Решение № 2-1807/2017 2-1807/2017~М-1408/2017 М-1408/2017 от 13 августа 2017 г. по делу № 2-1807/2017

Дело № 2-1807/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 августа 2017 года город Тверь

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Рева Н.Н.,

при секретаре Хачатрян Н.Ж.,

при участии:

ответчика – ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств в размере 784 549, 39 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 719 110, 39 рублей, задолженность по процентам за время пользования кредитом – 65 439 рублей за период с 11.11.2016 по 10.04.2017 включительно; расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 045, 49 рублей,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании денежных средств в размере 784 549, 39 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 719 110, 39 рублей, задолженность по процентам за время пользования кредитом – 65 439 рублей за период с 11.11.2016 по 10.04.2017 включительно; расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 045, 49 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 20.07.2016 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено Соглашение №, подписание которого подтверждает факт заключения между Банком и Заемщиком Договора путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Согласно условиям заключенного Договора Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 750 000 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование Кредитом из расчета процентной ставки в размере 25, 75 % годовых в срок, который при соблюдении Заемщиком условий Договора оканчивался 20.07.2021.

Согласно распоряжению заместителя начальника отдела розничных продаж Тверского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ФИО2 от 20.07.2016 с ссудного счета №, открытого Заемщику в Банке для отражения операций по выдаче Кредита, на расчетный счет Заемщика №, Кредитором были перечислены денежные средства по Договору в размере 750 000 рублей, что подтверждается банковским ордером от 20.07.2016 № и свидетельствует о надлежащем исполнении обязательства Кредитора по Договору.

В соответствии с пунктом 4.1. Правил, проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней.

Пунктом 4.2. Правил сторонами определен порядок возврата кредита и уплаты начисленных в соответствии с пунктом 4.1. Правил процентов, а именно погашение кредита осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом равными долями ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита, содержащемся в приложении к Договору; проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с пунктом 3.4. Правил, и заканчивается в день наступления даты платежа (определенной заемщиком в Договоре) следующего календарного месяца включительно (первый процентный период).

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода и заканчиваются в день наступления даты платежа (определенной заемщиком в Договоре) следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

В соответствии с п. 6 Договора датой платежа является 10-е число каждого месяца.

С декабря 2016 года Заемщик стал нарушать сроки уплаты основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 4.7. Правил Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в сумме и срок, установленные Договором.

В связи с нарушением Заемщиком сроков уплаты основного долга и процентов за пользование Кредитом Заемщику посредством почтовой связи было направлено требование о досрочном возврате кредита и процентов по нему в срок не позднее 13.03.2017, а именно возвратить денежные средства в сумме 758 617, 65 рублей.

В установленный срок Заемщик требования Банка по досрочному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил.

По состоянию на 10.04.2017 задолженность ФИО1 перед Банком по Кредитному договору составляет 784 549,39 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 719 110, 39 рублей; задолженность по процентам за время пользования кредитом в размере 65 439 рублей за период с 11.11.2016 по 10.04.2017 включительно.

До настоящего времени задолженность заемщика по кредитному договору не погашена.

В судебное заседание истец АО «Российский сельскохозяйственный банк», извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, не явился, причин уважительности неявки не представил, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик – ФИО1 заявленные требования признал, указав на уважительность причин неисполнения обязательств по кредитному договору.

Суд, выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, полагает следующее.

Конституция Российской Федерации закрепляет признание и защиту равным образом всех форм собственности и гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также признание и защиту, в том числе судебную, указанных прав и свобод, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (ст. 8, ч.ч. 1, 2 ст. 19, ч. 1 ст. 34; ч. 1, 2 ст. 35; ч. 1 ст. 45, ч. 1 ст.46).

Из выраженных в Конституции Российской Федерации общепризнанных принципов неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота проистекает свобода владения, пользования и распоряжения имуществом, включая возможность отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом (постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 22.11.2000 № 14-П, от 20.12.2010 № 22-П и др.).

Названные конституционные положения конкретизируются в федеральных законах, в частности в Гражданском кодексе Российской Федерации, предусматривающем, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421), и предполагающем равенство, автономию воли и имущественную самостоятельность сторон договора.

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иным правовыми атаками (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, 20.07.2016 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение №, по условиям которого последнему предоставлен кредит на сумму 750 000 рублей на срок до 20.07.2021 под 25, 75 % годовых.

С условиями, предложением и графиком погашения кредита ответчик ознакомлен и согласился.

Сущность договора, заключенного между сторонами по делу, понятна, имеется условие о сроке его исполнения.

Буквальное толкование условий заключенного договора не вызывает неясности значений содержащихся в них слов и выражений (ст. 431 ГК РФ).

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявление одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Поскольку при заключении кредитного договора между сторонами достигнуты соглашения по всем существенным условиям, данный договор в силу ст.ст. 432, 807 ГК РФ считается заключенным, в требуемой в подлежащих случаях форме.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме и надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером от 20.07.2016 № 5921.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (ст. 408 ГК РФ).

Исполнение обязательства - это совершение должником действий (бездействия), которые составляют предмет обязательства (передача имущества, выполнение работ, оказание услуг, внесение вклада в совместную деятельность, уплата денег и т.п.).

Исполнение представляет собой юридический поступок, то есть правомерное юридическое действие, с которым нормы права связывают юридические последствия независимо от того, было ли направлено это действие на указанные последствия или нет.

Требования к надлежащему исполнению обязательства содержатся в г. 22 ГК РФ и предусматривают, что оно должно быть исполнено надлежащему субъекту, надлежащим способом, в месте и в срок, предусмотренные обязательством.

В нарушение приведенных норм ответчиком надлежащим образом не исполняются условия кредитного договора, платежи в установленные сроки не вносятся.

Задолженность заемщика перед Банком по кредитному договору на 10.04.2017 составляет 784 549,39 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 719 110, 39 рублей; задолженность по процентам за время пользования кредитом в размере 65 439 рублей за период с 11.11.2016 по 10.04.2017 включительно.

В силу установленного правового регулирования банк является кредитной организацией, основной целью деятельности которой является извлечение прибыли, достижение которой обеспечивается посредством осуществления банком на основании специального разрешения Центрального банка Российской Федерации банковских операций, как то: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Предоставление кредитных ресурсов сопряжено с активной инициативной деятельностью кредитной организации, в том числе по формированию кредитного продукта, разработке правил и условий кредитования в отношении конкретного кредитного продукта.

Более того, в силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска.

Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Поскольку факт нарушения условий кредитного договора установлен материалами дела и не оспаривался ответчиком, принимая во внимание положения приведенных норм права, бездействие заемщика является нарушением, влекущим право кредитора требовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися по договору процентами и уплаты неустойки, в связи с чем, исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» подлежат удовлетворению.

Определяя размер задолженности, суд, проверив расчет, представленный банком, признал его правильным, иной расчет ответчик не представил, оснований не доверять сведениям банка не имеется.

Возмещение судебных расходов на основании ч. 1 ст. 98 и ч. 1 ст. 100 ГПК РФ осуществляется только той стороне, в пользу которой вынесено решение суда, и в соответствии с тем судебным постановлением, которым спор разрешен по существу.

При определении размера судебных расходов, подлежащих взысканию в пользу истца, суд руководствуется положениями ст.ст. 88, 94, 98, 100 ГПК РФ, согласно которым суд присуждает истцу возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Обязанность суда взыскать судебные расходы, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Вследствие чего, в силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ суд обязан установить баланс между правами лиц, участвующих в деле.

При этом процессуальное законодательство, не ограничивает права суда на оценку представленных сторонами доказательств в рамках требований о возмещении судебных издержек в соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 11 045, 49 рублей, что подтверждается платежными поручениями от 09.06.2017 № 3 на сумму 11 045, 49 рублей.

Учитывая данные обстоятельства, а также объем удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 045, 49 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств в размере 784 549, 39 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 719 110, 39 рублей, задолженность по процентам за время пользования кредитом – 65 439 рублей за период с 11.11.2016 по 10.04.2017; расходов по оплате государственной пошлины в размере 11 045, 49 рублей – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» денежные средства в размере 784 549, 39 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 719 110, 39 рублей, задолженность по процентам за время пользования кредитом – 65 439 рублей за период с 11.11.2016 по 10.04.2017; расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 045, 49 рублей.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд в через Заволжский районный суд города Твери в течение одного месяца со дня составления мотивированной части.

Судья Н.Н. Рева

Мотивированная часть составлена 15.08.2017