Решение № 2-1285/2018 2-1285/2018 ~ М-812/2018 М-812/2018 от 8 июля 2018 г. по делу № 2-1285/2018

...

Принято в окончательной форме ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА

Дело № 2-1285/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2018 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Пестеревой Е.М.,

при секретаре Короткевич А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, в котором просил признать незаконными действия банка, признать недействительными договоры с ООО СК «ВТБ Страхование», взыскать страховые премии в размере 15000 руб., проценты в сумме 1150,68 руб., компенсацию морального вреда 30000 руб., штраф.

В обоснование иска указал, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА истцом в банке ВТБ 24 (ПАО) был получен кредит, в тело которого были включены платежи по страховым полисам и оказанию дополнительных юридических услуг на общую сумму 20000 руб. Самостоятельно истец в страховую компанию не обращался, намерений дополнительно к договору о предоставлении кредита страховать какие-либо риски не имел. Заключение договоров было навязано сотрудником банка под угрозой не получения кредита. Перед выдачей кредита ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА с истца были взяты поручения об оплате навязанных страховых полисов. Банком не была предоставлена информация о страховании, не был выдан предварительно текст полиса, условия страхования, не доведена информация о действиях банка как страхового агента. Текст условий договоров выполнен мелким шрифтом, что затрудняет восприятие его содержания, ограничивает права потребителя в получении информации об услуге. ООО СК «ВТБ Страхование» в выплате денежных средств отказало. Действиями ответчиков истцу причинен моральный вред.

В судебном заседании истец ФИО1 не участвовал, извещен надлежащим образом.

Ответчики Банк ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание представителей не направили, извещены надлежаще. В письменных отзывах на иск против удовлетворения требований возражали, указали, что получение кредита не было обусловлено заключением оспариваемых договоров, которые были заключены на основании устного заявления истца, отказ от страхования последовал за пределами установленного срока (л.д.61-63, 68,111-112).

Судом определено рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьей 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п.2 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы имущественные интересы по риску утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

В силу статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу п.2 ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ФИО1 и Банк ВТБ 24 (ПАО), на основании анкеты-заявления заемщика от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д.76) был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого истцу был выдан кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование», заключен договор добровольного медицинского страхования «Отличная поликлиника» (страховой полис НОМЕР). Страховая сумма <данные изъяты> руб., страховая премия <данные изъяты> руб. (л.д.14-19).

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор добровольного страхования внутренней отделки, инженерных сетей и оборудования, движимого имущества, а также гражданской ответственности по программе «Привет, сосед!» (полис НОМЕР); страховая сумма в отношении внутренней отделки, инженерных сетей и оборудования движимого имущества – <данные изъяты> руб., гражданская ответственность – <данные изъяты> руб., страховая премия – <данные изъяты> руб. Срок действия договора установлен 1 год со дня вступления договора в силу в соответствии с п.1.8 договора (л.д.23-27).

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор добровольного медицинского страхования «Ваш личный доктор» (страховой полис НОМЕР), страховая сумма <данные изъяты> руб., страхования премия <данные изъяты> руб., сроком действия 1 год с даты вступления в силу (л.д.30-31).

Из содержания указанных полисов следует, что договоры страхования заключены на основании устного заявления страхователя. Страховые полисы были вручены истцу и приняты им, что ФИО1 не оспаривалось в судебном заседании 13.06.2018, таким образом, заключение договоров соответствует требованиям п.2 ст.940 ГК РФ.

Страховые премии по указанным договорам страхования оплачены ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д.13,22,30,33). Согласие истца на заключение договоров страхования подтверждается оплатой страховых премий, принятием полисов страхования.

Из содержания уведомления о полной стоимости кредита от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д.7-11,71-75), анкеты-заявления ФИО1 на получение кредита от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д.76-79) не следует, что выдача кредита была обусловлена заключением оспариваемых истцом договоров. Сведений о страховании заемщика, оказании банком каких-либо дополнительных услуг в рамках кредитования заемщика по договору от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР, в указанных документах не содержится.

Доказательств того, что заключение договоров страхования было навязано истцу, получение кредита было обусловлено заключением указанных договоров, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

При таких обстоятельствах, учитывая, что доказательств понуждения истца к заключению оспариваемых договоров не представлено, договоры страхования предусматривают все существенные условия страхования, закону не противоречат, оснований для признания их недействительными не имеется.

