Решение № 2-1838/2025 от 18 июня 2025 г. по делу № 2-5335/2024~М-4681/2024

(№)

УИД 27RS0(№)-70


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2025 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре

в составе председательствующего судьи - Сахновской О.Ю.,

при секретаре - Гвоздевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетних детей, ФИО2, ФИО3, ФИО6 М.ичу, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам умершего заемщика, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

«Газпромбанк» (АО) обратился в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам умершего заемщика, ФИО5, умершего (дата), по кредитному договору от (дата) в размере 405 581,98 руб., по кредитному договору от (дата) в размере75 363,28 руб., судебных расходов в размере 34 523,63 руб.

В обоснование иска указал, что между «Газпромбанк» (АО) и ФИО5 (дата) заключен в простой письменной форме договор потребительского кредита (№)-ПБ-042/2011/22. Во исполнение договора банком заемщику была зачислена сумма кредита в размере 428571 рубль 43 копейки на открытый у кредитора счет. Кредит предоставлен заемщику на срок до (дата). Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты из расчета 7,9%. Процентная ставка установлена с учетом страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней по полису-оферте №NSBGPB-0000043512 от (дата), выгодоприобретателем по которому являются заемщик либо его наследники. Банк исполнил свои обязательства в полном объёме. В связи с нарушение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк от (дата) направил заемщику требование о расторжении кредитного договора и погашении образовавшейся по договору задолженности. По состоянию на (дата) общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 405581 рубль 98 копеек.

Кроме того, (дата) между «Газпромбанк» (АО) и ФИО5 в рамках заключенного в простой письменной форме договора потребительского кредита (№)-ПБ-042/2011/22 предоставлена международная банковская карта VisaClassicс кредитным лимитом в размере 53000 рублей под 35,9% годовых. Максимальный срок кредита по карте составил по (дата). При подписании заявление о согласии на получение кредитной карты, заемщик подписал согласие с индивидуальными условиями кредитования, условиями пользования международных банковских карт, условиями предоставлениями физическим лицам кредита в форме овердрафта и тарифам по их обслуживанию. Банк исполнил свои обязательства в полном объёме. (дата) ответчиком допущены нарушения по погашению задолженности по кредитной карте. В связи с нарушение заемщиком своих обязательств по договору, банк направил от (дата) заемщику требование о расторжении кредитного договора по кредитной карте и погашении образовавшейся по карте задолженности. По состоянию на (дата) общая сумма задолженности по кредитной карте составила 75363 рубля 28 копеек.

Банку стало известно, что (дата) заемщик умер. В связи с изложенным истец обратился с иском в суд к наследственному имуществу, умершего заемщика.

Определением суда от (дата) в качестве соответчиков привлечены ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетних детей, несовершеннолетняя ФИО3, ФИО6 ич, ФИО4.

Представитель истца «Газпромбанк» (АО) в судебное заседание не явился, извещенный в установленном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства. Просил дело рассмотреть в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетних детей, требования признала частично. Пояснила, что действительно в интересах детей она оформила наследство после смерти ФИО5 Она после смерти супруга неоднократно обращалась в Банк с целью установления суммы задолженности по кредиту, но ей поясняли, что с ней свяжутся, после чего Банк обратился в суд. Не согласна с расчетом суммы задолженности по кредитному договору, но свой расчет не имеет возможности представить в виду отсутствия для этого образования. Просила учесть нахождение у нее на иждивении двоих несовершеннолетних детей. Также пояснила, что она на детей получила страховую премию по кредитному договору в связи со смертью заемщика, но деньги лежат на счете детей. Денежные средства, удержанные по заочному решению, ей возвращены судебным приставом-исполнителем, в Банк не были перечислены.

В судебное заседание несовершеннолетняя ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6, ФИО4 не явились, о дне рассмотрения дела извещены надлежаще, в связи с чем дело рассмотрено в их отсутствие.

Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По материалам дела установлено, что (дата) между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (Банк ГПБ (АО) и ФИО5 был заключен кредитный договор (№)-ПБ-042/2011/22, по условиям которого, банк предоставляет кредит в размере 428571 рубль 43 копейки под 7,9% годовых, на срок по (дата) путем внесения аннуитетных платежей в размере 8790 рублей, при этом процентная ставка установлена с учетом страхования кредита от несчастных случав и болезней по полису-оферте № NSBGPB-0000043512 от (дата) выгодоприобретателем по которому, является заемщик либо его наследники.

Согласно п.2.6 индивидуальных условий кредитованиязаемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно не позднее 17 числа каждого месяца.

Согласно п.12 условий кредитования банком предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, в соответствии с которым банком начисляется неустойка 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки и 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств начиная со дня, следующего за днем когда кредит с условиями кредитного договора должен быть возращен заемщиков в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиков обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Банк исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика ФИО5, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Заемщик ФИО5 был ознакомлен с его условиями и дал Банку согласие на его заключение.

В рамках данного кредитного договора заемщиком был заключено страхование кредита от несчастных случаев и болезней по полису-оферте №NSBGPB -0000043512, выгодоприобретателем по которому являются заемщик либо его наследники.

Также в судебном заседании установлено, что между банком и заемщиком ФИО5 от (дата) в рамках заключенного договора (№)-ПБ-042/2011/22 заемщику была предоставлена по кредитному договору № РККнбдо-2018470273 от (дата) банковская (международная) карты категории VisaClassicс кредитным лимитов в размере 53000 рублей, под 35,9 % годовых, с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, максимальный срок кредита по которому составлял по (дата).

Банк свои обязательства по договору выполнил, выдал заемщику ФИО5 банковскую кредитную карту с кредитным лимитом сумме 53000 рублей, что подтверждается историей движения счета.

Согласно п.12 индивидуальных условий кредитного договора по банковской карте банком предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, в соответствии с которым размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1% в день(36,5% годовых) от суммы просроченной задолженности.

Заемщик ФИО5 был ознакомлен с условиями договора предоставления кредитной банковской карты и дал Банку свое согласие на её получение.

(дата) заемщик ФИО5 умер, о чем составлена актовая запись о смерти (№). Платежи с (дата) не производились, что подтверждается движением денежных средств по счету.

Положениями ч. 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 14 Постановление Пленума Верховного суда РФ от (дата) (№) «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги; имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При этом, в соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно свидетельству о расторжении брака серии 1-ДВ (№) от (дата) брак между ФИО5 и ФИО1 прекращен (дата), о чем составлена актовая запись (№).

Из материалов наследственного дела (№), открытого (дата), после смерти ФИО5, следует, что с заявлением о принятии наследства по завещанию обратилась ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетних ФИО2, ФИО3, также мать и отец наследодателя – ФИО4, ФИО6

Наследственное имущество состоит из 1/4 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу (адрес), г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), земельного участка по адресу: (адрес), урочище «Хурба», садоводческое товарищество «Восход» стройтреста (№), (адрес), участок 32. Кадастровая стоимость квартиры составляет 1351416,59 рублей, земельного участка 60731,25 рублей.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитным договорам перед банком.

(дата) нотариусом на имя ФИО7, ФИО6, ФИО3, ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону по 1/16 доли каждому, на (адрес) корпус 5 по (адрес) в г. Комсомольске-на-Амуре, по ? доли каждому на земельный участок по адресу: (адрес), урочище «Хурба», садоводческое товарищество «Восход» стройтреста (№), (адрес), участок 32.

(дата) банком в адрес ответчиков нотариуса направлялась претензия кредитора (№) о наличии задолженности по кредитным обязательствам заемщика ФИО5 по кредитному договору (№)-ПБ-042/2011/22 и № РКнбдо -2018470273 от (дата), необходимости погашения наследниками задолженности.

Ответа на данное требование, либо согласия на расторжение договора ответчиками дано не было.

Согласно ч. 10 ст. 7 Федерального закона от (дата) № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В рамках кредитного договора (№)-ПБ-042/2011/22 от (дата) заемщик ФИО5 по полису-оферте № NGBGPB0000043512 являлся застрахованным лицом по страховому случаю «Смерть в результате несчастного случая или болезни». Срок действия страхования с момента уплаты страховой премии в полном объеме и действует до (дата).

При этом, по данному договору о наступлении страхового случая в страховую компанию уполномочены обращаться выгодоприобретатели (или иные лица) с заявлением.

Как пояснила ответчик ФИО1 в судебном заседании, по ее обращению и по обращению родителей умершего наследодателя, страховой компанией выплачена страховая премия, в равных долях всем наследникам.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, ответчики приняли наследство, оставшееся после смерти ФИО5, в связи с чем, оснований для освобождения их от обязательств, принятых умершим (дата) заемщиком ФИО5 при заключении кредитного договора (№)-ПБ-042/2011/22 от (дата) и кредитной карты № РККнбдо-2018470273 от (дата), по выводу суда, не имеется.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что принявшими наследственное имущество и обязательства заемщика ФИО5 по возврату кредита ответчиками были допущены существенные нарушения кредитных договоров, что повлекло для банка возникновение убытков и он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор (№)-ПБ-042/2011/22 от (дата) и кредитный договор № РККнбдо-2018470273 от (дата), заключенные между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (Банк ГПБ (АО) и ФИО5

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору (№)-ПБ-042/2011/22 (дата) по состоянию на (дата) составила сумму в размере 405581 рубль 98 копеек, из которых задолженность по основному долгу - 386251 рубль 37 копеек, проценты – 18249 рублей 71 копейка, неустойка 1080 рублей 90 копеек.

По кредитному договору № РККнбдо-2018470273 от (дата) по состоянию на (дата) задолженность составляет 75363 рубля28 копеек, из которых задолженность по основному долгу - 52848 рублей 64 копейки, проценты – 18551 рубль 46 копеек, неустойка 3963 рубля18 копеек.

Суд соглашается с расчетом образовавшейся задолженности по договорам, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями договоров.

При этом, не принимает во внимание доводы ответчика ФИО1 в части несогласия с расчетом, при этом своего контрасчета ею представлено не было.

Из анализа приведенных выше норм права, следует, что законодатель не делает различий между совершеннолетними и несовершеннолетними наследниками, и, принимая наследство, несовершеннолетние наследники несут ответственность по долгам наследодателя наравне с совершеннолетними наследниками.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ответчиков ФИО4, ФИО6, ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО3 от ответственности, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию сумма заложенности по кредитному договору (№)-ПБ-042/2011/22 (дата) в размере 405581 рубль 98 копеек, по кредитному договору № РККнбдо-2018470273 от (дата) в размере 75363 рубля 28 копеек.

Согласно п.5 Постановления Пленума ВС РФ от (дата) (№), если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в суд, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 34523 рубля 63 копейки (14523,63 + 20000) за требования имущественного и неимущественного характера).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество)– удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от (дата) (№)-ПБ-042/2011/22, кредитный договор от (дата) № РККнбдо-2018470273, заключенные между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО5.

Взыскать солидарно с ФИО2 (дата) года рождения в лице ее законного представителя ФИО1, (дата) года рождения (паспорт <...>), ФИО3 (дата) года рождения (паспорт <...>) в лице её законного представителя ФИО1, (дата) года рождения (паспорт <...>), ФИО6 ича, (дата) года рождения (паспорт <...>), ФИО4, (дата) года рождения (паспорт <...>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от (дата) (№)-ПБ-042/2011/22 в размере 405581 рубль 98 копеек, по кредитному договору от (дата) № РККнбдо-2018470273 в размере 75363 рубля 28 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 34523 рубля 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в течение месяца мо дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Сахновская О.Ю.

Мотивированный текст решения изготовлен (дата)