Решение № 2-34/2025 2-34/2025(2-575/2024;)~М-518/2024 2-575/2024 М-518/2024 от 22 января 2025 г. по делу № 2-34/2025

Дело № 2-34\2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Елань 23 января 2025 г.

Еланский районный суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Самохина В.В.,

единолично,

при секретаре Филоновой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору указав, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1321670,51 рублей на срок по 14.10.2024г. с взиманием за пользование кредитом 15,2 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Условия применения процентной ставки определены п. 4 ИУ. По условиям кредитного договора, состоящего из Правил кредитования (общие условия) ВТБ (ПАО) и Согласия на кредит, предоставление Кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет № открытый в Банке (у истца). Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты банку. Банк со своей стороны исполнил свои обязательства. Заемщиком не надлежаще исполнялись обязательства по кредитному договору. В адрес заёмщика направлялось уведомление с предложением погасить задолженность. Ответа на претензию не поступало, задолженность не погашена. Условиями кредитного договора было установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 14-го числа каждого календарного месяца. Размер и состав ежемесячных платежей был согласован сторонами в соответствии с условиями Правил кредитования (общие условия) и оформлен график погашения кредита и уплаты процентов. По условиям кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов Заемщик уплачивает - неустойку в виде пени (п.12 Согласия на кредит). Стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Заемщик не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, ст. 819 ГК РФ, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором. Согласно п. 3.1.1. Правил кредитования (общие условия) Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязанности надлежащим образом, со стороны Заемщика допущено ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и погашению процентов по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 14.10.2019г. составляет 77822,31 руб., в том числе: плановые проценты - 74185,49 руб.; остаток ссудной задолженности - 652714,79 руб.; пени по процентам -12127,83 руб.; пени по ПД - 31 794,20 руб. Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности по пени по процентам в объеме 3179,42 руб.; пени по ПД - 3179,42 руб., что составляет 10% от суммы задолженности по пеням. Плановые проценты - 74185,49 руб.; остаток ссудной задолженности - 652 714,79 руб.; пени по процентам -1212,78 руб.; пени по ПД - 3179,42 руб. Итого сумма взыскания по кредитному договору № от 14.10.2019г. составляет 731292,48 руб. Истец при обращении в суд с настоящим заявлением понес расходы по оплате госпошлины в размере 19626,00 руб., которые подлежат возмещению. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по к/<адрес> от 14.10.2019г. в общей сумме 731292 рубля 48 копеек, из которых: плановые проценты - 74185,49 руб.; остаток ссудной задолженности - 652714,79 руб.; пени по процентам -1212,78 руб.; пени по ПД - 3 179,42 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в 19626 рублей 00 копеек.

Представитель истца - ПАО Банка ВТБ в судебное заседание не явился, извещён своевременно и надлежаще, согласно ходатайству, содержащемуся в исковом заявлении, просит о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, также просит применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Исследовав письменные доказательства, находящиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу положений ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1321670,51 рублей на срок по 14.10.2024г. с взиманием за пользование кредитом 15,2 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Условия применения процентной ставки определены п. 4 ИУ. По условиям кредитного договора, состоящего из Правил кредитования (общие условия) ВТБ (ПАО) и Согласия на кредит, предоставление Кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет № открытый в Банке (у истца).

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства. Заемщиком не надлежаще исполнялись обязательства по кредитному договору. В адрес заёмщика 23.05.2023г. направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Ответа на претензию не поступало, задолженность не погашена.

Условиями кредитного договора между сторонами было установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 14-го числа каждого календарного месяца. Размер и состав ежемесячных платежей был согласован сторонами в соответствии с условиями Правил кредитования (общие условия) и оформлен график погашения кредита и уплаты процентов. По условиям кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов Заемщик уплачивает - неустойку в виде пени (п.12 Согласия на кредит). Стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Заемщик не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора.

