Решение № 2-1690/2018 2-1690/2018~М-1705/2018 М-1705/2018 от 18 ноября 2018 г. по делу № 2-1690/2018

2-1690/2018


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2018 года г. Нерюнгри

Нерюнгринский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующей судьи Головановой Л.И., при секретаре Мельник Н.С., с участием представителя истца С., - ФИО1, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению С. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л :

С. обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с ПАО «Совкомбанк» договор комплексного банковского обслуживания № на основании которого ему был открыт срочный вклад № на сумму <данные изъяты>. Согласно условиям договора при досрочном востребовании вклада предусмотрена процентная ставка в размере 7,9%. В июне 2018 года он запланировал приобретение автомобиля в <адрес> на период ДД.ММ.ГГГГ, приобретя авиабилеты по маршруту <данные изъяты> на ДД.ММ.ГГГГ. Ввиду того, что на момент нахождения в <адрес> у него заканчивался срок действия паспорта гражданина РФ, он по совету специалиста Банка ДД.ММ.ГГГГ оформил доверенность на право получения денежных средств на имя К. При обращении ДД.ММ.ГГГГ за выдачей денежных средств со вклада, К. было отказано ввиду ненадлежащего оформления доверенности. Он был вынужден обратиться с миграционную службу <адрес> и оформить временное удостоверение личности, которое ему было выдано ДД.ММ.ГГГГ. В этот же день была совершена сделка купли-продажи автотранспортного средства. Однако, поскольку тариф по авиабилетам являлся невозвратным, сдать билеты не получилось. Просит взыскать с ПАО «Совкомбанк» неустойку за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>., убытки, - <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф.

В судебном заседании представитель истца С., - ФИО1, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала полностью, пояснив, что денежные средства со вклада С. не были выданы Банком ввиду достижения истцом возраста 45 лет на момент его востребования. Полагает, что действие доверенности на имя К. прекращено не было, поэтому основания для отказа в выдаче денежного вклада отсутствовали. Просит взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу С. неустойку за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты>., убытки, - <данные изъяты>, вопрос о взыскании компенсации морального вреда и штрафа оставляет на усмотрение суда.

В судебное заседание, извещенный надлежащим образом о его дате и времени, не явился представитель ответчика ПАО «Совкомбанк», направив письменный отзыв на исковое заявление, где также просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Представитель истца не настаивает на явке в судебное заседание представителя ответчика ПАО «Совкомбанк». В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

При этом, из письменного отзыва на исковое заявление от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ПАО «Совкомбанк» исковые требования С. не признает, поскольку в соответствии с п. 2.1 Инструкции Центробанка РФ от 14 сентября 2006 года № 28-И «Об открытии, закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета, расчетные счета, бюджетные счета, корреспондентские счета, счета доверительного правления, специальные банковские счета, депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов, счета по вкладам (депозитам). Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Между ПАО «Совкомбанк» и С. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор срочного банковского счета физического лица в российский рублях «Максимальный доход» на 1095 дней. ДД.ММ.ГГГГ от К., не являющейся клиентом банка, поступило заявление с просьбой рассмотреть вопрос о невозможности выдачи денег со вклада, оформленного на С. Каких-либо заявлений непосредственно от истца не поступало. В день обращения представителя вкладчика в Банк денежные средства не смогли быть выданы, все операции были запрещены, поскольку программа ПО РБС выставила блок из-за недействительности паспорта. ДД.ММ.ГГГГ договор вклада был закрыт. Каких-либо претензий от С. с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время в ПАО «Совкомбанк» не поступало. Полагают, что действиями сотрудников ПАО «Совкомбанк» какого-либо морального вреда истцу не причинено. Просят в удовлетворении иска отказать полностью.

Суд, заслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозит) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных оговором. Согласно ст. 837 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (Банком) и С. (клиентом) был заключен договор комплексного банковского обслуживания №, согласно условиям которого клиенту открывается счет по срочному вкладу при предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность в соответствии законодательством Российской Федерации (п.1.1).

Сохранность и возврат вклада, вверенного банку, гарантируются всем его имуществом, а также в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации (п. 1.6).

Согласно разделу 2 договора счет клиенту открывается Банком на основании настоящего договора и при предоставлении клиентом документов, установленных банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Операции по счету осуществляются в пределах остатка средств на счете клиента на начало дня, если иное не предусмотрено в дополнительных соглашениях к настоящему договору. Выдача денежных средств со счета клиента производится в порядке, предусмотренном тарифами банка. Ограничение прав клиента по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением случаев наложения ареста или приостановления операций по счету в

случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В случае закрытия счета остаток денежных средств на счете по указанию клиента перечисляется на другой счет не позднее семи календарных дней после получения соответствующего письменного заявления клиента при отсутствии у клиента возможности произвести снятие денежных средств иным доступным способом.

