Решение № 2-2079/2017 2-2079/2017~М-1921/2017 М-1921/2017 от 25 сентября 2017 г. по делу № 2-2079/2017

Дело № КОПИЯ


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд, Кемеровской области

В составе

Председательствующего Ильинковой Я.Б.,

При секретаре Комоловой В.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово

26 сентября 2017 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № обратился в суд с иском к ФИО3, в котором просят суд расторгнуть кредитный договор № и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 518766 руб. 98 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 466127,15 руб.; просроченные проценты – 48736,52 руб.; неустойка (пеня) за просроченную ссудную задолженность – 1059,60 руб.; неустойка (пеня) за просрочку процентов – 2843,71 руб.; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 652600 <адрес> – <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м. путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 14388 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк) с одной стороны, и ФИО3 с другой стороной (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор № (далее - Договор), по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> (пятьсот тысяч) рублей 00 коп. под 15,75 % годовых, на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу 652600 <адрес>, на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В соответствие с договором заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (приложение к Договору). Аннуитетные платежи - равные друг другу денежные средства, выплачиваемые через определенные промежутки времени в счет погашения полученного кредита и процентов за пользование кредитом. Согласно примерному графику платежей аннуитетный платёж составил 5344 (восемь тысяч триста сорок четыре) рублей 56коп. В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с пп.1 п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. Обязательства заемщиком надлежащим образом не исполняются с ДД.ММ.ГГГГ Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором. Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, предусмотренные договором. Задолженность по Кредитному договору№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе: - просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> руб., - просроченные проценты - <данные изъяты> руб., - неустойка (пеня) за просроченную ссудную задолженность - <данные изъяты> руб., - неустойка (пеня) за просрочку процентов - <данные изъяты> руб. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ в адрес должника было направлено требование о досрочном возврате суммы долга и расторжении договора. К настоящему моменту, данное требование ответчиком не исполнено. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставил залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона), предметом которого является квартира, расположенная по адресу: 652600 <адрес>. Основанием приобретения объекта недвижимости является договор купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ФИО2 и ФИО1. Право собственности ФИО1 на квартиру зарегистрировано в установленном порядке: о чём ДД.ММ.ГГГГ сделана запись в ЕГРП №. Ипотека в силу закона в пользу ПАО Сбербанк зарегистрирована в ЕГРП №. Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает (ст. 348 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке (в ред. от 06.12.2011г. № 405-ФЗ) если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Согласно отчету №.<данные изъяты> от <данные изъяты> изготовленному ООО «<данные изъяты>» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 652600 <адрес>.(предмет залога) составляет <данные изъяты>) руб. 00 коп. Пунктом 9 Закладной установлена залоговая стоимость объекта недвижимости с в размере <данные изъяты>) рублей. Таким образом, в связи с невыполнением заёмщиком своих обязательства, ПАО «Сбербанк» имеет право требовать расторжения кредитного договора, заключённого с должником, досрочного возврата долга, а также обращения взыскания на предмет залога.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца, против чего не возражал ответчик.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, размер начальной продажной цены не оспаривала, ходатайств о проведении экспертизы не заявляла.

Выслушав ответчика, проверив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании статей 315 и 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечёт недействительности этого обязательства (основного обязательства).

В п.1 ст.330 ГК РФ указано, что неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п.1 ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В ст. 334 ГК РФ закреплено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № и ФИО3 был заключен кредитный договор № на индивидуальных условиях кредитования, согласно которому Кредитор обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее – Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью Договора. Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора, Банк предоставил Заемщику кредитные денежные средства в размере <данные изъяты>., процентная ставка 15,75% годовых (п. 4), количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей 120 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей (п. 6), для приобретения объекта (ов) недвижимости: квартира, находящегося(ихся) по адресу: 652600, <адрес> (п. 11 Договора), согласно договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ФИО2 и ФИО1 (л.д. 24-25).

Обеспечением исполнения обязательств ФИО3 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № являлся залог приобретаемого объекта недвижимости (п. 10 – л.д. 10-оборот). Кредитный договор имеет подписи сторон, их заключивших, что свидетельствует о достижении согласия по всем существенным условиям договоров.

Судом установлено, что денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. на основании заявления ФИО3 (л.д. 23) были перечислены ОАО «Сбербанк России» на счет, открытый на имя ФИО3 Денежные средства были израсходованы ответчиком ФИО3 для приобретения объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>6, на имя ответчика ФИО3, что подтверждается договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, сведениями об основных характеристиках недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-25).

В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом производится Заемщиком/Созаемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком/Созаемщикам и в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (л.д. 14-оборот). В соответствии с Договором, согласно примерному графику платежей аннуитетный платеж ответчик должен был вносить ежемесячный платеж по кредиту в сумме <данные изъяты>., (л.д.20-21).

Таким образом, денежные средства, передача которых по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ входила в обязанности Банка, были переданы Заемщику, то есть Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

Судом установлено, что ответчик не надлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Таким образом, от выполнения обязанности по возврату суммы кредита в соответствии с графиком погашения кредита Заемщик уклонился.

Согласно справки о задолженностях заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. (л.д.5), заемщик ненадлежащим образом исполнял кредитные обязательства, что свидетельствует о не исполнении ответчиком обязанности по возврату суммы кредита в соответствии с графиком погашения кредита.

Как усматривается из п. 4.3.4. Общих условий кредитования Кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Согласно п. 5 Общих условий кредитования, в соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ, с даты направления Кредитором соответствующего извещения Заемщику/Созаемщикам (заказным письмом с уведомлением о вручении) Договор считается: расторгнутым (при выдаче кредита единовременно); расторгнутым или измененным (при выдаче кредита частями) (л.д. 19-оборот).

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору Банком в адрес ответчика было направлено Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Однако данное Требование Заемщиком до настоящего времени не выполнено, задолженность по Кредитному договору ответчиком не погашена (л. д. 35).

Судом установлено, что задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредиту составляет <данные изъяты> руб., из них в том числе: просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб. (л.д. 5). Указанные суммы задолженности подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Проверяя расчет задолженности, суд считает, что он произведен верно, с учетом индивидуальных условий кредитования, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, ответчиком не представлен иной расчет, также не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.3.4. Общих условий кредитования Кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней (л.д. 17).

Поскольку, заемщиком не выполнены условия кредитного договора, платежи им не вносятся, то истец правомерно обратился к ответчику с иском о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору.

Суд считает обоснованным требования истца о досрочном возвращении суммы в размере <данные изъяты> рублей, поскольку ответчиком были нарушены сроки, установленные для возврата кредита, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению кредита.

Обстоятельства заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обстоятельства неисполнения заемщиком обязательств по кредиту, правомерность досрочного взыскания суммы общего долга, правильность начисления суммы взыскания подтверждается материалами дела. Нарушений ст. 319 ГК РФ судом не обнаружено.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования 1) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); 2) за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. 20 Договора (в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий кредитования): в размере 1/2 процентов ставки, установленной в п. 4 Договора (с учетом возможности снижения процентной ставки за пользование Кредитом), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 (тридцать первого) календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно) (л.д. 11-оборот).

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.11. «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

На основании части 1 статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Согласно п.42. Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Из расчета представленного истцом видно, что истец просит взыскать неустойку за проценты в размере <данные изъяты> рублей и неустойку за кредит в размере <данные изъяты> рублей.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ, важным юридически значимым основанием для ее применения служит явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. В то же время, снижение размера неустойки не должно приводить к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Применяя указанную норму закона, суд устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате нарушения обязательства, посредством снижения размера неустойки.

Учитывая изложенное, суд не находит законных оснований для снижения размера неустоек, поскольку последствия нарушенных обязательств соответствуют нарушенным обязательства и заявленная неустойка является несоразмерной.

Таким образом, суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности.

Рассматривая требования ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащей ФИО3, с установлением начальной цены продажи <данные изъяты> рублей, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Учитывая то обстоятельство, что ФИО3 нарушила сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, установленные Графиком платежей, суд считает, что Банк имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного объекта недвижимости, то есть квартиры.

Судом установлено, что согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ правообладателем квартиры, расположенной по адресу: <адрес> является ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., которая была приобретена в ипотеку на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, срок ограничения прав и обременение объекта недвижимости с ДД.ММ.ГГГГ на 120 месяцев ( с даты фактического предоставления кредита).

Согласно п. 2.2 договора купли-продажи расчет между сторонами производится в следующем порядке: часть стоимости в сумме <данные изъяты> руб. оплачивается за счет собственных денежных средств покупателя до подписания настоящего договора; оставшаяся часть стоимости объекта недвижимости в сумме <данные изъяты> руб. оплачивается за счет кредитных средств, предоставляемых покупателю ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №, именуемый в дальнейшем «Кредитор», согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком 120 месяцев, заключенного в <адрес> между ФИО3. В соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № Объект недвижимости, принятый в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, считается находящимся в залоге у банка в силу Закона с момента государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. При регистрации права собственности покупателя на объект недвижимости одновременно подлежит регистрации право залога (ипотеки) объекта недвижимости в силу закона. Залогодержателем по данному залогу является банк Права залогодержателя удостоверяются Закладной (п. 2.3 Договора) (л.д. 24, 24-оборот).

В соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)") по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

В силу абз. 2 ст. 2 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 19 кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наличие закладной кредитор имеет право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством (л.д. 11).

В связи с этим, поскольку нарушение условий кредитного договора относительно сроков внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности доказано, то у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований ПАО "Сбербанк России" в лице Кемеровского отделения № об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 (девяносто) % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости 45/15 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-оборот).

Согласно п. 10 Закладной оценочная стоимость указанного в п. 8 Закладной Предмета залога составляет <данные изъяты> руб. Оценщик: ООО «Прайс-Сервис» номер отчета 45/15 дата отчета ДД.ММ.ГГГГ Для целей залога применяется поправочный коэффициент в размере 90%. Залоговая стоимость указанного в п. 8 Закладной Предмета залога, исходя из оценочной стоимости с применением залогодержателем и залогодателем, определена сторонами в размере <данные изъяты>. (л.д. 28).

Ввиду отсутствия между сторонами спора относительно начальной продажной цены заложенного имущества суд определяет ее в размере <данные изъяты> рублей согласно п. 9 Закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, требования истца о взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере 14388 руб. подлежат удовлетворению в размере фактически понесенных расходов 14387 руб. 67 коп., оплата которых подтверждена документально (л.д. 2).

Таким образом, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания подлежащими удовлетворению частично.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № и ФИО3.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченная ссудная задолженность – 466127 руб. 15 коп.; просроченные проценты – 48736 руб. 52 коп.; неустойка (пеня) за просроченную ссудную задолженность – 1059 руб. 60 коп.; неустойка (пеня) за просрочку процентов – 2843 руб. 71 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 14387 руб. 67 коп., всего 533154 (пятьсот тридцать три тысячи сто пятьдесят четыре) руб. 65 (шестьдесят пять) коп.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 652600 <адрес> – <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 720 000 руб. (семьсот двадцать тысяч) руб.

В остальной части, по заявленным требованиям, истцу – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения.

Судья: (подпись) Я.Б. Ильинкова

В мотивированной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.