Решение № 2-580/2025 2-580/2025~М-466/2025 М-466/2025 от 17 июня 2025 г. по делу № 2-580/2025

<данные изъяты>

72RS0028-01-2025-000674-78

№ 2-580/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 11 июня 2025 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Ахмедшиной А.Н.,

при секретаре – Газизулаевой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-580/2025 по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 0264526637 за период с 03.03.2024 по 08.09.2024 в размере 306 799,12 руб., в том числе: основной долг в сумме 227 082,22 руб., проценты в сумме 65 000,94 руб., иные платы и штрафы 4 715,96 руб.; расходов по уплате государственной пошлине в сумме 10 170 руб.

Требования мотивированы тем, что 19.01.2024 между АО «ТБанк» и ответчиком заключен договор кредитной карты № 0264526637 с лимитом задолженности 210 000 руб., который был установлен банком в одностороннем порядке в соответствии с Общими условиями. Составными частями заключенного договора являются подписанное ответчиком заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТБанк» или Условия комплексного банковского обслуживания в АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Свои обязательства по договору банк исполнил надлежащим образом, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с Общими условиями расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета от 08.09.2024, в котором информировал должника о востребовании задолженности по договору, образовавшейся с 03.03.2024 по 08.09.2024. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, и указан в заключительном счете, который подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Истец, ссылаясь на ст.ст. 32,131,132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился при надлежащем извещении, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении в судебное заседание не явился (л.д. 134).

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства, поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований, исходя из следующего:

Как установлено судом и следует из материалов дела, 19.01.2024 между АО «ТБанк» и ответчиком был заключен договор на основании заявления-анкеты, содержащей предложение последней на заключение универсального договора, на условиях указанных в заявлении, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, путем: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получения банком первого реестра платежей, для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет.

Из заявления видно, что ответчик просил заключить договор кредитной карты № 0264526637 по тарифному плану ТП 9.25, подтвердил получение кредитной карты, уведомлен о полной стоимости кредита, выразила согласие на подключение услуги СМС-банк и участие в программе страховой защиты заемщиков банка (л.д. 109).

Сторонами согласованы индивидуальные условия договора кредитной карты, максимальный лимит задолженности которой устанавливается в тарифном плане (1 000 000 руб.), в соответствии с условиями которого и Тарифным планом ТП 9.25 по кредитной карте, установлена процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых; годовая плата за обслуживание кредитной карты – 590 руб., предоставление счета-выписки – бесплатно, комиссия за снятие наличных, за совершение расходных операций в других кредитных организаций, а также приравненных к ним операций – 2,9% плюс 290 руб.; плата за предоставление услуги СМС-банк – 59 руб., минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 59,9 % годовых, неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых от задолженности; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности, плата за превышение лимита задолженности – 390 руб., которая взимается в дату выписки за каждую совершенную клиентом операцию, после которой произошло превышение лимита задолженности, взимается не более трех раз за расчетный период. Минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента индивидуально, указывается в счет-выписке и не может превышать сумму задолженности, дополнительно в минимальный платёж включается суммы неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды (л.д. 109-111).

Общими условиями выписки и обслуживания кредитных карт определено, что лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению (п. 5.1), на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета (п. 5.6.). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку о числе месяца, в который формируется счет – выписка клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (п.5.7), клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счет – выписке, при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа (п.5.10). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования, клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты его направления (пункт 5.11 Общих условий).

Согласно п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Поскольку банк принял решение о выдаче кредита, открыв счет заемщику, выдав кредитную карту, которая ответчиком была активирована 19.01.2024, с указанного времени ответчик пользовался денежными средствами, вносил платежи в счет погашения задолженности, суд приходит к выводу о заключении сторонами кредитного договора.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Из смысла приведенных выше норм права следует, что банк, осуществивший платежи со счета при отсутствии денежных средств, считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму (овердрафт) лишь в том случае, если возможность кредитования предусмотрена договором банковского счета.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Также, на основании п. 1 ст. 330 ГК РФ кредитор вправе взыскать с должника неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно выписке по договору кредитной карты № 0264526637 за период с 03.03.2024 по 08.09.2024 клиента ФИО1, ответчик с 19.01.2024 пользуется кредитной картой, оплачивая покупки, совершая иные платежи, последний платеж по карте внесён 13.04.2024, затем допустил ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств по внесению платежей, в связи с чем 08.04.2024 ему начислен штраф за 1-й неоплаченный минимальный платеж, 08.05.2024 – повторно за 1-й неоплаченный минимальный платеж, 08.06.2024 – повторно за 1-й неоплаченный минимальный платеж, 08.07.2024 – повторно за 1-й неоплаченный минимальный платеж, 08.08.2024 – повторно за 1-й неоплаченный минимальный платеж, 08.09.2024 – повторно за 1-й неоплаченный минимальный платеж (л.д.119).

08.09.2024 банком сформирован заключительный счёт по договору, согласно которому общая сумма задолженности составляет 306 799,12 руб., в том числе 227 082,22 руб. – основной долг, 75 000,94 руб. – проценты, 4 715,96 руб. – штрафы, комиссии, что отражено в расчете-выписке по договору.

Банком в адрес ответчика был направлен заключительный счет от 08.09.2024 с требованием погашения всей суммы задолженности, по состоянию на 08.09.2024 составляющей 306 799,12 руб., в том числе 227 082,22 руб. – основной долг, 75 000,94 руб. – проценты, 4 715,96 руб. – штрафы, комиссии, что отражено в расчете-выписке по договору (л.д. 115). Направление заключительного счета заемщику, в соответствии с условиями заключенного сторонами договора кредитной карты, свидетельствует о расторжении договора, фиксации банком размера задолженности и отсутствии дальнейшего начисления комиссий и процентов.

Требование истца о погашении задолженности ответчиком не исполнено, задолженность не погашена.

27.12.2024 мировым судьей судебного участка № 3 Ялуторовского судебного района Тюменской области вынесен судебный приказ №2-6699/2024-3м о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженности по кредитному договору в размере 306 799,12 руб. и расходов по уплате государственной пошлины 5 085 руб., всего 311 884,12 руб. Определением от 28.04.2025 судебный приказ отменен в связи с поступившим от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа (л.д. 120-122).

С учетом изложенного с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 306 799,12 руб.

Доводы ответчика о заключении мирового соглашения не могут быть приняты во внимание судом, поскольку доказательств его заключения суду не представлено,

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика надлежит взыскать в пользу истца государственную пошлину в размере 10 170 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН №) задолженность по договору кредитной карты № 0264526637 от 19.01.2024 за период с 03.03.2024 по 08.09.2024 в сумме 306 799,12 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 170 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в Ялуторовский районный суд Тюменской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда с подачей жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 18 июня 2025 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>