Решение № 2-1649/2021 2-1649/2021~М-673/2021 М-673/2021 от 28 марта 2021 г. по делу № 2-1649/2021

Дело № 2-1649/2021

УИД 21RS0025-01-2021-000916-43

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Вассиярова А.В.,

при секретаре судебного заседания Колсанове Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО1 по мотивам ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, №от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Условия договора были предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете на оформление кредитной карты Банка, подписанном ответчиком, в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете. В соответствии с условиями договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности в размере 48 000 руб., ответчик, в свою очередь, при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты в размере 19% годовых за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

По условиям договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в размере 329 946,66 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с обязательством последнего возвратить кредит и оплатить проценты за пользование кредитом в размере 13, 9 % годовых и неустойку в случае просрочки исполнения обязательств в размере 0,1 % в день на сумму просроченной задолженности.

По условиям третьего договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в размере 201 300 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с обязательством последнего возвратить кредит и оплатить проценты за пользование кредитом в размере 12, 5% годовых и неустойку в случае просрочки исполнения обязательств в размере 0,1 % в день на сумму просроченной задолженности.

На основании четвертого договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк предоставил заемщику ФИО1 денежные средства в размере 832 999,99 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с обязательством последнего возвратить кредит и оплатить проценты за пользование кредитом в размере 10, 9% годовых.

Просрочки заемщика ФИО1 при погашении основного долга и процентов по кредитам привели к образованию по ним задолженности.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 114 706,99руб., в том числе: основной долг –93 422,88 руб., плановые проценты – 15 581,89 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 5 702,22 руб.; задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 348 768,36 руб., в том числе: основной долг – 310 406,82руб., плановые проценты – 37 014, 2 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1 347,34 руб.; задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 197 995,18 руб., в том числе: основной долг – 178 499,26 руб., плановые проценты – 18 773,11 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 722,81 руб.; задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 754 929,37 руб., в том числе: основной долг – 684 428,59 руб., плановые проценты – 67 640, 3 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2 860,48 руб.

В порядке распределения судебных расходов, Банк просил взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 282 руб.

Истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Судебное извещение, направленное ответчику ФИО1 по адресу регистрации по месту жительства (<адрес> последним не получено и возвращено в суд с отметкой «Возврат по истечении срока».

В соответствии со ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

Согласно ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает и не находится.

В силу ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В этой связи, с согласия представителя истца, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Данным положениям корреспондируют нормы, содержащиеся в п. п. 1 - 3 ст. 421 ГК РФ, согласно которым, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

При этом, в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Правовые особенности кредитного договора в форме овердрафта по банковскому счету определяются пунктом 1 статьи 850 ГК РФ, согласно которому в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года, № 266-П (далее - Положение).

В соответствии с п. 1.4 и 1.6 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденного ЦБ РФ 24.12.2004 № 266-П, на территории РФ кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт, как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами (держателями карты) операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом.

В п. 1.8 Положения № 266-П определено, что конкретные условия предоставления денежных средств по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. п. 1.10 и 1.11 Положения № 266-П эмиссия (выпуск) банковских карт, а также распространение платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством РФ, в том числе вышеуказанным Положением, иными нормативными актами Банка России и правилами участников расчетов, содержащими их права, обязанности и порядок проведения расчетов между ними.

В соответствии с разъяснениями п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» - согласно п. 1 ст. 850ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Согласно пункту 1.12 Положения, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

В соответствии с пунктом 2.7 Положения в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Из смысла приведенных выше норм права следует, что банк, осуществивший платежи со счета при отсутствии денежных средств, считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму (овердрафт) лишь в том случае, если возможность кредитования предусмотрена договором банковского счета.

Согласно статье 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В соответствии со статьей 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) в последующем реорганизованным в форме присоединения в Банк ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты <данные изъяты> учитываемый в Банке под № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов по обслуживанию карты ВТБ 24, подписанной Клиентом Анкеты-заявления на выпуск и получение вышеназванной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и расписки в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) с лимитом в размере 48 000 руб. под 19 % годовых.

