Решение № 2-1611/2019 2-1611/2019~М-1365/2019 М-1365/2019 от 12 ноября 2019 г. по делу № 2-1611/2019

Дело № 2-1611/2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2019 года город Озёрск

Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи

ФИО1

рассмотрел в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов и неустойки

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество "Альфа-Банк" (далее по тексту – АО "Альфа-Банк", истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от 29 октября 2018 года в размере 1403244,22 руб., процентов за пользованием займом 95205,43 руб., неустойки 7265,62 руб., расходов по госпошлине 15728,58 руб. (л.д.3-4).

В обоснование требований указано, что 29 октября 2018 года между АО "Альфа-Банк" и ФИО2 было заключено соглашение о кредитовании №, во исполнение которого истец открыл ответчику текущий счет № и перечислил на него денежные средства в размере 1493000 руб., что подтверждается выпиской по текущему счету. Кредит предоставлялся на срок 5 лет под 20,99% годовых. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита, однако принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом. В связи с чем, истец просит взыскать с ФИО2 образовавшуюся задолженность.

Представитель АО "Альфа-Банк" в судебное заседание не явился, извещен (л.д.65).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д. 48), копию иска с приложением получила лично (л.д.44).

Информация о рассмотрении дела была размещена на официальном сайте Озёрского городского суда Челябинской области.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения.

Как следует из материалов дела, 29 октября 2018 года ФИО2 обратилась в АО "АЛЬФА-БАНК" с анкетой-заявлением на получение кредита, в котором просила рассмотреть возможность представления ей кредита наличными (л.д.15).

В заявлении заемщика от 29 октября 2018 года ФИО2 указала, что подтверждает свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "АЛЬФА-БАНК", в случае принятия банком положительного решения о предоставлении кредита наличными просит перевести сумму предоставленного кредита на текущий счет. В случае отсутствия текущего счета, на который может быть переведена сумма кредита, просит открыть счет в валюте РФ для проведения операций, предусмотренных договором потребительского кредита (л.д.21).

В соответствии с пунктом 2.2 заявления заемщика ответчик просит осуществить перевод денежных средств с текущего счета на счет погашения задолженности по ее обязательствам по заключенным ранее кредитным договорам от 22 декабря 2017 года № (счет №), от 13 июля 2018 года без номера (счет №), от 11 июля 2017 года № (счет №), а оставшуюся часть кредита оставить на текущем счете (пункт 2.3).

29 октября 2018 года между АО "АЛЬФА-БАНК" и ФИО2 заключен договор потребительского кредита на индивидуальных условиях №, заемщику предоставлен кредит в размере 1493000 руб. на срок 60 месяцев под 15,99% годовых (л.д.19-22).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий, платежи по договору осуществляются по графику, размер ежемесячного платежа 37000 руб., дата осуществления первого платежа 26 ноября 2018 года, дата осуществления ежемесячного платежа 25 число каждого месяца, дата перевода суммы кредита на текущий счет 29 октября 2018 года.

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий (л.д.19) при не предоставлении заемщиком в соответствии с пунктом 21 настоящих Индивидуальных условий выдачи кредита наличными справки стороннего банка об осуществлении полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора в стороннем банке, указанном в пункте 11 настоящих условий, начиная с даты, следующей за датой 4 ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, процентная ставка составит 20,99% годовых до предоставления заемщику указанной в настоящем пункте справки.

В случае предоставления справки не позднее чем за 5 календарных дней до даты очередного ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) процентная ставка изменяется на процентную ставку 15,99% годовых с даты, следующей за датой ближайшего платежа.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и /или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункт 12 Индивидуальных условий – л.д.20).

В соответствии с пунктом 5.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными (л.д.25 оборот) в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей своевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных пунктом 3.3 настоящих общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты процентов, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления банком суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет банка (пункт 5.2 Общих условий).

С общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, ФИО2 была ознакомлена и согласна, о чем отражено в пункте 14 Индивидуальных условий и ответчиком не оспорено.

Из выписки по счету следует, что 29 октября 2018 года денежная сумма 1493000 руб. поступила на счет заемщика, в последующем распределилась в погашение задолженности по ранее взятым кредитам (л.д.12). Таким образом, Банком исполнены обязательства по кредитному договору, в свою очередь, ответчик воспользовалась кредитом, в счет погашения кредита вносила денежные средства. Последний платеж осуществлен 25 марта 2019 года.

Истцом произведен расчет задолженности по состоянию на 21 октября 2019 года, согласно которому задолженность по просроченной сумме основного долга составила 1403244,22 руб., по процентам за период с 29 октября 2018 года по 21 октября 2019 года - 95205,43 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга - 2911,05 руб., неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - 4354,57 руб., всего 1505715,27 руб.

Расчет задолженности:

Основной долг составил 1403244,22 руб., ответчиком в счет погашения основного долга внесено: 26 ноября 2018 года – 18686,41 руб., 25 декабря 2018 года – 18269,76 руб., 25 января 2019 года – 17 226,12 руб., 25 февраля 2019 года – 17460,07 руб., 25 марта 2019 года – 18113,42 руб., всего 89755,78 руб., и более платежей от ответчика в счет погашение основного долга не поступало. Следовательно, задолженность составила 1493000 – 89755,78 = 1403244,22 руб.

Проценты за пользование кредитом за период с 29 октября 2018 года по 21 октября 2019 года составили 95205 руб. 43 коп.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней».

Ставка банковского процента 20,99 % годовых.

