Решение № 2-103/2020 2-103/2020(2-1281/2019;)~М-1314/2019 2-1281/2019 М-1314/2019 от 27 января 2020 г. по делу № 2-103/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 января 2020 года г. Ефремов Тульской области

Ефремовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Тимофеевой Т.Н.,

при секретаре Некрасовой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-103/2020 по иску Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов и неустойки,

установил:

истец Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (далее - ООО МФК «ЦФП») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в сумме 78 738,72 руб., возложении на ответчицу судебных издержек в виде госпошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик заключил договор займа № с ООО МФК «ЦФП». ФИО1 получила заем в размере 33 037 руб. на срок 365 дней до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за пользование займом 224,450 % годовых. Ответчик в установленный срок не вернул сумму займа и проценты по нему, в связи с чем, согласно прилагаемому расчету на ДД.ММ.ГГГГ ответчице начислены проценты в сумме 28 848 руб. и проценты на остаток основного долга в сумме 21 022,85 руб., а так же пени 3919,87руб. за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Просит взыскать с ответчицы в общей сумме 78 738,72 руб. и расходы по госпошлине в размере 2 562,16 руб.

Истец ООО МФК «ЦФП» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В письменном заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просил рассмотреть дело в его отсутствие, требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. В письменном заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила суд снизить взыскиваемую сумму согласно действующему закону.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и впорядке, определенных договором.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами.

Согласно ч. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Регулирование вопросов о выдаче потребительских кредитов физическим лицам осуществляется Федеральными законами от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и от 3.07.2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2.07. 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, …по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование);

микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде … микрокредитной компании;

микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений,

Согласно ч. 3 ст. 3 данного закона кредитные организации.. осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством РФ, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 ст. 8 этого закона предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В силу ч.3 ст. 12 данного закона сумма микрозайма, выдаваемого микрокредитной компанией физическому лицу, не может превышать пятьсот тысяч рублей.

Как установлено в судебном заседании, истец ООО МФК «ЦФП» является микрофинансовой организацией на основании свидетельства №, выданного 06.12.2011г. Федеральной службой по финансовым рынкам.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЦФП», именуемое в дальнейшем кредитор, и ФИО1 заключен договор потребительского займа № на основании заявления-анкеты последней.

Из Индивидуальных условий данного договора следует, что сумма займа составляет 33 037 руб., срок возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 224,450 % годовых. Также в условиях указаны количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору.

Со всеми условиями договора ответчик ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается ее подписями, выполненными на каждом листе договора.

Получение ответчиком денежных средств по договору потребительского займа подтверждается заявлением ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, в котором она указывает, что сумма по договору займа № в размере 33 037 руб., считается ею полученной на предоплаченную карту без открытия банковского счета, эмитированную РНКО "Платежный центр", ее заявлением в адрес суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ООО МФК «ЦФП» был выдан заемщику микрозайм суммой до 33 037 руб., на срок 365 дней под 224,450% годовых, при этом общая сумма процентов по кредиту составила 52 677 руб., что соответствует требованиям действующего на момент заключения договора законодательства.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчик ФИО1 свои обязательства перед истцом не исполняет надлежащим образом.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в течение срока действия договора заемщиком нарушались предусмотренные сроки возврата займа и уплаты процентов за пользование заемными средствами, из двенадцати предусмотренных договором аннуитетных платежей ответчица внесла только три, последний платеж по договору был произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность ответчика ФИО1 перед истцом составляет по основному долгу 24 947 руб., по процентам за пользование займом - 28 848 руб., процентам за просрочку долга - 21 022,85 руб.

Расчет задолженности по договору потребительского займа, произведенный истцом, ответчиком ФИО1 не опровергнут.

Учитывая, что условия договора о возврате суммы основного долга ответчиком не выполнены, иск в этой части подлежит удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов за просрочку возврата основного долга в период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме – 28 848 руб. + 21 022,85 руб. = 49 870,85 руб. суд исходит из следующего:

Согласно п.9 ч.1 ст.12.1 Закона о микрофинансовой деятельности от 02.07.2010 N 151-ФЗ (в редакции Федерального закона от 29.07.2017 действующей с 28.01.2018) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Соответствующие положения являлись действующими на момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ и отражены в Индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма, заключенного с ответчиком.

Двукратная сумма непогашенной части займа согласно представленному расчету составляет 24 947 руб. х 2 = 49 896 руб., предъявленные ко взысканию % составляют 49 870,85 руб., т.е. меньше установленной законом.

Ограничение размера начисляемых после истечения срока действия договора микрозайма процентов размером средневзвешенной процентной ставкой по потребительским кредитам, действующей на момент заключения договора микрозайма, установленной Банком России, как разъяснил Президиум Верховного суда 27.09.2017 в «Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг», применяется до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций. Применение средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам распространяются на договора микрозайма, заключенные в период с 01.01.2015 по 30.06.2015 (Указание Банка России от 18.12.2014 N 3495-У "Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)".

Принимая во внимание, что договор ответчика с займодателем был заключен ДД.ММ.ГГГГ, оснований для исчисления процентов по договорам микрозайма по истечении срока его действия по средневзвешенной процентной ставке по потребительским кредитам, т.е. уменьшения размера начисленных процентов не имеется. Сумма начисленных процентов не превышает 2-хкратной суммы основного обязательства, ввиду чего так же подлежит взысканию в пользу истца.

Разрешая требования истца о взыскании пени за просрочку долга суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.

В п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

Если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа № предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых, при этом проценты за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Неустойка может быть применена в случае несоблюдения Графика платежей. Начисление неустойки начинается с первого дня просрочки.

Согласно представленному расчету за невыполнение предусмотренных договором обязательств ответчице начислены пени в размере 3 919,87 руб.

Суд не находит оснований для снижения указанной суммы пени - неустойки за просрочку возврата долга по договору займа, поскольку данная сумма соответствует условиям договора и соразмерна последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец затратил на оплату госпошлины 2 562,16 руб., что подтверждается Чеками-ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в материалах дела, в связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика как судебные издержки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов и неустойки, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 738,72 руб., государственную пошлину в размере 2 562,16 руб.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Ефремовский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Т.Н. Тимофеева