Решение № 2-140/2017 2-140/2017(2-2671/2016;)~М-2414/2016 2-2671/2016 М-2414/2016 от 20 февраля 2017 г. по делу № 2-140/2017

2-140/2017


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Великий Устюг 20 февраля 2017 года

Великоустюгский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Кисель Ю.А.

при секретаре Башариной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Истец АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указал, что согласно договору займа № 7/2013ВУ от 25 ноября 2013 года ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования Вологодской области» предоставило ответчикам заем в размере 1 105 662 рубля сроком по 31 октября 2028 года, считая с даты фактического предоставления займа (п.1.1.2 Договора займа), что подтверждается платежным поручением № 2098 от 25 ноября 2013 года. Согласно Договору займа, заем предоставляется частями. Часть 1 займа в размере 718 740 рублей 14 копеек. Часть 2 займа в размере 386 921 рубль 86 копеек. Заемщики погашают Часть 2 займа и уплачивают проценты за пользование путем осуществления разового планового платежа за счет средств материнского капитала или собственных средств (п.3.3.3. Договора займа). Заем был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения жилого помещения, расположенного по адресу ... (п.1.2. Договора Займа). В силу п.1.3. Договора займа, обеспечением исполнения обязательств Заемщика является, в том числе, ипотека квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Вологодской области первоначальному залогодержателю - открытое акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования Вологодской области». Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 29.11.2013 года за номером 35-35-10/023/2013-178. В настоящее время законным владельцем закладной является Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Согласно п.1.1.3 Договора займа, за пользование денежными средствами Заемщики обязаны уплачивать проценты в размере 12,25% годовых. Согласно п.3.1.1. Договора займа проценты начисляются на остаток суммы займа, исчисляемой на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, по дату окончательного возврата займа включительно. В силу п.4.1.1. Договора займа, Заемщики обязуются возвратить полученный заем, уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также уплатить сумму неустойки (при ее наличии). Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору займа всеми доходами и всем принадлежащим им имуществом (п.5.1. Договора займа). В соответствии с п.5.2. Договора займа, при нарушении сроков возврата Части 1 займа Заемщики обязаны уплатить неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы Части 1 займа за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.3. Договора займа, при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование Частью 1 займа процентов, Заемщики обязаны уплатить неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.5.4. Договора займа, при нарушении сроков возврата Части 2 займа, Заемщики обязаны уплатить неустойку в виде пеней в размере 0,01% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы Части 2 займа за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.5. Договора займа, при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование Частью 2 займа процентов, Заемщик обязан уплатить неустойку в виде пеней в размере 0,01% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за пользование Частью 2 займа за каждый календарный день просрочки. В нарушение Закладной и Договора займа платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им систематически производятся Заемщиками с нарушением сроков и в недостаточном размере, на момент подачи иска заемщиками допущено нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. По состоянию на 08 ноября 2016 года сумма задолженности Заемщиков по Договору займа составляет 818501 рубль 84 копейки, из которых: 672 166 рублей 79 копеек - задолженность по основному долгу; 111 547 рублей 64 копейки - задолженность по процентам; 8 768 рублей 23 копейки - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; 26 019 рублей 18 копеек - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты. Ответчикам были направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору займа, однако до настоящего времени указанные требования не исполнены. Согласно закладной согласованная стоимость заложенного имущества составляет 1 252 000 рублей.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по Договору займа № 7/2013ВУ от 25.11.2013 г. в размере 818 501 рубль 84 копейки, в том числе: 672 166 рублей 79 копеек - задолженность по основному долгу; 111 547 рублей 64 копейки - задолженность по процентам; 8 768 рублей 23 копейки - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; 26 019 рублей 18 копеек - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, а также, начиная с 09 ноября 2016 года до вступления решения в законную силу, в соответствии с условиями Договора займа и Закладной, взыскать на остаток задолженности по основному долгу проценты в размере 12,25% годовых, обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу ..., определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 252 000 рублей, и взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие и удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие, с иском не согласен.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании наличие задолженности по кредиту признала. Пояснила, что в сентябре 2015 года они с ФИО1 расторгли брак, алименты на детей он не платил, а она, находясь в отпуске по уходу за ребенком, получала пособие в размере 57 рублей 50 копеек, и не имела материальной возможности производить платежи. В настоящее время она работает, намерена гасить задолженность по кредиту. Просит учесть, что для нее и детей данная квартира является единственным жильем, приобретена с использованием средств материнского (семейного) капитала.

