Решение № 2-3383/2019 2-3383/2019~М-2940/2019 М-2940/2019 от 25 декабря 2019 г. по делу № 2-3383/2019

Дело № 2-3383/2019 копия


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Пермь 26 декабря 2019 года

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Бородкиной Ю.В.,

при секретаре Белых О.А.,

с участием ответчика ФИО3 ФИО9

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО3 ФИО10, действующей за себя и за несовершеннолетних ФИО4, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскание на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее – ПАО «БыстроБанк») обратилось в суд с иском к ФИО5 ФИО11 взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскание на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 893 679,07 рублей под <данные изъяты> % годовых, а Заемщик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, однако обязательства ФИО2 надлежащим образом не исполнялись. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 769 845,07 рублей. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 57 190 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является супруга ФИО5 ФИО12. В наследственную массу включен автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, который в настоящее время находится в пользовании ответчика, что указывает на то, что ответчиком наследство фактически принято. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО5 ФИО13. задолженность по уплате основного долга в размере 769 845,07 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ в размере 57 190 рублей; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 769 845,07 рублей по ставке <данные изъяты> % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности; расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 470,35 рублей; обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, установив его начальную стоимость в размере 343 764 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ протокольным определением к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники ФИО2 - ФИО3 ФИО14, действующей за себя и за несовершеннолетних ФИО4, ФИО1.

Истец ООО «БыстроБанк» в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3 ФИО15 действующая за себя и за несовершеннолетних ФИО4 и ФИО1, в судебном заседании с заявленными исковыми требованиями не согласилась по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, установил следующее.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 893 679,07 рублей на приобретение автомобиля, сроком на 36 месяцев, процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты>% годовых (л.д. 11-12).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определяются в Таблице.

В силу п. 9 Индивидуальных условий заемщик обязуется застраховать товар, являющийся предметом залога, от рисков утраты (гибели) и повреждения на страховую сумму не менее чем 954 900 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно. В соответствии с выбранным вариантом кредитования с условием о страховании застраховать свою жизнь и здоровье на страховую сумму не менее чем 893 679,07 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена неустойка за просрочку платежей: 1,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, но не более 20% годовых - если за соответствующий период нарушения на сумму кредит начисляются проценты; 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты; неустойка за нарушение срока предъявления документов по страхованию (п. 9 Индивидуальных условий): 100 рублей за каждый день просрочки по день фактической передачи Банку документов.

Согласно п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «Быстробанк» (далее – Общие условия) заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 23 часов 00 минут по московскому времени в даты платежей, указанные в кредитном договоре. Если согласно условиям кредитного договора срок для уплаты платежа определен периодом времени, заемщик обязуется произвести платеж не позднее 23 часов 00 минут по московскому времени последнего дня срока платежа, предусмотренного кредитным договором (л.д. 18-19).

Согласно п. 4.13. Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договоров, в том числе в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов по кредитному договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Как следует из п. 5.2 Общих условий в случае, если кредит является целевым и предоставляется для оплаты приобретаемого товара, наименование которого указывается в индивидуальных условиях, кредитный договор является смешанным, содержащим в себе условия договора залога.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий кредитного договора исполнение обязательств по договору обеспечивается залогом товара; с момента перехода к заемщику права собственности на Товар он признается находящимся в залоге у Банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором. Аналогичное условие предусмотрено п. 5.2.1 Общих условий.

Из п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора следует, что кредит предоставляется заемщику на приобретение товара: автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком заключен смешанный договор, содержащий условия кредитного договора и договора залога.

Согласно графику платежей по кредитному договору размер ежемесячного платежа, кроме первого и последнего, составляет 20 520 рублей (л.д. 13).

Из договора купли-продажи автомобиля № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2 приобрел у ООО «<данные изъяты>» в лице ФИО7, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) № стоимостью 954 900 рублей (л.д. 15).

С индивидуальными условиями кредитного договора и графиком платежей ответчик ФИО2 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в указанных документах (л.д. 11-12, 13). Как следует из п. 14 Индивидуальных условий, заемщик согласен и с Общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк».

Согласно полису страхования от несчастных случаев и болезней, ФИО2 застрахован на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на страховую сумму 893 679,07 рублей.

Обязательства Банка по выдаче ответчику ФИО2 кредита в сумме 893 679,07 рублей исполнены полностью, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16-17). До своей смерти ФИО2 обязательства по кредитному договору исполнял своевременно и в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, погашение задолженности по кредитному договору прекратилось, обязательства не исполнены.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Наследниками умершего заемщика ФИО2 являются: супруга – ФИО3 ФИО16, сын – ФИО4, дочь – ФИО1.

Наследственное имущество ФИО2 состоит из: ? доли в праве собственности на земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровая стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 375 033,40 рубля (л.д. 81, 83); ? доли в праве собственности на автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) № (л.д. 84, 65).

Согласно сведениям ПАО «Сбербанк России» на имя ФИО2 в подразделении № открыт счет №, остаток на счете составляет 30 рублей; в подразделении № открыт счет №, остаток на счете составляет 2,76 рублей; в подразделении № открыт счет №, остаток на счете составляет 100 рублей (л.д. 46).

Из писем АО «Россельхозбанк», АО «АЛЬФА-БАНК» следует, что открытых и закрытых счетов/вкладов на имя ФИО2 не имеется (л.д. 68, 70).

Таким образом, стоимость наследственного имущества достаточна для удовлетворения заявленных истцом требований.

Иного имущества, принадлежащего на день смерти ФИО2, судом не выявлено.

По смыслу п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Таким образом, ФИО3 ФИО17 действующая за себя и за несовершеннолетних ФИО4 и ФИО1, как наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по исполнению кредитного договора со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору составляет 827 035,07 рублей (л.д. 9-10). Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, свой расчет задолженности не представлен.

Оснований для снижения размера процентов не имеется, поскольку начисление Банком срочных процентов на сумму текущего долга, просроченных процентов соответствует условиям кредитного договора статьям 809, 819 ГК РФ. Указанные проценты представляют собой плату за пользование кредитом, мерой ответственности за нарушение условий кредитного договора не являются.

Просроченный кредит и просроченные проценты являются составной частью суммы основного долга и процентов за пользование предоставленным кредитом, а не суммами, начисленными в качестве штрафных санкций в связи с неисполнением обязательств должником.

Исходя из стоимости перешедшего к ответчику имущества в порядке универсального правопреемства после смерти заемщика ФИО2, обязательства по кредитному договору, заключенному истцом с последним, а именно оплата задолженности по кредитному договору, переходят к ФИО3 ФИО18 действующей за себя и за несовершеннолетних ФИО4 и ФИО1, в размере указанной задолженности, но не превышающей стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества.

Разрешая исковые требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 769 845,07 рублей по ставке 14,5% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, суд считает возможным удовлетворить указанное требование истца и взыскать с ответчика проценты, начисленные на сумму основного долга в размере 769 845,07 рублей, исходя из процентной ставки 14,50 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу положений ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В силу положений ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора исполнение ФИО2 обязательств обеспечивается залогом автомобиля LADA GFK320 LADA VESTA, 2018 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Согласно сведениям МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по <адрес> указанное транспортное средство в настоящее время зарегистрировано за ФИО2

Пунктом 5.2.5 Общих условий при наличии какого-либо основания для обращения взыскания на предмет залога, требования Банка удовлетворяются за счет заложенного товара в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

Согласно п. 5.2.6 Общих условий первоначальная продажная цена заложенного товара равна 40% от его оценочной стоимости, установленной Индивидуальными условиями.

Пунктом 20 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что оценка предмета залога составляет 859 410 рублей.

Ответчиком представлен отчет №-п/19 «Об оценке легкового автомобиля», согласно которому рыночная стоимость автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 737 574 рубля.

Оценив доказательства в совокупности, принимая во внимание, что ФИО2 принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил надлежащим образом, учитывая размер задолженности и его соотношение с установленной стоимостью предмета залога, суд считает требования истца об обращении взыскания на предмет залога обоснованными.

Обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

С учетом представленных доказательств суд устанавливает начальную продажную стоимость предмета залога при его реализации с публичных торгов в размере 737 574 рубля и определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии со ст. 350 ГК РФ путем продажи с публичных торгов.

Ссылка ответчика о том, что задолженность ФИО2 должна быть погашена за счет страховой выплаты, не может быть принята судом, поскольку доказательств того, что страховая компания произвела выплату, материалы дела не содержат. Банк поддерживает исковые требования.

При подаче искового заявления истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в размере 17 470,35 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

При таких обстоятельствах на основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 470,35 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БыстроБанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 ФИО19, действующей за себя и за несовершеннолетних ФИО4, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 827 035,07 рубль, в том числе: сумма основного долга – 769 845,07 рублей; сумма процентов – 57 190 рублей.

Взыскать с ФИО3 ФИО20, действующей за себя и за несовершеннолетних ФИО4, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» проценты, начисленные на сумму основного долга в размере 769 845,07 рублей, исходя из процентной ставки <данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, но не превышая стоимости перешедшего наследственного имущества.

Взыскать с ФИО3 ФИО21, действующей за себя и за несовершеннолетних ФИО4, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 470,35 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 737 574 рубля.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья - подпись Ю.В. Бородкина

Решение принято в окончательной форме 31 декабря 2019 года.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья Ю.В. Бородкина

подлинник подшит

в гражданском деле № 2-3383/2019

Пермского районного суда Пермского края

УИД: 59RS0008-01-2019-003978-88