 38), задолженность по состоянию на 05.10.2017. составляет – 88515 рублей 87 копеек, из них: основной долг – 52047 рублей 10 копеек; проценты – 23327 рублей 16 копеек; штрафы – 11734 рубля 97 копеек.

Проверяя представленный истцом расчет задолженности, судом установлено, что истцом была допущена арифметическая ошибка в исковом заявлении и справке о размере задолженности, которая суммарно составляет 87109 рублей 23 копейки (52047,10+23327,16+11734,97), а не 88515 рублей 87 копеек.

Указанный расчет, ответчиком не опровергнут, иной расчет не представлен, и принимается судом как достоверный в силу положений ст.ст. 12, 56 ГПК РФ.

В связи с чем, поскольку судом достоверно установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по договору кредитной карты №0018961938 от 19.08.2011г г., требования истца АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению в размере 87109 рублей 23 копейки.

Положениями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Исходя из цены иска в сумме 87109 рублей 23 копейки, государственная пошлина, подлежащая уплате в доход государства, составляет 2813 рублей 27 копеек и подлежит взысканию с ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» в возмещение задолженности по договору кредитной карты №0018961938 от 19.08.2011 года: 52 047 рублей 10 копеек в возмещение основного долга, 23 327 рублей 16 копеек в возмещение просроченных процентов, 11 734 рубля 97 копеек – в возмещение штрафных санкций за неисполнение обязательств по договору, всего в размере 87109 рублей 23 копеек, а также взыскать 2813 рублей 27 копеек в возмещение расходов по уплате госпошлины.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда в окончательной форме составлено 04 декабря 2017 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>