Решение № 2-928/2020 2-928/2020~9-564/2020 9-564/2020 от 14 июля 2020 г. по делу № 2-928/2020

дело №2-928/2020

УИД 36RS0003-01-2020-000925-15

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июля 2020года г. Воронеже

Левобережный районный суд г. Воронежа

в составе:

председательствующего судьи Кочергиной О.И.

при секретаре Максименковой Е.Ю.

с участием представителя истца ПАО Банк «ФК Открытие» по доверенности ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания заложенное имущество.

В обоснование иска указано следующее.

27 августа 2013 года между АБ «РОСТ» (в настоящее время законным владельцем Закладной является ПАО Банк «ФК Открытие» (далее - Истец)) и ФИО2 (далее - Ответчик/Заемщик) заключен кредитный договор <***> Кредитный договор) на следующих условиях:

Сумма кредита - 5 525 000,00 рублей.

Срок возврата кредита - 156 месяцев;

Размер процентов за пользование кредитом - 25% годовых;

Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 77 435,00 рублей;

Целевое использование - для приобретения в целях постоянного проживания в собственность Заемщика квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 3 (трех) жилых комнат, общей площадью 84,3 кв.м, расположенной на 14 этаже 16-ти этажного жилого дома, кадастровый № (далее - предмет залога).

Кредит в сумме 5 525 000,00 рублей зачислен 27 августа 2013 года на счет Заемщика.

Государственная регистрация перехода права собственности на квартиру на основании договора купли-продажи № б/н от 27 августа 2013 года проведена 02 сентября 2013 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 02.09.2013 года сделана запись регистрации № 36-36-01/161/2013-509.

Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области 27 августа 2013 года (далее -Закладная).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости произведена «02» сентября 2013 года за №.

27.10.2014г. между ОАО «РОСТ БАНК» и АКБ «Тверьуниверсалбанк» был заключен договор передачи прав на закладные, согласно п. 1.1. которого Цедент передает Цессионарию права на закладные, удостоверяющие права Цедента на получение исполнения по кредитным обязательствам заемщиков, обеспеченным ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств, и права залога на имущество, обремененного ипотекой, обеспечивающего эти кредитные обязательства.

Характеристика закладных, права на которые предает Цедент Цессионарию, а также условия обеспеченных ипотекой кредитных обязательств заемщиков, указаны в Акте приема-передачи закладных, являющемся неотъемлемой частью договора передачи прав на закладные от 27.10.2014г.

Согласно данных указанного Акта права на закладную ФИО2 так же были переданы АКБ «Тверьуниверсалбанк» 27.10.2014 года.

Банк создан с наименованием Тверской коммерческий банк «Тверьуниверсалбанк» и соответствии с решением общего собрания учредителей-пайщиков (протокол № 1 от 30.08.1990 г.).

В соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол № 1 от 10.03.1992 г.) Банк реорганизован в форме преобразования в акционерное общество открытого типа с наименованием Тверской акционерный коммерческий банк «Тверьуниверсалбанк». Банк является правопреемником Тверского коммерческого банка «Тверьуниверсалбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол № 1 от 22.03.1995 г. наименование Банка приведено в соответствие с Федеральным законом. «Об акционерных обществах и определено как АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ТВЕРЬУНИВЕРСАЛБАНК» (открытое акционерное общество).

В соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол

№ 1 от 29.03.1996 г. наименования Банка определены как Акционерный коммерческий банк «Тверьуниверсалбанк».

В соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол № 1 от 07.05.2002 г. наименования определены как: полное фирменное наименование - Акционерный коммерческий банк «Тверьуниверсалбанк» (открытое акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - ОАО «Тверьуниверсалбанк».

В соответствии с решением годового общего собрания акционеров (протокол № 2 от 03.07.2015 г.) полное и сокращенное фирменные наименования Банка изменены на Публичное акционерное общество «БИНБАНК Тверь» ПАО «БИНБАНК Тверь».

Публичное акционерное общество «БИНБАНК Тверь» присоединен к Публичному акционерному обществу «БИНБАНК».

На основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие») от 26.10.2018 (протокол от 29.10.2018 №04/18) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК».

С 01.01.2019 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ПАО «БИНБАНК» ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом ПАО Банк «ФК Открытие».

Таким образом, законным владельцем Закладной ФИО2 является ПАО Банк «ФК Открытие».

