Решение № 2-223/2025 2-223/2025~М-191/2025 М-191/2025 от 27 августа 2025 г. по делу № 2-223/2025

Дело № г.

УИД: 08RS0014-01-2025-000269-46


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

28 августа 2025 года. с. Яшалта.

Яшалтинский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего – судьи Дрей В.Д.,

при секретаре судебного заседания – Теперик Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд к ФИО1 с указанным иском, мотивируя тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <***> от 10 мая 2024 года выдало кредит ФИО1 в сумме 1200 000 рублей на срок 96 месяцев под 29,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 10 февраля 2025 года по 28 июля 2025 года включительно, образовалась просроченная задолженность в размере 1366503 рублей 09 копеек. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику также были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, однако до настоящего времени требование не выполнено. Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 10 мая 2024 года за период с 10 февраля 2025 года по 28 июля 2025 года (включительно) в размере 1366503 рублей 09 копеек, из которых: просроченные проценты – 190114 рублей 95 копеек; просроченный основной долг – 1166276 рублей 56 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 1293 рублей 41 копейка; неустойка за просроченные проценты – 8818 рублей 17 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 28665 рублей.

Представитель ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии с ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела по месту его регистрации, в судебное заседание не явился. По месту регистрации он отсутствует. Заказное письмо с электронным уведомлением возвращено в суд с причиной возврата - отметкой «Истёк срок хранения». Поскольку место пребывания ФИО1 неизвестно, о чём имеются сведения с последнего известного места жительства ответчика, суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела и представленные документы, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Требованиями пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту ФЗ «О потребительском займе») (пункт 1 статьи 7).

Требованиями пункта 6 статьи 7 названного Закона предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (пункт 14 статьи 7 ФЗ «О потребительском займе»).

Следовательно, для использования факсимильного воспроизведения подписи при заключении договора, стороны такого договора должны прийти к соглашению об этом.

Статьей 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6 ФЗ «Об электронной подписи»).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 22 сентября 2023 года ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на банковское обслуживание, по рассмотрению которого между Банком и ответчиком заключен договор банковского обслуживания № (далее по тексту ДБО).

Пунктом 1.9 Договора банковского обслуживания (ДБО) предусмотрено, что с использованием карты клиент получает возможность совершить определенные договором банковского обслуживания операции по своим счетам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.

В рамках договора банковского обслуживания номер телефона должника +№ подключен к услуге «Мобильный банк».

10 мая 2024 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1200 000 рублей на срок 96 месяцев для целей приобретения транспортного средства.

Согласно пункту 4 договора, определена процентная ставка в размере 13,50 % годовых на период с даты заключения договора до платежной даты 2–го аннуитетного платежа. С даты, следующей за платежной датой 2-го аннуитетного платежа: при предоставлении заемщиком документов в сроки, установленные индивидуальными условиями, и возникновении права залога кредитора: - 19,90 % годовых – для новых транспортных средств; 19,90 % годовых – для подержанных транспортных средств; при непредставлении заемщиком документов в сроки, установленные индивидуальными условиями, и/или не возникновении права залога кредитора – 29,90 % годовых.

Пунктом 6 договора предусмотрены количество, размер и периодичность платежей, а именно: в порядке очередности: 2 ежемесячных ануитетных платежей в размере 20505 рублей 79 копеек. 94 ануитетных платежей в размере 24991 рублей 87 копеек при заключении договора залога на новое транспортное средство, в размере 24991 рублей 87 копеек при заключении договора залога на подержанное транспортное средство, в размере 32792 рублей 81 копеек при незаключении договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 10 число месяца. Первый платеж 10 июня 2024 года.

Согласно протоколу проведения операций, в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» с использованием номера телефона +№, ФИО1 10 мая 2024 года подана заявка на кредит в сумме 1200000 рублей, которая одобрена. На счет № после ввода кода подтверждения: 28061 зачислен кредит в сумме 1200000 рублей.

Договор подписан ФИО1 аналогом собственноручной подписи простой электронной подписью - код авторизации 4d158a2c-2c-2a38-4987-a5b6-1a8c71eaa7de.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, зачислив денежные средства в размере 1200 000 рублей на банковский счет заемщика, что подтверждается справкой о зачислении кредита по договору потребительского кредита № от 10 мая 2024 года.

В случае ненадлежащего исполнения условий договора, размер неустойки составляет 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с особыми условиями.

В судебном заседании установлено, что заемщик не исполнял обязательства по кредитному договору, нарушал сроки погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в результате чего по состоянию на 28 июля 2025 года образовалась задолженность в сумме 1366503 рублей 09 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 1166276 рублей 56 копеек, задолженность по процентам – 190114 рублей 95 копеек, неустойка – 10111 рублей 58 копеек.

24 июня 2024 года в адрес ответчика ФИО1 направлено требование о досрочном возрасте суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее 24 июля 2025 года. Требования до настоящего времени ответчиком не исполнено.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 28 июля 2025 года общая сумма задолженности по кредитному договору № от 10 мая 2024 года составляет 1366503 рублей 09 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 1166276 рублей 56 копеек, задолженность по процентам – 190114 рублей 95 копеек, неустойка – 10111 рублей 58 копеек.

Указанный расчет задолженности по кредитному договору проверен судом, представляется правильным.

Поскольку ответчиком допущено нарушение условий кредитного договора по возврату суммы займа, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1366503 рублей 09 копеек.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с этим, расходы Банка по уплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в сумме 28665 рублей подлежат возмещению с ответчика в пользу Банка.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серии № № выдан Федеральной миграционной службой ДД.ММ.ГГГГ, №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № от 10 мая 2024 года за период с 10 февраля 2025 года по 28 июля 2025 года (включительно) в размере 1366503 (один миллион триста шестьдесят шесть тысяч пятьсот тех) рублей 09 копеек, из них: просроченный основной долг – 1166276 рублей 56 копеек; просроченные проценты – 190114 рублей 95 копеек; неустойка за просроченный основной долг – 1293 рублей 41 копейка; неустойка за просроченные проценты – 8818 рублей 17 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серии № № выдан Федеральной миграционной службой ДД.ММ.ГГГГ, ИНН: №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 28 665 (двадцать восемь тысяч шестьсот шестьдесят пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Яшалтинский районный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись.

Копия верна.

Судья Яшалтинского районного суда Дрей В.Д.