Из подписанных ответчиком ФИО1 информации о полной стоимости кредита и Согласий на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), следует, что первый ознакомлен и согласен со всеми условиями договоров, состоящими из Правил кредитования, Согласий на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов по обслуживанию карты ВТБ содержащих в себе все существенные условия кредита в Банке, обязался неукоснительно соблюдать условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 оформил в Банке ВТБ (ПАО) информацию о полной стоимости кредита № и подписал уведомление о полной стоимости кредита со следующими параметрами кредита: сумма кредита –329 946,66 руб., срок кредита по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – 13,90 % годовых (л.д.35-38).

В информации на кредит содержатся сведения о том, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Согласия на кредит (индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и Банком и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком настоящего согласия на кредит.

В соответствии с п. 7 Общих условий предоставления, использования и возврата кредитных средств, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

В согласии на кредит (индивидуальных условиях) указано, что Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет для предоставления кредита №.

О перечислении Банком денежных средств в указанной сумме на счет заемщика ФИО1 № свидетельствует банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41).

Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору определены в п.6 Индивидуальных условий договора: возврат кредита и уплата процентов производятся 19 числа каждого месяца ежемесячными платежами по 7 660,19 руб., размер последнего платежа – 7 689,21 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 оформил в Банке ВТБ (ПАО) информацию о полной стоимости кредита № и подписал уведомление о полной стоимости кредита со следующими параметрами кредита: сумма кредита – 201 300 руб., срок кредита по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – 12,50 % годовых (л.д.45-47).

О перечислении Банком денежных средств в указанной сумме на счет заемщика ФИО1 № свидетельствует банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50).

Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору определены в п.6 Индивидуальных условий договора: возврат кредита и уплата процентов производятся 6 числа каждого месяца ежемесячными платежами по 4 528,83 руб., размер последнего платежа - 4 636,15 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 оформил в Банке ВТБ (ПАО) информацию о полной стоимости кредита № и подписал уведомление о полной стоимости кредита со следующими параметрами кредита: сумма кредита –832 999,99 руб., срок кредита по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – 10,900 % годовых (л.д.54-56).

О перечислении Банком денежных средств в указанной сумме на счет заемщика ФИО1 № свидетельствует банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.59).

Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору определены в п.6 Индивидуальных условий договора: возврат кредита и уплата процентов производятся 89 числа каждого месяца ежемесячными платежами по 18 069,92 руб., размер последнего платежа – 18 055,44 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ заключены в требуемой форме с согласованием всех существенных условий, ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредитов, подписал договоры, которые содержат сведения о сумме предоставленных кредитов, сроках кредитования, размерах процентной ставки, порядке и сроках возврата сумм основного долга и процентов за пользование кредитом.

Из представленных истцом расчетов следует, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесены платежи в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, в счет погашения кредита –19 539, 84 руб., в счет оплаты процентов – 19 957,88 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесены платежи в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, в счет погашения основного дола – 22 800, 74 руб., в счет оплаты процентов – 17 958,73 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесены платежи в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, в счет погашения основного долга – 148 571, 4 руб., в счет оплаты процентов – 104 407,48 руб.

При таких обстоятельствах, доводы истца о том, что ответчик систематически нарушает сроки платежей в счет погашения кредитов и оплаты процентов, суд признает обоснованными.

ДД.ММ.ГГГГ Банк заявил ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредитным договорам ввиду нарушения сроков оплаты (л.д.20). Эти требования оставлены ответчиком без удовлетворения.

Учитывая изложенное, иск о взыскании с заемщика ФИО1 суммы задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 310 406,82 руб. (329 946, 66-19 539, 84), № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 178 499,26 руб. (201300-22 800, 74), № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 684 428,59 руб. (832 999, 99-148 571, 4), подлежит удовлетворению в полном объеме.

Отношения, возникающие между истцом и ответчиком ФИО1 в связи с использованием банковской карты по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, регулируются Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ 24 (ЗАО) (далее Правила), которые вместе с индивидуальными условиями предоставления банковской карты, анкетой-заявлением на выпуск и получение карты, распиской в получении карты и тарифами Банка являются неотъемлемой частью договора о предоставлении и использовании карты (п. 1.10 Правил). В соответствии с Правилами, клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

Согласно п. 3.6 Правил, средства со счета могут быть использованы только для расчетов по операциям, оплаты услуг банка по совершенным операциям и погашению задолженности клиента, возникшей в связи с предоставлением клиенту кредита в форме овердрафта по счету. Для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке/условиях лимита овердрафта.

