Решение № 2-112/2025 2-112/2025~М-20/2025 М-20/2025 от 29 января 2025 г. по делу № 2-112/2025

Дело № 2-112/2025

УИД 64RS0022-01-2025-000033-94

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2025 года г. Маркс

Марксовский городской суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Руденко С.И.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Денисовой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, что 31 января 2024 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 450 000 рублей с возможностью увеличения лимита под 27,9% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 16 октября 2024 года, на 13 января 2025 года суммарная продолжительность просрочки составила 90 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 16 октября 2024 года, на 13 января 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 90 дней. По состоянию на 13 января 2025 года общая задолженность ответчика перед банком составила 537 928,65 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 442 125,00 руб., иные комиссии – 1180,00 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 5849,56 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4179,36 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 11,55 руб., неустойка на просроченные проценты – 1621,83 руб., неразрешенный овердрафт – 9564,28 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 225,78 руб.

Направленное истцом в адрес ответчика уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности не исполнено. Задолженность не погашена. Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности с 16 октября 2024 года по 13 января 2025 года в размере 537 928,65 руб., а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 758,57 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 06 сентября 2021 года, выданной сроком на 10 лет, не явилась. При подаче искового заявления просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк», не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. Об уважительных причинах неявки не сообщил, об отложении слушания, рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовал, возражений по заявленным требованиям не представил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

С учетом согласия истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из ч.ч. 1, 3, 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя соответствующие условия.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что 31 января 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 450 000 руб., что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита <***> от 31 января 2024 года (л.д. 16-17).

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита № № от 31 января 2024 года договор вступил в силу с момента его подписания Банком и Заемщиком и открытия Лимита кредитования и действует до полного исполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по договору. Лимит кредитования предоставлен на условиях «до востребования». Срок оплаты минимальных обязательных платежей определен в соответствии с п. 6 индивидуальных условий и общих условий договора. Срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Заемщику при принятии решения о востребовании Банком полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнении Заемщиком договора.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита № № от 31 января 2024 года количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) включает проценты за пользование кредитом. Последний МОП включает 100% ссудной задолженности по кредиту и начисленные, но не оплаченный проценты за пользование кредитом. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 29 число каждого месяца включительно.

Согласно п. 1 заявления о предоставлении транша от 31 января 2024 года сумма транша 450 000 руб. предоставлена на 60 месяцев.

Как следует из п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита № № от 31 января 2024 года и п. 1 заявления о предоставлении транша от 31 января 2024 года, процентная ставка по кредиту установлена в размере 21,9% годовых. При этом сторонами кредитного договора предусмотрено, что указанная ставка увеличивается до 27,9% годовых не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка. Процентная ставка увеличивается с даты предоставления Лимита кредитования.

В п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита № № от 31 января 2024 года установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) - 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

При заключении договора ФИО1 был ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, о чем свидетельствует его подпись в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в односторонне порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно с п.п. 6.1, 6.2 общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Таким образом, при заключении договора ФИО1 был уведомлен о размере, полной стоимости кредита, до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, в том числе об условиях получения кредита, суммах и условиях его возврата, ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора. Условия кредитного договора изложены в условиях предоставления кредита (Индивидуальных и Общих), заявлении о предоставлении транша, которые были получены ФИО1 при заключении договора.

Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору <***> от 31 января 2024 года исполнил надлежащим образом, что подтверждается выписками по счетам № № за период с 31 января 2024 года по 13 января 2025 года (л.д. 14-15). Кредитный денежные средства наличными получены ответчиком.

Однако, ответчик свои обязательства по кредитному договору и возврату заёмных средств исполнял ненадлежащим образом, внося денежные средства не в полном размере, допуская просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету № № период с 31 января 2024 года по 13 января 2025 года.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16 октября 2024 года, на 13 января 2025 года суммарная продолжительность просрочки составила 90 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 16 октября 2024 года, на 13 января 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 90 дней.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Возможность досрочного взыскания полученной суммы кредита и процентов за пользование им в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, предусмотрена и п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Факт несоблюдения ответчиком обязанности по погашению кредита нашел подтверждение в ходе судебного разбирательства, что в соответствии с договором влечет право Банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойку за несвоевременную уплату процентов по кредиту, поскольку ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по оплате процентов за пользование кредитом противоречит нормам действующего законодательства, в том числе положениям ст. 810 ГК РФ.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из договора, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках договора, поскольку получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее. При этом, неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на 13 января 2025 года за период с 16 октября 2024 года по 13 января 2025 года общая задолженность ответчика перед банком составила 537 928,65 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 442 125,00 руб., комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК – 1180,00 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 5849,56 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4179,36 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 11,55 руб., неустойка на просроченные проценты – 1621,83 руб., неразрешенный овердрафт – 9564,28 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 225,78 руб. (л.д. 11-12).

Разрешая вопрос о сумме, подлежащей взысканию, суд исходит из представленного истцом расчета задолженности. Данный расчет судом проверен. С учетом индивидуальных условий договора потребительского кредита, общих условий потребительского кредита, выписки по счету ФИО1, представленный истцом расчет сомнений в своей правильности не вызывает. Процентная ставка по кредиту в размере 27,9% годовых применена истцом правомерно на основании п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> от 31 января 2024 года и п. 1 заявления о предоставлении транша от 31 января 2024 года в связи с использованием ответчиком кредита в виде наличных денежных средств.

Согласно нормам ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычными предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями ст. 67 ГПК РФ, считая достоверно установленным факт ненадлежащего исполнения заемщиком обусловленных договором о потребительском кредитовании обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате процентов за их пользование, который подтверждается всей совокупностью собранных по делу доказательств, отвечающих требованиям главы 6 ГПК РФ, суд приходит к выводу об обоснованности требований банка и взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору <***> от 31 января 2024 года в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в суд в сумме 15 758 руб. 57 коп. (л.д. 10).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 537 928,65 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 442 125,00 руб., комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК – 1180,00 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 5849,56 руб., неустойка на просроченную ссуду – 4179,36 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 11,55 руб., неустойка на просроченные проценты – 1621,83 руб., неразрешенный овердрафт – 9564,28 руб., проценты по неразрешенному овердрафту – 225,78 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 758 руб. 57 коп., а всего взыскать 553 687 (пятьсот пятьдесят три тысячи шестьсот восемьдесят семь) рублей 22 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Мотивированный текст решения изготовлен – 03 февраля 2025года.

Судья С.И. Руденко