Решение № 2-174/2024 2-174/2024~М-26/2024 М-26/2024 от 27 февраля 2024 г. по делу № 2-174/2024

7

Дело № 2-174/2024

УИД 42RS0003-01-2024-000040-62


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Берёзовский 27 февраля 2024 года

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи: Воробьевой И.Ю.,

при секретаре: Вининчук И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к Рыжинской <данные изъяты> о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее – истец, Банк, ПАО Бан «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к Рыжинской <данные изъяты><данные изъяты>, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68734, 68 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2262 рубля,

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «БИНБАНК кредитные карты» (22.03.2017г. АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») (далее - Банк, Взыскатель) и Рыжинская <данные изъяты> (далее - Должник, Заемщик, Клиент) заключили договор банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты (далее - Договор). Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, (далее - Заявление), Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих - сумма кредита (лимит овердрафта): 50000 руб.; - процентная ставка по кредиту: 29.5 % годовых.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении ФИО1 являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия - являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке статьи 438 ГК РФ, по открытию банковского счета.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Кредитное досье Заемщика было Банком частично утрачено, что подтверждается Актом утрате кредитного досье от ДД.ММ.ГГГГ. В подтверждение заключения Кредитного договора Банк предоставляет Выписку с банковского счета по Договору, заключенному между Банком и Ответчиком, с указанием персональных данных Ответчика, типовые формы Условий, иные документы досье.

Из документов, предоставленных Истцом, явно усматривается принятие Ответчиком на се обязательств по данному Договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными Должником, учтенными в Выписке по банковскому счету.

За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору у него образовалась задолженность на общую сумму 68734.68 руб.

Расчет суммы задолженности клиента - физического лица прилагается.

Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68734.68 руб., в том числе:

- суммы основного долга в размере 49972.71 руб., - процентов за пользование кредитом в сумме 18761.97 руб.

Таким образом, нарушение Ответчиком условий Договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени, лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) и решения Общего собрания акционеров АО «БИНБ БАНК-Диджитал» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал».

С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал) АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК-Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается Уставом ПАО Банк «ФК Открытие».

В связи с реорганизацией АО «БИНБАНК- Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - «Истец»).

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об отложении не ходатайствовала, возражений на иск не представила.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) 1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

3. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

На основании п.1 ст.433 ГК РФ Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ 1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

4. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 п.2 ГК РФ).

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено следующее. Истец в обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «БИНБАНК» кредитные карты» и Рыжинской <данные изъяты> был заключен договор банковского счета и выдаче и использовании банковской карты №.

На основании указанного договора ответчику был предоставлен кредит (лимит овердрафта) – 50000 руб., под 29.5% годовых.

Истец указывает, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68734,68 руб., из которых: 49972,71 руб. – сумма основного долга, 18761,97 руб. – проценты за пользование кредитом.

В адрес ФИО2 направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ в размере 65421,57 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Березовского городского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68734,68 руб., а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 1131 руб.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен, в связи с поступившими от ФИО2 возражениями относительно его исполнения.

Из материалов дела следует, что на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) и решения Общего собрания акционеров АО «БИНБ БАНК-Диджитал» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал».

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации) к истцу на основании ст.387 ГК РФ, ст.44 ГПК РФ перешли права кредитора АО «БИНБАНК-Диджитал», в том числе по кредитному договору с ФИО2

Вместе с тем, истец указал, что кредитное досье ФИО2 частично утеряно.

В подтверждение заявленных исковых требований истцом представлены:

· заявление ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому она просит

произвести перевыпуск банковской кредитной карты <данные изъяты> в рамках договора № с указанием персональных данных клиента;

· расчет задолженности;

· операции по карте;

· акт об утрате досье.

Суд полагает, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Так, согласно положениям ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

По требованию о взыскании задолженности по кредитному договору истец должен доказать факт заключения договора, передачи суммы кредита и выдачи ответчику банковской карты, а также существенные условия кредитного договора – сумму кредита, срок и порядок его возврата, размер процентов за пользование денежными средствами и другие.

Суд полагает, что истцом не представлены доказательства, достоверно подтверждающие обстоятельства, на которых он основывает исковые требования.

В соответствии с Условиями обслуживания банковских счетов и платежных карт АО «БИНБАНК кредитные карты» для заключения договора Клиент должен обратиться к банку с заявлением (офертой) о заключении договора. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении.

Такое заявление суду не представлено.

Представленное заявление ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает факт заключения договора №, согласно которому ранее ей была выдана банковская кредитная карта <данные изъяты>.

Однако, данное заявление не содержит существенные условия кредитного договора.

Таким образом, суду не представлены сведения на каких условиях был заключен кредитный договор и что ответчик была с данными условиями ознакомлена и согласна.

Представленные истцом расчет задолженности и операции по карте сами по себе, в отсутствие других доказательств, не подтверждают принадлежность данного счета именно ответчику.

У суда отсутствует возможность проверить правильность представленного расчета задолженности, поскольку индивидуальные условия кредитного договора истцом не представлены.

Ответчик в судебное заседание не явилась, факт заключения кредитного договора не подтвердила, доказательств заключения договора и содержание его условий не представила.

При таких обстоятельствах, Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие» в удовлетворении исковых требований к Рыжинской <данные изъяты> о взыскании задолженности по банковской карте необходимо отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие» в удовлетворении исковых требований к Рыжинской <данные изъяты> о взыскании задолженности по банковской карте по договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в размере 68734 рубля 68 копеек - отказать.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГг.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Берёзовский городской суд.

Председательствующий И.Ю. Воробьева