Согласно п. 3.1.1. Правил кредитования (общие условия) Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части Кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 14.10.2019г. составляет 77822,31 руб., в том числе: плановые проценты - 74185,49 руб.; остаток ссудной задолженности - 652714,79 руб.; пени по процентам -12127,83 руб.; пени по ПД - 31 794,20 руб.

Однако, истец предъявил исковые требования в части взыскания задолженности по пени по процентам в объеме 3179,42 руб.; пени по ПД - 3179,42 руб., что составляет 10% от суммы задолженности по пеням. Плановые проценты - 74185,49 руб.; остаток ссудной задолженности - 652 714,79 руб.; пени по процентам -1212,78 руб.; пени по ПД - 3179,42 руб.

Судом, представленный истцом расчёт задолженности проверен и признан арифметически верным, методически правильным, соответствующим содержанию кредитного договора, общим условиям договора, требованиям законодательства, возражений по поводу указанного расчета, либо контррасчета от ответчика не поступило.

Таким образом, в судебном заседании нашло своё подтверждение, что ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки, порядок и размер погашения задолженности, что подтверждается выпиской из лицевого счета. До настоящего времени задолженность не погашена.

Ответчиком ФИО1 заявлено требование о применении в настоящем гражданском деле сроков исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, чье право нарушено (ст. 195 ГК РФ). Таким образом, нарушенное право подлежит защите в сроки, установленные законом.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утверждённого Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст.196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

Из разъяснений, изложенных в п.п.24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, как было установлено в судебном заседании и не оспаривается сторонами, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 1321670,51 рублей на срок по 14.10.2024г.

В силу п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ - если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направленно исковое заявление в суд, то есть в пределах срока исковой давности.

Каких – либо доказательств, в соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, опровергающих данное обстоятельство, ответчиком не представлено.

В связи с этим, доводы ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований, суд находит не подлежащими удовлетворению, так как денежные средства ответчику были предоставлены на срок по 14.10.2024г., истец обратился в суд с исковым заявлением 20.12.2024г., в связи с чем срок исковой давности не пропущен.

Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного кредита, нарушение ответчиком условий кредитных договоров, утраты банком своего имущества - выданных банком и невозвращенных ответчиком денежных средств, полагает, что ответчик существенно нарушил условия кредитных договор, в результате чего банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно: на возврат ответчиком указанной суммы кредитов, уплаты процентов за пользование кредитом на условиях и в сроки, предусмотренных договорами и неустойки.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что заключая с банком кредитный договор № от 14.10.2019г. ответчик принял на себя обязательства по их исполнению, включая выплату процентов по ним. Однако, в нарушении положений кредитного договора, а также норм гражданского законодательства, свои обязательства должным образом не исполнял, в связи с чем, у истца возникло право на предъявление настоящего иска в суд с выставлением ответчику требований о досрочном возврате не только суммы основного долга, но также суммы процентов и неустойки, в связи с чем, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Частью 1 статьи 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу

Согласно платежному поручению № от 12.12.2024г., банком при подаче искового заявления в суд произведена оплата государственной пошлины в размере 19626 рублей.

Поскольку исковые требования подлежат полному удовлетворению, с ответчика ФИО1 в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19626 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № в размере 731 292 (семьсот тридцать одна тысяча двести девяносто два) рубля 48 копеек, из которых: плановые проценты – 74 185 (семьдесят четыре тысячи сто восемьдесят пять) рублей 49 копеек; остаток ссудной задолженности – 652 714 (шестьсот пятьдесят две тысячи семьсот четырнадцать) рублей 79 копеек; пени по процентам -1 212 (одна тысяча двести двенадцать) рублей 78 копеек; пени по ПД – 3 179 (три тысячи сто семьдесят девять) рублей 42 копейки.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ (ОГРН <***>) судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 19 626 (девятнадцать тысяч шестьсот двадцать шесть) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Еланский районный суд Волгоградской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда.

Судья: подпись