Решение № 2-156/2019 2-156/2019~М-123/2019 М-123/2019 от 23 июня 2019 г. по делу № 2-156/2019

Дело № 2-1-156/2019 УИД 32RS0№-76


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

п. Выгоничи 24 июня 2019 года

Выгоничский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Сайфутдиновой Е.В.,

при секретаре Пыталевой О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что <дата> между ним и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> на срок до <дата>, с процентной ставкой по кредиту <данные изъяты> % годовых, под залог транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер VIN №. Подписав кредитный договор, ФИО1 обязался погашать кредит в соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» и Тарифами Банка. Свои обязательства по кредитному договору ФИО1 надлежащим образом не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность перед истцом. По состоянию на <дата> сумма задолженности составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – просроченные проценты по просроченной ссуде, <данные изъяты> – неустойка по ссудному договору, <данные изъяты> - неустойка по просроченному долгу, <данные изъяты> – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты. Указанная сумма задолженности до настоящего времени не погашена. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, и обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер VIN №.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте, дате и времени судебного заседания был уведомлен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются соответствующие доказательства, ходатайств об отложении разбирательства по делу не заявлял, от него поступило письменное заявление, в котором истец просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовал, о месте, дате и времени судебного заседания был уведомлен своевременно и надлежащим образом по адресу регистрации, о чем в материалах дела имеются соответствующие доказательства, заявлений об отложении рассмотрения дела от него не поступало. Направленные в его адрес судебные повестки возвращены с отметкой почтового работника об истечении срока хранения судебной повестки в отделении почтовой связи. Таким образом, ответчик, не являясь в почтовое отделение за получением повестки, выразил свой отказ от её получения.

В соответствии со статьей 117 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае отказа адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

На основании положений ч.5 ст.167 ГПК РФ настоящее дело рассмотрено судом в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 15 Гражданского кодекса РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Статья 309 Гражданского кодекса РФ предписывает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 393 Гражданского кодекса РФ определяет, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, <дата> ФИО1 заключил с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор № на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора, Общих условиях договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», и Тарифами Банка.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно разделам 3, 4 Общих условий предоставления потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» (далее – Общие условия), банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты, а также неустойку за просрочку погашения кредитной задолженности в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

В соответствии с условиями, предусмотренными Общими условиями, кредитным договором №, заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, последнему <дата> Банк предоставил кредит на сумму <данные изъяты> на срок до <дата> под <данные изъяты>% годовых, с неустойкой за нарушение сроков погашения кредитной задолженности в зависимости от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Согласно разделу 3 Общих условий ПАО «Совкомбанк», кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления одобренной банком суммы кредита на счет несколькими траншами и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Банк исполнил надлежащим образом свои обязательства перед ФИО1, предоставив ему установленную кредитным договором денежную сумму.

ФИО1 с Общими условиями потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» (далее – Общими условиями) и Тарифами Банка ознакомился, согласился и обязался их выполнять.

Так, в соответствии с разделом 4 вышеуказанных Общих условий потребительского кредита, для погашения задолженности по кредиту заемщик осуществляет погашение в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного платежа, размер которого был указан в договоре №, в соответствии с Графиком платежей, с которым ФИО1 согласился, подписав его <дата>.

Материалами дела подтверждено, что ответчик, получив кредит, не исполнял должным образом свои обязательства перед Банком по погашению кредита.

В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Как следует из раздела 6 Общих условий, предусмотренных ПАО «Совкомбанк», при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку на просроченную задолженность. Размеры неустойки за неисполнение ФИО1 кредитных обязательств перед банком определены в кредитном договоре № от <дата>, составляют <данные изъяты>% годовых за каждый день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредитному договору в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств перед истцом с <дата>, <дата> истец обратился к ответчику с досудебной претензией, в которой содержалось требование об оплате ФИО1 образовавшейся задолженности до <дата>.

Однако, до настоящего времени задолженность перед истцом ответчиком не погашена, что подтверждается графиком расчета задолженности, выпиской по счету по состоянию на <дата>, предоставленной ПАО «Совкомбанк».

