Решение № 2-825/2017 2-825/2017~М-716/2017 М-716/2017 от 9 ноября 2017 г. по делу № 2-825/2017

Дело № 2-825/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«10» ноября 2017 года г.Ярцево Смоленская обл.

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Бунтман И.А.,

с участием ответчика ФИО2,

при секретаре Шляхтенковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л :

Банк ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование исковых требований в заявлении указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 <нет данных> заключили кредитный договор № на сумму 240 492 руб., в том числе: 210 000,00 руб. – сумма к выдаче, 30 492 руб. – сумма страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту -29,90% годовых. Полная стоимость кредита – 34,82% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 240 492,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства получены заемщиком в кассе Банка, а денежные средства в размере 30 492 руб. перечислены страховщику.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в договоре, заключенном между заемщиком и Банком.

В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка, подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.

Клиент, в свою очередь, обязался возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

Согласно договору Банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 раздела I Условий Договора).

В соответствии с п.1.2 раздела I Условий Договора по договору Банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязался возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

В соответствии с разделом II Условий Договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с Условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком на основании Распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа <нет данных>, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. При заключении договора истцом были получены как заявка, так и график погашения по кредитному договору. В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дала поручение Банку о том, что в течение срока действия договора все деньги, поступающие на ее счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения ее обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем <нет данных> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п.3 раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком Условий Договора.

Согласно расчету задолженности по состоянию на <нет данных> задолженность ФИО2 по кредитному договору № от <нет данных> составляет 178 856,67 руб., из которых сумма основного долга – 178 856,67 руб.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от <нет данных> в размере 178 856,67 руб., из которых сумма основного долга – 178 856,67 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 777, 14 руб..

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.80). Суд, с учетом мнения участников судебного заседания, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования Банка признала в полном объеме (132).

Представитель ответчика ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.129).

Суд, с учетом мнения участников судебного заседания, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ФИО3.

Выслушав ответчика ФИО2, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ч.2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.ч.1, 2 ст.819 Гражданского кодекса Российской по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.ч.1, 3 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Судом установлено, что на основании заявления заемщика о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета (л.д.13) между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице Уполномоченного Банком лица ФИО1 и ФИО2 <нет данных> заключен кредитный договор №, в соответствии с которым последней предоставлен кредит в размере 240 492,00 руб., в том числе 30 492,00 руб. - страховой взнос на личное страхование под 29,9% годовых на 60 месяцев, с полной стоимостью кредита 34,82% годовых, а та в свою очередь обязалась возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, а также указанном в графике платежей. Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (л.д.24-26, 27).

ФИО2 поручила Банку в течение срока действия договора все деньги, поступающие на ее счет/текущий счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения ее обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором, что подтверждается п.2 распоряжения клиента по кредитному договору № от <нет данных> (л.д.13 оборот).

Кроме того, ФИО2 заключила договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней на случай наступления событий (страховых случаев), согласно которому дала свое согласие на оплату страховой премии в размере 30 492,00 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «ХКФ Банк» (л.д.15).

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО2 банком <нет данных> на ее расчетный счет № перечислены денежные средства в размере 210 000,00 руб.. Денежные средства в сумме 30 492,00 руб. перечислены на транзитный счет партнера по кредитному договору № от <нет данных>, что подтверждается выпиской по счету с <нет данных> по <нет данных> (л.д. 21-23). Доказательств обратного суду не представлено. Доказательств обратного суду не представлено. Таким образом, Банк выполнил взятые на себя по кредитному договору № обязательства в полном объеме.

Однако, в нарушение условий заключенного договора, ФИО2 погашение задолженности по кредиту и процентов по нему не производится, что является нарушением условий заключенного между ней и Банком кредитного договора (л.д. 21-23). Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно п.2 раздела III Условий договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете.

В соответствии с п.3 раздела III Условий договора, Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Судом установлено, что заемщик ФИО2 с марта 2015 года вносила платежи по кредитному договору несвоевременно и не в полном объеме, а с октября 2015 года вообще перестала вносить какие-либо платежи, обусловленные кредитным договором, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.17-20). Доказательств того, что ответчик в полном размере выплатила начисленные проценты за пользование кредитом суду не представлено. Невнесение ФИО2 ежемесячных платежей по договору является нарушением условий кредитного договора № от <нет данных>, в том числе п.п.1.1., 1.2. раздела II Условий договора.

Судом установлено, что по состоянию на <нет данных> задолженность ФИО2 по кредитному договору № от <нет данных> составляет 178 856,67 руб., из которых сумма основного долга – 178 856,67 руб. (л.д.17). Расчет задолженности по состоянию на <нет данных>, представленный истцом, ответчиком не оспорен

С учетом установленных обстоятельств, поскольку ФИО2 в 2015, 2016 годах неоднократно нарушались условия кредитного договора № от <нет данных> в части внесения периодических платежей в установленные договором сроки, то Банк вправе требовать от ответчика досрочного возврата суммы займа.

С учетом изложенного, а так же с учетом представленного Банком расчета (л.д.17-20), суд считает необходимым заявленные истцом требования в части возврата суммы займа удовлетворить в полном объеме и взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от <нет данных> в размере 178 856,67 руб..

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из материалов дела, Банком при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 4 777,14 руб. (л.д.9, 10). Заявленный им иск удовлетворен в полном объеме, ответчик не освобожден от уплаты государственной пошлины, а поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца государственную пошлину в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от <нет данных> в размере 178 856 (сто семьдесят восемь тысяч восемьсот пятьдесят шесть) рублей 67 копеек; а также в возврат государственной пошлины 4 777 (четыре тысячи семьсот семьдесят семь) рублей 14 копеек, а всего 183 633 (сто восемьдесят три тысячи шестьсот тридцать три) рубля 81 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья И.А. Бунтман

Решение в окончательной форме принято 10.11.2017.