Решение № 2-863/2019 2-863/2019~М-583/2019 М-583/2019 от 22 сентября 2019 г. по делу № 2-863/2019

Решение в окончательной форме Дело № 2-863-19

изготовлено 23 сентября 2019 года.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Большой Камень 17 сентября 2019 года

Шкотовский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Клюкина А.Г.,

секретаря Мамоновой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ Восточный) (ИНН <***>, дата регистрации 12.05.1991 года) к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

В обосновании своих исковых требований истец ссылается на то обстоятельство, что 17.08.2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 79475 рублей 36 копеек, сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которое согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по соглашению, предоставив заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий кредитования, ответчик не исполняет обязательства по кредиту надлежащим образом.

В соответствии с п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст.810 и ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. Ответчик в нарушение ст.819 ГК РФ прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору.

По состоянию на 26.06.2019 года общая задолженность по договору составляет 96961 рубль 78 копеек, из которых: 62797 рублей 40 копеек - задолженность по основному долгу; 34164 рубля 38 копеек – задолженность по уплате процентов по договору. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 14.01.2015 года по 26.06.2019 года.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 17.08.2012 года в размере 96961 рубль 78 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3108 рублей 85 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, согласно ходатайству просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик не возражал против рассмотрения дела в отсутствие не явившегося истца.

В связи с изложенным, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования Банка не признал, суду пояснил, что истцом производились незаконные обороты денежных средств по счету, открытого в отделении Банка на его имя. Кроме того, истец не имеет законных полномочий на выдачу кредитных средств, обладает лишь правом открытия банковских счетов физическим и юридическим лицам. По его мнению, по состоянию на 23.01.2015 года задолженности перед Банком не имеет. Истцом в подтверждении своих доводов не представлен оригинал или копию кредитного договора, а лишь только намерение о заключении кредитного договора – заявление на заключение Соглашения на кредитование от 17.08.2012 года. При указанных основаниях просил в удовлетворении иска отказать.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 17.08.2012 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор (соглашение о кредитовании) № по условиям которого Банк выдал заемщику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 100000 рублей, путем зачисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Срок использования кредитных средств сторонами был установлен – до востребования. Дата платежа по кредиту была установлена согласно выставленной счет выписке.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 17.08.2012 года ФИО1 обратился в ПАО КБ "Восточный" с заявлением (офертой) о заключении договора кредитования с лимитом кредитования на сумму 100000 рублей. В соответствии с указанным заявлением ФИО1 просил Банк принять решение о заключении с ним Соглашения о кредитовании. В случае согласия Банка на заключение Соглашения о кредитовании счета, просил Банк произвести акцепт сделанной в заявлении оферты путем открытия на его имя текущего банковского счета, установить лимит кредитования и осуществить кредитование ТБС в рамках установленного лимита, выдать ему неперсонифицированную кредитную карту Visa для осуществления по ней операций по ТБС. При подписании заявления ФИО1 был ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт; просил признать неотъемлемой частью оферты на заключение Соглашения о кредитовании счета Типовые условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания кредитных карт, о чем свидетельствует поставленная им в заявлении подпись. Также ответчик гарантировал банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, обязался уплатить банку штрафные санкции, при нарушении срока возврата кредита (части кредита).

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлемой частью Договора кредитования (п. 2.5), договор является заключенным, с даты акцепта Банком представленной Оферты клиента в соответствии с заявлением клиента.

Истцом данная оферта ответчика акцептована, и с ФИО1 заключен кредитный договор № от 17.08.2012 года.

Таким образом, доводы ответчика об отсутствии оснований для обращения с требованием о взыскании с него образовавшейся суммы кредитной задолженности в виду отсутствия оригинала заключенного с Банком кредитного договора не состоятельны, основаны на неверном толковании норм права.

В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита ФИО1 ознакомлен с тем, что погашение задолженности осуществляется путем внесения в ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой каждого последующего расчетного лимита является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Погашение кредита осуществляется путем списания денежных средств с ТБС заемщика.

Согласно выписке из лицевого счета ПАО КБ "Восточный" выполнило свои обязательства по договору кредитования, предоставив заемщику 17.08.2012 денежные средства с лимитом кредитования в размере 100000 рублей. Таким образом, заявление - оферта ФИО1 на получение кредита была акцептована банком, следовательно, между сторонами был заключен письменный договор о предоставлении кредита путем акцепта банком оферты ответчика в виде заявления-оферты на получение потребительского кредита, в соответствии, с положениями ст. ст. 432, 433 ГК РФ.

Довод ответчика об отсутствии у ПАО КБ "Восточный" лицензии на право проведения финансовых операций по кредитованию физических лиц суд признает не состоятельным исходя из следующего.

Перечень банковских операций, на совершение которых Банком России кредитной организации выдается лицензия, установлен в части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». К ним относятся, в том числе, размещение привлеченных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

Под размещением банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентами банка договоров, составленных с учетом требований Гражданского кодекса РФ.

Часть 5 статьи 13 указанного Закона предусматривает, что в лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий Центрального Банка находится в открытом доступе, получение информации о кредитных организациях, находящихся в реестре, доступно неограниченному кругу лиц.

Согласно Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1460 от 24.10.2014, выданной Центробанком Российской Федерации Публичному акционерному обществу коммерческий банк «Восточный» предоставлено право, в числе прочего, на осуществление банковских операций по размещению привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

Из норм статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По Договору кредитования процентная ставка за пользование кредитными средствами составляет 24% годовых, полная стоимость кредита составляет 67% годовых, датой действия договора кредитования является срок - до востребования.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Получив в Банке кредитную карту с имеющимися на ней денежными средствами, ответчик принял на себя обязательства по возврату указанных денежных средств с процентами, в случае использования указанной карты.

ФИО1 пользовался кредитными денежными средствами, что в судебном заседании ответчик не отрицал.

Свои обязательства по договору кредитования в части возврата суммы займа и уплаты процентов ответчик надлежащим образом не выполнил.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору № от 17.08.2012 года сумма задолженности по состоянию на 26.06.2019 года по кредитному обязательству составляет 96961 рубль 78 копеек, в том числе 62797 рублей 40 копеек – задолженность по основному долгу, 34164 рубля 38 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Суд соглашается с представленным расчетом, признает его обоснованным и математически верным, поскольку ответчиком не представлено расчета, опровергающего сумму долга, которую Банк просит взыскать с ФИО1

Ответчик указывает, что в деле имеются только копии документов.

Однако суд считает, что указанные копии Банковских документов являются допустимыми доказательствами, поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО1 получил в Банке кредитную карту с денежными средствами, пользовался ими, что не отрицается самим ответчиком, то есть судом установлено заключение Соглашения о кредитовании между Банком и Т.А.МБ.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 96961 рубль 78 копеек являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

Также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, согласно статье 98 ГПК РФ судебные издержки.

Так, в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела, истцом были понесены судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 3108 рублей 85 копеек, что подтверждается платежным поручением №117912 от 03.07.2019 года, в связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ Восточный) (ИНН <***>, дата регистрации 12.05.1991 года) задолженность по договору кредитования № от 17.08.2012 года в размере 96961 рубль 78 копеек, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3108 рублей 85 копеек, всего взыскать 100070 рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Шкотовский районный суд Приморского края.

Судья: А.Г. Клюкин