Решение № 2-222/2021 2-222/2021~М-73/2021 М-73/2021 от 25 марта 2021 г. по делу № 2-222/2021

Дело № 2-222/2021

УИД 62RS0010-01-2021-000275-87


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Касимов 26 марта 2021 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Хохловой М.С.,

при секретаре Рахмановой Л.В.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Касимовского районного суда Рязанской области гражданское дело № 2-222/2021 по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

у с т а н о в и л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ.2016 года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ2020 года в размере 357 929 руб. 58 коп., из них: 258 112 руб. 13 коп. – основной долг, 99 817 руб. 45 коп. – проценты за пользование кредитом; а также просит взыскать сумму госпошлины в размере 6 779 руб. 16 коп..

Мотивирован иск тем, что АО «Российский Сельскохозяйственный банк», ФИО1 и Г. В.П. заключили соглашение № № от ДД.ММ.ГГГГ.2016 года, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере 335 000 руб., со сроком погашения не позднее 22.09.2021 года и процентной ставкой за пользование кредитом в размере 17,75 % годовых. В соответствии с п. 14 Соглашения заемщики присоединились к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». Кредит был предоставлен заемщикам ДД.ММ.ГГГГ.2016 года, что подтверждается банковским ордером № № от ДД.ММ.ГГГГ.2016 года и выпиской по лицевому счету. Согласно п. 6 Соглашения возврат кредита осуществляется аннуитетными платежами; дата платежа по 20 числам ежемесячно. Порядок возврата кредита и оплаты процентов определяется в п. 4 Правил. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата (погашения) кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата кредита, если кредит не будет возвращен до даты его окончательного возврата (п.4.1.2 Правил). Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (п. 4.2.1 Правил). В соответствие с п.4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроки, установленные договором. ДД.ММ.ГГГГ.2018 года Г. В.П. умерла. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств у заемщика ФИО1 образовалась задолженность с ДД.ММ.ГГГГ.2018 года. Ему банком направлялось требование о досрочном возврате кредита со сроком исполнения не позднее 18.12.2020 года, оставленное без исполнения. По состоянию на 18.12.2020 года сумма задолженности – 357929 руб. 58 коп. Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 указанной задолженности, 11.01.2021 года судебный приказ отменен по заявлению заемщика. Истец полагает, что указанная выше задолженность и сумма уплаченной госпошлины подлежат взысканию с ответчика.

Определением суда от 02.03.2021 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники ФИО4 – ФИО3 и ФИО2.

Представитель истца – АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала - в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; в материалах гражданского дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, представив об этом письменное заявление.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, представив об этом письменное заявление.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, представив об этом письменное заявление.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Изучив материалы дела, заслушав ответчиков, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Как следует из положений ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Статьей 325 ГК РФ предусмотрено, что исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору.

Если иное не вытекает из отношений между солидарными должниками: должник, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к остальным должникам в равных долях за вычетом доли, падающей на него самого; неуплаченное одним из солидарных должников должнику, исполнившему солидарную обязанность, падает в равной доле на этого должника и на остальных должников.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ.2016 года в адрес АО «Российский Сельскохозяйственный банк» Г. В.П. представлена анкета-заявление на предоставление кредитного продукта – ККР – Пенсионный на сумму 335000 рублей, сроком на 60 месяцев; заемщиком 2 в данной анкете указан ФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ.2016 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Г.В.П. заключено Соглашение № № о кредитовании (Индивидуальные условия кредитования); вторым заемщиком указан ФИО1.

Согласно данному Соглашению сумма кредита составляет 335000 рублей (п. 1); дата окончательного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.2021 года (п. 2); процентная ставка при согласии страховании жизни и здоровья в течение срока кредитования составляет 17,75 % годовых; в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни либо несоблюдение ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора, процентная ставка увеличивается на 5 % годовых (п. 4); периодичность платежа – ежемесячно, способ платежа – аннуитетные платежи, дата платежа – по 20-м числам (п. 6).

Способами исполнения заемщиком обязательств по договору является наличное и безналичное пополнение текущего счета № №, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этом счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт (п. 8). Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору определен в п. 8.1 Соглашения.

