Решение № 2-618/2017 от 12 июля 2017 г. по делу № 2-618/2017

ДЕЛО №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Каменский районный суд Ростовской области

в составе председательствующего судьи Голенковой Н.П.,

при секретаре Николаевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" к ФИО1 о взыскании задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб., на покупку квартиры. Первоначальный взнос, в целях приобретения квартиры, в размере ДД.ММ.ГГГГ был оплачен за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного уполномоченным федеральным органом - ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих («Росвоенипотека») на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса при в целях приобретения квартиры и погашения обязательств по ипотечному кредиту. Законным владельцем закладной в настоящее время является Акционерное Общество "Агентство ипотечного жилищного кредитования" – истец, что подтверждаются отметкой в закладной, совершенной ее предыдущим владельцем. Ответчиком систематически нарушаются условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, части своевременного возврата кредита и процентов за пользованием им. Таким образом, общество вправе потребовать от ответчика досрочного погашения денежных обязательств, в соответствии с п<данные изъяты> кредитного договора и обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. - задолженность по процентам; <данные изъяты>. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; <данные изъяты>. - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты. Обратить взыскание на Предмет залога, а именно: двухкомнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м. расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену исходя из стоимости данной квартиры, определенной судебной экспертизой. Взыскать с ФИО1 в его пользу расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по проведению судебной экспертизы.

Не согласившись с исковыми требованиями, в ходе судебного разбирательства представителем ответчика ФИО2 подано возражение на исковое заявление, в заявленные исковые требования истца не признает, считает их незаконными, нарушающими права и законные интересы ответчика. Просит оставить без рассмотрения исковое заявление по следующим основаниям. Так, в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен займ в размере <данные изъяты>. В исковом заявлении истец просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать в его пользу <данные изъяты>., обратить взыскание на предмет залога, взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины и проведению судебной экспертизы. В соответствии с требованиями пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу требований установленных пунктом 1 статьи 450 Кодекса изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. К исковому заявлению истцом не приложены сведения о соблюдении им досудебного порядка урегулирования спора по требованию о расторжении договора займа. При этом в требованиях о досрочном истребовании задолженности, направленных в адрес ответчика, содержится лишь требование о досрочном погашении кредита и имеющейся задолженности в полном объеме, а так же указано что залогодержатель оставляет за собой право требовать расторжения кредитного договора, тем самым нарушив соблюдения порядка, установленного п.2 ст.452 ГК РФ.Согласно п.1 ч.1 ст.135 ГПК РФ судья возвращает исковое заявление в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории споров или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора либо истец не представил документы подтверждающие соблюдение досудебного порядка урегулирования спора с ответчиком, если это предусмотрено федеральным законом для данной категории споров или договором. В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право знакомиться с материалами дела, делать выписки из них, снимать копии, заявлять отводы, представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно ходатайств и доводов других лиц, участвующих в деле; обжаловать судебные постановления и использовать предоставленные законодательством о гражданском судопроизводстве другие процессуальные права. Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Стороны извещены судом надлежащим образом о дате и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, в адресованных суду заявлениях просили рассмотреть дело в их отсутствие, истец исковые требования поддержал в полном объеме. Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, а также проценты на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. (л.д<данные изъяты>). Срок пользования кредитом - <данные изъяты> месяцев, процентная ставка <данные изъяты> годовых, размер аннуитетного (ежемесячного) платежа <данные изъяты> рублей, целевое использование - приобретение в собственность ФИО1 двухкомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса при в целях приобретения квартиры и погашения обязательств по ипотечному кредиту, первоначальный взнос, в целях приобретения квартиры, в размере <данные изъяты> был оплачен за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного уполномоченным федеральным органом - ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих («Росвоенипотека») (л.д. <данные изъяты>

Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)») жилое помещение, приобретенное с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевог: жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственно регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру.

В случае использования кредитных средств банка или иной организации оно считаете; находящимся в залоге в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительноипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения.

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается.

В случае нахождения в залоге жилого помещения одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора. Таким образом, предшествующим залогодержателем являлся первоначальный кредитор, а последующим - «Росвоенипотека». Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, является ипотека приобретаемой квартиры.

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Саратовской области первоначальному залогодержателю. (л.д. <данные изъяты>)

Судом установлено, что законным владельцем Закладной в настоящее время является Акционерное Общество "Агентство ипотечного жилищного кредитования" (<данные изъяты>), что подтверждаются отметкой в закладной, совершенной ее предыдущим владельцем.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Суд установил, что ответчик систематически нарушал условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, части своевременного возврата кредита и процентов за пользованием им.

В соответствии с п.п. <данные изъяты> кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере <данные изъяты> % процента за каждый день просрочки.

Так как ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, предусмотренные кредитным договором, то в соответствии с п. <данные изъяты> договора ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. В добровольном порядке требование ответчиком выполнено не было.

Таким образом, в соответствии с расчетом задолженности ответчика ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам; <данные изъяты>. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ. ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредитам и обращения взыскания на заложенный Предмет ипотеки.

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 и ч.3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве залогодателя в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену залога, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании Отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в Отчете оценщика.

Суд считает, что истец имеет законное право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, в соответствии с условиями договора залога.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из следующего.

Согласно заключению эксперта <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> рублей (л.д. <данные изъяты>

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом в соответствии с п. 2 ч.3 ст. 334 ГК РФ, если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

С учетом изложенного, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, взыскать ФИО1 в пользу АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по проведению судебной экспертизы в сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 197-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" к ФИО1 о взыскании задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. заключенный между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты>. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. - задолженность по процентам; <данные изъяты>. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; <данные изъяты> руб. - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

Обратить взыскание на Предмет залога, а именно: двухкомнатную квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м. расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по проведению судебной экспертизы в сумме <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты>

Заложенное имущество реализовать путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ

Судья: