Решение № 2-425/2020 2-425/2020~М-425/2020 М-425/2020 от 6 октября 2020 г. по делу № 2-425/2020

Дело № 2-425/2020


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 октября 2020 года г.Менделеевск

Менделеевский районный суд Республики Татарстан

в составе:

председательствующего судьи Маннаповой Г.Р.,

при секретаре Ялаеве К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Быстро Банк» о взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Быстро Банк» о взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда, в обоснование иска указав, что 25 ноября 2017 года между ФИО1 и ПАО «Быстро Банк» был заключен кредитный договор на сумму 770 036 руб. 06 коп. сроком до 28 ноября 2022 года под 16 % годовых. За счет кредитных средств Банком списаны денежные средства в сумме 108 036 руб. 06 коп. в качестве оплаты страховой премии по договору страхования и был выдан полис страхования от несчастных случаев и болезней. Указанная сумма включена в сумму кредита и удержана ответчиком при подаче кредита. Ответчиком не была соблюдена установленная форма получения согласия заемщика на получение им дополнительной услуги по кредитному договору. Положения кредитного договора являются типовыми, заранее определенными, потребитель был лишен возможности влиять на его содержание, заключение кредитного договора было обусловлено заключением договора личного страхования. Из п. 11 условий договора следует, что дополнительным условием кредита является оплата страховой премии по заключенному заемщиком договору страхования жизни и трудоспособности. Условие о страховании жизни и здоровья заемщика носит выраженный навязанный потребителю характер и является условием выдачи кредита. При заключении кредитного договора Банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора и является навязанной. Истцу не было разъяснено и предоставлено право на получение кредита без личного страхования, но на иных условиях, а также право на получение такой услуги в любой страховой организации. Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца страховую премию в сумме 108 036 руб. 06 коп., штраф в размере 50% от взысканной суммы, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб.

В судебное заседание истец и его представитель не явились, просили рассмотреть дело без их участия.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил рассмотреть иск в его отсутствие. В возражении по иску представитель ответчика указал, что с иском не согласен, просил отказать в иске, указав, что 25 ноября 2017 года истец подал в Банк заявление, в котором он выразил свое согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья за счет кредитных средств и собственноручно вписал название страховой компании. Банк уведомил истца в заявлении о предоставлении кредита, что в случае если истец передумал с выбором дополнительных услуг, то он вправе сообщить сотруднику Банка о необходимости оформления нового бланка заявления. Клиент вправе отказаться от дополнительных услуг и (или) заключения иных договоров, выбрав иной вариант кредитования. Истец самостоятельно заключил договора страхования с выбранной страховой компанией и подписал. Заёмщик был осведомлен о размере страховой премии по выбранному варианту страхования, соответствующая сумма страховой премии была отражена в заявлении о предоставлении кредита.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, 25 ноября 2017 года между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлена сумма кредита в размере 770 036 рублей 06 копеек под 16 процентов годовых.

Пунктом 9 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что заемщик обязуется заключить с Банком договор банковского счета для открытия банковского счета, в соответствии с выбранным вариантом кредитования с условием о страховании застраховать свои жизнь и здоровье на страховую сумму не менее чем 770 036 рублей 06 копеек на срок по 25 ноября 2018 года включительно.

В пункте 24 индивидуальных условий кредитного договора заемщик подтвердил согласие на получение дополнительных услуг Банка при соответствующем волеизъявлении.

25 ноября 2017 года ФИО1 выдан страховой полис в подтверждение заключения договора страхования жизни и здоровья с ООО СО «Акцепт» сроком на 61 месяцев с установлением страховой суммы в размере 770 036 рублей 06 копеек и страховой премией в размере 108 036 рублей 06 копеек.

Из выписки по счету ФИО1 следует, что оплата услуг ООО СО «Акцепт» произведена из средств предоставленного истцу кредита.

Положения кредитного договора, заключенного с истцом, не содержат условий о том, что в случае отказа заемщика от осуществления личного страхования, в выдаче кредита ему будет отказано.

Добровольность желания истца заключить договор страхования подтверждается заявлением о предоставлении кредита, подписанным истцом ФИО1, в котором в разделе заключения договора страхования жизни и здоровья в поле «ДА» проставлена отметка. Также в разделе включения страховой премии по страхованию жизни и здоровья в сумму кредита в поле «ДА» проставлена отметка.

При этом истец имел возможность проставить отметку в свободном поле «НЕТ», что означало бы его отказ от заключения договора страхования жизни и здоровья.

Указанные обстоятельства доказывают наличие возможности у истца отказаться от заключения договора страхования жизни и здоровья и его волеизъявление на заключение этого договора.

Более того, истец ФИО1 самостоятельно выбрал страховую компанию ООО СО «Акцепт», указав наименование данной организации рукописным текстом.

При этом истец подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, предусматривающими возможность получения кредита без заключения договора страхования жизни и здоровья, и процентной ставкой, соответствующей данному варианту кредитования, а также уведомлен о возможности выбора иной страховой компании.

Таким образом, из заявления ФИО1 на получение кредита следует, что истец выразил согласие в том числе на получение услуг по страхованию жизни и здоровья. При этом название страховой компании указано заемщиком собственноручно. В этом же заявлении истец подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, предусматривающими возможность получения кредита без заключения иных договоров и получения иных услуг. Информация о выбранных истцом услугах и условиях их предоставления ФИО1 были получены и понятны. Также истец был уведомлен о возможности выбора страховой компании.

Из установленных по делу обстоятельств следует, что Банком была соблюдена установленная законодательством Российской Федерации форма получения согласия заемщика на получение им дополнительной услуги по кредитному договору.

Как разъяснено в пункте 28 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (пункт 4 статьи 13, пункт 5 статьи 14, пункт 5 статьи 23.1, пункт 6 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, статья 1098 ГК РФ).

В данном случае бремя доказывания соблюдения предусмотренной законом процедуры предложения заемщику дополнительных услуг возложено на ПАО «БыстроБанк», который представил допустимые доказательства того, что ФИО1 самостоятельно и добровольно реализовал возможность получения дополнительных услуг, выразив свое волеизъявление на основании письменного заявления.

Соответственно, собранные по делу доказательства подтверждают тот факт, что истцу при заключении кредитного договора была предоставлена реальная возможность согласиться на предоставление страховых услуг или отказаться от них.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец выразил волеизъявление получить услуги в том порядке, который предусмотрен законодательством.

Доводы истца о навязанности перечисленных услуг, отсутствия в кредитном договоре положений о возможности отказа от дополнительных услуг, несостоятельны в силу вышеизложенного.

С учетом исследованных доказательств по делу, суд приходит к выводу о том, что допустимых доказательств, подтверждающих заявленные требования, истцом не представлено.

При вышеизложенных обстоятельствах, правовых оснований для удовлетворения заявленных требований истца не имеется, в удовлетворении иска ФИО1 необходимо отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО1 к публичному акционерному обществу «Быстро Банк» о взыскании страховой премии, штрафа, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>