При этом, согласно условиям договора клиент может установить кодовое слово на счет вклада. Банк производит последующую идентификацию клиента для получения информации по счету, по телефону при условии полного соответствия идентификаторов клиента: даты рождения, паспортные данные, кодовое слово. Клиент несет личную ответственность за сохранность информации о кодовом слове и иных идентификаторов указанных выше. Любые действия с использованием кодового слова и иных идентификаторов расцениваются как действия самого клиента. При каждом обращении клиента банк проверяет актуальность идентификационных данных. В случае изменения идентификационных данных (ФИО, паспортных данных) клиент обязуется предоставить в Банк документы, подтверждающие изменения в течение пяти рабочих дней с момента внесения изменений (п. 3.4, 3.6 договора).

Согласно заявлению-оферте к договору комплексного банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ с С. заключен посредством акцепта договор банковского счета физического лица, а также заключен договор срочного банковского обслуживания «Максимальный доход» №.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается внесение С. денежных средств в размере <данные изъяты> на счет для дальнейшего перевода во вклад.

В соответствии с условиями договора срочного вклада СКБ «Максимальный доход» клиенту С. открыт депозитный счет №, а также счет процентов №.

По доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенной финансовым консультантом ПАО «Совкомбанк» А., С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина №, выданный ДД.ММ.ГГГГ НГУВД РС (Якутия) уполномочивает К. распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, открытом в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк» №, в том числе вносить деньги на счет, получать суммы вклада и начисленных процентов, расписываться за него и совершать все действия, связанные с выполнением данного поручения. Доверенность выдана сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ от К. в ПАО «Совкомбанк» ОО «Новосибирский №» поступило заявление с просьбой о рассмотрении вопроса о невозможности выдачи денег по вкладу на сумму <данные изъяты> ввиду неправильного оформления доверенности сотрудником Банка. Доверенность не принята, поскольку владельцу вклада исполнилось 45 лет и программа блокирует данные паспорта.

Как установлено в судебном заседании, и не оспаривалось стороной истца, денежные средства по вышеуказанному вкладу были получены лично С. на основании временного удостоверения личности №, выданного ДД.ММ.ГГГГ отделом по вопросам миграции <адрес> в связи заменой паспорта серии №

В соответствии со ст. 10 Федерального закона от 31 мая 2010 года № 62-ФЗ «О гражданстве Российской Федерации» документам, удостоверяющим гражданство Российской Федерации является паспорт гражданина Российской Федерации или иной основной документ, содержащий указание на гражданство лица.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 8 июля 1997 года № 828 утверждено Положение о паспорте гражданина Российской Федерации, согласно пункту 1 которого паспорт гражданина Российской Федерации является основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации. Паспорт обязаны иметь все граждане Российской Федерации, достигшие 14-летнего возраста и проживающие на территории Российской Федерации.

Пунктом 7 (абзацы 1, 2,3 и 5) Положения предусмотрено, что паспорт гражданина действует: от 14лет – до достижения 20-летнего возраста; от 20 лет – до достижения 45-летнего возраст; от 45 лет – бессрочно.

По достижении гражданином (за исключением военнослужащих, проходящих службу по призыву) 20-летнего и 45-летнего возраста паспорт подлежит замене.

Пунктами 12 (абзацы 1 и 2) и 15 данного Положения предусмотрено, что замена паспорта производится при достижении возраста, предусмотренного пунктом 7 Положения.

Документы и личные фотографии для получения или замены паспорта должны быть сданы гражданином не позднее 30 дней после наступления обстоятельств, указанных в пунктах 1, 7 и 12 данного Положения.

Согласно п. 9 Положения о паспорте нарушение требований данного Положения влечет за собой ответственность должностных лиц и граждан в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Таким образом, на гражданина возложена обязанность заменить паспорт по достижении 45-ленего возраста и сдать для этого необходимые документы в территориальный органа миграционной службы не позднее 30 дней после достижения указанного возраста.

При этом, Верховный Суд Российской Федерации сформировал правовую позицию относительно того, что обязанность по замене паспорта по достижению определенного возраста никоим образом не умаляет прав гражданина Российской Федерации (определения Верховного Суда Российской Федерации от 3 октября 2006 года № КАС06-360, от 18 июля 2006 года № ГКПИ06-474).

Так, согласно ст. 21 Гражданского кодекса Российской Федерации способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права и обязанности (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия и не связана с получением или заменой паспорта.

