Решение № 2-855/2019 2-855/2019~М-607/2019 М-607/2019 от 22 июля 2019 г. по делу № 2-855/2019

Дело № 2-855/2019

УИД:16RS0031-01-2019-000784-20


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

23 июля 2019 года г. Набережные Челны

Тукаевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Зверевой О.П.,

при секретаре Минаевой В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» обратился в суд с иском к ФИО2, просил взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 292075 рублей 62 копеек, из которых 156952 рубля 53 копейки сумма основного долга, 14687 рублей 13 копеек проценты по кредиту (до выставления требования), 119499 рублей 39 копеек убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 820 рублей 57 копеек штраф за возникновение просроченной задолженности, 116 рублей сумма комиссии за направление извещений; а также расходы, понесенные в связи с оплатой государственной пошлины в размере 6120 рублей 76 копеек.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк перечислил денежные средства на счет заемщика № в размере 174340 рублей 44 копейки под 29,9 % годовых. Нарушая условия заключенного кредитного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требование банка не исполнено. Кредитным договором предусмотрена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 раздела 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 292075 рублей 62 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В письменном отзыве, представитель по доверенности факт наличия задолженности перед истцом не отрицал, требования понятны, с суммой задолженности согласен, просит рассмотреть дело в отсутствие ответчика и его представителя.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В материалы дела представлен заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитный договор №, по условиям которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 174340 рублей 44 копейки под 29,9 % годовых путем перечисления денежных средств на счет заемщика №.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявка на открытие банковских счетов, условия договора, тарифы банка, график погашения кредита.

Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, действующих на дату выдачи кредита, предусмотрено право банка начислять неустойку (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту Тарифами банка установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

С содержанием заявки, Условий договора, Тарифов банка, Графика погашения ФИО2 ознакомлен при заключении договора и согласен с ними, что удостоверено его подписью.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ ответчику выдан кредит в сумме 174340 рублей 44 копейки.

Порядок погашения кредита предусмотрен п. 1.4 раздела II Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, в соответствии с которым погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с даты, указанной в заявке, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п. 1 раздела II Условий договора). Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту (п. 2.3. раздела II Условий).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

График погашения кредита банк представляет ответчику после согласования условий и до заключения договора. График погашения содержит информацию о полной сумме, подлежащей выплате клиентом и график погашения этой суммы.

Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспаривается ответчиком.

Согласно графику платежей, размер ежемесячного платежа составляет 5257 рублей 47 копеек.

При подписании заявки на получение кредита ответчик подтвердил, что ему понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется выполнять. Также подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту, прочла и полностью согласна с Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, Тарифами по банковским продуктам и Памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В п. 2 раздела III Условий стороны договорились, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту, банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленными Тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Согласно п. 4 раздела III Условий банк вправе потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Указанное требование подлежит исполнению Клиентом в течение 21 календарного дня с момента его направления банком.

ФИО2 принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Выпиской с лицевого счета ФИО2 подтверждается, что ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора, допускал просрочки внесения очередных платежей, последний платеж внесен ответчиком -ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в срок до – ДД.ММ.ГГГГ.

Требования банка заемщиком не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 2 по Тукаевскому судебному району Республики Татарстан выдан судебный приказ №, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступлением от ответчика возражений относительно его исполнения.

Из Раздела 3 Условий договора следует, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании статей 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка. Сверх неустойки Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном объеме: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено как действующим законодательством, так и условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО3

Кроме того, в соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на – ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 292075 рублей 62 копейки, из которых 156952 рубля 53 копейки сумма основного долга, 14687 рублей 13 копеек проценты по кредиту (до выставления требования), 119499 рублей 39 копеек убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 820 рублей 57 копеек штраф за возникновение просроченной задолженности, 116 рублей сумма комиссии за направление извещений.

Указанный расчет согласуется с условиями кредитного договора, при этом, контррасчет суду не представлен.

Доказательств, свидетельствующих о возврате Банку суммы кредита и уплате причитающихся процентов, а также штрафных санкций, ФИО2 в нарушение положений части 1 статьи 56 ГПК РФ суду не представлено, таковые в материалах дела отсутствуют.

Таким образом, исходя из вышеизложенного и учитывая наличие у ответчика просроченной задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении им своих обязательств по кредитному договору, а также на основании положений данного договора, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 292075 рублей 62 копеек подлежит удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая неуплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 69, 71, 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

В данном случае, учитывая конкретные обстоятельства дела, в частности, соотношение суммы неустойки с суммой невыплаченного основного долга, длительность неисполнения заемщиком взятых на себя обязательств, суд приходит к выводу, что размер требуемой с ответчика неустойки в виде штрафа соответствует принципам разумности и справедливости и соразмерен последствиям нарушенного обязательства, а поэтому уменьшению не подлежит.

Таким образом, на основании кредитного договора, требований статей 809 - 811 ГК РФ с ответчика В. в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору в общей сумме 292075 рублей 62 копеек.

При таких обстоятельствах иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 6120 рублей 76 копеек.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору в размере 292075 рублей 62 копеек, из которых: сумма основного долга 156952 рубля 53 копейки; проценты за пользование кредитом 14687 рублей 13 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 119499 рублей 39 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 820 рублей 57 копеек; комиссия за направление извещений – 116 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6120 рублей 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Тукаевский районный суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: