Решение № 2-60/2017 2-60/2017~М-45/2017 М-45/2017 от 15 июня 2017 г. по делу № 2-60/2017

Дело № 2-60/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Сунтар 16 июня 2017 года

Сунтарский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Федоровой А.Н., при секретаре Ероскумовой М.Д., с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 , ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании по нему задолженности в солидарном порядке и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Сунтарский районный суд РС (Я) с вышеуказанным исковым заявлением. В обоснование заявленных требований указано, что ../../.... года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму <......> рублей, под <......> % годовых, сроком погашения – ../../.... года. Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика <......> года были заключены договор ипотеки № с ФИО1 и ФИО2, договор поручительства № с ФИО2. Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил и предоставил ответчику денежные средства, однако ФИО1 обязательства не выполняет и не погашает задолженность по кредиту. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора, просят расторгнуть кредитный договор и взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 сумму просроченного основного долга в размере – <......> рубля <......> коп., просроченные проценты – <......> рублей <......> коп., неустойку за просроченный основной долг – <......> рублей <......> коп., неустойку за просроченные проценты – <......> рублей <......> коп. А также обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, общей площадью <......> кв.м., кадастровым (условным) номером №, расположенный по адресу: _______________ принадлежащий на праве общей совместной собственности ФИО2 и ФИО1; - земельный участок общей площадью <......> кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: _______________ принадлежащий на праве собственности ФИО2, и возместить уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере <......> рублей <......> коп.

В судебное заседание представитель истца не явилась, ею направлено ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении копии решения суда, в котором указала, что заявленные требования Банк поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании указала, что возражений по существу предъявленных требований не имеет, при заключении договора она ознакомилась и согласилась с условиями предоставления кредита, однако просила уменьшить размер заявленной неустойки. Также пояснила, что в ../../.... году заложенный дом сгорел при пожаре, вместо которого в ../../.... году возведен двухэтажный жилой дом, кроме того, между ею и истцом <......> года было заключено дополнительное соглашение и составлен новый график платежей.

Ответчик ФИО2 надлежаще извещенный о времени и месте разбирательства дела в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки не сообщил, ходатайств по делу и возражений на иск не предоставил. В связи с чем, на основании ч.4 ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотрение дела в его отсутствие.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд находит, что заявленное требование подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Из Устава ПАО «Сбербанк» следует, что наименование банка ОАО «Сбербанк России» решением Общего собрания акционеров от 29 мая 2015 года изменена на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (л.д. 66-69).

Как усматривается из материалов дела, ../../.... года между ОАО «Сбербанк России» в лице управляющего филиалом – Сунтарским отделением № 5039 и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму <......> (<......>) рублей на срок <......> месяцев, считая с даты фактического предоставления, под <......> % годовых на цели личного потребления.

Пунктом 1.1 договора определено, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора №. Согласно п. 4.1 договора установлено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Пунктом 4.2 сторонами определено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Согласно п. 4.2.1 договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего для после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Пунктом п. 4.3 стороны договора установили ответственность заемщика при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, в виде неустойки в размере <......> процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п. 5.2.3 договора банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (л.д.8-13).

В обеспечение исполнения обязательств заемщика ../../.... года был заключен договор поручительства № с ФИО2, по условиям которого поручитель ФИО2 отвечает перед банком за выполнение заемщиком ФИО1 условий кредитного договора № от ../../.... года в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных расходов по принудительному взысканию задолженности и других расходов кредитора, вызванных с неисполнением или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору и ответственность поручителя является солидарной (л.д. 17).

../../.... года в обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО1 был заключен договор ипотеки № между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 по условиям которого залогодатели передают в залог залогодержателю:

а) жилой дом, <......>, общей площадью <......> кв.м., кадастровым (условным) номером №, расположенный по адресу: _______________;

б) земельный участок, общей площадью <......> кв.м., расположенный по адресу: _______________ кадастровый/условный номер №.

Пунктами 1.4 этого Договора стороны установили залоговую стоимость земельного участка и жилого дома исходя из оценочной стоимости с применением поправочного коэффициента <......> процентов в размере <......> рублей. Пунктом 4.2.1 определено, что залогодатели имеют право владеть, пользоваться предметом залога в соответствии с его целевым назначением и получать доходы от предмета залога, обеспечивая его сохранность. Согласно п. 6.1 договора обращение взыскания на предмет залога является обеспечением по кредитному договору и осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации (л.д. 14-16).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 - «Заем» главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа 2 «Кредит» Кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Факт перечисления на счет ответчика ФИО1 суммы кредита в размере <......> рублей подтверждается заявлением созаемщика ФИО1 на зачисление кредита от ../../.... года, распорядительной надписью филиала ОАО «Сбербанк России» от ../../.... года (л.д. 18), а также отчетом о всех операциях за период с ../../.... по ../../.... г. по счету <......> (л.д. 7).

Судом установлено, что в течение действия договора, ответчик надлежащим образом не выполняла принятые обязательства по возврату кредита, вносила платежи в счет погашения кредитных обязательств несвоевременно и не в полном объеме. Всего заемщиком за период пользования кредитными средствами оплачено по основной сумме долга <......> рублей <......> коп., по процентам – <......> рублей <......> коп. и по неустойке <......> рублей <......> коп.

Из предоставленного представителем истца расчета устанавливается, что размер задолженности ответчика по состоянию на ../../.... года по основной сумме кредита составляет <......> рубля <......> коп. и по процентам за период с ../../.... г. по ../../.... г. составляет ../../.... рублей <......> коп. Данный расчет задолженности не противоречит закону и составлен в соответствии с положениями кредитного договора, является арифметически верным, ответчиками не оспорен и не опровергнут, и при вышеуказанных обстоятельствах подлежит взысканию с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке.

Статьей 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из исследованных материалов дела исходит, что ответственность заемщика при несвоевременном возврате суммы кредита определена в виде неустойки в размере <......> процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Согласно расчета задолженности, размер начисленной неустойки за период с ../../.... года по ../../.... года составляет: - за несвоевременный возврат основного долга – <......> рублей <......> коп., за несвоевременный возврат процентов – <......> рублей <......> коп. Данный расчет судом также проверен, требование о взыскании сумм неустойки является обоснованным, поскольку заявлено в соответствии с п. 4.3 заключенного кредитного договора.

Оснований считать, что заявленная истцом сумма неустойки является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, суд не усматривает и доказательств тому ответчиками не представлено. В связи с чем, заявленная сумма неустойки, также подлежит взысканию с ответчиков.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ)

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст. 51 этого Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Разрешая настоящий спор, суд руководствуется положениями вышеуказанных норм и условиями заключенного договора, при этом принимает во внимание, что исследованными в судебном заседании доказательствами устанавливается факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств перед истцом по заключенному кредитному договору и допущенные заемщиком нарушения обеспеченного залогом основного обязательства являются существенными. И в данном случае отсутствуют основания, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, установленные п. 2 ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

При таких обстоятельствах, суд считает, что у истца наличествуют правовые основания требовать досрочного взыскания суммы задолженности по кредитному договору № от ../../.... года, с обращением взыскания на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: _______________, принадлежащие на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2 и на праве собственности ФИО2

Следует отметить, что после заключения договора об ипотеке заемщик в ../../.... году построил новый жилой двухэтажный дом, расположенный по адресу: _______________, общая площадь увеличена с <......> кв.м. до <......> кв.м., что подтверждается техническим планом здания. В ходе подготовки дела к судебному разбирательству по ходатайству представителя истца – публичного акционерного общества «Сбербанк России» определением судьи от 25 апреля 2017 года была назначена судебная экспертиза по установлению рыночной стоимости объектов недвижимости, проведение которой поручено экспертам Федерального бюджетного учреждения Якутская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации.

Согласно заключению эксперта № проведенной ФБУ Якутская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции РФ от ../../.... года, рыночная стоимость здания <......>-этажного жилого дома, общей площадью <......> кв.м. расположенного по адресу: _______________, составляет <......> (<......>) рублей. А рыночная стоимость земельного участка, общей площадью <......> кв.м. с кадастровым (или условным) номером №, расположенного по адресу: _______________, составляет <......> (<......>) рублей (л.д. 119-127).

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Удовлетворяя требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд устанавливает начальные продажные цены жилого дома в размере <......> рублей <......> коп. (<......> руб. х 80%) и земельного участка в сумме <......> рублей (<......> руб. х 80 %). При этом суд исходит из их стоимости, определенной судебной экспертизой по установлению рыночной стоимости объектов недвижимости.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Требование истца о расторжении заключенного кредитного договора суд находит подлежащим удовлетворению, поскольку заемщиком принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств не исполнены и образовавшаяся задолженность на день рассмотрения дела не погашена. Указанное свидетельствует о том, что займодавец был лишен того, на что правомерно рассчитывал при заключении договора и является существенным нарушением договора. Досудебный порядок урегулирования спора в части расторжения договора, предусмотренный п. 2 ст. 452 ГК РФ в данном случае соблюден.

Таким образом, суд приходит к выводу, что предъявленный иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежного поручения № от ../../.... года (л.д.4), истцом уплачена государственная пошлина при обращении в суд общей юрисдикции в размере <......> рублей <......> коп., которая подлежит возмещению ответчиками.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 207 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор № от ../../.... года заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 .

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № в размере <......> (<......>) рублей <......> копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, <......>этажный, общей площадью <......> кв.м., расположенный по адресу: _______________, принадлежащий на праве общей совместной собственности ФИО2 и ФИО1 путем реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере <......> рублей <......> копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, общей площадью <......> кв.м., с кадастровым (или условным) номером №, расположенный по адресу: _______________, принадлежащий на праве собственности ФИО2, путем реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере <......> рублей.

Направить поступившие от реализации предметов ипотеки денежные средства на погашение задолженности по кредитному договору № от ../../.... года в сумме <......> (<......>) рублей <......> коп.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере <......> (<......>) рублей <......> копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Сунтарский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья п/п А.Н. Федорова

Мотивированная часть решения

суда составлена 16 июня 2017 г.

Копия верна

Судья А.Н. Федорова