Изучив письменные материалы дела, доводы искового заявления, выслушав объяснения ответчика ФИО2, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 25 ноября 2013 года между ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования Вологодской области» в лице А.И., действующей на основании Доверенности, именуемого «Займодавец», с одной стороны, и солидарными заемщиками, имеющими солидарные права, обязанности и ответственность, ФИО1 и ФИО2, именуемых «Заемщик», с другой стороны, заключен договор займа № 7/2013ВУ. В соответствии с условиями договора Займодавец предоставил Заемщику заем, а Заемщик обязался возвратить Займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом (п.1.1.); сумма займа составила 1 105 662 рубля (п.1.1.1); срок пользования займом - с даты фактического предоставления займа по 31 октября 2028 года (обе даты включительно) при условии исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Договором (п.1.1.2.); процентная ставка по займу - 12,25% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления займа, по дату фактического возврата займа (включительно) (п.п.1.1.3.1.); размер ежемесячного платежа на дату заключения Договора составляет 8 455 рублей (п.1.1.4.); заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателей в общую долевую собственность ФИО1 и ФИО2 жилого помещения, находящегося по адресу ..., состоящего из двух комнат, общей площадью 52,8 кв.м., расположенного на втором этаже 3-этажного дома, стоимостью 1 250 000 рублей, условный номер 35-35-03/002/2012-871 (п.1.2); обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона (п.п.1.3.1.); права Займодавца по Договору подлежат удостоверению Закладной (п.1.4.); заемщик обязался вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в порядке и в срок, установленные Договором, за счет собственных средств и за счет средств МСК (п.1.5.). Заем был предоставлен Заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на банковский счет № <***> в ОАО коммерческий банк «Северный кредит», открытый на имя ФИО2 (п.2.1) и на следующих условиях: предъявление Заемщиком Займодавцу Государственного сертификата на материнский (семейный) капитал с указанием размера МСК, после оплаты Заемщиком разницы в размере 144338 рублей между стоимостью недвижимого имущества и суммой предоставляемого займа и предоставления платежного документа, подтверждающего факт получения указанных средств Продавцами (п.2.2.). В соответствии с п.3.1.1. Договора займа проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемой на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, по дату окончательного возврата займа включительно.

Как следует из Договора займа, заем предоставлялся частями. Часть 1 займа в размере 718 740 рублей 14 копеек, который подлежит возврату не позднее 31 октября 2028 года (п.3.2.1.); Заемщик погашает Часть-1 займа и уплачивает проценты, начисленные за пользование Частью-1 займа, путем осуществления ежемесячных платежей в срок, установленные в графике платежей (п.3.2.2.). Часть 2 займа в размере 386 921 рубль 86 копеек. Заемщики погашают Часть 2 займа и уплачивают проценты за пользование путем осуществления разового планового платежа за счет средств материнского капитала или собственных средств (п.п. 3.3.1.-3.3.3.).

В силу п.4.1.1. Договора займа, Заемщики обязуются возвратить полученный заем, уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также уплатить сумму неустойки (при ее наличии).

Согласно п.4.4.1. Договора займа, Займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору в случае просрочки осуществления Заемщиком очередного Ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцати) календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, а также обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении его требований, установленных в п.4.4.1. (п.4.4.2.).

Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору займа всеми доходами и всем принадлежащим им имуществом (п.5.1. Договора займа). В соответствии с п.5.2. Договора займа, при нарушении сроков возврата Части 1 займа, Заемщики обязаны уплатить неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы Части-1 займа за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.3. Договора займа, при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование Частью 1 займа процентов, Заемщики обязаны уплатить неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.5.4. Договора займа, при нарушении сроков возврата Части 2 займа, Заемщик обязан уплатить неустойку в виде пеней в размере 0,01% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы Части 2 займа за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.5. Договора займа, при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование Частью 2 займа процентов, Заемщик обязан уплатить неустойку в виде пеней в размере 0,01% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за пользование Частью 2 займа за каждый календарный день просрочки.

