Решение № 2-131/2024 2-131/2024(2-1577/2023;)~М-1467/2023 2-1577/2023 М-1467/2023 от 10 января 2024 г. по делу № 2-131/2024

47RS0007-01-2023-002627-96

Дело № 2-131/2024

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 января 2024 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Дунькиной Е.Н.,

при секретаре Турицыной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО2 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по неоплаченной части страховой премии,

У С Т А Н О В И Л:

14 ноября 2023 года истец Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту – АО «СОГАЗ») обратилось в Кингисеппский городской суд Ленинградской области с иском к ответчику ФИО2 о расторжении договора страхования по ипотечному кредитованию от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между АО «СОГАЗ» и ФИО2, взыскании задолженности по неоплаченной части страховой премии по договору страхования по ипотечному кредитованию от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 609 руб. 54 коп., в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования, расходов по уплате госпошлины в размере 6 400 руб.

В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования по ипотечному кредитованию №, сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение кредитного договора, заключенного с АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». По условиям договора страхования размер страховой премии на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на советующий период страхования.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 8 504 руб. 30 коп. истек ДД.ММ.ГГГГ, однако свои обязательства по оплате страховой премии ответчик не выполнил. Неуплата страховых взносов является существенным нарушением договора, что является основанием для его расторжения. Изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон.

Согласно п. 6.14 Правил ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховых взносов в размере и сроки, установленные договором страхования.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило письмо требование об оплате страховой премии (взноса) в размере 2 609 руб. 54 коп. и предложено расторгнуть договор путем подписания соглашения, которое ФИО2 было оставлено без ответа.

Со ссылкой на положения ст. ст. 309, 310, 450, 452, 954, 958 ГК РФ, истец просит судебной защиты нарушенного права и удовлетворения заявленных требований (л.д. 4-5).

В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против вынесения заочного решения (л.д. 4 оборот, 47).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена, не сообщила суду об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

При указанных обстоятельствах суд, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Положениями части 2 статей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Согласно пункту 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

На основании статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (пункт 1).

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно статье 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО2 (страхователь) был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № на срок по ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого явилось страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного (л.д.13-15).

Согласно условиям договора страхования, договор вступил в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ включительно. При этом окончание срока действия договора определяется как дата окончания действия денежного обязательства перед выгодоприобретателем по договору займа (п. 6.2 договора страхования).

Пунктом 4.1. договора страхования установлено, что страховая сумма по договору на каждый период страхования, определенный п. 6.3 договора по каждому объекту страхования. По страхованию квартиры – в размере остатка денежного обязательства перед выгодоопредателем-1 по договору займа (остаток долга) и начало каждого периода страхования, увеличенного на 10 %.

Страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии. Первый страховой взнос подлежит уплате в течение 5 рабочих дней с даты вступления в силу договора (п. 4.3 договора страхования).

Страховой взнос за очередной период страхования (кроме первого) уплачивается страхователем страховщику до даты, указанной в графике страховой суммы и уплаты страховой премии как дата начала этого периода страхования (п. 4.4 договора страхования).

В случае письменного заявления страхователя, связанного с частичным досрочным исполнением денежного обязательства по договору займа, страховщик один раз в год не позднее чем за 10 рабочих дней до даты начала очередного периода страхования производит перерасчет страховых сумм и страховых взносов на очередные периоды страхования.

При этом страховая сумма и страховые взносы на очередные периоды страхования рассчитываются страховщиком на основании данных, содержащихся в выдаваемом выгодоприобретателем графика уплаты ежемесячных платежей согласно договору займа. На основании произведенного перерасчета страховщик составляет новый график страховой суммы и уплаты страховой премии составляет дополнительное соглашение к договору об изменении приложения № 3 к договору (п. 4.5 договора страхования).

Согласно пункту 6.8 договора страхования, договор страхования прекращается в следующих случаях: по истечении срока его действия, указанного в п. 6.2 договора как день его окончания; в случаях исполнения (досрочного исполнения) денежного обязательства по договору займа в полном объеме – с даты исполнения указанного денежного обязательства.

В случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньше, чем установленной договором, страховщик имеет право расторгнуть договор (при этом досрочное расторжение договора не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора до даты его досрочного прекращения) (п. 6.10.1 договора страхования).

В силу положений п. 7.5.6 договора страхования страховщик имеет право расторгнуть договор в случае неуплаты очередного страхового взноса с учетом положений п. 6.10 договора (л.д. 14 оборот).

Как указал истец, очередной страховой взнос в сумме 8 504 руб. 30 коп. ФИО2 не оплатила.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса и требование об уплате премии (л.д. 6). Однако соглашение о расторжении ответчиком до настоящего времени не подписано, оплата премии не осуществлена.

Истцом представлен расчет страховой премии по договору страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому неоплаченный период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; фактический период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ /112 дней/ размер страховой премии составляет 2 609 руб. 54 коп.

Поскольку ФИО2 свои обязательства по оплате страховой премии не исполнила, доказательств оплаты страховой премии в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, суду не представила, при таких обстоятельствах исковые требования АО «СОГАЗ» о взыскании задолженности по страховой премии в размере 2 609 руб. 54 коп. подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, суд руководствуется положениями частей 1, 2 статьи 450, статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации без учета положений части 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» и правовой позиции, изложенной в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», согласно которым односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Как указано выше ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило ответчику соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса. Сведений о том, что данное соглашение о расторжении ответчиком подписано материалы дела не содержат.

Учитывая отсутствие закона, предоставляющего право страховщику, как юридическому лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность, на односторонний отказ от договора и принимая во внимание, что основания для расторжения договора имеются, оговорены в договоре страхования (неуплата страхового взноса), то в силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации иск в части расторжения договора подлежит удовлетворению.

Возникшие между сторонами договорные правоотношения подлежат расторжению по решению суда.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, составляют в сумме 6 400 руб. и подтверждены платежным поручением № 56910 от 02 ноября 2023 года на сумму 6 400 руб. (л.д. 27), подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 98, 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО2 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по неоплаченной части страховой премии – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (ИНН: <***>) задолженность по неоплаченной части страховой премии по договору страхования по ипотечному кредитованию от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 609 (две тысячи шестьсот девять) руб. 54 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 (шесть тысяч четыреста) руб., а всего взыскать 9 009 (девять тысяч девять) руб. 54 коп.

Расторгнуть договор страхования по ипотечному кредитованию от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО2.

Ответчик вправе подать в Кингисеппский городской суд Ленинградской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня получения его копии.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Ленинградский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления с подачей апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд.

Судья: Дунькина Е.Н.