Решение № 2-24/2025 2-24/2025(2-399/2024;)~М-373/2024 2-399/2024 М-373/2024 от 13 января 2025 г. по делу № 2-24/2025

Дело №

УИД 22RS0060-01-2024-000676-95


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 января 2025 года с. Хабары

Хабарский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Трифаченковой Т.В.,

при секретаре Фаст Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее по тексту – ООО ПКО «СААБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указав, что 30 ноября 2020 года между АО «ОТП Банк» (далее по тексту – Банк) и ФИО1 (далее по тексту – заемщик, ответчик) заключен кредитный договор № (далее по тексту – Кредит, Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил денежные средства в размере 306000 рублей, а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, но ФИО1 погашение задолженности производил несвоевременно и не полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

05 сентября 2023 года между ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее по тексту – ООО «СААБ») и АО «ОТП Банк» заключен договор уступки прав требований (цессии) №, согласно которому право требования задолженности по вышеуказанному Кредитному договору было передано ООО «СААБ» в размере 411583 рубля 28 копеек.

23 октября 2023 года изменилось название ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» на ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности».

Ответчику направлены уведомление о состоявшейся уступке прав требования, досудебное требование.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО3 задолженность по кредитному договору № ПО№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 496769 рублей 26 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГПК РФ с даты вынесения решения по данному исковому делу до момента фактического исполнения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13936 рублей, а также почтовые расходы в размере 174 рубля 60 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, согласно исковому заявлению просила рассмотреть настоящее гражданское дело в ее отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, согласно телефонограмме просил рассмотреть настоящее гражданское дело в его отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из положений статьей 807 - 810 ГК РФ следует, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно пункту 1 статьи 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Уведомление о переходе права направляется должнику в соответствии с правилами ст. 385 ГК РФ.

В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из материалов дела следует, что 30 ноября 2020 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 306000 рублей под 18,667 % годовых, сроком на 60 месяцев, открыт банковский счет №.

Согласно п. 3.3 Условий кредитного договора кредит считается предоставленным Банком с момента зачисления Банком суммы кредита на открытый клиенту счет.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора (далее по тексту – Индивидуальные условия) Заемщик согласен с Общими условиями целевого кредита.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: количество платежей – 60, платеж осуществляется ежемесячно, не позднее 30 числа, первый платеж – 7881 рубль 33 копейки, остальные платежи (за исключением последнего) – 7881 рубль 33 копейки, последний платеж – 7881 рубль 15 копеек.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение/ ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов взимается неустойка в размере 20% годовых.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий, п. 8.8 Условий кредитного договора Банк вправе осуществить уступку прав (требований) по договору третьим лицам.

С условиями кредитного договора, графиком платежей, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, тарифами по карте ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью на заявлении о заключении договора о выпуске и обслуживании банковской карты, кредитном договоре №.

Информация о датах и суммах погашения ответчиком кредитных обязательств, указанная в расчете задолженности основного долга, подтверждает факт пользования ответчиком кредитом. Последний платеж, согласно указанному расчету, был произведен ответчиком 28 февраля 2022 года в размере 3470 рублей 83 копейки, остаток задолженности составил 269607 рублей 94 копейки.

05 сентября 2023 года между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» был заключен договор уступки прав требования №.

Согласно условиям данного договора цессии АО «ОТП Банк» уступило ООО «СААБ» свои права требования к физическим лицам по Кредитным договорам (приложение № 1 к данному договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 данного договора.

В акте приема-передачи прав требования (реестр уступаемых прав требования) от 13 сентября 2023 года указан кредитный договор №, заключенный между АО «ОТП Банк» и ФИО1 с общей суммой задолженности в размере 411583 рубля 28 копеек.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженности вышеуказанная сумма в размере 411583 рублей 28 копеек состоит из суммы основного долга – 269607 тысяч 94 копейки, суммы процентов – 141975 рублей 34 копейки.

23 октября 2023 года изменилось название ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО «СААБ») на ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ООО ПКО «СААБ»).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ООО ПКО «СААБ» является новым кредитором по указанному выше кредитному договору.

АО «ОТП Банк» свои обязательства по данному кредитному договору выполняло надлежащим образом, однако ФИО1 погашение задолженности по кредитному договору производил не в полном объеме, что привело к образованию задолженности в размере 496769 рублей 26 копеек, в том числе: 411583 рубля 28 копеек – остаток задолженности по состоянию на дату перехода прав; 45490 рублей 87 копеек – задолженность по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 20 сентября 2023 года по 18 ноября 2024 года; 39695 рублей 11 копеек – задолженность по процентам в порядке 395 ГК РФ за период с 20 сентября 2023 по 18 ноября 2024 года.

Расчет судом проверен, признан правильным и обоснованным.

Ответчиком представленный расчет задолженности не оспорен, свой расчет не представлен.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств, требование Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору следует признать обоснованным, правомерным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

В силу ч.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст.395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

Из пункта 33 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 г. № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» следует, что если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, надлежит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «СААБ» проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму 496769 рублей 26 копеек, с учетом ее уменьшения, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с 14 января 2025 года до фактического исполнения настоящего решения суда, ввиду наличия требования истца о взыскании указанных процентов на день исполнения решения суда.

При разрешении вопроса о взыскании судебных расходов суд исходит из следующего.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Согласно статье 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, помимо прочего, расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: государственная пошлина в размере 13936 рублей, почтовые расходы, связанные с направлением искового заявления в размере 174 рубля 60 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 30 ноября 2020 года по состоянию на 18 ноября 2024 года: 411583 рубля 28 копеек – остаток задолженности по состоянию на дату перехода прав; 45490 рублей 87 копеек – задолженность по процентам в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 20 сентября 2023 года по 18 ноября 2024 года; 39695 рублей 11 копеек – задолженность по процентам в порядке 395 ГК РФ за период с 20 сентября 2023 года по 18 ноября 2024 года., всего 496769 (Четыреста девяносто шесть тысяч семьсот шестьдесят девять) рублей 26 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму 496769 рублей 26 копеек, с учетом ее уменьшения, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начиная с 14 января 2025 года до фактического исполнения настоящего решения суда.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 13936 рублей и почтовые расходы в размере 174 рубля 60 копеек, в том числе: 75 рублей 60 копеек – по направлению досудебной претензии (требования), 99 рублей – по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику, всего 14110 (Четырнадцать тысяч сто десять) рублей 60 копеек.

Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Хабарский районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.В. Трифаченкова

Решение в окончательной форме изготовлено 27 января 2025 года.

Верно

Судья Т.В. Трифаченкова

Нач. отдела Е.А. Евстафиади