Во исполнение указанного договора займодавец перечислил на счет ФИО2 денежные средства в полном объеме 1 105 662 рубля, что подтверждается платежным поручением № 2098 от 25 ноября 2013 года.

Ответчиками на основании договора купли-продажи от 25 ноября 2013 года в общую долевую собственность приобретена квартира, расположенная по адресу ..., что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору займа является ипотека квартиры.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размера и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что со стороны заемщиков допущено неисполнение обязательств по возврату суммы займа и погашению процентов за пользование денежными средствами.

Из представленных суду документов следует, что долг по договору займа №ВУ от ... по состоянию на ... составил 818 501 рубль 84 копейки, в том числе: 672 166 рублей 79 копеек - задолженность по основному долгу; 111 547 рублей 64 копейки - задолженность по процентам; 8 768 рублей 23 копейки - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; 26 019 рублей 18 копеек - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

Сведений о том, что ответчиками были внесены какие-либо суммы в счет погашения образовавшегося долга, суду не представлено.

Учитывая отсутствие явной несоразмерности неустойки (пени) последствиям нарушения обязательств, с учетом соотношения неустойки с размером основного долга и процентов, оснований для ее снижения в порядке ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Поскольку заемщики допустили просрочку платежей, о требовании полного исполнения обязательств по кредитному договору были уведомлены, но мер к надлежащему исполнению обязательств не приняли, требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, процентов, неустойки по состоянию на 08 ноября 2016 года являются законными и обоснованными. В соответствии с вступительной частью договора займа сумма задолженности подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Истец просит определить, начиная с 09 ноября 2016 года и по дату вступления решения суда в законную силу, подлежащими выплате проценты на остаток задолженности по основному долгу в размере 12,25 % годовых.

Требование истца об определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму просроченного основного долга с 09 ноября 2016 года до даты вступления решения суда по настоящему иску в законную силу, удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

В соответствии с п.11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2011 года № 23 «О судебном решении» решение суда является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств, решение не должно вызывать затруднений при исполнении.

Удовлетворение заявленных истцом требований о взыскании процентов на будущее время, законом не предусмотрено, поскольку определить период просрочки, а, следовательно, и размер процентов, подлежащих взысканию, в настоящее время невозможно.

Кроме того, ст.3 ГПК РФ предусмотрена судебная защита только нарушенных прав и интересов сторон, а не защита прав и интересов, которые могут быть нарушены в будущем.

Требования истца в этой части носят неопределенный характер, поскольку отсутствуют «адресат требования» (непонятно, для кого суд должен определить проценты, подлежащие выплате) и соответствующий расчет, с приведением методики расчета и правового основания, что исключает возможность удовлетворения данного требования.

Решая вопрос об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к выводу об отказе в обращении взыскания на заложенное имущество, исходя из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущество перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ч.1 и 2 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Указанный договор обеспечен закладной.

В силу п.1.3. Договора займа и закладной, обеспечением исполнения обязательств по договору займа является ипотека квартиры, расположенной по адресу: ..., состоящая из двух комнат, общей площадью 52,8 кв.м, 1 252 000 рублей.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ч.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Истцом, с учетом приведенных выше норм, а также того обстоятельства, что ответчиками допускались просрочки исполнения обязательств, было предъявлено требование о досрочном исполнении договора.

Согласно ч.1 ст.55.2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» уведомление и требования, предусмотренные настоящим Федеральным законом, договором об ипотеке, направляются по адресу, указанному стороной договора об ипотеке, а также по месту нахождения юридического лица или по месту жительства физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя. Уведомление направляется по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или вручается адресату под расписку (часть 2 указанной статьи).

Моментом получения уведомления стороной договора об ипотеке считается:

1) дата, указанная в почтовом уведомлении о вручении уведомления по адресу (месту нахождения, месту жительства) стороны договора об ипотеке, указанному в нем;

2) дата, указанная на копии уведомления стороной договора об ипотеке или ее представителем при вручении уведомления под расписку;

3) дата отказа стороны договора об ипотеке от получения уведомления, если этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи;

4) дата, на которую уведомление, направленное по почте заказным письмом с уведомлением по адресу (месту нахождения, месту жительства) стороны договора об ипотеке, указанному в нем, не вручено в связи с отсутствием адресата по указанному адресу (месту нахождения, месту жительства), о чем организация почтовой связи проинформировала отправителя уведомления (часть 3 статьи 55.2 Закона).

