Решение № 2-485/2025 2-485/2025~М-27/2025 М-27/2025 от 1 июня 2025 г. по делу № 2-485/2025

Дело 2-485/2025


Решение

именем Российской Федерации

г. Глазов 02 июня 2025 года

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Чупиной Е.П.,

при секретаре Сунгуровой П.С.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 (ФИО2) ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что между истцом ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен Кредитный Договор <***> от 18.02.2013 на сумму 466038,00 рублей, в том числе: 450000,00 рублей - сумма к выдаче, 16038,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 466038,00 руб. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 450000 руб. выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 16 038,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 32436,24 руб., с 13.02.2014 16586,29 руб. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 23.02.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 25.03.2014. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. Истец просит: 1) Взыскать с Заемщика ФИО2 ФИО10 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору <***> от 18.02.2013 в размере 197272,75 рублей, из которых: сумма основного долга – 145201,95 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 14732,75 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 5836,54 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 31501,51 рублей. 2) Взыскать с ФИО2 ФИО11 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6918,18 рублей.

Определением от 13.03.2025 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Истец ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие. Ранее представляла ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, а также представила свидетельство о заключении брака, согласно которому после регистрации брака фамилию ФИО2 изменена на ФИО1.

Третье лицо на стороне ответчика ООО «СК «ренессанс Жизнь» извещены о времени и месте рассмотрения дела, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к следующему.

Истец ООО «ХКФ Банк» является юридическим лицом, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН <***>. (л.д.19)

Согласно свидетельству о заключении брака ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения заключила брак ДД.ММ.ГГГГ с ФИО7, после регистрации брака ей присвоена фамилия ФИО1. (л.д.83) Поскольку в исковом заявлении фамилия ответчика указана как «ФИО2», фактически по документам является «ФИО1», суд определил ответчиком по иску ООО «ХКФ Банк» считать ФИО1 ФИО4.

Истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО5 Определением от 24.09.2014 мирового судьи судебного участка №5 г.Глазова и.о. мирового судьи судебного участка №1 г.ФИО6 отказано в принятии заявления ООО «ХКФ Банк» о вынесении судебного приказа о взыскании суммы задолженности о предоставлении кредита с должника ФИО5 в связи с наличием спора о праве. (л.д.24)

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключен договор №21677889136 от 18.02.2013; размер кредита 466038,00 руб. (450000,00 руб. к выдаче, 16038,00 руб. страховой взнос на личное страхование), сроком на 18 месяцев, сумма ежемесячного платежа 32436,24 руб., процентная ставка 29,90%, счет 42№ (л.д.5-13). Кроме того заключен договор страхования с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» №2167789136 на срок 540 дней страховая премия 16038,00 путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета ответчика в ООО «ХКФ Банк».

Таким образом, между Банком и ответчиком возникли правоотношения, вытекающие из кредитного договора.

Как следует из материалов дела, истец свои обязательства по договору исполнил, предоставил кредит ответчику в размерах и на условиях, оговоренных договором, что подтверждается выпиской по счету 42№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.16)

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с Условиями Договора за нарушение Договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонние изменение его условий не допускается.

Согласно исковому заявлению истцом заявлены исковые требования о взыскании денежных средств по состоянию на 04.12.2024, согласно представленному расчету, истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 197272,75 руб., из которых сумма основного долга составляет 145201,95 руб., проценты за пользованием кредитом 14732,75 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 31501,51 руб., убытки (неоплаченные проценты) 5836,54 руб. (л.д.14-15)

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, согласно выписке по счету 16.10.2013 последний раз вносились денежные средства на счет в размере 16600,00 руб., последнее погашение задолженности произведено частично 16.11.2013 на сумму 14,62 руб.

Ответчиком заявлено о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности определяется в три года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает права предъявить требование об исполнении обязательства.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), в соответствии с графиком, что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Следовательно, к правоотношениям по кредитному договору, заключенному с ответчиком, подлежат применению положения п. 1 ст. 196 ГК РФ в действующей редакции, устанавливающей общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абзаце 3 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации и Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации требований.

Как установлено судом, истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности. Определением от 24.09.2014 мирового судьи судебного участка №1 г.Глазова отказано в принятии заявления ООО «ХКФ Банк» о вынесении судебного приказа о взыскании суммы задолженности о предоставлении кредита с должника ФИО5 в связи с наличием спора о праве. (л.д.24)

Поскольку результатами обращения ООО «ХКФ Банк» к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО5 стал отказ в принятии в связи с наличием спора о праве (не представлены документы, подтверждающие бесспорный характер требований), то такое обращение, вне зависимости от сроков их осуществления, не изменяют порядка исчисления срока исковой давности.

Согласно выписке по счету, представленных к исковому заявлению документов следует, что последний поступивший платеж в счет погашения кредита произведен ответчиком 16.10.2013 (л.д.16). После этого ответчиком платежи по кредитному договору не вносились. Следовательно, о нарушении своих прав истцу стало известно в дату платежа в 16.10.2013. Согласно графику 16.11.2013 (платеж по графику не поступил, погасили на сумму 14,62 руб., т.е. не в полном объеме), и с этой даты начал течь срок исковой давности по самому раннему просроченному платежу по кредитному договору.

Согласно графику платежей последний платеж должен был быть произведен ответчиком 12.08.2014. Право требования задолженности по последнему платежу возникло 13.08.2014 и истекло 13.08.2017 (13.08.2014+3года).

Исковое заявление направлено в суд 12.01.2025, о чем свидетельствует протокол проверки электронной подписи, то есть за пределами срока исковой давности. (л.д.21)

Следовательно, срок исковой давности в отношении задолженности, возникшей ранее 12.01.2022 банком пропущен (12.01.2025 – 3 года).

Судом истцу разъяснялось бремя доказывания по заявленному ответчиком применению срока исковой давности. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом в суд не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока – не заявлено.

Таким образом, поскольку ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности, а иск предъявлен по истечении установленного законом срока, при этом уважительные причины для его восстановления отсутствуют, данное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании с ФИО5 задолженности по договору <***> от 18.02.2013 в размере 197272,75 рублей, из которых: сумма основного долга – 145201,95 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 14732,75 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 5836,54 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 31501,51 рублей, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, учитывая, что в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, требования о взыскании с ответчика судебных расходов удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 (ФИО2) ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному по договору <***> от 18.02.2013 в размере 197272,75 руб., из которых: сумма основного долга 145201,95 руб., сумма процентов за пользование кредитом 14732,75 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 5836,54 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 31501,51 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд УР.

Судья Чупина Е.П.