Решение № 2-243/2018 2-243/2018 (2-2622/2017;) ~ М-2436/2017 2-2622/2017 М-2436/2017 от 25 февраля 2018 г. по делу № 2-243/2018

Дело № 2-243/18 м.р. 26.02.2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 февраля 2018 года

Заволжский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Вороновой А.Н.,

при секретаре Одинцовой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК ВТБ Страхование о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО Банк ВТБ 24 заключен кредитный договор, по условиям которого сумма кредита составляет 379748 руб., банк перечислил истцу денежные средства в размере 300000 руб., оставшаяся сумма была перечислена банком в счет оплаты за подключение к программе страховой защиты, однако данное условие не содержится в кредитном договоре. Истец просит взыскать страховую премию 79748 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами 525,46 руб., компенсацию морального вреда 30000 руб., расходы на представителя 20000 руб.

Определениями суда от 01.02.2018 ответчик Банк ВТБ 24 (ПАО) заменен правопреемником Банком ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» привлечено к участию в деле в качестве соответчика.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 требования поддержала, просила взыскать заявленные суммы с надлежащего ответчика, дала пояснения согласно заявленного.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) ФИО3 (по доверенности) просила в удовлетворении иска отказать, изложила свою позицию в письменном отзыве.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» представил письменные возражения, дело просил рассмотреть без его участия.

Выслушав участников судебного процесса, изучив письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 379748 руб. с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев, цель использования – на потребительские нужды и оплату страховой премии. Одновременно с заявлением на заключение кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано заявление на включение в число участников программы коллективного страхования, страховая сумма составляет 379748 руб., стоимость услуг банка по обеспечению страхования – 79747 руб., из которых вознаграждение банка 15949,40 руб., возмещение затрат банка на оплату страховой премии 63797,60 руб.

В обоснование своей позиции истец указал, что между ним и банком в отсутствие выполнения банком необходимых условий по предоставлению информации о предоставляемой дополнительной услуге не было достигнуто соглашение о предоставлении дополнительной услуги, в связи с чем, правовых оснований для удержания платы за участие в программе коллективного страхования с заемщика кредитор не имел и перечисление страховой премии в пользу страховщика произвел неправомерно.

Вместе с тем, при заключении кредитного договора ФИО1 выразил согласие быть застрахованным лицом, в заявлении ФИО1 подтвердил, что добровольно выражает согласие на оказание услуг по обеспечению страхования путем подключения к Программе коллективного страхования «Финансовый резерв», что проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита, при желании заемщик вправе обратиться в любую страховую компанию. Подписывая кредитный договор и заявление на страхование, истец указал, что ознакомлен с условиями договора, согласен с ними, в том числе с тем, что участие в программе страхования является добровольным и отказ от участия не повлечет отказа в предоставлении кредита, также подтвердил, что ему предоставлена вся необходимая информация о страховой услуге, размере платы за подключение к программе страхования. Кроме того, истец согласился с порядком оплаты страховой услуги и дал поручение Банку на перечисление денежных средств в счет платы за включение его в число участников программы страхования.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ стороны свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, а в силу п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Заключение договора страхования является одним из способов обеспечения обязательств, при этом обеспечение исполнения обязательства в виде страхования является условием, не противоречащим действующему законодательству, включаемым в договор на основании достигнутого соглашения. Суд учитывает, что в соответствии со ст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности. Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре.

При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору. Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. Банк обязан руководствоваться принципом возвратности кредитов, в связи с чем должен определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности, страхование соответствующих рисков связано с обеспечением возвратности кредита.

Обстоятельства дела свидетельствуют о том, что навязывания услуги страхования при выдаче кредита истцу не было, поскольку подписав кредитный договор, и, получив по нему от банка денежные средства, истец выразил свою волю и согласие на заключение кредитной сделки на предложенных банком условиях. Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных условий не заявил.

С доводами представителя истца о необоснованном включении в страховую премию комиссии банка за подключение к программе страхования суд не соглашается, поскольку право банка взимать плату (комиссию) за свои услуги прямо предусмотрена п.1 ст.779 ГК РФ, ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», согласно которой комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом. Услуга по подключению истца к Программе страхования представляет самостоятельную ценность, поэтому подлежит дополнительной оплате.

Учитывая изложенное, суд считает, что оснований для взыскания в пользу истца страховой премии в размере 79747 руб. не имеется. С учетом отказа в удовлетворении требования о взыскании страховой премии, оснований для удовлетворения требований о взыскании процентов, компенсации морального вреда, судебных расходов не имеется.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений. Суд считает, что истец и его представитель не предоставили суду доказательств законности и обоснованности своих требований.

В связи с изложенным, руководствуясь ст.ст.56, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении иска ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК ВТБ Страхование о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Заволжский районный суд г.Ярославля в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.Н. Воронова