Решение № 2-56/2019 2-56/2019(2-622/2018;)~М-581/2018 2-622/2018 М-581/2018 от 15 января 2019 г. по делу № 2-56/2019

Дело №2-56/2019


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

16 января 2019 года село Дебесы Удмуртской Республики

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Сабрековой Е.А.,

при секретаре Фоминой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 202 000 рублей сроком на 48 месяцев под 15, 9 % годовых.

В соответствии с кредитным договором Кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита, заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования ( п. 6 Индивидуальн6ых условий кредитования).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Согласно п.3.2 Общих условий кредитования уплата процентов за пользование Кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Согласно п. 3.2.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту ( включительно).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом- требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. Однако, на текущий момент требования Банка заемщик не исполнил.

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет 160630,72 руб., в том числе: основной долг-155630,72 руб., проценты за пользование кредитом- 2667,26 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита- 2256,13 руб.. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 160630,72 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4412,61 руб..

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» своего представителя для участи в судебном заседании не направил, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено без участия истца, ответчика.

Изучив представленные доказательства, суд находит требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 заключен Кредитный договор №. Согласно п.п. 1, 2, 4, 11 указанного Кредитного договора Банк обязуется предоставить ФИО1 потребительский кредит в сумме 202 000 руб. под 15,90 % годовых на цели личного потребления на срок 48 месяцев.

В соответствии с п. 6 Кредитного договора заемщик ФИО1 обязалась производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору ( включительно).

Согласно п. 17 Кредитного договора, выдача денежных средств производится после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования в день подписания Договора, а именно, не позднее 30 календарных дней с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита на счет №.

Указанные условия соблюдены.

Факт получения суммы в размере 202000 рублей ответчиком не оспаривается.

При указанных обстоятельствах Кредитный договор считается заключенным, поскольку ФИО1 денежные средства получены в полном объеме.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с условиями Кредитного договора у ФИО1 возникли обязательства перед Банком по возврату суммы кредита по кредитному договору, уплате процентов за его использование и других платежей.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно расчету суммы по кредитному договору, составленному истцом, долг ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет всего 160630,72 руб., в том числе основной долг – 155630,72 руб., проценты за пользование кредитом- 2667,26 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита- 2256,13 руб..

Ответчиком иные доказательства по исполнению им условий Кредитного договора и по имеющейся задолженности по нему суду не представлены.

Истцом на имя ответчиков направлено письмо-требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в связи с нарушением ответчиком условий исполнения обязательств по кредитному договору. Однако ответчиком меры по погашению задолженности не приняты.

Таким образом, установлено, что ответчики не выполняют свои обязательства по условиям кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежей в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору ( включительно).

Согласно п.4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору.

С учетом вышеизложенного, суд полагает установленным и доказанным факт заключения между сторонами кредитного договора, факт выполнения обязательств по договору истцом, а также факт ненадлежащего исполнения обязательств по данному договору ответчиком ФИО1.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что у истца возникло право на досрочное взыскание всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Кроме того, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика неустойку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2256,13 рублей, состоящую из неустойки на просроченные проценты в размере 500,20 руб. и неустойки на просроченную ссудную задолженность в размере 1755,93 руб..

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Взыскание с ответчика неустойки является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении от возврата денежных средств.

Ответчик принятые на себя обязательства по Кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, в силу ст.ст. 330, 331 ГК РФ, пунктом 12 Кредитного договора с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка.

Расчет истца не неустойке (пени) суд находит также обоснованным, размер её составляет на основной долг 1755,93 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на просроченные проценты 500,20 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание размер задолженности по Кредитному договору, период просрочки возврата суммы кредита и платежей, суд полагает предусмотренный договором и начисленный истцом размер неустойки соразмерным последствиям неисполнения обязательства ответчиком, в связи с чем оснований для снижения неустойки и применения положений ст.333 ГК РФ не находит.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что, в соответствии с п.2 ст. 811 и п.2 ст. 819 ГК РФ, с ответчиков в пользу Банка подлежат взысканию сумма основного долга 155630,72 руб., проценты за пользование кредитом 2667,26 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 2256,13 руб..

Указанная сумма долга ответчиками не оспаривается, судом расчет проверен. Суд принимает указанный расчет в качестве допустимого и достоверного доказательства.

Согласно п.6 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Указанный порядок (очередность) погашения суммы кредита не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, требования Банка к ответчику о взыскании суммы кредита, суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустойки, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, в пользу истца с ответчиков в равных долях следует также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 4412 руб. 61 коп..

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» 160630 рублей 72 копейки, в том числе основной долг в размере 155630 рублей 72 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 2667 рублей 26 копеек, неустойку за несвоевременное погашение кредита в размере 2256 рублей 13 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по госпошлине в размере 4412 рублей 61 копейка.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения путем подачи апелляционной жалобы через Кезский районный суд Удмуртской Республики.

Судья Е.А. Сабрекова