Всего за пользование кредитом начислено (согласно расчету):

26 ноября 2018 года - 18313,59 руб., погашено ответчиком 18313,59 руб., 25 декабря 2018 года - 18730,24 руб., погашено 18730,24 руб., 25 января 2019 года - 19773,88 руб., погашено 19773,88 руб., 25 февраля 2019 года - 19539,93 руб., погашено 19539,93 руб., 25 марта 2019 года - 22886,58 руб., погашено 22886,58 руб., 25 апреля 2019 года - 25015,81 руб., погашено 88,96 руб. (остаток от предыдущего платежа), 25 апреля 2019 года - 25015,81 руб., погашено 88,96 руб. (остаток непогашенных процентов – 24926,85 руб.).

26 апреля 2019 года от ответчика поступил платеж на сумму 980,87 руб., который зачтен в погашение просроченных процентов 24926,85 – 980,87 = 23945,98 руб.

27 мая 2019 года начислено 25528,63 руб., 19 июня 2019 года платеж от ответчика составил 500 руб.: 23945,98 + 25528,63 – 500 = 48974,61 руб. Более от ответчика платежей не поступало.

25 июня 2019 года начислено 22877,30 руб., 25 июля 2019 года - 23353,52 руб., итого: 48974,61 + 22877,30 + 23353,52 = 95205 руб. 43 коп.

Таким образом, всего за указанный период начислено процентов за пользование кредитом 196019,48 руб., ответчиком погашено 100814,05 руб., остаток просроченных процентов 196019,48 – 100814,05 = 95205,43 руб.

Неустойка составила 7256 руб. 62 коп., из которой за просрочку уплаты процентов за период с 25 апреля 2019 года по 25 июля 2019 года – 4354,57 руб., за просрочку уплаты основного долга за период с 25 апреля 2019 года по 25 июля 2019 года – 2911,05 руб.

Расчет неустойки производится по формуле: сумма просроченного долга по кредиту Х на ставку пени за несвоевременное произведение платежа – 0,10 % в день Х количество дней просрочки.

просрочка с 26 апреля 2019 года по 26 апреля 2019 года (срок оплаты по договору 25 апреля 2019 года): сумма неуплаченных процентов - 24926,85 * 1 * 0,1 % = 24,93 руб., сумма неуплаченного основного долга - 15984,19 * 1 * 0,1 % = 15,98 руб.

срок оплаты 27 мая 2019 года, просрочка с 27 апреля 2019 года по 27 мая 2019 года = 31 день, просроченные проценты 23945,98 руб.

Неустойка по процентам 23945,98 * 31 * 0,1 % = 742,33 руб.

Просроченный основной долг 15984,19 * 31 * 0,1 % = 495,51 руб.

19 июня 2019 года от ответчика поступил платеж на сумму 500 руб., который зачтен в погашение просроченных процентов (23945,98 + 25528,63) – 500 = 49474,61 – 500 = 48974,61 руб.

Просрочка за период с 28 мая 2019 года по 19 июня 2019 года = 23 дня.

Просроченные проценты 49474,61 руб.

Неустойка по процентам 49474,61 * 23 * 0,1 % = 1137,92 руб.

Просроченный основной долг 31455,56 руб.

Неустойка по процентам: 31455,56 * 23 * 0,1 % = 723,48 руб.

Срок оплаты 25 июня 2019 года, просрочка за период с 20 июня 2019 года по 25 июня 2019 года = 6 дней.

Просроченные проценты 48974,61 руб.

Неустойка по процентам 48974,61 * 6* 0,1 % = 293,85 руб.

Просроченный основной долг 31455,56 руб.

Неустойка по основному долгу: 31455,56 * 6 * 0,1 % = 188,73 руб.

Срок оплаты 25 июля 2019 года, просрочка за период с 26 июня 2019 года по 25 июля 2019 года = 30 дней.

Просроченные проценты 71851,91 руб.

Неустойка по процентам 71851,91 * 30 * 0,1 % = 2155,54 руб.

Просроченный основной долг 49578,26 руб.

Неустойка по основному долгу: 49578,26 * 30 * 0,1 % = 1487,35 руб.

Неустойка по процентам составит: 24,93 + 742,33 + 1137,92 + 293,85 + 2155,54 = 4354,57 руб.

Неустойка по основному долгу составит: 15,98 + 495,51 + 723,48 + 188,73 + 1487,35 = 2911,05 руб.

Всего сумма неустойки: 2911,05 + 4354,57 = 7265,62 руб.

Расчет, представленный истцом (л.д. 10, 52-63) проверен судом, признан правильным и обоснованным, принимается в основу решения. Контррасчет в материалы дела ответчиком не представлен.

Учитывая, что факт несоблюдения ФИО2 обязанностей по погашению кредита нашел подтверждение, что в соответствии с договором и законом влечет право АО "Альфа-Банк" требовать возврата основного долга, процентов и неустойки, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 420, 421, 809 - 811 ГК РФ, удовлетворят требования истца о взыскании с заемщика задолженности по кредитному соглашению.

При подаче иска банком уплачена государственная пошлина в сумме 15728,58 руб. (л.д. 9).

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация судебных расходов на уплату государственной пошлины 15728,58 руб., исходя из следующего расчета: 1505715,27 – 1000000 *0,5% + 13200.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 198-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов и неустойки - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» : 1403244,22 руб. - задолженность по основному долгу по соглашению о кредитовании № от 29 октября 2018 года, 95205,43 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 29 октября 2018 года по 21 октября 2019 года, 2911,05 руб. - неустойку за просрочку погашения основного долга, 4354,57 руб. - неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, всего 1505715,27 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по государственной пошлины в размере 15728,58 руб.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Озёрский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий И.С. Медведева

Мотивированное решение по делу изготовлено 18 ноября 2019 года.