Решение № 2-2371/2023 2-243/2024 2-243/2024(2-2371/2023;)~М-2193/2023 М-2193/2023 от 25 февраля 2024 г. по делу № 2-2371/2023

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Шадринский районный судКурганской областив составе

председательствующего судьи Каракаш Е.М.

при секретаре Горожанцевой Г.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области 26 февраля 2024 года гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В исковом заявлении указано, что между Банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты № от 28.08.2020 с лимитом задолженности 81000 руб. Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору кредитной карты, банк расторг договор 10.06.2021 г. путем выставления ответчику заключительного счета. За период с 06.01.2021 по 10.06.2021 года задолженность ответчика составила75984 руб. 38 коп., из которых 74801 руб. 55 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 1182 руб. 83 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просят взыскать данную задолженность и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2479 руб. 53 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил возражения на иск, в которых просил в удовлетворении требований отказать, применить последствия пропуска срока исковой давности, ходатайствовал о рассмотрении в свое отсутствие.

Представитель третьего лица ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

Суд, исследовав представленные документы, пришел к следующему выводу.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, 811 п. 2 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. ст. 434 п. п. 2, 3, 438 п. 3 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Судом установлены следующие фактически обстоятельства.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 28.08.2020 между АО «Тинькофф Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик), путем акцепта Банком оферты заемщика в виде заявления-анкеты, был заключен кредитный договор№ о предоставлении заемщику кредита с лимитом задолженности в размере 81 000 руб.

В заявлении-анкете указано, что неотъемлемыми частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, Условия комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных на сайте банка, и Тарифах.

В заявке ФИО1 на заключение договора кредитной карты и выпуск кредитной карты предусмотрен Тарифный план ТП 7.68, которым предусмотрена переменная процентная ставка, определены размеры минимального платежа, платы и комиссии, а также меры финансовой ответственности за просрочку платежа.

В соответствии с Тарифным планом процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0 % годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа - 29,05% годовых, на снятие наличных, на прочие операции 49,9% годовых.

Минимальный платеж не более 8% от задолженности, мин. 600 руб. Комиссия за снятие наличных 2,9 % плюс 290 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых. Плата за обслуживание карты 590 руб. взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее ежегодно. Плата за превышение лимита задолженности 390 руб.

В соответствии с п. 5.11-5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (л.д....).

Свои обязательства по договору банк исполнил в полном объеме. В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности 81 000 руб.

Кредитная карта активирована ответчиком, в период действия договора ФИО1 пользовался предоставленным ему кредитом путем совершения расходных операций с использованием кредитной карты.

Предоставление кредита ответчику подтверждаются материалами дела, и не оспаривалось сторонами.

Денежные средства по кредитной карте ответчик получил и распоряжался ими, что подтверждается расчетом задолженности.

Как видно из расчета задолженности по договору кредитной линии, ответчик осуществлял расчетные операции, ему начислялись проценты по кредиту, штрафы.

Таким образом, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.11 Общих Условий).

В соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения ответчиком своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляется клиенту.

Заключая договор кредитной карты, ФИО1 подтвердил своей личной подписью, что он ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами, размещенными на сайте банка.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательства по возврату кредита, банк воспользовался своим правом на расторжение договора кредитной карты, выставив ФИО1 10.06.2021 г. заключительный счет, в котором последний уведомлен о наличии задолженности в сумме 91600 руб. 18 коп., необходимости ее оплаты в течение 30 дней с момента отправки заключительного счета и расторжении договора кредитной карты.

Требования об оплате задолженности ответчиком в добровольном порядке не исполнены.

Судебным приказом от 08 сентября 2021 г. (заявление о выдаче судебного приказа направлено в мировой суд 24.08.2021) о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной карты№ от 28.08.2020 в размере 91600 руб. 18 коп., отменен 12.04.2022 г. в связи с поступившими возражениями ответчика.

Согласно расчету истца размер задолженности ответчика по состоянию на дату направления искового заявления за период с 06.01.2021 по 10.06.2021 года задолженность ответчика составила 75984 руб. 38 коп., из которых 74801 руб. 55 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 1182 руб. 83коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Судом расчет задолженности, представленный истцом, проверен, и признан арифметически правильным, соответствующим условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Ответчик заявил о применении пропуска срока исковой давности.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд полагает несостоятельными, по следующим основаниям.

Из обстоятельств дела следует, что10.06.2021 АО «Тинькофф Банк» выставило ответчику заключительное требование, то есть потребовало досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами. Пунктом 5.12 Условий комплексного обслуживания в АО «Тинькофф Банк» предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Таким образом, срок уплаты задолженности по заключительному счету истек11.07.2021 г., а срок исковой давности для взыскания суммы задолженности в судебном порядке истекал11.07.2024(статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При этом, если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Данный порядок применим в силу пункта 1 статьи 6 Гражданского кодекса Российской Федерации на случаи подачи заявления о вынесении судебного приказа и его отмены (пункты 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

Как следует из материалов дела, АО «Тинькофф Банк» 24.08.2021 обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании сФИО1 задолженности по договору кредитной карты№ от 28.08.2020 91600 руб. 18 коп.

08.09.2021мировым судьей судебного участка№ Шадринского судебного района, исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № Шадринского судебного района был выдан судебный приказ по заявлению АО «Тинькофф Банк» в отношении должникаФИО1, который отменен определением мирового судьи от12.04.2022 г.

В суд с данным исковым заявлением АО «Тинькофф Банк» обратилось07.12.2023(л.д....), то есть по истечении шестимесячного срока, в связи с чем срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению в общем порядке: дата обращения в суд с данным иском07.12.2023минус три года, предшествующие дате обращения с иском в суд (с07.12.2020 по07.12.2023) и минус период судебной защиты (период времени, в течение которого действовал судебный приказ, с24.08.2021по12.04.2022– 7 месяцев 19 дней). Таким образом, срок исковой давности не пропущен истцом.

Проанализировав нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения сторон применительно к установленным обстоятельствам дела, условия заключенного сторонами договора, суд приходит к выводу о правомерности исковых требований банка о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитной карты в связи с неисполнением надлежащим образом кредитных обязательств.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 75984 руб. 38 коп., из которых 74801 руб. 55 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; 1182 руб. 83 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, сторона, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Расходы, понесенные АО «Тинькофф Банк» по настоящему делу, состоят из суммы уплаченной государственной пошлины, которая составляет 2479 руб. 53 коп. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты № от 28.08.2020 г. в размере 75984 рублей 38

копеек и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2479 рублей 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы в Шадринский районный суд.

Судья Каракаш Е.М.