Решение № 2-661/2020 2-661/2020~М-649/2020 М-649/2020 от 7 октября 2020 г. по делу № 2-661/2020

Дело № 2-661/2020

УИД 43RS0018-01-2020-001157-95

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Котельнич Кировской области 08 октября 2020 года

Котельничский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Эсауловой Н.Н.,

при секретаре Косолаповой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обоснование заявленных требований указано, что согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита <№> от <дд.мм.гггг> ответчику был предоставлен кредит в сумме <...> рублей на потребительские цели, на срок до <дд.мм.гггг>, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <...> годовых; за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке <...> годовых. Договором установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные денежные средства в полном объеме на счет заемщика. Ответчик же неоднократно нарушал условия кредитного договора: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая по состоянию на <дд.мм.гггг> составляет <...> рублей <...> копейки. Просили расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг>; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на <дд.мм.гггг> в общей сумме 206 005 рублей 04 копейки, из них: задолженность по уплате процентов по ставке <...> % годовых – 10 390 рублей 80 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке <...> % годовых – 5 606 рублей 92 копейки, задолженность по просроченному основному долгу – 190 007 рублей 32 копейки; взыскать с ответчика проценты по ставке <...> % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 09.09.2020 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда; взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 5 260 рублей 05 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался заказной корреспонденцией по известному адресу регистрации, почтовое отправление возвращено в связи с истечением срока хранения. С учетом разъяснений, данных в п.п. 63, 64, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25, суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства. С согласия истца суд рассматривает дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить по ней проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено специальными нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между кредитором АО КБ «Хлынов» и заемщиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <№> от <дд.мм.гггг>, согласно Индивидуальным условиям которого, ответчику был предоставлен кредит в сумме <...> рублей на потребительские цели, на срок до <дд.мм.гггг>, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <...> % годовых, в случае документального подтверждения целевого использования кредита заемщика в срок не позднее <...> дней с момента выдачи кредита, процентная ставка по кредиту устанавливается в размере <...> % годовых со дня, следующего за днем подтверждения целевого использования; за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке <...> % годовых (п. 1 – п. 4 Индивидуальных условий). Согласно п. 6 Индивидуальных условий, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяются в Графике погашения кредита и процентов (Приложение № 1 к договору). Согласно Графику погашения кредита и процентов, уплата основного долга и процентов должна производиться заемщиком ежемесячно в срок до последнего дня каждого месяца (включительно) в размере <...> рублей ежемесячно, последний платеж в размере <...> рубль 87 копеек должен быть внесен заемщиком до <дд.мм.гггг>.

Способом исполнения заемщиком обязательств по договору является внесение средств на счет для обслуживания кредита в офисах банка (п. 8 Индивидуальных условий). Договором предусмотрена обязанность заемщика заключить с банком договор банковского счета для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью (п. 9 Индивидуальных условий). Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, в случае невозвращения кредита в срок банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с Договором проценты (в том числе начисленные за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком), и издержки, связанные с принудительным взысканием долга. Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договоров потребительского кредитования (п. 14 Индивидуальных условий).

Общими условиями договоров потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов», утвержденными Кредитным комитетом банка 27.11.2014, предусмотрено право Банка предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и /или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной (п.п. 5.2.3 Общих условий). Также п. 7.3 Общих условий предусмотрена ответственность сторон в случае невозвращения кредита в срок – банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные в повышенном размере) и издержки, связанные с принудительным взысканием долга.

В материалах дела имеется заявление ФИО1 на выдачу кредита, которое содержит вышеперечисленные условия предоставления кредита, а также сведения о том, что банком до ответчика ФИО1 была доведена вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в ее состав, платежах, связанных с обслуживанием кредита, перечне возможных платежей в пользу неопределенных в кредитном договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, а также иная необходимая для заключения кредитного договора с банком информация. С Тарифами и прочими внутрибанковскими правилами кредитования ФИО1 ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на выдачу кредита.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, предоставив ответчику ФИО1 денежные средства в сумме, указанной в договоре от <дд.мм.гггг><№>.

Ответчиком же обязательства по гашению суммы кредита и начисленных процентов исполнялись ненадлежащим образом, нерегулярно и с нарушением сроков (последний платеж по договору произведен 06.03.2020).Представленным истцом расчетом задолженности, процентов подтверждено, что общая сумма задолженности по состоянию на <дд.мм.гггг> по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> составила <...> рублей <...> копейки, из них: задолженность по уплате процентов по ставке <...> % годовых – <...> рублей <...> копеек, задолженность по уплате процентов по ставке <...> % годовых – <...> рублей <...> копейки, задолженность по просроченному основному долгу – <...> рублей <...> копейки.

Расчет взыскиваемых сумм судом признается верным, оснований для его перерасчета суд не усматривает. В нарушение положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено доказательств ошибочности представленных истцом расчетов.

Кредитный договор, на основании которого у ответчика возникли обязательства по возврату заемных денежных средств и процентов за пользование этими денежными средствами, ответчиком не оспорен, в судебном порядке недействительным или незаключенным не признан. На основании ст. 309 ГК РФ ответчик обязана надлежаще исполнить взятые на себя обязательства по договору. Частичное исполнение ответчиком взятых на себя обязательств, свидетельствует о принятии ответчиком условий договора.

Как разъяснено в абз. 4 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п. 2 ст. 401 ГК РФ). Допустимых доказательств, обосновывающих возможность в силу ч. 1 ст. 401 ГК РФ освобождения ответчика от обязанности исполнить условия кредитного договора, ответчиком ФИО1 не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, 29.06.2020 Банком ответчику направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом, другими законами или договором.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В данном случае, с учетом размера заявленных требований, суд признает существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора, что в силу закона является основанием для его расторжения.

При таких обстоятельствах следует расторгнуть заключенный между ФИО1 и АО КБ «Хлынов» кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг>.

Требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита соответствуют условиям кредитного договора. Условия договоров, расчеты взыскиваемых платежей соответствуют требованиям ст.ст. 809, 810, 819, 330 ГК РФ, а требования о возврате долга - ст. 309, 310 ГК РФ, в связи с чем, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в вышеуказанных размерах суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика по договору <№> от <дд.мм.гггг> процентов по ставке <...> % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 09.09.2020 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу вышеуказанной нормы истец вправе требовать взыскания процентов за пользование заемными денежными средствами, по ставке, установленной договором, поскольку данный договор будет расторгнут только после вступления решения суда в законную силу.

Согласно разъяснениям, данным в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

В силу вышеприведенных правовых норм указанные требования истца также подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 260 рублей 05 копеек, произведенные истцом при подаче иска.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гггг>, заключённый между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> по состоянию на <дд.мм.гггг> в сумме 206 005 (двести шесть тысяч пять) рублей 04 копейки, из них: задолженность по уплате процентов по ставке <...> % годовых – 10 390 рублей 80 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке <...> % годовых – 5 606 рублей 92 копейки, задолженность по просроченному основному долгу – 190 007 рублей 32 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» по кредитному договору <№> от <дд.мм.гггг> проценты по ставке <...> % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга 190 007 рублей 32 копейки, за период с <...> по день вступления в законную силу настоящего решения.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 260 рублей 05 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Н. Эсаулова