Пунктом 1 Положения о паспорте гражданина Российской Федерации установлено, что паспорт гражданина Российской Федерации обязаны иметь все граждане Российской Федерации, достигшие возраста 14 лет, и проживающие на территории Российской Федерации.

Наличие у граждан действующего паспорта необходимо для удостоверения личности, а также гражданства каждого из них. Периодическая замена паспорта с целью обновления фотографии при достижении гражданином определенного возраста необходимы для идентификации личности владельца паспорта.

Сам по себе факт замены паспорта в связи истечением срока его действия на дееспособность гражданина не влияет, поскольку во время замены паспорта предусмотрена возможность выдачи временного удостоверения личности на срок до оформления паспорта. В связи с чем при прохождении процедуры замены паспорта гражданин не лишен возможности на основании временного удостоверения личности совершать юридически значимые действия.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что банк при осуществлении банковских операций обязан идентифицировать клиента на основании документа, удостоверяющего его личность, а также обязан оперативно проверить предоставляемые клиентом документы на предмет их полноты, действительности и соответствия действующему законодательству.

Указанная обязанность банка обусловлена как общими нормами, регулирующими банковскую деятельность, так и рамками возложенных на него Федеральным законом от 17.08.2011 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» публично-правовых обязанностей по осуществлению банковского контроля за банковскими операциями.

В судебном заседании стороной истца не оспаривалось, что к дате обращения представителя по доверенности К. за выдачей денежного вклада истцом С. был достигнут возраст сорока пяти лет. Однако, каких-либо действий по замене паспорта, начиная с даты достижения указанного возраста, - ДД.ММ.ГГГГ до момента востребования денежного вклада – ДД.ММ.ГГГГ последним не предпринималось.

Таким образом, доводы истца об ограничении его прав, как потребителя услуг, при отказе банка в выдаче вклада представителю по доверенности К. подлежат отклонению, поскольку реализация прав истца в данном случае зависила от его обязанности произвести замену паспорта по достижению 45-летнего возраста, а действия Банка в данном случае были направлены на соблюдение требований законодательства о банках и банковской деятельности.

В данном случае действия Банка по отказу в выдаче денежного вклада представителю С., - К. полностью соответствуют требованиям закона, поскольку не были представлены соответствующие требованиям закона документы, удостоверяющие личность вкладчика.

Так, действиями представителя по доверенности создаются, изменяются или прекращаются права представляемого (пункт 1 статьи 182 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К., обращаясь в Банк за выдачей суммы денежного вклада, оформленного на имя С., действовала не от своего имени, а от именно истца. Именно истец является вкладчиком денежного вклада

При этом, как ранее было указано судом, пунктом 3.6 договора комплексного банковского обслуживания № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между С. и ПАО «Совкомбанк» установлена обязанность Банка при каждом обращении клиента проверять актуальность идентификационных данных, в случае изменения идентификационных данных (ФИО, паспортных данных), клиент обязуется предоставить в Банк документы, подтверждающие изменения в течение пяти рабочих дней с момента внесения изменений, что согласуется с вышеизложенными нормами действующего законодательства.

Следовательно, предъявление К. доверенности от имени С., где паспорт утратил свое действие ввиду достижения последним 45-летнего возраста, не являлась для Банка надлежащим документом, удостоверяющим личность вкладчика, по которому была бы возможна выдача ей денежного вклада, как представителю по доверенности.

Кроме этого, как установлено в судебном заседании на основании временного удостоверения личности №, выданного ДД.ММ.ГГГГ отделом по вопросам миграции <адрес> в связи заменой паспорта серии № С. ответчиком был выдан денежный вклад ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств, что данное временное удостоверение личности было получено С. лишь ДД.ММ.ГГГГ, равно как и доказательств наличия объективных препятствий к получению данного временного удостоверения личности истцом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, суду не представлено.

Также доводы стороны истца о составлении сотрудником Банка доверенности в июне 2018 года именно ввиду достижения 45-летнего возраста С. на момент предполагаемых действий по распоряжению денежным вкладом не является достаточным основанием для признания нарушений прав истца, как потребителя услуги, поскольку обязанность по замене паспорта по достижению определенного возраста в силу закона возложена именно на истца, в отношении которого и наступили неблагоприятные правовые последствия ввиду неисполнения данной обязанности и получения временного удостоверения личности.

Учитывая вышеизложенное, суд не находит правовых оснований для признания действий Банка при оказании услуг С., как нарушающими его права потребителя.

Следовательно, исковые требования С. к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска С. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Верховный суд Республики Саха (Якутия) со дня принятия судом решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Судья Нерюнгринского

городского суда РС(Я) Л.И. Голованова

Мотивированное решение составлено 23 ноября 2018 года