Согласно индивидуальным условиям договора заемщику был установлен лимит в размере 48 000 руб.

Согласно п. 3.11 Правил и индивидуальных условий договора заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19,00% годовых.

Согласно п. 5.7 правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, в порядке, предусмотренном пп. 5.4, 5.5. правил, Банк рассматривает не погашенную в срок задолженность, как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения задолженности.

Выпиской по счету подтверждается, что ВТБ 24 (ЗАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору, осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленного ему кредита, однако не исполнил обязательства по возврату кредита, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Ответчик в установленные сроки не произвел платежи по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу определена в размере 93 422,88 руб. Судом расчет указанной задолженности проверен, принимается как правильный, ответчиком не оспорен.

При таком положении, суд удовлетворяет требования истца о взыскании основного долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 422,88 руб.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором. Как указывалось выше, процентная ставка по договору № от ДД.ММ.ГГГГ равна 19% годовых, по договору № от 19.09.2019–13,90% годовых, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ -12,50% годовых, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 10,90% годовых.

По условиям договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязан ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязан уплачивать истцу проценты за пользование кредитом ежемесячно 19 числа каждого календарного месяца, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 6 числа, по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 8 числа.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по ежемесячному погашению процентов ответчик не представил.

С учетом частичных платежей ответчика в размере 19 957,88 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по процентам на ДД.ММ.ГГГГ определена Банком в размере 37 014,20 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом оплаты в размере 17 958,73 руб. определена в размере 18 773,11 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом оплаты в размере 104 407,48 руб. задолженность определена в размере 67 640,30 руб.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 15 581,89 руб.

Таким образом, требование истца о взыскании процентов в указанных суммах подлежит удовлетворению как основанное на законе и договоре.

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Истец просит взыскать с ответчика пени по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ за нарушение сроков возврата кредита и процентов по ним.

Эти требования истца основаны на положениях п. 12 кредитных договоров, согласно которым, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки. В соответствии с пунктом 9.3 Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ, держатель карты несет ответственность, в том числе, за нарушение условий договора, в рамках которого установлен лимит овердрафта. Ответственность заемщика за ненадлежащие условия договора предусмотрено п. 12 Индивидуальных условий договора – в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Истцом размер пени на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № определен в сумме 1 347,34 руб.; по кредитному договору № –722,81 руб., по кредитному договору № – 2 860,48 руб., по кредитному договору № на ДД.ММ.ГГГГ – 5 702,22 руб.

Проверив представленные расчеты, суд находит их правильными и основанными на материалах дела, поскольку в них правильно определены количество дней просрочки, сумма просроченных обязательств и размер неустойки.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный суд Российской Федерации в Определении №-О от ДД.ММ.ГГГГ указал, что в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Иные фактические обстоятельства (финансовые трудности должника, его тяжелое экономическое положение и т.п.) не могут быть рассмотрены судом в качестве таких оснований.

Бремя доказывания обстоятельств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком какие-либо доказательства, свидетельствующие о том, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения своих обязательств, не представлены.

Суд, учитывая, что взыскание штрафных санкций не должно преследовать цель получения дохода, отсутствие возражений со стороны ответчика, приходит к выводу об обоснованности исковых требований Банка о взыскании неустойки в заявленной сумме.

С ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 15 282 руб., оплаченная последним при подаче иска, на основании ст.98, 101 ГПК РФ.

Руководствуясь изложенным, на основании ст.ст.195-198, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 114 706,99 руб., в том числе: основной долг – 93 422,88 руб., плановые проценты – 15 581,89 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 5 702,22 руб.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 348 768,36 руб., в том числе: основной долг – 310 406,82 руб., плановые проценты – 37 014, 2 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1 347,34 руб.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 197 995,18 руб., в том числе: основной долг – 178 499,26 руб., плановые проценты – 18 773,11 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 722,81 руб.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 754 929,37 руб., в том числе: основной долг – 684 428,59 руб., плановые проценты – 67 640, 3 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 2 860,48 руб.;

взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) судебные расходы в размере 15 282 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: судья А.В. Вассияров

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.