Решение № 2-6925/2017 2-6925/2017 ~ М-5109/2017 М-5109/2017 от 11 октября 2017 г. по делу № 2-6925/2017

Дело № 2-6925/17


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12.10.2017 года г. Курган

Курганский городской суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Валюшиной А.Р.

при секретаре Лукьяновой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ1» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ1» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с 24.10.2014 Банк ВТБ 24 (Публичное акционерное общество) предоставил кредит в размере 900 000,00 рублей на срок 122 (Сто двадцать два) месяца для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, состоящей из 1 (Одной) комнаты, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в сумме - 900000 (Девятьсот тысяч) рублей зачислен 14.02.2012г. и выдан наличными денежными средствами, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 14.02.2012 г. Согласно п.2.4. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика кредитному договору являются: пп. 2.4.1. Залог (Ипотека) Квартиры. По состоянию на 20 января 2012 г. Квартира оценена в размере 1 170 000 рублей. По состоянию на 02 февраля 2017 г. Квартира оценена в размере 996000 рублей. Государственная регистрация договора купли-продажи Квартиры от 14 февраля 2012г. произведена 16 февраля 2012г. <данные изъяты>. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной и выданной <данные изъяты> первоначальному залогодержателю - Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) 16.02.2012г. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 16.02.2012г. за №. Квартира приобретена в собственность ФИО1. Законным владельцем Закладной в настоящее время является Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент ВТБ-БМ 1». Права Истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных № от 26 августа 2013г.) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество). Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего Заемщик должен производить в платежный период: не ранее 02 числа и не позднее 10 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 1.12 Кредитного договора).Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) на момент выдачи кредита составляет 12 938,41 руб. Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты в соответствие с п.4.3. Кредитного договора, который предусматривает возможность оплаты с текущего счета и с карточного счета. Оплата по кредиту производилась надлежащим образом по 11 января 2016 года, затем платежи осуществлялись с просрочкой.03 октября 2016 года поступил платеж на сумму 14252,62 руб. После указанной даты и до настоящего времени ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий Закладной и Кредитного договора ответчиком не производятся. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Банком в соответствии с п. 5.4. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование Ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование ответчик не представил. Задолженность ответчика по состоянию на 15 февраля 2017 г. составляет 641 843 рубля. Просят суд взыскать с ФИО1 задолженность в пользу Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент ВТБ-БМ 1» задолженность по кредитному договору № от 14.02.2012 в сумме 641 843 (Шестьсот сорок одну тысячу восемьсот сорок три) рубля 92 копейки, в том числе:600 101,86 рублей - задолженность по кредиту;34 888,87 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 3 620,34 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов запользование Кредитом;3 232,85 рублей - пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>,<адрес> том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 996 000 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент ВТБ-БМ 1» расходы по уплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, на исковых требованиях настаивал, просил об их удовлетворении, дал пояснения согласно доводам изложенным в иске. Просил установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от суммы, определенной оценочной экспертизой.

Представитель ответчика ФИО3, действующая по доверенности, возражала против удовлетворения исковых требований, была не согласна с расчетом истца, указала, что период просрочки исполнения обязательства составляет менее трех месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 процентов. Определением Курганского городского суда от 12.10.2017 года прекращено производство по встречному иску ФИО1 к ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ 1» о признании договора недействительным.

Заслушав пояснения сторон, исследовав представленные доказательства, другие письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что 14.02.2012 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 900000 руб. сроком на 122 месяца, а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором (п.п.2.1.,2.2).

Пунктом 2.3. договора предусмотрено, что кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу <адрес>, за цену в размере 1140000 руб. в собственность заемщика.

Согласно пункту 4.1. кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12, 05 процентов годовых.

В соответствии с п.5.1.1 заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором.

Согласно пункту 2.4. кредитного договора, обеспечение исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона квартиры.

Права первоначального залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой приобретенной квартиры, были удостоверены закладной, составленной 14.02.2012 г. и выданной первоначальному залогодержателю, о чем имеется отметка о государственной регистрации Управления Росреестра по Курганской области, одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру - ипотеки в силу закона. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 16.02.2012 г. за №.

Согласно представленной в материалы дела закладной, законным владельцем закладной на день обращения истца в суд с иском, и соответственно, займодавцем по договору займа и залогодержателем, является Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент ВТБ-БМ1».

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее -ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Истец, принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 кредит в сумме 900 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Начиная с февраля 2016 года ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора ответчиком не производились.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 10.02.2017 г. банк направил в адрес заемщика уведомление об изменении срока возврата займа с требованием о досрочном погашении задолженности, требование заемщиком не выполнено.

В силу ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства по договору должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательств или их изменение недопустимы.

В соответствии с расчетом истца по состоянию на 15.02.2017 года задолженность по договору займа составляет 641843 руб. 92 коп., в том числе 600101 руб. 86 коп. основной долг, 34888 руб. 87 коп. проценты за пользование кредитом, 3620 руб. 34 коп. пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 3232 руб. 85 коп. пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований или возражений, если иное не установлено федеральным законом.

Ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору, погашения долга, иной суммы долга в силу ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, в частности, выпиской по счету.

Проверив верность и обоснованность произведенных истцом расчетов требуемых ко взысканию с ответчика денежных сумм, суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению заявленные требования истца в указанном размере.

В соответствии с п.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Обязанность уплаты должником процентов за весь период пользования суммой займа по день фактической уплаты долга предусмотрена п.5.1.1 кредитного договора.

В связи с указанным, суд находит обоснованными и исковые требования о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу в размере 34888 руб. 87 коп.

Согласно ст.50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью ил в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 3 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек, а также возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.2 ст.348 ГК РФ закона обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как видно из материалов дела, заемщик допускал систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей по обеспеченному обязательству с 11 февраля 2016, что превышает три месяца, доказательств обратного суду не представлено, поэтому суд приходит к выводу об удовлетворении требований и в части обращении взыскания на заложенное имущество. Кроме того сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Закладной не предусмотрено иного.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Закладной не устанавливался порядок реализации, указанный в абзацах втором и третьем пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В соответствии с п.1 и 2 ст.89 Федерального закона « Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007г. реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» также определено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется в случае спора - судом.

Закладной определена стоимость предмета залога как 1170 000 руб. (п.5.3. закладной).

Согласно заключению эксперта № от 11.08.2017 составленного <данные изъяты> рыночная стоимость предмета залога составляет 1123 600 рублей. Заключение эксперта сторонами не оспаривалось.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества подлежит установлению судом в размере 80% его рыночной стоимости, определенной оценщиком – 898 880 руб. 00 коп.

В связи с изложенным, суд исковые требования удовлетворяет в полном объеме. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме на основании ст.98 ГПК РФ за счет ответчика истцу подлежат возмещению судебные издержки в виде оплаченной истцом при обращении в суд с настоящим иском государственной пошлины в размере 9618 руб. 44 коп.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ1» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ1» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 641 843 руб..

Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу <адрес>., путем ее продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 898 880 рублей 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент ВТБ-БМ1» расходы по оплате госпошлины в размере 9618,44 руб.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд.

Судья А.Р.Валюшина

Мотивированное решение изготовлено 23.10.2017 года

Копия верна