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на <дата> у ответчика перед Банком имеется задолженность в сумме <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - сумма основного долга, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – проценты по просроченной ссуде, <данные изъяты> – неустойка по ссудному договору, <данные изъяты> - неустойка по просроченному долгу, <данные изъяты> рублей – комиссия за оформление и обслуживание банковской карты.

Данный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора № от <дата>, графиком платежей по кредитному договору, из расчета задолженности за период пользования кредитом по состоянию на <дата>, выписки из лицевого счета, с учетом сумм, внесенных истцом и ответчиком в порядке исполнения обязательств по договору, содержит промежуточные расчеты, динамику изменения кредитной задолженности (как основного долга, так и процентов) со дня ее образования. Расчет процентов за пользование денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ произведен по установленной законодательством формуле исходя из ключевой ставки Банка России.

Суд соглашается с представленным расчетом суммы задолженности, который проверен, математически правильно и точно составлен, в соответствии с требованиями закона и условиями договора, не вызывает у суда сомнений и неясностей, не требует дополнений и разъяснений, и считает его верным и обоснованным.

В соответствии с ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 14 марта 2001 года №80-О, суд исходя из положений ч.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Оценив соразмерность предъявленной к взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательств, суд пришел к выводу о том, что оснований для снижения неустойки не имеется.

С учетом обстоятельств дела и норм права, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от <дата> в сумме 1.008.153 рубля 77 копеек.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

По смыслу ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ч.1ст.348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с заявлением-анкетой, п. 9, п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от <дата>, раздела 8 Общих условий, для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед кредитором по договору заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства и предоставить в залог транспортное средство.

Согласно договору №, заключенному <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, залогодатель передает залогодержателю в залог транспортное средство, индивидуальные признаки которого определены в пункте 10 договора - <данные изъяты>, идентификационный номер VIN №.

В силу статьи 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 8.14.2 раздела 8 Общих условий предусмотрено право залогодержателя в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке.

Согласно паспорту транспортного средства, ответу ОГИБДД МО МВД России «Почепский» УМВД России по Брянской области от <дата>, собственником транспортного средства <данные изъяты> идентификационный номер VIN №, является ответчик ФИО1.

Принимая во внимание, что ответчик длительное время не исполняет условия обеспеченного залогом кредитного договора, учитывая соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд находит иск в части обращения взыскания на автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер VIN №, принадлежащий ответчику на праве собственности, подлежащим удовлетворению.

В силу п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита от <дата>, на основании которого заключен кредитный договор № под условием залогового обязательства, стоимость залогового имущества автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер VIN №, цвет кузова серебристый, стороны договора - ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 - определили в <данные изъяты> рублей.

Согласно п.8.14.9 Общих условий, если к моменту реализации предмета залога стороны не придут к согласию о его стоимости, чем та, которая указана в договоре, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора, до момента его реализации, за первый месяц на 7 %, за второй месяц – на 2%, за каждый последующий месяц – на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом вышеуказанных условий.

Суд, с учетом вышеуказанных норм, материалов и обстоятельств дела, устанавливает начальную продажную стоимость с публичных торгов вышеуказанного автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер VIN №, в предлагаемом истцом размере, с применением к ней дисконта <данные изъяты>%, - <данные изъяты>.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно имеющимся в материалах дела сведениям, истцом при подаче настоящего иска была уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от <дата>.

У суда не имеется оснований подвергать сомнению представленные документы, поскольку они не имеют каких-либо помарок, исправлений и дописок, на них имеются печати, а также другие необходимые реквизиты, в связи с чем принимаются судом в качестве доказательств понесенных истцом судебных расходов.

При таких обстоятельствах, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору № от <дата> – автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер VIN №, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от <дата>, установив для реализации на публичных торгах начальную продажную стоимость автомобиля в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Брянского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме. Апелляционная жалоба подается в апелляционную инстанцию через Выгоничский районный суд.

Председательствующий: Е.В. Сайфутдинова