Решение № 2-1662/2017 2-1662/2017~М-1350/2017 М-1350/2017 от 26 апреля 2017 г. по делу № 2-1662/2017

Дело № 2-1662/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Интинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Румянцевой И.М.,

при секретаре Каминской Н.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Инте Республики Коми 27 апреля 2017 года дело по иску Акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности за период с __.__.__ по __.__.__ в размере <....> руб., в том числе: основной долг в размере <....> руб.; проценты в размере <....> руб.; штрафные проценты в размере <....> руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <....> руб. В обоснование своих требований истец указал, что __.__.__ между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" был заключен договор кредитной карты №__ с лимитом задолженности <....> руб. Составными частями заключенного договора является заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора является момент активации кредитной карты. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор __.__.__ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора.

В судебное заседание представитель истца АО "Тинькофф Банк", извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не согласилась с суммой задолженности, она не знает откуда взялись такие суммы задолженности, сколько она не платила, но сумма задолженности не уменьшалась. Кредитного договора она на руках не имеет, АО "Тинькофф Банк" ей его не предоставил. При оформлении кредитной карты лимит составлял <....> руб., лимит повышался без ее согласия и уведомления. Первоначально она надлежаще исполняла обязательства, потом возникли финансовые трудности. На сегодняшний день она выплатила <....> руб., что подтверждается квитанциями. Просит снизить размер задолженности или вообще его аннулировать.

Заслушав ответчика, исследовав и оценив в совокупности материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что __.__.__ ФИО1 обратилась в Тинькофф Кредитные системы с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф платинум с тарифным планом 1.0.

Из расчета задолженности по договору кредитной линии №__ усматривается, что ФИО1 активировала кредитную карту __.__.__.

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф платинум, тарифный план 1.0, утвержденным Приказом Председателя Правления "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) от __.__.__ №__, беспроцентный период задолженности – до <....> дней; базовая процентная ставка – <....>% годовых; плата за обслуживание карты – <....> руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – <....>% плюс <....> руб.; минимальный платеж – <....>% от задолженности, минимальный <....> руб.; штраф за неуплату минимального платежа: первый раз подряд – <....> руб., второй раз подряд – <....>% от задолженности плюс <....> руб., третий и более раз подряд – <....>% от задолженности плюс <....> руб.; процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа – <....>% в день, при неоплате минимального платежа – <....>% в день; плата за использование денежных средств сверх лимита – <....> руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – <....>% плюс <....> руб.

На основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденных приказом Председателя Правления "Тинькофф Кредитные Системы" от __.__.__ №__, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете Клиента, акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты, договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (п. 2.3); Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске и (или) активации кредитной карты без объяснения причин (п. 2.5); Банк принимает решение о предоставлении лимита задолженности по кредитной карте Клиенту на основе информации, предоставленной Банку Клиентом (п. 2.6); первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяются тарифы, название которых указано в заявлении-анкете, полная стоимость кредита по данным тарифам указывается в заявлении-анкете (п. 2.7); тарифы, применяемые в рамках договора, в том числе, процентная ставка по кредиту, могут быть заменены другими тарифами в соответствии с настоящими условиями (в том числе в одностороннем порядке Банком), при этом такие тарифы (которые изменяют предыдущие) начинают применяться в рамках договора с даты соответствующего изменения, об изменении тарифов Банк извещает Клиентов не менее, чем за 30 календарных дней до даты, с которой изменения вступают в силу путем направления информационного письма, в том числе по электронной почте и (или) размещения соответствующей информации в счете-выписке, а также на сайте Банка в разделе "Интернет-банк" (п. 2.8); кредитная карта передается Клиенту не активированной, для проведения операций по кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк (п. 3.3); Клиент может совершать погашение задолженности по договору путем почтового перевода, безналичного перевода со своего счета или без открытия счета, а также с использованием терминалов с функцией приема наличных денежных средств других кредитных организаций и иными способами, предусмотренными действующим законодательством (п. 4.5); Клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифами (п. 4.7); Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту счет-выписку, о числе месяца, в которое формируется счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (п. 5.1); Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке, при неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам (п. 5.6); Банк устанавливает по договору лимит задолженности, Клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами, лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению, Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента, Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 6.1).

В соответствии с ч. 1ст. 819 Гражданского кодексаРоссийской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В соответствии п. 2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.

Ответчик получил кредитную карту и __.__.__ активировал ее, с этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), который считается заключенным в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.

Материалами дела подтверждается, что ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается детализацией операций по договору, счетами-выписками, направляемыми Банком ответчику, а также реестрами платежей, которые поступают в Банк. Размер задолженности ответчика подтверждается заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности ответчика.

На дату направления в суд искового заявления (__.__.__) размер задолженности ответчика по кредитной карте составил <....> руб., из которых: основной долг - <....> руб., проценты - <....> руб., штрафы – <....> руб.

В соответствии сост. 309 ГКРФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В силуст. 310 ГКРФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 1ст. 810 ГКРФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2ст. 811 ГКРФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере <....> руб., из которых: основной долг - <....> руб., проценты - <....> руб., штрафные проценты – <....> руб.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку штрафные проценты по сути являются неустойкой, ответчик в судебном заседании просила уменьшить сумму долга, то суд находит возможным снизить размер штрафных процентов до <....> руб., так как размер штрафных процентов несоразмерен ответственности должника, убытки АО "Тинькофф Банк" возмещаются начисленными процентами на сумму основного долга.

Платежными поручениями подтверждается уплата истцом государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере <....> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в размере <....> во взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере, превышающем <....> руб. следует отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, __.__.__ года рождения, в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" задолженности по кредитному договору №__ по состоянию на __.__.__ в размере <....> руб., в том числе: основной долг в размере <....> руб.; проценты в размере <....> руб.; штрафные проценты в размере <....> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <....> руб.

Отказать Акционерному обществу "Тинькофф Банк" в иске к ФИО1 о взыскании штрафных процентов в размере, превышающем <....> руб., и расходов по уплате государственной пошлины в размере, превышающем <....> руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Интинский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 05.05.2017 в 17 час.

Судья

И.М.Румянцева

<....>

<....>