Решение № 2-80/2019 2-80/2019~М-53/2019 М-53/2019 от 20 мая 2019 г. по делу № 2-80/2019

Дело № 2-80-19

42RS0039-01-2019-000096-40


РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ижморский районный суд Кемеровской области

В составе председательствующего судьи Алтынбаевой Н.А.,

При секретаре Волошиной Т.В.

С участием ответчика ФИО1

п.г.т. Ижморский 20 мая 2019 г.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, свои требования, мотивируя тем, что 21.01.2013 банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение карты с фиксированным ежемесячным платежом. Данному соглашению был присвоен номер № M0LC1510S13012100924. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 100 000 руб.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам карты с фиксированным ежемесячным платежом ОАО «АЛЬФА-БАНК» № 1074 от 18.09.2012, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 100 000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,90 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него задолженности просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по карте с фиксированным ежемесячным платежом сумма задолженности заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 99 473,75 руб., а именно: просроченный основной долг 84 188,50 руб.; начисленные проценты 11 532,45 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 3 752,80 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 21.08.2017 по 20.11.2017.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № M0LC1510S13012100924 от 21.01.2013: просроченный основной долг 84 188,50 руб.; начисленные проценты 11 532,45 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 3 752,80 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 184,21 руб.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» был надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, однако представитель ФИО2, действующая на основании доверенности ДД.ММ.ГГГГ в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в части основного долга и процентов. Пояснил, что при заключении договора у него имелся достаточный доход для исполнения обязательства. Однако, в связи с сокращением доходов, он не имел возможности ежемесячно и в срок вносить денежные средства в счет погашения кредита и процентов в соответствии с указанным договором. Просил снизить размер штрафа и неустойки до 1 рубля, предоставить рассрочку исполнения решения сроком на 12 месяцев.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно анкете-заявлению на получение карты с фиксированным ежемесячным платежом от 21.01.2013 ФИО1 просит ОАО «АЛЬФА-БАНК» открыть счет карты с фиксированным ежемесячным платежом.

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования от 21.01.2013 номер счета кредитной карты 40817810405621078993, лимит кредитования составляет 32 361,9 рублей, процентная ставка по кредиту на оплату операций по карте 39,90 % годовых, размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет 6 130,00 руб., дата погашения задолженности 21 число каждого месяца. Данное уведомление подписано ответчиком ФИО1, со всеми условиями предоставления и погашения кредита был предварительно ознакомлен, и согласен.

Согласно Общим условиям предоставления физическим лицам карты с фиксированным ежемесячным платежом ОАО «АЛЬФА-БАНК», стороны заключают соглашение о кредитовании посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка. Акцептом клиента предложения (оферты) банка является подписание клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования (п. 2.3). Банк открывает клиенту счет карты с фиксированным ежемесячным платежом после принятия банком решения о заключении соглашения о кредитовании на основании заявления-анкеты, оформленной клиентом при обращении в банк с целью получе6ния кредита (п. 3.1). Клиент обязуется в течение срока действия соглашения о кредитовании уплачивать ежемесячно платежи, проценты, а так же штрафы, пени и комиссии, предусмотренные общими условиями (п. 7.2). Банк вправе увеличить установленный лимит овердрафта, а так же уменьшить размер процентной ставки за пользование кредитом ( п. 7.3). При нарушении срока уплаты основного долга за пользование кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. При нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки. За каждый факт образования просроченной задолженности клиент уплачивает банку штраф в размере 600 рублей (п.п. 8.2-8.4).

Выпиской по счету № 40817810405621078993 подтверждено, что ФИО1 был установлен кредитный лимит по карте в сумме 32 361,90 руб., которые были банком перечислены на счет заемщика. Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен, из чего следует, что между истцом и ответчиком заключен договор кредитования. Договор совершен в форме предусмотренной ст. 438 ГК РФ. 04.01.2014. ФИО1 неоднократно предоставлялся транш.