С марта 2019г. в нарушение условий Кредитного договора Ответчик перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита процентов за его использование.

06 декабря 2019 истцом в соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора было направлено ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена по состоянию на 29.01.2020г. составляет 5353083,21руб., в т.ч. 4425006,17руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 590411,39руб. – сумма просроченных процентов, 228744,33руб. - неустойка за просроченную задолженность, 108921,31руб. – неустойка на проценты.

Начальную продажную стоимость квартиры следует установить, исходя из оценки, указанной в отчете от 20.12.2019г. №19574-ОТКР-НЦ/19 в сумме 5855000,0 руб.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество должника.

Истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность в сумме 5353083рублей 21 копейка., в том числе: 4425006 рублей 17 копеек – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 590411рублей 39 копеек – сумма просроченных процентов, 228744рубля 33 копейки - неустойка за просроченную задолженность, 108921рубль 31копейка – неустойка на проценты.

Обратить взыскание в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» на квартиру, находящуюся по адресу <адрес>, состоящую из 3 (трех) жилых комнат, общей площадью 84,3 кв.м, расположенную на 14 этаже 16-ти этажного жилого дома, кадастровый №, в том числе определить способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 4684000рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 40965,41руб. (л.д. 3,4).

В судебном заседании представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» по доверенности ФИО1 поддержала исковые требования по изложенным основаниям.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился. О слушании дела извещен в установленном законом порядке, по последнему известному месту регистрации жительства по адресу <адрес>. Судебное извещение возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения» (л.д.240,243).

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившегося ответчика ФИО2 в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, проверив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и/или уплаты процентов кредитор имеет право на досрочное взыскание всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом и суммы штрафных санкций, предусмотренных условиями договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Суд учитывает положения ст. 432 ГК РФ, в соответствии с которой, договор считается заключенным, если сторонами согласованы все существенные условия по нему. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от них не допускается.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, а также суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Из материалов дела и пояснений представителя истца в судебном заседании следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АБ «РОСТ» (в настоящее время законным владельцем Закладной является ПАО Банк «ФК Открытие» и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор <***> на следующих условиях:

Сумма кредита - 5 525 000,00 рублей.

Срок возврата кредита - 156 месяцев;

Размер процентов за пользование кредитом - 25% годовых;

Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 77 435,00 рублей;

Целевое использование - для приобретения в целях постоянного проживания в собственность Заемщика квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей из 3 (трех) жилых комнат, общей площадью 84,3 кв.м, расположенной на 14 этаже 16-ти этажного жилого дома, кадастровый № ( л.д.8-23,30-33).

Кредит в сумме 5 525 000,00 рублей зачислен 27 августа 2013 года на счет Заемщика (л.д.55).

Государственная регистрация перехода права собственности на квартиру на основании договора купли-продажи № б/н от ДД.ММ.ГГГГ проведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 02.09.2013 года сделана запись регистрации № 36-36-01/161/2013-509 (л.д.43,45).

Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области 27 августа 2013 года (л.д.34-39).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости произведена «02» сентября 2013 года за № (л.д.39 об, 40-45).

27.10.2014г. между ОАО «РОСТ БАНК» и АКБ «Тверьуниверсалбанк» был заключен договор передачи прав на закладные, согласно п. 1.1. которого Цедент передает Цессионарию права на закладные, удостоверяющие права Цедента на получение исполнения по кредитным обязательствам заемщиков, обеспеченным ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств, и права залога на имущество, обремененного ипотекой, обеспечивающего эти кредитные обязательства (л.д.79-95).

Характеристика закладных, права на которые предает Цедент Цессионарию, а также условия обеспеченных ипотекой кредитных обязательств заемщиков, указаны в Акте приема-передачи закладных, являющемся неотъемлемой частью договора передачи прав на закладные от 27.10.2014г. (л.д.41об).

Согласно данных указанного Акта права на закладную ФИО2 так же были переданы АКБ «Тверьуниверсалбанк» 27.10.2014 года (л.д. 88).

Банк создан с наименованием Тверской коммерческий банк «Тверьуниверсалбанк» и соответствии с решением общего собрания учредителей-пайщиков (протокол № 1 от 30.08.1990 г.).

В соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол № 1 от 10.03.1992 г.) Банк реорганизован в форме преобразования в акционерное общество открытого типа с наименованием Тверской акционерный коммерческий банк «Тверьуниверсалбанк». Банк является правопреемником Тверского коммерческого банка «Тверьуниверсалбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол № 1 от 22.03.1995 г. наименование Банка приведено в соответствие с Федеральным законом. «Об акционерных обществах и определено как АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ТВЕРЬУНИВЕРСАЛБАНК» (открытое акционерное общество).

В соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол

№ 1 от 29.03.1996 г. наименования Банка определены как Акционерный коммерческий банк «Тверьуниверсалбанк».

В соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол № 1 от 07.05.2002 г. наименования определены как: полное фирменное наименование - Акционерный коммерческий банк «Тверьуниверсалбанк» (открытое акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - ОАО «Тверьуниверсалбанк».

В соответствии с решением годового общего собрания акционеров (протокол № 2 от 03.07.2015 г.) полное и сокращенное фирменные наименования Банка изменены на Публичное акционерное общество «БИНБАНК Тверь» ПАО «БИНБАНК Тверь».

Публичное акционерное общество «БИНБАНК Тверь» присоединен к Публичному акционерному обществу «БИНБАНК».

На основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие») от 26.10.2018 (протокол от 29.10.2018 №04/18) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «БИНБАНК».

С 01.01.2019 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ПАО «БИНБАНК» ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом ПАО Банк «ФК Открытие» (л.д.79-108).

Как установлено судом, законным владельцем Закладной ФИО2 является ПАО Банк «ФК Открытие».

С марта 2019г. в нарушение условий Кредитного договора Ответчик перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита процентов за его использование.

06 декабря 2019 истцом в соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора было направлено ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена по состоянию на 29.01.2020г. составляет 5353083,21руб., в т.ч. 4425006,17руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 590411,39руб. – сумма просроченных процентов, 228744,33руб. - неустойка за просроченную задолженность, 108921,31руб. – неустойка на проценты. Расчет проверен судом и признан верным. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО2 Возражений на иск и доказательств в их обоснование в материалы дела и суду не представлено. (л.д.48,49).

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов в установленный срок нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства дела.

Оснований для снижения размера неустойки, начисленной за просрочку уплаты задолженности, с учетом положений ст.333 ГК РФ, не имеется, поскольку судом не установлено наличия признаков несоразмерности между взыскиваемой неустойкой последствиям нарушения обязательства.

Исходя из оценки, указанной в отчете от 20.12.2019г. №19574-ОТКР-НЦ/19 начальная продажная стоимость залоговой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из трех жилых комнат составила 5855000,0 руб. (л.д.112-218).

Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от 14.01.2020 г. правообладателем квартиры является ФИО2, данное жилое помещение находится в залоге в силу закона (л.д.43,44).

В соответствии со ст. 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец вправе обратить взыскан на заложенное имущество - квартиру.

Согласно п. 5.4.5 Кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на недвижимое имущество в порядке, предусмотренном действующим законодательством (л.д.25).

В силу ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Поскольку ответчиками не выполнены обязательства по Договору и размер обязательств, обеспечиваемых залогом, превышает 5% от размера стоимости залога, а период просрочки исполнения обязательств составляет более трех месяцев, суд усматривает основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно отчету №19574 – ОТКР-НЦ /19 от 20.12.2019г. рыночная стоимость объекта - квартиры, расположенной по адресу : <адрес> составила: 5855000руб. (л.д.112-153).

В этой связи суд считает, что начальную продажную цену предмета залога следует установить в размере 4684000руб. (80% от 5855000руб.) (л.д.146) (ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" N 102-ФЗ).

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество должника.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств, суду не представлено и в соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 40965,41руб.

Руководствуясь ст.194-198, 234 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность в сумме 5353083рублей 21 копейка., в том числе: 4425006 рублей 17 копеек – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 590411рублей 39 копеек – сумма просроченных процентов, 228744рубля 33 копейки - неустойка за просроченную задолженность, 108921рубль 31копейка – неустойка на проценты.

Обратить взыскание в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» на квартиру, находящуюся по адресу <адрес>А <адрес>, состоящую из 3 (трех) жилых комнат, общей площадью 84,3 кв.м, расположенную на 14 этаже 16-ти этажного жилого дома, кадастровый №, в том числе определить способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 4684000рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 40965,41руб.

Ответчик вправе подать в Левобережный районный суд г.Воронежа заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме составлено 21.07.2020 г.

Судья Кочергина О.И.