Согласно ч.4 ст.55.2 указанного Закона сторона договора об ипотеке также считается получившей уведомление надлежащим образом, если:

1) адресат отказался от получения уведомления и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи;

2) уведомление вручено уполномоченному лицу юридического лица.

В силу пункта 4.4.1 договора займа, займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов и суммы неустойки.

Пунктом 4.4.2 договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования займодавца в случаях, установленных в п.4.4.1 Договора, займодавец вправе обратить взыскание на недвижимое имущество.

Таким образом, договор займа при ипотеке в силу закона предусматривает наличие уведомления о досрочном взыскании задолженности для последующего обращения взыскания на имущество, и соответственно данное уведомление должно соответствовать требованиям статьи 55.2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с ч.1 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Положения п.1 ст.54.1 указанного Федерального закона обязывают суд определять в каждом конкретном случае наличие или отсутствие обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.

При разрешении требований об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение возврата займа по кредитному обязательству, юридически значимым обстоятельством, которое входит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства, а также установление законных оснований для обращения взыскания на заложенное имущество. Кроме того, необходимо иметь в виду, что залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства и обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства.

При оценке значительности размера неисполненных обязательств для решения вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество имеет значение уведомление должника о неисполнении надлежащим образом обязательств и досрочном их погашении, поскольку именно общая сумма задолженности и определяет наличие условий для обращения взыскания на предмет залога.

Как следует из материалов дела, уведомление о досрочном погашении задолженности было направлено заемщику ФИО1 по адресу его регистрации по месту жительства: ..., и фактически получено ответчиком ФИО2, несмотря на то, что и в договоре займа, и в закладной адрес ответчика ФИО1 указан ....

На момент направления уведомления брак между ответчиками был расторгнут, и ФИО1 по адресу ... не проживал.

Таким образом, истец надлежащим образом не уведомил заемщика ФИО1 о досрочном исполнении обязательств по договору и сумме данного исполнения, ответчик ФИО1 уведомление о досрочном исполнении обязательств не получал. Доказательств обратному суду не представлено.

Исходя из заявленных истцом требований, при определении обстоятельств, имеющих значение для его правильного разрешения, суд принимает во внимание уважительность причины просрочки выплат со стороны ответчика ФИО2, которая после расторжения брака с ФИО1, находясь в отпуске по уходу за ребенком, фактически дохода не имела, а в настоящее время работает, намерена принимать меры к погашению кредита, наличие у нее в настоящее время реальной возможности производить выплаты по кредиту, а также то, что существенная часть кредита была погашена за счет средств материнского (семейного) капитала, истец ранее мер к взысканию задолженности в судебном порядке не принимал, а спорная квартира является единственным жильем семьи П-вых, и в квартире зарегистрированы двое несовершеннолетних детей.

Оценивая обстоятельства по делу и представленные доказательства, суд приходит к выводу, что ненадлежащее исполнение ответчиками условий кредитного договора в части возврата денежных средств было обусловлено объективными причинами и имело место вследствие затруднительного материального (финансового) положения заемщиков, т.е. вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, которые ответчики были не в состоянии предвидеть при получении кредита.

С учетом совокупности вышеизложенных обстоятельств, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, при нарушении порядка уведомления о досрочного исполнении обязательств заемщика ФИО1, не подлежит удовлетворению.

Расходы по уплате госпошлины, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа № 7/2013ВУ от 25 ноября 2013 года по состоянию на 08 ноября 2016 года:

- задолженность по основному долгу в размере 672 166 рублей 79 копеек;

- задолженность по процентам в размере 111 547 рублей 64 копейки;

- пени на просроченный основной долг в размере 8 768 рублей 23 копейки;

- пени на просроченные проценты в размере 26 019 рублей 18 копеек,

всего 818 501 (восемьсот восемнадцать тысяч пятьсот один) рубль 84 копейки.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате госпошлины в размере 11 385 (одиннадцать тысяч триста восемьдесят пять) рублей 01 копейка.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Великоустюгский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья- Ю.А.Кисель