Доводы ФИО1 относительно невозможности воспользоваться предусмотренными договорами медицинскими услугами какими-либо иными допустимыми и достаточными доказательствами не подтверждены. С соответствующими заявлениями на этот счет к страховщику истец не обращался.

Доводы истца о том, что в страховом полисе «Привет, сосед!» не указано конкретное жилое помещение, на которое распространяются условия страхования, о недействительности полиса не свидетельствуют.

Согласно раздела «Территория страхования» указанного страхового полиса, при активации в соответствии с п. 1.4 настоящего полиса - жилое помещение, которым на дату заключения договора страхования страхователь владеет на праве собственности, на основании договора социального найма (при условии, что страхователь является нанимателем жилого помещения) или на праве аренды в соответствии с договором аренды, заключенным на срок не менее 1 года. Жилым помещением для целей настоящего договора признается изолированное помещение, предназначенное и пригодное для постоянного проживания граждан (квартира, комната, основное строение (жилой дом, коттедж), находящиеся в пределах РФ.

В силу п.1.4. полиса застрахованным является имущество, на дату заключения договора страхования принадлежащее страхователю (плательщику) на праве собственности, на основании договора социального найма или на праве аренды, заключенным на срок не менее 1 года.

Истцом наличие у него в собственности жилого помещения не оспаривалось. В силу приведенных положений полиса находящееся в собственности жилое помещение может быть объектом страхования.

Изготовление договоров страхования мелким шрифтом, что, по мнению истца, затрудняет визуальное восприятие текста, не свидетельствует о недействительности договоров. Кроме того, данное обстоятельство не препятствовало истцу обратиться за разъяснениями к страховщику.

Согласно ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу в возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3 ст.958 ГК РФ).

Согласно условиям полиса добровольного медицинского страхования «Отличная поликлиника» НОМЕР, датой заключения полиса является дата активации (п.11.1).

В силу п.11.2 полиса страхователь в течение 30 дней с даты уплаты страховой премии вправе: согласиться с условиями страхования и самостоятельно произвести активацию путем заполнения необходимой информации на сайте страховщика или сообщения необходимой информации по телефону (п.11.2.1); отказаться от договора страхования и получить уплаченную им страховую премию (п.11.2.2).

Согласно п.11.3 полиса в случае, если страхователь не воспользовался своим правом, предусмотренным п.11.2.1, 11.2.2 полиса, то договор страхования активируется автоматически в 00 часов 00 минут 31 дня с даты уплаты страховой премии (л.д.14).

Аналогичные условия содержатся п.1.3 полиса «Привет, сосед!» (л.д.23), п.11.2 полиса «Ваш личный доктор» (л.д.30).

Из объяснений ФИО1 в судебном заседании 13.06.2018 следует, что активация полисов в течение предусмотренного срока истцом не производилась. Заявления об отказе от страхования поданы страховщику 17.08.2017 (л.д.12,21,29).

Таким образом, поскольку истец не воспользовался в установленный договорами срок правом отказа от договоров страхования и возврате уплаченных страховых премий, страховые полисы были активированы автоматически в соответствии с правилами активации, предусмотренными условиями договоров по истечении 30 дней с даты оплаты страховых премий (30.06.2017), то есть с 31.07.2017, с указанного времени вступили в силу, период времени, в течение которого правилами страхования предусмотрен отказ от договора и возможность возврата страховой премии, истцом пропущен, требования о возврате страховой премии удовлетворению не подлежат. Отказ от страхования за пределами данного срока не влечет возврат страховой премии, как это следует из условий страхования.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что оснований для признания оспариваемых истцом договоров страхования недействительными не имеется, заявления истца об отказе от страхования последовали по истечении срока, предусмотренного полисами страхования для возврата страховой премии, оснований для взыскания в пользу истца уплаченных страховых премий в общей сумме 15000 руб. не имеется.

С учетом отсутствия оснований для удовлетворения требований о признании договоров страхования недействительными, взыскании страховых премий, производные требования о взыскании процентов на суммы страховых премий, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

...

...

Судья Е.М. Пестерева