В случае ненадлежащего исполнения условий договора, с ответчика взыскивается неустойка (штрафы, пени) в следующем порядке: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12 Соглашения).

Заемщики согласились с Общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (п. 14 Соглашения); а также согласились на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях программы коллективного страхования заемщиков (п. 15 Соглашения).

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязался открыть текущий счет в валюте кредита. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: № (п. 17 Соглашения). Срок предоставления кредита – не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания заемщиками и кредитором настоящего договора (п. 22 Соглашения).

Представителем заемщиков, согласно п. 19 Соглашения, является Г. В.П..

Согласно Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», представитель заемщиков – физическое лицо – заемщик, определяемое сторонами в Соглашении в качестве уполномоченного Представителя заемщиков в случае их множественности, на имя которого открывается счет заемщика и осуществляется переписка по всем вопросам, связанным с договором (п. 1.10 Правил).

Договор заключается путем присоединения Заемщика к настоящим Правилом посредством подписания Соглашения, содержащего все индивидуальные условия Договора (п. 2.2 Соглашения). Правила определяют общие условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов по продукту «Кредит пенсионный», а также устанавливают права и обязанности заемщика и банка, возникающие у них в связи с заключением договора (п. 2.1 Соглашения).

Согласно п. 4.9 Правил, заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением.

Заемщик, при согласии осуществлять страхование жизни и здоровья, обязуется обеспечить в течение всего срока действия договора непрерывное страхование жизни и здоровья (п. 5.6 Правил).

Кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки, в случае, если заемщик не исполнит и/или ненадлежащим образом исполнит какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении (п. 6.1 Правил).

Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» являются неотъемлемой составной частью Договора (п. 7.1 Правил).

Данные Правила подписаны заемщиком Г. В.П., с которыми последняя согласилась.

Согласно Графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью настоящего Соглашения (п. 2.1 Соглашения), сумма ежемесяного платежа составляет 8461 руб. 30 коп.; сумма последнего платежа – 7436 руб. 29 коп.; дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ.2016 года; дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ.2021 года.

Согласно банковскому ордеру № № от ДД.ММ.ГГГГ.2016 года, АО «Россельхозбанк» ФИО5 перечислил Г.В.П. на счет № № денежную сумму 335000 рублей в счет предоставления кредита КД № от ДД.ММ.ГГГГ.2016 года.

Из выписки по счету Г. В.П. № № за период с ДД.ММ.ГГГГ года также следует, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил путем перечисления денежных средств в сумме 335 000 рублей на данный счет ДД.ММ.ГГГГ.2016 года; в этот же день Г. В.П. осуществлена плата за присоединение к Программе коллективного страхования в сумме 49747 руб. 50 коп.; 22.09.2016 года Г. В.П. воспользовалась кредитными средствами; заемщики обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами исполняли ненадлежащим образом; денежные средства в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом вносились не в сроки, указанные в Соглашении, и не в полном размере; последний платеж поступил от заемщиков 20.11.2018 года в сумме 88 руб. 63 коп.

Из расчета задолженности, представленного истцом, усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.2020 года задолженность заемщиков перед банком составляет: 357 929 руб. 58 коп., из них: 258112 руб. 13 коп. – основной долг, 99817 руб. 45 коп. – проценты за пользование кредитом.

ФИО4 умерла 09.05.2018 года (свидетельство о смерти №).

Истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ2020 года № № о досрочном возврате задолженности в срок – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.2020 года. Доказательств того, что данное требование исполнено, ответчиком суду не представлено.

Банк обращался к мировому судье судебного участка № 30 судебного района Касимовского районного суда Рязанской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскание с ФИО1 задолженности в сумме 357 929 руб. 58 коп.; 11.01.2021 года судебный приказ от 24.12.2020 года отменен по заявлению заемщика.

Таким образом, суд приходит к выводу, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании, следовательно, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в солидарном порядке.

Как уже было указано выше, заемщик Г. В.П. умерла ДД.ММ.ГГГГ.2018 года. После ее смерти было открыто наследственное дело № №.

Из представленной нотариусом Касимовского нотариального округа ФИО6 копии наследственного дела № № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ.2018 года Г.В.П. усматривается, что с заявлениями о принятии оставшегося после нее наследства к нотариусу обратились ее дети – ФИО3 и ФИО2, которым ДД.ММ.ГГГГ.2020 года выданы свидетельства о праве на наследство по закону по 1/2 доле каждому на принадлежащее умершей имущество: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> К№ №; земельный участок, площадью 3909 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, с К№ № денежные вклады, хранящиеся в подразделении ПАО Сбербанк Среднерусский банк.

Стоимость наследственного имущества составила: 357519 руб. 45 коп. (квартира, К№ №) + 383511 руб. 99 коп. (земельный участок, К№ №) + (11 руб. 32 коп. + 155 руб. 07 коп. + 519 руб. 47 коп.) – денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк на дату смерти Г. В.П.; всего – 741717 руб. 30 коп..

Таким образом, судом установлено, что ответчиками ФИО3 и ФИО2 наследство принято, стоимость принятого наследственного имущества превышает размер обязательств наследодателя, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Обязанность наследников отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества само по себе не означает долевой ответственности наследников по долгам наследодателя, так как законом прямо установлена именно солидарная ответственность наследников.

При таких обстоятельствах, учитывая, что до настоящего времени наследники не выполнили обязательств по погашению задолженности по кредитному договору (Соглашению № №), с них также должна быть взыскана задолженность по кредитному договору в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Суд принимает расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом, который проверен судом, арифметически верен, произведен исходя из условий договора, согласованных сторонами, и считает, что с ответчиков в пользу истца должна быть взыскана задолженность по кредитному договору (Соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ.2016 года) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.2020 года в размере 357 929 руб. 58 коп..

Ответчиками иной расчет задолженности суду не представлен; в судебном заседании расчет задолженности, представленный истцом, ответчиками не оспорен.

Согласно ч. 1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

В соответствии положениями ч. 2 ст. 39 ГПК РФ суд принимает признание иска ответчиком, если это не противоречит закону или не нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, представителю ответчика разъяснены и понятны.

В соответствии с ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Суд находит, что признание иска ответчиками, с учетом вышеизложенного, не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

Исходя из изложенного, с ответчиков ФИО1, а также с ответчиков ФИО3 и ФИО2 (в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества) подлежит взысканию задолженности по кредитному договору (Соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ2016 года) в сумме 357 929 руб. 58 коп., из них: 258 112 руб. 13 коп. – основной долг, 99 817 руб. 45 коп. – проценты за пользование кредитом.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В подтверждение оплаты государственной пошлины по иску истцом представлено платежное поручение № № от ДД.ММ.ГГГГ.2020 года на сумму 3389 руб. 58 коп. и платежное поручение № № от ДД.ММ.ГГГГ2021 года в сумме 3389 руб. 58 коп.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме, то в силу положений ст. 98 ГПК РФ, расходы, связанные с оплатой государственной пошлины за подачу иска, подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 195-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 А.Н., ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а также с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, оставшегося после смерти Г.В.П., умершей ДД.ММ.ГГГГ.2018 года, в солидарном порядке задолженность по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ2016 года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.2020 года в размере 357 929 (триста пятьдесят семь тысяч девятьсот двадцать девять) рублей 58 копеек, из них: 258 112 (двести пятьдесят восемь тысяч сто двенадцать) рублей 13 копеек – основной долг, 99817 (девяносто девять тысяч восемьсот семнадцать) рублей 45 копеек – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а также с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, оставшегося после смерти Г.В.П., умершей ДД.ММ.ГГГГ2018 года, в солидарном порядке государственную пошлину в размере 6779 (шесть тысяч семьсот семьдесят девять) рублей 16 копеек.

Решение в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме может быть обжалованном в апелляционном порядке в Рязанский областной суд с подачей жалобы через Касимовский районный суд Рязанской области.

Судья М.С. Хохлова

Мотивированное решение изготовлено 29 марта 2021 года.

Судья М.С. Хохлова