Решение № 2-218/2017 2-218/2017~М-118/2017 М-118/2017 от 9 мая 2017 г. по делу № 2-218/2017

Дело № 2- 218/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2017 года

Вязниковский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Константиновой Н.В.,

при секретаре Ивановой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, Акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по делу,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное Акционерное общество «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и оплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. Согласно «раздела Б» данного договора при нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил ФИО2 кредит. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банков составляет <данные изъяты> рублей, из них: просроченная ссуда – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты> рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты> рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> рублей В адрес ФИО2 Банком направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возвращении задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени денежные средства не возвращены.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Страховая компания МетЛайф».

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя.

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, уполномочил письменным заявлением представлять свои интересы ФИО1

Представитель ответчика по заявлению ФИО1 исковые требования ПАО «Совкомбанк» не признала, пояснив, что ФИО2, когда оформлял документы на кредит, был здоровым человеком, работал, он оплатил договор страхования при заключении кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ у него случился ишемический инсульт, в результате которого он получил инвалидность 2 группы и лишился основного заработка, так как работал водителем автобуса. На фоне инсульта и сахарного диабета у ФИО2 резко ухудшилось зрение, в ДД.ММ.ГГГГ года он ослеп почти полностью. ДД.ММ.ГГГГ была присвоена 2 группа инвалидности. Считает, что ухудшение здоровья ФИО2 является страховым случаем, поскольку он в настоящее время сам себя даже обслуживать не в состоянии, поэтому обязательства по кредитному договору должно оплатить АО «Страховая компания МетЛайф».

Ответчик АО «Страховая компания МетЛайф» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть дело в отсутствие представителя. В возражениях на исковое заявление указал, что между АО «СК МетЛайф» и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от ДД.ММ.ГГГГ. Подписывая заявление на страхование, ФИО2 подтвердил свое согласие стать застрахованным лицом по договору страхования, также он подтвердил, что осознает, что имеет право самостоятельно заключать договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также со Страховщиком без участия банка. Своей подписью в заявлении на страхование ФИО2 подтвердил получение и полной информации о программе страхования и согласен с условиями договора. Условия договора коллективного страхования жизни содержаться в комплекте документов, полученных ФИО2 Рассмотрев заявление на страховую выплату, страховщик пришел к следующему выводу. Согласно заявлению на включение в программу добровольного медицинского страхования жизни от несчастных случаев и на случай дожития до события недобровольная потеря работы страховыми рисками являются: 1. Смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни; 2. Постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица и наступившая в результате несчастного случая или болезни; 3. Дожитие до события недобровольная потеря работы застрахованного лица, наступившая в период действия договора страхования в отношении застрахованного лица. В настоящем деле страховой случай не наступил. Так как согласно справке № от ДД.ММ.ГГГГ группа инвалидности, присвоенная ФИО2- вторая на срок бессрочно.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований ст. 67 ГПК РФ суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определяемых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.Статьей 329 ГК РФ предусмотрены способы обеспечения исполнения обязательств, в частности исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом на основании представленных сторонами документов установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев.

Согласно Графику осуществления платежей погашение кредита должно осуществляться ежемесячно в сумме <данные изъяты> рублей, последний месяц – в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно Раздела Б кредитного договора при нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив ФИО2 денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается представителем ответчика.

Ответчик в свою очередь взятые на себя обязательства по кредитному договору должным образом не исполнял, что следует из выписки по счету.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет <данные изъяты> рублей, из них: просроченная ссуда – <данные изъяты> рублей, просроченный проценты – <данные изъяты> рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <данные изъяты> рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <данные изъяты> рублей.

Расчет суммы задолженности, представленный банком, проверен и признан судом правильным, ответчик возращений против размера задолженности не представил.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст. 934 ГК по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было подписано заявление на включение в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы. Подписывая данное заявление, ФИО2 согласился быть застрахованным лицом по договору, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» ( в настоящее время ПАО «Совкомбанк») и ЗАО «Алико» (в настоящее время АО «СК «МетЛайф») по следующим рискам: 1. Смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни; 2. Постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица и наступившая в результате несчастного случая или болезни; 3. Дожитие до события недобровольная потеря работы застрахованного лица, наступившая в период действия договора страхования в отношении застрахованного лица.

Как видно из представленных ФИО2 документов: акта № медико-социальной экспертизы, справки № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 присвоена 2 группа инвалидности бессрочно.

Как видно из договора № добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев, с которым ФИО2 был ознакомлен, что подтвердил своей подписью в заявлении на включение в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы, пунктом 10.1 установлено, что если в результате несчастного случая или болезни Застрахованное лицо не будет иметь возможности выполнять какие либо профессиональные обязанности и, начиная с даты несчастного случая или первого дня болезни, в течении 6(шести) месяцев будет являться полностью и постоянно нетрудоспособным, Страховщик производит страховую выплату, при условии, что к концу шестимесячного периода ожидания будут достаточные основания считать, что Застрахованное лицо в течении всей жизни не будет в состоянии обеспечивать себя материально, занимаясь каким-либо видом деятельности. Постоянной полной нетрудоспособностью считается инвалидность I группы.

В связи с чем, учитывая условия заключенного сторонами договора, п. 10.1 Полисных условий страхования, наступление II группы инвалидности не является страховым случаем в соответствии с договором. Таким образом, в период действия страхования не имело место наступление установленного договором и правилами страхования страхового случая, поэтому в иске к Акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по делу следует отказать.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании просила снизить размер штрафных санкций по ст. 333 ГК РФ, в связи с установлением ФИО2 2 группы инвалидности он лишился работы, поэтому не может погашать задолженность по кредиту в связи с трудным материальным положением.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, соотношение сумм неустойки и основного долга, суд полагает необходимым уменьшить размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита до <данные изъяты> рублей, размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до <данные изъяты> рублей.

С учетом этого в пользу истца с ответчика подлежит взысканию <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит присуждения государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г. ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>.

В иске к Акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по делу – отказать.

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Вязниковский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: