Решение № 2-842/2018 2-842/2018~М-880/2018 М-880/2018 от 26 ноября 2018 г. по делу № 2-842/2018

Дело № 2-842/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 27 ноября 2018 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Шерова И.Ю.,

при секретаре Каламацкой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ публичное акционерное общество к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«ВТБ» (ПАО) в лице представителя ФИО3, действующего на основании доверенности от ..... сроком до ....., обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор ..... от 16.10.2014, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1, взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 678 772 рубля 74 коп., в том числе: - 625 996 рублей 14 коп. остаток ссудной задолженности, - 43 693 рубля 47 коп. плановые проценты; - 4 345 рублей 91 коп. задолженность по пени; - 4 737 рублей 22 коп. задолженность по пени по просроченному долгу, расходы по оплате госпошлины в размере 15 987 рублей 73 коп.; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ....., количество комнат 2 (две) жилые комнаты, общая площадь 41,7 кв.м., жилая площадь 27,4 кв.м., расположенная на 5 (пятом) этаже 5-ти этажного крупноблочного жилого дома, принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере - 780 000 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что 16.10.2014 Банк ВТБ 24 (ЗАО) (Далее - Кредитор /Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик /Ответчик 1/ Должник), заключили кредитный договор ..... (далее - «Кредитный договор»), согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику 1 денежные средства (далее - «Кредит») в размере 968 500 рублей сроком на 122 календарных месяца, считая с даты предоставления Кредита (зачисления денежных средств на счет Заемщика) со взиманием за пользование Кредитом 13,95% процента годовых, на условиях установленных Договором, а Ответчик 1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п. 4.2., 4.3., 4.5. Кредитного договора).

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату Кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период в период времени не ранее 10 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 4.8. Кредитного договора). В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 15 008 рублей 45 коп. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме 22.10.2014. Ответчику 1 были предоставлены денежные средства в размере 968 500 рублей РФ, что подтверждается Мемориальным ордером и расчетом задолженности.

Кредит предоставлен Ответчику 1 для целевого использования, а именно: приобретения предмета ипотеки - квартира, расположенная по адресу: ....., количество комнат 2 (две) жилые комнаты, общая площадь 41,7 кв.м., жилая площадь 27,4 кв.м., квартира расположена на 5 (пятом) этаже 5-ти этажного крупноблочного жилого дома в общую совместную собственность Заемщика и Поручителя - ФИО2 (п. 4.1., 7.1., 7.3. Кредитного договора).

Государственная регистрация договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ..... произведена ..... Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ..... за ......

Согласно п. 8. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является: - залог (ипотека) предмета ипотеки: - солидарное поручительство ФИО2 на срок до 13.12.2027.

Согласно п. 3.3. части 1 Кредитного договора права Кредитора по Кредитному договору подлежат удостоверению Закладной.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Закладная).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 (Протокол № 51 от 10.11.2017), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017 (Протокол № 02/17 от 07.11.2017) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 4.9., п. 4.10. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору 16.10.2014 был заключен договор поручительства .......... с ФИО2 (далее Должник/Ответчик 2/Поручитель) (далее - Договор поручительства).

В соответствии с п. 3.1. части 2 Договора поручительства поручитель солидарно в полном объеме отвечает перед Банком за исполнение обязательств Заемщиком по Кредитному договору.

В связи с тем, что задолженность по указанному Кредитному соглашению до настоящего времени не погашена Банк, считает необходимым обратить свои требования о погашении задолженности к поручителю.

Согласно п. 5.1. части 2 к Договору поручительства поручитель обязуются в течение 5 (пяти) рабочих дней, считая с даты получения уведомления с требованием об исполнении поручителем обязательств по договору, уплатить кредитору сумму задолженности, образовавшуюся на дату исполнения обязательств Поручителем по Договору.

В связи с систематическим нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения Кредита и процентов, Банк на основании п. 5.4.1. части 2 Кредитного договора потребовал от Заемщика и Поручителя, досрочно возвратить Кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им в срок не позднее 15.10.2018. Однако задолженность до настоящего времени ответчиками не погашена. Какого- либо ответа от ответчиков в адрес Банка не поступало.

Задолженность по Кредитному договору по состоянию на 20.10.2018 составляет 678 772 рубля 74 коп., в том числе: 625 996 рублей 14 коп. - остаток ссудной задолженности; 43 693 рубля 47 коп. - плановые проценты; 4 345 рублей 91 коп. - задолженность по пени; 4 737 рублей 22 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Кроме того, ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по Кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Истцом была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога - квартиры в специализированной независимой оценочной организации ООО «.....».

Согласно Отчету № ..... от ..... об оценке квартиры рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 975 000 рублей.

Считают, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно - 780 000 рублей.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считают, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

Представитель истца «ВТБ» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом на досудебной подготовке 14.11.2018 под роспись (л.д. 242).

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, путем направления заказной почтовой корреспонденции, полученной адресатом (л.д. 243).

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчиков, однако последние не желают явиться в судебное заседание, суд признает данное поведение ответчиков как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ также считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 807 п. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условия и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 п.1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 810 п.п. 1,3 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 п. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Статья 363 ГК РФ устанавливает ответственность поручителя, который при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя».

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно ст. 50 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

Обращение взыскания на заложенное имущество без обращения в суд (во внесудебном порядке) не допускается при наличии одновременно следующих условий: сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что 16.10.2014 между ЗАО «Банк ВТБ24» (ныне: Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор ..... (л.д. 17-33), в соответствии с которым ФИО1 получил кредит в сумме 968 500 рублей сроком на 122 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом 13,95% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры по адресу: ...... Ответчик в соответствии с кредитным договором обязался возвратить сумму кредита, а также проценты за пользование денежными средствами в соответствии с графиком платежей. Банк полностью выполнил свои обязательства – предоставил кредит ФИО1, однако взятые на себя по кредитному договору обязанности ответчиком выполнены не в полном объеме.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору 16.10.2014 был заключен договор поручительства .......... с ФИО2 (л.д. 108-121).

В соответствии с п. 3.1. части 2 договора поручительства поручитель солидарно в полном объеме отвечает перед Банком за исполнение обязательств Заемщиком по Кредитному договору (л.д. 108).

Заключив кредитный договор с Банком, ФИО1 подтвердил согласие на условия кредитования, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Кредит был предоставлен ответчику, что подтверждается мемориальным ордером ..... от 22.10.2014 (л.д. 34).

Таким образом, Банк исполнил перед заемщиком свои обязательства по кредитному договору.

Согласно п. 4.8 кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, кроме последнего, в платежный период в период времени не ранее 10 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (л.д. 18).

В соответствии с п. 4.4. кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 15 008 рублей 45 коп. (л.д. 18).

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить предоставленный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 5.4.6 Правил предоставления и погашения кредита, кредитор имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по договору в случае, предусмотренном п. 3.3 Правил, а также в случае неисполнения заемщиком обязательств, установленных Разделом 10 ИУ. Договор считается расторгнутым со дня направления заемщику уведомления о его расторжении (л.д. 29).

Ответчики ФИО1 и ФИО2 приобрели квартиру по адресу: ....., что подтверждается договором купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 16.10.2014 (л.д. 35-39) и являются собственниками данного жилого помещения, что подтверждается свидетельством о ЕГРП от 22.10.2014 (л.д. 40).

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная закладной (л.д. 41-49).

В соответствии с разделом 4 Закладной предметом ипотеки является квартира по ..... ..... (л.д. 42).

В соответствии с п. 9.4.1 Закладной требования залогодержателя из стоимости предмета ипотеки удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая задолженность по кредиту, начисленные проценты на кредит, неустойку за просрочку исполнения обязательств, расходы по обращению взыскания, оценке и реализации предмета ипотеки, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодателя-должника по кредитному договору (л.д. 46).

В соответствии с п. 4.3.15 Правил предоставления и погашения кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщик обязуется оплачивать кредитору проценты за пользование кредитом (л.д. 25-26).

В соответствии с п. 4.9 Кредитного договора размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга: 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки (л.д. 18).

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 8-16).

Из представленного расчета по состоянию на 20.10.2018 задолженность по кредитному договору составляет: остаток ссудной задолженности - 625 996 рублей 14 коп., плановые проценты - 43 693 рубля 47 коп., задолженность по пени - 4 345 рублей 91 коп., задолженность по пени по просроченному долгу - 4 737 рублей 22 коп. Итого по всем видам задолженностей: 678 772 рубля 74 коп.

Согласно п. 5.4.1. части 2 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и сумы неустойки (л.д. 28).

Согласно п. 5.1. части 2 к Договору поручительства поручитель обязуются в течение 5 (пяти) рабочих дней, считая с даты получения уведомления с требованием об исполнении поручителем обязательств по договору уплатить кредитору сумму задолженности, образовавшуюся на дату исполнения обязательств Поручителем по Договору (л.д. 117).

В адрес ответчиков Банком 04.09.2018 направлено требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате пени (л.д. 126-129), что следует из списка отправляемой Банком корреспонденции (л.д. 130-138), а также телеграммы (л.д. 139-142). Сведения об изменении места жительства со стороны Заемщика или Поручителя Банку не предоставлены.

Однако задолженность ответчики не погасили до настоящего времени.

Суд доверяет исследованным доказательствам, так как они взаимно подтверждают и дополняют друг друга, подтверждают обстоятельства, установленные судом.

Суд, проверив расчет истца, доверяет расчету задолженности по кредитному договору, представленному стороной истца, находит его соответствующим условиям договора и считает необходимым удовлетворить требования банка в заявленном объеме.

Ответчиками размер задолженности по договору не оспорен.

Итого по всем видам задолженностей долг ответчиков составляет 678 772 рубля 74 коп.

Суд взыскивает задолженность в указанной сумме с ответчиков в пользу истца солидарно, т.к. ФИО2 является поручителем, заключила договор поручительства.

Суд не усматривает оснований для снижения размера пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ, признает размер задолженности по пене за кредит и по пене за проценты соразмерным последствиям нарушенного обязательства, ответчиком ходатайство о снижении размера неустойки не заявлено, не представлено доказательств о ее несоответствии последствиям нарушенного обязательства.

Суд считает, что размер пени соразмерен последствиям неисполнения обязательств, доводов о явной несоразмерности неустойки от ответчика не поступало.

Учитывая размер суммы кредита, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, суд приходит к выводу, что сумма пени в размере 4 345 рублей 91 коп. и пени по просроченному долгу в размере 4 737 рублей 22 коп., заявленная истцом к взысканию, соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиками и подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца. Размер пени согласован сторонами при заключении кредитного договора.

Установив указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору ..... от 16.10.2014 в сумме 678 772 рублей 74 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности - 625 996 рублей 14 коп., плановые проценты - 43 693 рубля 47 коп., задолженность по пени - 4 345 рублей 91 коп., задолженность по пени по просроченному долгу - 4 737 рублей 22 коп., подлежит взысканию с ответчиков.

Истец просит расторгнуть кредитный договор ..... от 16.10.2014, в связи с существенным нарушением договора другой стороной.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2, 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

При разрешении искового требования о расторжении кредитного договора суд принимает во внимание размер предоставленного ответчику кредита в сумме 968 500 рублей и размер задолженности ответчиков по кредитному договору по состоянию на 20.10.2018 в сумме 678 772 рублей 74 коп. Кроме того, в материалах дела имеется расчет, из которого видно, что последний платеж в счет погашения задолженности ответчиками был произведен в феврале 2018 года и затем в июне 2018 года, больше платежей от ответчиков не поступало. Иными словами, фактически договор ответчиками перестал исполняться с марта 2018 года. Доказательств того, что ответчики обращались в Банк с заявлениями о предоставлении отсрочки платежей, о реструктуризации долга, суду не представлено.

Совокупность приведенных фактов указывает на то, что условия кредитного договора существенным образом нарушены со стороны ответчиков, суд приходит к выводу о том, что в случае продолжения действия кредитного договора Банк в значительной степени лишится того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Банк ВТБ (ПАО) соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора с заемщиком, предусмотренный п. 2 ст. 452 ГК РФ, так как требования о досрочном расторжении кредитного договора ответчикам, как стороне кредитного договора направлялось 04.09.2018 (л.д. 126-142).

С учетом всего вышеизложенного суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор ..... от 16.10.2014, заключенный между истцом и ответчиком.

Суд считает, что в связи с удовлетворением денежного требования истца к ответчику, подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскании на заложенное имущество.

Согласно заключению к отчету ООО «.....» № ..... от ..... рыночная стоимость объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: ....., составляет 975 000 рублей (л.д. 50-107).

Оценка стоимости данного заложенного имущества в размере 975 000 рублей ответчиком не оспорена.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд устанавливает начальную продажную цену при реализации имущества в размере 780 000 рублей (975 000 рублей х 80%).

Стоимость имущества, на которое должно быть обращено взыскание, соответствует характеру и степени нарушения основного обязательства, размеру задолженности по договору. Поэтому требования Банка обоснованы и подлежат удовлетворению.

В судебном заседании не установлено основания для отказа истцу в иске об обращении взыскания на заложенное имущество, т.к. сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет более, чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем восемь месяцев.

Ответчики не представили своих возражений относительно заявленных требований, в том числе по определению начальной продажной цены заложенного имущества.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 (Протокол № 51 от 10.11.2017), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от 03.11.2017 (Протокол № 02/17 от 07.11.2017) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество). Банк ВТБ (публичное акционерное общество) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами (л.д. 143-228).

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению, при обращении в суд Банк ВТБ (ПАО) уплатил государственную пошлину в размере 15 987 рублей 73 коп. (л.д. 7).

Суд считает, что в связи с тем, что требования банка удовлетворены полностью в размере 678 772 рублей 74 коп., государственная пошлина с этой суммы составляет 9 987 рублей 73 коп. (5200 + 1 % х (678 772 рубля 74 коп. - 200000 рублей)), а также 6 000 рублей за требования неимущественного характера, всего 15 987 рублей 73 коп. и подлежит взысканию с ответчиков в доход Банка в равных долях по 7 993 рублей 87 коп., с каждого.

На основании изложении, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ публичное акционерное общество к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ..... от 16.10.2014, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ..... года рождения, уроженца ..... ....., зарегистрированного по адресу: ....., ФИО2, ..... года рождения, уроженки ....., зарегистрированной по адресу: ....., в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество), юридический адрес: 190000, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации 22.11.2002, задолженность по кредитному договору ..... от 16.10.2014 в размере 678 772 (шестьсот семьдесят восемь тысяч семьсот семьдесят два) рубля 74 копейки, в том числе: остаток ссудной задолженности в размере 625 996 (шестьсот двадцать пять тысяч девятьсот девяносто шесть) рублей 14 копеек, плановые проценты в размере 43 693 (сорок три тысячи шестьсот девяносто три) рубля 47 копеек, задолженность по пени в размере 4 345 (четыре тысячи триста сорок пять) рублей 91 копейка, задолженность по пени по просроченному долгу в размере 4 737 (четыре тысячи семьсот тридцать семь) рублей 22 копейки.

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, уроженца ..... ....., зарегистрированного по адресу: ....., ФИО2, ..... года рождения, уроженки ....., зарегистрированной по адресу: ....., в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество), юридический адрес: 190000, <...>, ОГРН <***>, ИНН <***>, дата регистрации 22.11.2002, в возврат расходов по госпошлине по 7 993 (семь тысяч девятьсот девяносто три) рубля 87 копеек, с каждого.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, ..... года рождения, уроженцу ..... ....., зарегистрированному по адресу: ....., ФИО2, ..... года рождения, уроженки ....., зарегистрированной по адресу: ....., состоящую из 2 (двух) комнат, назначение жилое, общей площадью 41,7 кв.м., 5 этаж, расположенную по адресу: ....., кадастровый ......

Установить способ реализации заложенного имущества - публичные торги.

Установить начальную продажную цену при реализации заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: ....., в размере 780 000 (семьсот восемьдесят тысяч) рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 30.11.2018.

Судья И.Ю. Шерова