Решение № 2-771/2025 2-771/2025~М-528/2025 М-528/2025 от 25 августа 2025 г. по делу № 2-771/2025

Производство № 2-771/2025

УИД 57RS0027-01-2025-000863-36

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 августа 2025 года г. Орел

Северный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Шуклиной Н.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Стакановой С.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Северного районного суда г.Орла гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия).

В соответствии с согласием на кредит, Банк обязался предоставить ФИО1 денежные средства в размере 700 935 рублей с взиманием за пользование кредитом 17,2% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Вместе с тем, ФИО1 исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, однако до настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена.

В связи с ненадлежащем исполнением обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 360 484,57 рубля, из них: 338 407,05 рублей - основной долг; 20 712,59 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 278,20 рублей - пени; 1 086,74 рублей - пени по просроченному долгу.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия).

В соответствии с которыми, Банк обязался предоставить ФИО1 денежные средства в размере 597 234,49 рубля с взиманием за пользование кредитом 15,8% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, погашение ежемесячно.

Вместе с тем, ФИО1 обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, с нарушением сроков возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности, однако до настоящего времени требование Банка ФИО1 не исполнены.

В связи с ненадлежащем исполнением обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 291 045,68 рублей, из них: 274 306,40 рублей - основной долг; 15 513,13 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 212,07 рублей - пени; 1 014,08 рублей - пени по просроченному долгу.

По изложенным доводам истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 360 484,57 рубля, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 291 045,68 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 243 рубля.

Определением суда, вынесенным в протокольной форме к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «СОГАЗ».

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в суд не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.

Представитель третьего лица АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин неявки не предоставил.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Таким образом, в силу пункта 1 статьи 819 и пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор является реальным договором и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов обеспечения исполнения обязательств является неустойка.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением, в котором просил предоставить ему кредит наличными в размере 597 243,49 рубля, сроком на 60 месяцев.

Согласно протоколу операции цифрового подписания ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 по Системе «ВТБ-Онлайн» (Мобильное приложение) были направлены электронные документы по заключению кредитного договора.

ФИО1 произвел вход в Систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация клиента произошла) и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем активации кнопки «Подписать»/ «Отказаться» в канале подписания.

Таким образом, между сторонами в акцептно-офертной форме ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 597 243,49 рубля под 11,903% годовых сроком на 60 месяца (по ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий и пункту 2.1 Правил кредитования, кредит предоставляется в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на банковский счет №.

Пунктом 8 Индивидуальных условий установлены способы исполнения заемщиком обязательств по договору.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий, графику погашения кредита и уплаты процентов, размер ежемесячного платежа составляет 12 941,33 рубль (кроме первого и последнего). Оплата производится ежемесячно 31 числа каждого календарного месяца. Количество платежей 60.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), который составляет 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Банк ВТБ (ПАО) исполнил обязательства по предоставлению кредита надлежащим образом.

Факт заключения кредитного договора ФИО1 в ходе рассмотрения дела не оспорен. Волеизъявление ответчика на получение кредита подтверждается и его последующими действиями по распоряжению предоставленными денежными средствами и внесению платежей в счет частичного погашения кредита.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по исполнению кредитного договора должным образом не выполняет, допуская неоднократную просрочку по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов.

Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банком ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением, в котором просил предоставить ему кредит наличными в размере 700 935 рублей, сроком на 60 месяцев.

В тоже день ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в акцептно-офертной форме был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 700 935 рублей под 13,345% годовых сроком на 60 месяца (по ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий и пункту 2.1 Правил кредитования, кредит предоставляется в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на банковский счет №.

Пунктом 8 Индивидуальных условий установлены способы исполнения заемщиком обязательств по договору.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий, графику погашения кредита и уплаты процентов, размер ежемесячного платежа составляет 15 662,85 рубля (кроме первого и последнего). Оплата производится ежемесячно 15 числа каждого календарного месяца. Количество платежей 60.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), который составляет 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Банк ВТБ (ПАО) свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом.

Вместе с тем, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по исполнению указанного кредитного договора должным образом не выполняет, допуская неоднократную просрочку по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов.

В связи с ненадлежащим неисполнением обязательств по двум кредитным договорам, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором ответчику было предложено в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ вернуть все оставшиеся суммы по кредитам, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитов и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров. Однако указанное уведомление ответчиком до настоящего времени не исполнено и задолженность по кредитным договорам не выплачена.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 291 045,68 рублей, из них: 274 306,40 рублей - основной долг; 15 513,13 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 212,07 рублей - пени; 1 014,08 рублей - пени по просроченному долгу.

Из представленного истцом расчета по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 360 484,57 рубля, из них: 338 407,05 рублей - основной долг; 20 712,59 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 278,20 рублей - пени; 1 086,74 рублей - пени по просроченному долгу.

Данные расчеты задолженности судом проверены и признаны правильными, соответствующими условиям кредитования. Ответчик ФИО1 данные расчеты не опроверг, иных расчетов задолженности по кредитным договорам, а также доказательств, достоверно подтверждающих уплату кредитных задолженностей, не представил.

С учетом изложенных обстоятельств, судом установлен факт одностороннего отказа ответчика от исполнения кредитных обязательств, который является неправомерным.

Оснований для снижения процентов за пользование кредитами судом не установлено, ввиду того, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредитов в размере и порядке, определенном договорами, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»), соответственно, не могут быть снижены судом.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем о ее уменьшении.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств материалы данного гражданского дела не содержат, и ответчиком не предоставлено.

Ввиду того, что ответчик не производил оплату ежемесячных платежей, неоднократно нарушая свои обязательства по двум кредитным договорам, то установленная договорами неустойка (штраф) не может нарушать права ответчика, поскольку носит превентивный характер, побуждает его к надлежащему исполнению обязательств, и применяется только в случае нарушения обязательств, в связи с чем, оснований для снижения неустойки по делу не имеется.

При этом суд учитывает, что неустойка самостоятельно снижена Банком при обращении с иском суд.

На момент рассмотрения данного гражданского дела образовавшаяся задолженность по двум кредитным договорам ФИО1 не погашена, доказательств обратного суду не предоставлено.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, оценив в совокупности исследованные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 11 512 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в указанном размере.

Руководствуясь статьями 309 и 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 194-198, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования «Банка ВТБ» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу «Банка ВТБ» (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 360 484,57 рубля, из них: 338 407,05 рублей - основной долг; 20 712,59 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 278,20 рублей - пени; 1 086,74 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу «Банка ВТБ» (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 291 045,68 рублей, из них: 274 306,40 рублей - основной долг; 15 513,13 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 212,07 рублей - пени; 1 014,08 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Банка ВТБ» (публичное акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 243 рубля.

Мотивированный текст решения изготовлен 26 августа 2025 года.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Северный районный суд г.Орла, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Северный районный суд г. Орла в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.С. Шуклина