Решение № 2-81/2019 2-81/2019~М-26/2019 М-26/2019 от 14 июля 2019 г. по делу № 2-81/2019

Дело № 2-81/2019


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

15 июля 2019 года с. Таштып

Таштыпский районный суд Республики Хакасия в составе

судьи Филипченко Е.Е.,

при секретаре Сазанаковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО1, ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Росбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать за счет наследственного имущества наследодателя ФИО2 задолженность по кредитному договору Номер от 23.08.2017 в размере 229 371 руб. 37 коп., из которых задолженность по основному долгу - 206 529 руб. 60 коп., задолженность по процентам - 22 841 руб. 77 коп. Кроме того, Банк просил взыскать возврат государственной пошлины в сумме 5 493 руб. 71 коп.

Требования мотивированы тем, что 23.08.2017 между Банком и ФИО6 был заключен кредитный договор Номер на следующих условиях: сумма кредита – 230 414 руб. 75 коп., процентная ставка- 19 % годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается выпиской по счету ответчика. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. Сумма задолженности по кредиту по состоянию на 23.01.2019 составляет 229 371 руб. 37 коп.

Определением судьи от 21 февраля 2019 г. в качестве ответчика по настоящему иску привлечен сын умершей ФИО2 – наследник ФИО1

Определением суда от 3 июня 2019 г. ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» привлечено в качестве соответчика.

Представители истца и соответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в судебное заседание не явились, хотя о времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом.

Представитель истца в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и соответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

Ответчик ФИО1 в суде исковые требования Банка не признал, пояснил, что ответственность по иску перед Банком должна нести страховая компания, которая застраховала при заключении кредитного договора жизнь и здоровье его матери. Считает, что смерть его матери подпадает под страховой случай, и он в мае 2019 года по этому поводу обратился с заявлением в страховую компанию. Не оспаривал, что является единственным наследником после смерти матери; в состав наследственной массы после смерти матери входят: земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>, а также квартира, расположенная по адресу: <адрес>, рыночная стоимость которых на момент смерти матери значительно превышает размер заявленных исковых требований.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Положениями ч. 1 и 3 ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, исходя из положений ст.ст. 418, 1112, 1113, пункта 1 ст.1114, пункта 1 ст. 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Судом установлено, что между истцом и заемщиком ФИО2 23.08.2017 был заключен кредитный договор Номер по которому заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 230 414 руб. 75 коп., процентная ставка- 19 % годовых, количество платежей - 48, дата ежемесячного погашения – 23 числа каждого месяца, величина ежемесячного платежа (кроме последнего) - 6 890 руб. 16 коп.; полная стоимость кредита указана в размере 18, 995 % годовых, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Из представленных материалов следует, что 23.08.2017 ФИО2 подписала индивидуальные условия, в соответствии с которыми дала свое согласие на заключение с банком кредитного договора на условиях, изложенных в индивидуальных условиях и общих условиях (в.т.ч. п. 14 Индивидуальных условий).

Истец принятые на себя обязательства исполнил, перечислив на счет ФИО2 указанные денежные средства.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа. Не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о ее смерти.

Согласно представленного истцом расчета задолженность по кредитному договору Номер от 23.08.2017 по состоянию на 23.01.2019 составляет 229 371 руб. 37 коп., из которых задолженность по основному долгу -206 529 руб. 60 коп., задолженность по процентам -22 841 руб. 77 коп.

Расчет размера задолженности, представленный истцом, является верным, составлен с учетом условий кредитного договора, а также поступивших платежей, и сомнений в правильности не вызывает, контррасчета не представлено.

В материалы дела нотариусом представлена копия наследственного дела Номер, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, к нотариусу обратился ее сын ФИО1

Как установлено, наследственное имущество состоит из: 1) земельного участка <адрес>; 2) жилого дома <адрес>; 3) квартиры <адрес>

Согласно представленному истцом отчету Номер от 18.06.2019 рыночная стоимость имущества - земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 150 300 руб.; жилого дома, расположенного по адресу: <адрес> - 747 100 руб.

Выпиской из ЕГРН подтверждено, что кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 1 053 497 руб.64 коп.

Следовательно, стоимость принятого наследником ФИО1 наследственного имущества, достаточна для погашения долга умершей перед Банком.

При таких данных суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору Номер от 23.08.2017 в размере 229 371 руб. 37 коп.

Оснований для взыскания указанной задолженности со страховой компании не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из заявления-анкеты на предоставление кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных заемщиком, ФИО2 просила Банк предоставить ей кредит в размере 230 414 руб. 75 коп. на 48 мес. сроком до 23.08.2021. При заполнении заявления заемщик выразила свою волю и согласие на заключение договора личного страхования и на оплату страховой премии за счет средств предоставленного кредита, то есть предоставленная услуга по страхованию является самостоятельной по отношению к кредитованию.

В день предоставления кредита 23.08.2017 между ФИО2 и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» был заключен отдельный договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита Номер. Договор заключен на условиях Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, действующих на момент заключения настоящего, утвержденных страховой компанией. Страхователь застраховал следующие риски: смерть застрахованного лица по любой причине; установление застрахованному лицу инвалидности 1 и 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем по договору страхования выступал страхователь (его наследник). Срок договора определен сторонами в 48 месяцев, но не менее срока действия кредитного договора.

Согласно выписке из лицевого счета 23.08.2017 Банком в счет оплаты страховой премии по указанному выше договору страхования со счета ФИО2 в пользу ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» произведено списание денежных средств в размере 30 414 руб. 75 коп.

Таким образом, из представленных материалов дела видно, что договор страхования был заключен ФИО2 не с Банком и не путем присоединения ФИО2 к какой-либо коллективной программе страхования, т.е. Банк не включал ее в такую программу и, соответственно, не взимал оплату за такую услугу. В договоре страхования ясно и недвусмысленно указанно, что страховщиком является ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», а страхователем (застрахованной) является ФИО2, которая уплатила страховую премию в полном объеме в пользу страховой компании. Банк не является стороной договора страхования и никаким образом в нем не упомянут. То обстоятельство, что денежные средства на оплату страховой премии списаны со счета ФИО2 в Банке за счет кредитных средств, обусловлено распоряжением самого заемщика (заранее данный акцепт Банку) и не означает, что Банк вступил с ФИО2 в какие-либо правоотношения по поводу страхования. Кроме того, в договоре страхования прямо указано, что выгодоприобретателем является страхователь (его наследник), а не Банк.

Таким образом, со страховой компании не может быть взыскана задолженность по кредитному договору в пользу Банка.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежит взыскать в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 493 руб. 71 коп.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Росбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Росбанк» задолженность по кредитному договору Номер от 23.08.2017 в размере 229 371 руб. 37 коп., в том числе задолженность по основному долгу 206 529 руб. 60 коп., задолженность по процентам 22 841 руб. 77 коп., а также возврат государственной пошлины в сумме 5 493 руб. 71 коп.

В удовлетворении требований к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Таштыпский районный суд.

Председательствующий: Филипченко Е.Е.

Справка:

Настоящее решение в окончательной форме изготовлено 19 июля 2019 года.