Статья 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.6.1 общих условий предоставления физическим лицам карты с фиксированным ежемесячным платежом ОАО «АЛЬФА-БАНК» погашение задолженности по соглашению о кредитовании осуществляется клиентом в соответствии с настоящими общими условиями по карте с фиксированным ежемесячным платежом и тарифами.

Установлено, что в нарушение общих условий предоставления физическим лицам карты с фиксированным ежемесячным платежом ОАО «АЛЬФА-БАНК» клиент ненадлежащим образом исполняет обязательства по соглашению о кредитовании, неоднократно нарушая график платежей, не производя гашение по кредиту.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По состоянию на 25.04.2019 задолженность ФИО1 по соглашению о кредитовании № M0LC1510S13012100924 от 21.01.2013 составляет 99 473,75 руб. из них: просроченный основной долг 84 188,50 руб.; начисленные проценты 11 532,45 руб.; штрафы и неустойки 3 752,80 руб.

Содержание расчета ответчиком оспорено не было, иных расчетов суду не представлено. Судом расчет проверен и найден соответствующим заявленным требованиям.

Заемщиком ФИО1 были нарушены условия кредитного договора в части уплаты, как основного долга, так и процентов за пользованием кредитом, что в соответствии со ст.811, 819 ГК РФ считается нарушением обязательств и дает банку право требовать досрочного погашения оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, в связи, с чем требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Судом установлено, что ФИО1, заключая соглашение о кредитовании, был ознакомлен как с условиями предоставления кредита, так и с его полной стоимостью, о чем свидетельствует его подпись в анкете - заявлении. При этом ответчик не оспорил данное соглашение и каких-либо встречных требований по данному факту не заявил, не отрицал наличия кредитной задолженности, не представил доказательства оплаты в полном объеме данной задолженности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заемщиком ФИО1 были нарушены условия кредитного договора в части уплаты, как основного долга, так и процентов за пользованием кредитом, что в соответствии со ст.811, 819 ГК РФ и п. 3.3 общих условий предоставления кредита наличными считается нарушением обязательств и дает банку право требовать досрочного погашения оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Исходя из п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Учитывая, что ответчиком нарушено обязательство по своевременной оплате задолженности, требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание последствия нарушения обязательства, размер причиненного ущерба, период просроченного обязательства, суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства ответчика о снижения неустойки, находя её соразмерной нарушенному обязательству.

Что касается заявления ответчика о предоставлении рассрочки исполнения решения суд, то суд так же не находит оснований для его удовлетворения.

Так, согласно ч. 1 ст. 203 ГПК РФ, суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Из смысла приведенной нормы закона следует, что данное заявление ответчиком может быть подано на стадии исполнения судебного решения.

Кроме того, ответчиком не представлено доказательств затруднительного имущественного положения, иных исключительных обстоятельств, при котором возможно удовлетворение данного заявления.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п.13 ч.1 ст.333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины

Согласно платежному поручению № 10229 от 09.10.2018г. истцом при подаче судебного приказа оплачена государственная пошлина в размере 1592,11 руб. При подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 1592,10 руб. Всего истцом оплачена государственная пошлина в размере 3184,21 руб., что соответствует абз. 4 п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ, в связи, с чем требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность о кредитовании № № M0LC1510S13012100924 от 21.01.2013 в общей сумме 99473,75 (девяносто девять тысяч четыреста семьдесят три) рубля 75 копеек, из них 84188,50 (восемьдесят четыре тысячи сто восемьдесят восемь) рублей 50 копеек – просроченный основной долг; начисленные проценты 11532,45 (одиннадцать тысяч пятьсот тридцать два) рубля 45 копеек – начисленные проценты; 3752,80 (три тысячи семьсот пятьдесят два) рубля 80 копеек – штрафы и неустойки, а также сумму уплаченной истцом государственной пошлины в размере 3184,21 (три тысячи сто восемьдесят четыре) рубля 21 копейку.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Алтынбаева